Первое и главное – неприятно, что фиксированные процентные ставки по кредиту НЕ ЗАВИСЯТ от срока кредита. Берешь ли ты у Райффазенбанка в долг некую сумму в рублях или долларах США на 10 или на 25 лет, проценты будут капать одинаковые. Когда речь идет об ипотеке под плавающие ставки, то здесь есть различия между первым годом и всем остальным сроком кредитования. Однако, как мы уже писали, долгосрочные кредиты под плавающие ставки – это плавание в неизвестное.

Неприятны и условия досрочного погашения кредита. Банк предлагает ипотеку по специальной и стандартной программам. По специальной действует процентная ставка на 0, 5 % ниже, чем по стандартной. Это касается как рублевых, так и долларовых кредитов. Однако выбрав специальную программу, заемщик должен помнить: в течение первых пяти лет за досрочное погашение кредита с него будут взимать комиссию в размере 4 % от суммы досрочного платежа. При условии, что минимальная сумма для досрочного погашения кредита в рублях - 60 000 рублей. Таким образом, за пять лет в случае ежемесячного досрочного погашения вы заплатите банку 144 000 рублей комиссии!

Неприятно, что проценты по ипотечным кредитам от Райффайзенбанка НЕ ЗАВИСЯТ и от размера первоначального взноса. Так, у ВТБ 24 взять рублевый ипотечный кредит для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья на срок до 25 лет можно под процентную ставку от 12,45 до 13,95 – в зависимости от размера первоначального взноса. Наибольшая ставка действует здесь в случае с первоначальным взносом менее 5%. Райффайзенбанк же не дает ипотечный кредит заемщикам с первоначальным взносом менее 10 %. Так что для сравнения берем в расчет у банка ВТБ 24 процентные ставки по кредитам с первоначальным взносом также более 10 %: от 12,45 до 13,2. А у Райффайзенбанка стандартный рублевый займ на квартиру или коттедж на вторичке в зависимости от формы подтверждения дохода можно осуществить под проценты от 12,9 до 13,4 годовых. Конечно, это лишь беглый первый взгляд. Но после него детально изучать продукт нет желания.

Жизнь за МКАД есть. К такому выводу приходишь, ознакомившись с условиями ипотечного кредитования в GE Money Bank. Ну, по-крайней мере, жизнь есть еще в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Жилье, расположенное в этих регионах, принимается банком в качестве залога по ипотечному кредиту.

Что интересно в ипотечной линейке банка? Процентная ставка не зависит от срока кредитования. Зависит она от наличия-отсутствия кредитной истории в GE Money Bank и предоствленных заемщиком документов. Так, при наличии положительной истории в банке и справке 2-НДФЛ кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке можно взять в долларах США под 9 % годовых. При этом желающим стоит поспешить. И не только по той причине, что, осознав “выгодность” такого кредита для заемщика, крупные кредитные российские организации (например, Юниаструм Банк) отказываются от выдачи ипотечного кредита в долларах США, но и потому, что до 30 ноября GE Money Bank берет за обналичивание ипотеки 0%.

Кроме фиксированной процентной ставки банк готов кредитовать население в далларах США под плавающую ставку, которая рассчитывается исходя из ставки рефинансирования. Ситуация в США сегодня такова, что предпосылок для повышения ставки рефинансирования нет. Стало быть, предпочтительнее плавающая процентная ставка: есть вероятность ее понижения за счет понижения ставки рефинансирования. Однако аргумент “против” - горький опыт самих Соединенных Штатов, где кризис невозвратов ипотечных кредитов разразился в этом году во многом вследствие того, что заемщики некогда брали деньги на жилье под более низкую процентную ставку.

Стоит помнить, что ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет, и многим заемщикам лишь по их истечении удастся сказать: плавали-знаем.

Ипотечная линейка Юниаструма включает три продукта: \”Стандартный\”, \”Валютный\”, и \”Экспресс-кредит\”. Первый оправдывает свое название. Основные условия кредита мало чем отличаются от того, что предлагают другие. Чем меньшей суммой располагает заемщик, тем больше процентная ставка по кредиту; брать кредит на срок от 1 года до 15 лет более выгодно, чем на срок свыше 15 до 30 лет (процентная ставка от 11% до 14%); заемщик должен подтвердить свой стабильный доход за последний 6 месяцев справкой с места работы; погашать кредит возможно равными ежемесячными частями, размер которых не может превышать 50% от суммы дохода заемщика.

Юниаструм космополитичен: стандартный ипотечный кредит здесь предоставляют вне зависимости от гражданства. Возрастной ценз практически отсутствует: заемщику может быть от 18 до 73 лет. Место работы не ограничено. Штрафы и комиссии за досрочное погашение не берутся спустя шесть месяцев после получения кредита. Взымаются комиссии на стадии получения кредита, среди которых комиссии за предоставления ипотечного кредита, за исполнение аккредитива, комиссия за исполнение платежного поручения.
Максимальный размер кредита зависит от региона проживания. Прописка в Питере, Москве и Московской области дает право на получение суммы 16 200 000 рублей, жители Тюменской области могут рассчитывать на 9 300 000 рублей, 5 7000 000 рублей- таков максимум, установленный Юниаструм-банком для заемщиков из Камчатской, магаданской, Свердловской, Сахалинской, Самарской областей, Республик Коми, Саха (Якутия), Пермского и Хабаровского края, Таймырского автономного округа. Для \”остальных регионах действия банка\” максимум - это 4 000 000 рублей.

Впрочем, для большинства жителей этих самих \”остальных регионов\”, максимум и в 4 миллиона рублей - мифическая сумма. Родственник из Челябинской области, проживающий в третьем по численности городе региона, занят в финансовой сфере, имеет ежемесячный доход в 10 000 рублей и считает , что ему очень повезло с работой: его сестра - завотделом городской газеты - зарабатывает в два раза меньше. Ипотечный калькулятор сайта Юниаструм-банка рассчитал, что \”везунчик\” с такой заработной платой при первоначальном взносе в 10 % может получить кредит на 15 лет в размере 300 тысяч рублей. В то время как стоимость однокомнатной квартиры в его городе свыше пятиста пятидесяти рублей. Так что стандартные ипотченые программы российских банков - отнюдь не для большинства.

В этом свете стоит обратить внимание на ипотечный кредит “Валютный”. От 10 000 до 2000000 долларов выдается на срок от 1 до 30 лет с процентной ставкой от 11,25 до 12,5.  Самые маленькие проценты “набегают” у заемщиков, имеющих в своем распоряжении от 30% до 90% от стоимости приобретаемого жилья и берущих кредит на срок от 1 до 15 лет. Самые большие - у тех, кто в качестве первоначального взноса имеет сумму от 10% до 30% и могущих расплатиться с банком в срок от 1 до 30 лет.

Заемщик может рассчитывать на положительное решение банка в том случае, если он является гражданином РФ в возрасте от 18 до 58 лет с наличием регистрациии по месту проживания и иметь стабильный доход, подтвержденный справкой по форме банка или другими официальными документами (в расчет берется шесть месяцев) . Место работы не ограничивается. Плюс данного продукта в том, что взять кредит можно как бы вскладчину: банк учтет совокупный доход пяти человек.

Траектория движения американского  доллара далека от восходящей, и это сегодня еще один большой плюс ипотечного кредита “Валютный”.

Возвращать кредит можно без штрафов и комиссий спустя шесть месяцев после получения денег. Также, как и при стандартной программе, взымаются комиссии на стадии получения кредита.

Экспресс-ипотека - это возможность услышать вердикт банка о выдаче кредита не в трехдневный, как это предусмотрено стандартной и валютной программами, а on-line. В таком режиме будет дан ответ на анкету, заполненную заемщиком на сайте Юниаструма. Если он будет положительным, то пакет требуемых документов будет рассмотрен в течение 48 часов. Если то, что было заявлено заемщиком в анкете, подтвердят документы, ему предоставят кредит. Подтверждать потребуется  то, что  заемщик - гражданин РФ, является сотрудником организации в возрасте от 23 до 55 лет, имеет образование не ниже среднего специального, имеет заявленный в анкете доход на протяжении 6 месяцев. В остальном условия экспресс-кредитования весьма схожи со стандартной программой, только минимальная сумма здесь не 150, а 270 тысяч рублей.