Пробок в Москве меньше не станет. Потому как число автомобилистов будет расти. Условия по автокредитованию, предлагаемые банками совместно с официальными дилерами жителям столицы и Московской области, это просто праздник какой-то.

Остановимся на предложении СОБИНБАНКА и Авес-Пежо. Дитя французского автопрома можно приобрести в рассрочку под 0% годовых, имея на руках от 30 до 50 % его стоимости. Последним расплатиться с СОБИНБАНКОМ предстоит за пять лет Внесшим первоначальный взнос в размере 30 % - за год.

Тариф КАСКО, применяемый страховыми компаниями в данном случае, составит 9,9% от стоимости автомобиля. Заплатить придется также за выпуск и обслуживание банковской карты для совершения платежей по рассрочке. При рассрочке на пять лет эта сумма будет максимальной и составит 9500 рублей, при рассрочке на год - 4 100 рублей.

Произведем подсчеты на примере Peugeot 206 Sedan XT стоимостью 435 тысяч рублей. Первоначальный взнос в размере 30 % - это 130 500 рублей. Плюсуем к этому 43 тысячи 65 рублей - стоимость страховки и 4 100 рублей - плату за выпуск и обслуживание банковской карты. Получается: 177 665 рублей платим сразу и затем по 25 375 рублей ежемесячно в течение года.

Это не единственный вариант, который СОБИНБАНК предлагает совместно с Авес-Пежо, но очень привлекательный.

Жизнь за МКАД есть. К такому выводу приходишь, ознакомившись с условиями ипотечного кредитования в GE Money Bank. Ну, по-крайней мере, жизнь есть еще в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Жилье, расположенное в этих регионах, принимается банком в качестве залога по ипотечному кредиту.

Что интересно в ипотечной линейке банка? Процентная ставка не зависит от срока кредитования. Зависит она от наличия-отсутствия кредитной истории в GE Money Bank и предоствленных заемщиком документов. Так, при наличии положительной истории в банке и справке 2-НДФЛ кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке можно взять в долларах США под 9 % годовых. При этом желающим стоит поспешить. И не только по той причине, что, осознав “выгодность” такого кредита для заемщика, крупные кредитные российские организации (например, Юниаструм Банк) отказываются от выдачи ипотечного кредита в долларах США, но и потому, что до 30 ноября GE Money Bank берет за обналичивание ипотеки 0%.

Кроме фиксированной процентной ставки банк готов кредитовать население в далларах США под плавающую ставку, которая рассчитывается исходя из ставки рефинансирования. Ситуация в США сегодня такова, что предпосылок для повышения ставки рефинансирования нет. Стало быть, предпочтительнее плавающая процентная ставка: есть вероятность ее понижения за счет понижения ставки рефинансирования. Однако аргумент “против” - горький опыт самих Соединенных Штатов, где кризис невозвратов ипотечных кредитов разразился в этом году во многом вследствие того, что заемщики некогда брали деньги на жилье под более низкую процентную ставку.

Стоит помнить, что ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет, и многим заемщикам лишь по их истечении удастся сказать: плавали-знаем.

Ипотечная линейка Юниаструма включает три продукта: \”Стандартный\”, \”Валютный\”, и \”Экспресс-кредит\”. Первый оправдывает свое название. Основные условия кредита мало чем отличаются от того, что предлагают другие. Чем меньшей суммой располагает заемщик, тем больше процентная ставка по кредиту; брать кредит на срок от 1 года до 15 лет более выгодно, чем на срок свыше 15 до 30 лет (процентная ставка от 11% до 14%); заемщик должен подтвердить свой стабильный доход за последний 6 месяцев справкой с места работы; погашать кредит возможно равными ежемесячными частями, размер которых не может превышать 50% от суммы дохода заемщика.

Юниаструм космополитичен: стандартный ипотечный кредит здесь предоставляют вне зависимости от гражданства. Возрастной ценз практически отсутствует: заемщику может быть от 18 до 73 лет. Место работы не ограничено. Штрафы и комиссии за досрочное погашение не берутся спустя шесть месяцев после получения кредита. Взымаются комиссии на стадии получения кредита, среди которых комиссии за предоставления ипотечного кредита, за исполнение аккредитива, комиссия за исполнение платежного поручения.
Максимальный размер кредита зависит от региона проживания. Прописка в Питере, Москве и Московской области дает право на получение суммы 16 200 000 рублей, жители Тюменской области могут рассчитывать на 9 300 000 рублей, 5 7000 000 рублей- таков максимум, установленный Юниаструм-банком для заемщиков из Камчатской, магаданской, Свердловской, Сахалинской, Самарской областей, Республик Коми, Саха (Якутия), Пермского и Хабаровского края, Таймырского автономного округа. Для \”остальных регионах действия банка\” максимум - это 4 000 000 рублей.

Впрочем, для большинства жителей этих самих \”остальных регионов\”, максимум и в 4 миллиона рублей - мифическая сумма. Родственник из Челябинской области, проживающий в третьем по численности городе региона, занят в финансовой сфере, имеет ежемесячный доход в 10 000 рублей и считает , что ему очень повезло с работой: его сестра - завотделом городской газеты - зарабатывает в два раза меньше. Ипотечный калькулятор сайта Юниаструм-банка рассчитал, что \”везунчик\” с такой заработной платой при первоначальном взносе в 10 % может получить кредит на 15 лет в размере 300 тысяч рублей. В то время как стоимость однокомнатной квартиры в его городе свыше пятиста пятидесяти рублей. Так что стандартные ипотченые программы российских банков - отнюдь не для большинства.

В этом свете стоит обратить внимание на ипотечный кредит “Валютный”. От 10 000 до 2000000 долларов выдается на срок от 1 до 30 лет с процентной ставкой от 11,25 до 12,5.  Самые маленькие проценты “набегают” у заемщиков, имеющих в своем распоряжении от 30% до 90% от стоимости приобретаемого жилья и берущих кредит на срок от 1 до 15 лет. Самые большие - у тех, кто в качестве первоначального взноса имеет сумму от 10% до 30% и могущих расплатиться с банком в срок от 1 до 30 лет.

Заемщик может рассчитывать на положительное решение банка в том случае, если он является гражданином РФ в возрасте от 18 до 58 лет с наличием регистрациии по месту проживания и иметь стабильный доход, подтвержденный справкой по форме банка или другими официальными документами (в расчет берется шесть месяцев) . Место работы не ограничивается. Плюс данного продукта в том, что взять кредит можно как бы вскладчину: банк учтет совокупный доход пяти человек.

Траектория движения американского  доллара далека от восходящей, и это сегодня еще один большой плюс ипотечного кредита “Валютный”.

Возвращать кредит можно без штрафов и комиссий спустя шесть месяцев после получения денег. Также, как и при стандартной программе, взымаются комиссии на стадии получения кредита.

Экспресс-ипотека - это возможность услышать вердикт банка о выдаче кредита не в трехдневный, как это предусмотрено стандартной и валютной программами, а on-line. В таком режиме будет дан ответ на анкету, заполненную заемщиком на сайте Юниаструма. Если он будет положительным, то пакет требуемых документов будет рассмотрен в течение 48 часов. Если то, что было заявлено заемщиком в анкете, подтвердят документы, ему предоставят кредит. Подтверждать потребуется  то, что  заемщик - гражданин РФ, является сотрудником организации в возрасте от 23 до 55 лет, имеет образование не ниже среднего специального, имеет заявленный в анкете доход на протяжении 6 месяцев. В остальном условия экспресс-кредитования весьма схожи со стандартной программой, только минимальная сумма здесь не 150, а 270 тысяч рублей.

Средние процентные ставки по кредитам в долларах США

данные Центробанка России

В какой валюте сейчас выгоднее брать кредиты?
Однозначный ответ - доллар США.
Тому есть несколько причин.
Кредиты в долларах и евро выдаются под меньшие проценты. Аргументов этому несколько. Например, банк выдает тебе кредит под 12-15 % годовых в долларах или евро, а сам может взять кредит в тех же долларах или евро под 6-9 % годовых. Риска никакого. Плюс, ты сам можешь положить деньги на депозит в долларах или евро под 9-12 % годовых. Цифры взяты для примера, но они очень-очень близки к реальным. Мы не исследовали полностью рынок, и некоторые банки могут брать и выдавать под большие-меньшие проценты.
Итак, почему доллар, а не рубль или евро. Первый ответ уже прозвучал. Меньшие проценты. Согласитесь, есть разница - платить 12 % годовых или 18 % годовых. 6 % от суммы - это немало. На самом деле, больше - потому что проценты то не простые, а сложные применяются при выдаче кредитов.

Вторая причина - курс доллара по отношению к рублю. По нашим прогнозам, к концу 2007 года доллар будет стоить 25 рублей. Ниже упасть ему сложно. Выше держаться тоже. Доллар бы уже стоил и 24, и 25 рублей, а не 25.7, но есть несколько но.

Во-первых, Путин несколько раз уже напоминал ЦБ и министерству финансов, что следует сдерживать удорожание рубля. Во-вторых, дорогой рубль невыгоден России. Почему? 1. БОльшая часть золотовалютных резервов хранится в долларах. 2. Налоги от экспорта нефти поступают в казну в долларах. 3. Дорогой рубль ударяет по нашим компаниям: как тем, кто работает на внутренний рынок, так и тем, которые работают на внешний рынок. Почему? Давайте, разберемся с внутренним рынком. Чем дешевле доллар, тем более дешевыми становятся импортные товары, а значит отечественным производителям становится сложнее с ними конкурировать. С внешним примерно та же история. Например, нефтяники просто меньше зарабатывают. Зарплату они платят сотрудникам в рублях, а нефть продают в долларах. Поэтому им выгоднее, чтобы доллар стоил дороже. Так же и простым производителям. Допустим, себестоимость товара 260 рублей (10 долларов), доллар снижается до 25 рублей. Тогда себестоимость в долларах растет до 10.4. Если продается товар за 12 долларов, то просто снижается прибыль. А если за 11? Ситуация становится опасной….

Но мы немного отвлеклись. Понятно, почему дорогой рубль невыгоден России. Но непонятно почему доллар будет падать. Причин опять же несколько. 1. Мировой валютный рынок Форекс - доллар снижается по отношению к основным мировым валютам (за исключением японской йены). 2. Слабая экономика США. Дефицитный бюджет. Большие проценты по долгу. Российская экономика сейчас находится в лучшем состоянии. У нас нет таких долгов. 3. В Россию поступают “нефтедоллары”, которые надо затем обменивать на рубли. В результате переизбыток долларов, что давит на рынок. Население все меньше покупает доллары и все больше их продает. Раньше часть американской валюты “съедалось” населением.
Наш прогноз по курсу доллара:
2007 - 25 рублей
2008 - 23.5-24 руб.

Так что берите кредит в долларах на 12-18 месяцев и сразу меняйте на рубли. На курсовой разнице вы отыграете 4-6 % годовых. Если повезет, то и все 10 % годовых. В результате получится, что вы берете кредит 6-11 % годовых (при расчете, что сам банк вам выдаст кредит под 12-15 % годовых). Правда, здесь мы не учитывали дополнительные комиссии банка, но они либо есть, либо их нет - в независимости от того в какой валюте брать кредит.