На 50 000 рублей, размещенных на 367 дней сегодня в Промсвязьбанке, набежит порядка 4 000 рублей в виде процентов. Это доход по ставке 8 % годовых. По депозиту на названный срок она действует при любой сумме. Размеры прибыли не таковы, чтоб об этом вкладе говорить отдельно? Я бы и не говорила, если бы свои проценты клиент получал в конце срока, а не в день открытия счета. В 2011 году инфляция превысила 6 %, так что новое предложение Промсвязьбанка в части выгоды может составить конкуренцию тем, по которым дают 11 % годовых.

“Проценты сегодня” - сезонный продукт, о запуске которого Промсвязьбанк объявил вчера. Новинку можно открыть также в долларах и евро. Кроме названного уже нами срока - 367 дней - есть еще два варианта размещения: 546 и 731 день. Ставка зависит от срока только в случае максимального временного отрезка, да и то лишь по рублевым вкладам. В иностранной  валюте на нее влияет лишь сумма. 8 % годовых - это минимум в рублях, исходя из которого посчитают прибыль клиента, обратившегося в офис банка. Если “Проценты сегодня” открыть в интернет-банке, то ставка будет немного выше.

Кроме процентов вперед у продукта есть еще один плюс - при досрочном расторжении договора вкладчик теряет доход не полностью. Повышать привлекательность своих продуктов банки вынуждает конкуренция. И сегодня не только друг с другом, но и со структурами, которые обещают доход 20 % в месяц. Вера в существование таких журавлей передается, говорят, воздушно-капельным путем.

Текущий год для фондовых рынков не лучший. Российские индексы никак не могут выбраться в положительную зону. Напряженность висит над всеми мировыми рынками. Любые новости с долгового рынка бросают фондовые индексы то вниз, то вверх. Пока чаще вниз. Сперва в США никак не могли договорится о повышении планки государственного долга. Затем вопрос с Грецией решался так долго, как было возможно. В результате в подвешанном состоянии оказалась банковская система Еврозоны. У многих банков имеются в наличии облигации Греции. Если бы Греция объявила дефолт, то фондовые рынки посыпались бы как карточные домики. Облигации Испании, Италии, Португалии сразу бы рухнули. С рынка акций деньги бы начали стремительно выводится и переводиться в облигации США, Германии, Франции. Лучше доходность в 2 % годовых, чем -100 %, которые можно получить при дефолте.

Но всемирный крах отложен. Греции выделяется очередной транш. Некоторые инвесторы “добровольно” спишут Греции 50 % долга. Европейские банки будет рекапитализированы для большей устойчивости. Европейский фонд финансовой стабильности будет увеличен. “Все хорошо, прекрасная Маркиза”…

В России ситуация лучше. Бюджет 2011, возможно, будет бездефицитным. Нефть продолжает торговаться выше 100 долларов США за баррель. Компании публикуют хорошие отчеты, но фондовый рынок тем не менее остается в отрицательной зоне. В чем причина? Во-первых, отток средств из развивающихся рынков. Из-за напряженности в США и Европе инвесторы выводят средства из более рискованных активов, к которым относятся акции (и тем более акции на развивающихся рынках). Это на себе почувствовал и рубль. Во-вторых, произошли “перетряски” портфелей. Многие инвесторы предпочли на “смутное время” закрыть позиции в акциях и купить на вырученные деньги облигации.

Мы решили сравнить доходность вложений в акции банков и валюту. Итог оказался неутешительным для владельцев акций. Бумаги всех рассматриваемых банков в этом году находятся в минусе.

Сравнение доходности вложений в акции банков и валюту

Расчеты citizensbankdelphos.com.

Если бы вы купили обыкновенные акции Банка Возрождение 30 декабря 2010 года и не совершали с ними больше никаких сделок, то сейчас бы ваш счет “похудел” на 45 %. Примерно такой убыток вы бы понесли, если бы вложились в акции Банка Санкт-Петербург.

Акции Сбербанка за этот год подешевели на 18 % при том, что чистая прибыль за 9 месяцев по РСБУ у банка выросла в 2.5 раза.

Вложения в валюту могли принести прибыль. Доходность от вложений в евро - 5 %, в швейцарский франк - 6.6 %. В выигрыше оказались те, кто открыл срочные депозиты (например, на 6 или 9 месяцев) в этих валютах. Это, пусть небольшая, но дополнительная прибавка к прибыли.

Примерно такую же доходность можно было получить от самых выгодных срочных рублевых депозитов.
Индекс потребительских цен в России с начала года, по данным Росстата, вырос на 4.9 %. Так что, если верить Росстату, доходность от вложений в срочные депозиты в евро, швейцарские франки и рубли, обгоняет инфляцию.

С резким ослаблением рубля (не будем говорить о сегодняшнем дне) повышенным спросом стали пользоваться валютные вклады. Куда нести доллары? Где самые высокие ставки и на каких условиях?

Сравним условия в крупнейших российских банках. Максимальный срок вклада - 1 год.
В Сбербанке предлагают максимум 2.15 %. В ВТБ-24 можно получить 4.4 % (срок - 1 год 1 месяц) при сумме от 400 тысяч долларов США. Как обстоят дела в других банках?

Сравнение долларовых депозитов в крупнейших банках России, срок - 1 год*

* - для ВТБ-24 - 1 год 1 месяцУ Альфа-Банка и Райффайзенбанка есть специальные вклады с особыми условиями. Так в Альфа-Банке по депозиту “Вклад в будущее” можно получить 6 % годовых, в Райффайзенбанке по вкладу “Страховой (Премиальный)” - 6 % при сроке 365 дней и 8 % годовых при сроке 1 месяц. Для того, чтобы получить такие проценты, вы должны заключить страховой договор.

Визуально самое выгодное предложение у ВТБ 24. Но оно лишь лишний раз говорит о том, что банк испытывает проблемы с ликвидностью. По сути, второй банк России держит ставки в два раза выше, чем Сбербанк, и в полтора раза выше, чем Альфа-Банк…