Мы решили рассмотреть классические карточки с лимитом от 150 тысяч рублей.

Так как мы говорим о кредитных картах, то в графе % за снятие имеется ввиду комиссия за снятие кредитных средств. Под лимитом подразумеваем максимальный кредитный лимит, доступный по карте. Напомним, что кредитный лимит устанавливается банком в индивидуальном порядке.

КК - комплект карт. Выдается сразу 2 кредитных карты.

Нетрудно заметить, что по всем классическим картам условия практически идентичные. У всех одинаковый лимит, одинаковая ставка и условия погашения. Отличается лишь комиссия за снятие кредитных средств и плата за обслуживание.

Владельцами банковской карты «WebMoney-ОТКРЫТИЕ» были те, кто активно пользуется интернет-деньгами. Карточку банка можно привязать к своему счету Вебмани и совершать мгновенные операции между счетами (банковским и Webmoney). На рынке у “Открытия” был один из самых лучших продуктов за счет сразу нескольких плюсов: это и низкая комиссия за вывод денег из Вебмани, и бонусы за совершения операций по карточке, и широкая банкоматная сеть.

С сегодняшнего дня плюсов стало на один меньше. Широкая банкоматная сеть у “Открытия” была за счет банкоматов ВТБ 24. До 27 апреля 2012 года владельцы карточек «WebMoney-ОТКРЫТИЕ» снимали деньги в банкоматах ВТБ 24 без комиссии. Теперь комиссия составит 2.5 % (минимум 5 долларов США). Это неприятный сюрприз для владельцев пластика. Плюсов становится меньше. Ведь собственных банкоматов у “Открытия” значительно меньше, чем у ВТБ 24.

Кроме этого “Открытие” изменил в сторону увеличения комиссии за выпуск и последующее обслуживание, комиссии по конверсионным операциям (в этот список попали многие карты, не только «WebMoney-ОТКРЫТИЕ»).

Новый инструмент для малинонакопления запустил Райффайзенбанк. Дебетовая карта с программой Малина пополнила здесь ряд кобрендовых продуктов. Новинка выпускается совместно с MasterCard. Ранее приложение Малина было доступно клиентам банка-держателям кредитных карт платежной системы Visa. Траты - действия, за которые ее владельцу начисляют бонусные баллы. 10 баллов за 100 рублей - такой курс для владельцев кредиток Райффайзенбанка. Тот же самый действует и для тех, кто закажет дебетовый пластик Райффайзенбанк-Малина. При оформлении его до 31 мая плата за первый год обслуживания не взимается.

Накопленные баллы программа предлагает обменять на товары и услуги партнеров. В числе таких товаров - Krups капсульная кофемашина Piccolo. Наша модель цвета титана имеет мощность 1500 Вт и стоит в оффлайне (по версии www.tehnosila.ru) 4 099 рублей. В малинобаллах ее цена составляет 39 200 единиц. Таким образом, 392 000 рублей трат по новой карте дают клиенту возможность получить в виде вознаграждения кофемашину 4 099 рублей.

Это, конечно, вульгарные прикидки, которые не учитывают “приветственных” баллов от банка за первую покупку. Тем же, кто в первые три месяца потратит по новой Малине 25 000 рублей, приветствием станут 10 000 баллов. Кроме того баллы жителям северной и официальной столиц доступны за услуги и товары партнеров бонусной программы. Я не знаю, насколько Малина делает слаще пилюлю в виде интернет-банка, не особо богатого функционально. Но существование бонусных программ доказывает: людям легче тратить деньги с мыслью, что за это им полагается некое вознаграждение.

Снятие наличных со счета без потери процентов - это, конечно, правда. Но и 0,7 % от суммы за получение денег в “родных” банкоматах за пределами филиала, выпустившего карту, - тоже правда. И то, и другое - особенности нового пластика банка Уралсиб “Копилка”. На остаток средств на картсчете ежемесячно начисляется процентный доход, который капитализируется. Это действует, если остаток превышает 15 000 рублей или 500 долларов США/евро. Ставки зависят от величины суммы. Максимальная в рублях составляет 6 % годовых. По ней посчитают прибыль клиенту при сумме на карте от 100 000 рублей или 3 000 долларов/евро.

Фактически одновременно с запуском “Копилки” Уралсиб упразднил начисление процентов на остаток средств на счете по прочим дебетовым картам. Последнее вступит в силу 1 марта. Обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах эмитента, расположенных вдали от дома, стоит во избежание обид. Уфимец, оказавшийся в Челябинской области, может “заплатить” за наличные с “Копилки” практически весь свой процентный доход за 3 месяца. Это произойдет, если сумма накоплений клиента 15 000 рублей. Прибыль на нее капает исходя из 3 % годовых при условии ежедневного поддержания суммы на этом уровне. Так что снятие наличных со счета без потери процентов - это правда, но с некоторыми оговорками.

Впрочем, до недавнего времени Уралсиб взимал комиссиию за получение денег с дебетовых карт и рядом с домом: даже в банкоматах филиала, выпустившего карту. Расставание с наличностью банк стал переносить легче с 27 января.

Праздник - время тратить фантазию. Руководствуясь этим правилом, может, и не исполнишь мечты адресатов, но сделаешь праздник запоминающимся. Ненаглядному чаду, к примеру, можно вручить на 8 Марта карту сокровищ с предложением отыскать подарок по ней. На схеме квартиры - месте поисков - в ее комнате будет бить Неиссякаемый Источник Беспорядка. “Любимого” начальника можно поздравить тортиком нестандартной формы.

Но презенты с намеком чреваты ответными мерами. Если же другие идеи не идут на ум, то можно воспользоваться предложением Альфа-Банка. Здесь приступили к выпуску предоплаченных карт Mastercard. Новый продукт - симбиоз банковского пластика и подарочного сертификата. К карте прилагается PIN-код, который владелец может поменять через банкомат Альфы на более запоминаемый. От классического пластика его отличает невозможность пополнения или снятия наличных. Это инструмент только для безналичной оплаты. Расплатиться им можно и в онлайне - карта имеет код безопасности CVC2.

Карта выпускается номиналом 3 000, 5 000, 10 000 или 15 000 рублей. Для ее покупки потребуется документ, удостоверяющий личность, сумма подарка + 100 рублей. Последнее - комиссия за выпуск и обслуживание подарка. Купить подарочный пластик можно в ряде отделений в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Нижнем Тагиле. Процедура не предусматривает открытия счета и связанного с этим бумаготворчества.

Зашел в Одноклассники и оплатил мобильную связь и интернет. Такая возможность у посетителей социальной сети появилась благодаря Альфа-Банку. В ближайшее время список получателей платежей пополнят поставщики коммунальных услуг. Для проведения операций пользователь должен быть владельцем карты Visa или MasterCard любого банка - сумма оплаты списывается с картсчета. Сервис доступен в разделе «Магазины/услуги» через приложение «Онлайн платежи».

Номер и срок действия банковской карты, сумма платежа и код подтверждения - эту информацию пользователя попросят  ввести в соответствующих полях платежного поручения. Получить код в числе прочего можно в своем интернет-банке. При проведении второго и последующих платежей “беспокойств” будет меньше - часть требуемых сведений Альфа будет хранить с своем процессинге. Новый сервис - конкурент в первую очередь платежным терминалам. Дружба банка с соцсетями - это платежи без комиссии и лишних телодвижений.

Кредитная карта с индивидуальным лимитом - такое персональное предложение начал делать Сбербанк отдельным клиентам.  “Достойным” его передадут устройства самообслуживания. Пока это действует только в Москве. Банкоматы и терминалы здесь оснастили функцией, позволяющей получить соответствующую информацию. Если смысл ее сводится к следующему: “вам  кредитка”, то это означает, что клиета ждет карта моментального выпуска без платы за годовое обслуживание. Процентная ставка по продукту составит от 17,9 % до 19 % годовых.

Сегодня стать владельцем такой кредитки могут стать 1,5 млн клиентов. Обратиться за ее получением можно в любой филиал Сбербанка в Москве. На оформление уйдет не более 15 минут - уверяют авторы предложения. В феврале оно начнет действовать и в регионах.

Сотрудники call-центра банка Русский Стандарт при звонке к ним предлагают оформить кредитную карту American Express® Card. В декабре таких предложений не делали. По крайней мере, я под них не попадал.

Русский Стандарт движется вперед. Банк развивается быстрыми шагами. Вероятно, результаты по привлечению депозитов у населения за декабрь будут хорошими.

В январе банк открыл два новых отделения - в Новокузнецке и Пензе.

Сейчас предлагает кредитные средства как минимум своим старым клиентам. Я являюсь клиентом банка уже много лет.

Условия по карточке American Express® Card не лучшие на рынке. Но Русский Стандарт никогда и не мог похвалиться лучшими условиями. Кредит от Русского Стандарта - это минимум документов.

Процентная ставка по American Express® Card - 36 % годовых. Плата за съем кредитных средств - 4.9 %. Обслуживание карты - 1500 рублей в год.

Русскому Стандарту есть куда расти - по состоянию на 1 октября 2011 года только 8 % карт, эмитированных в России, являются кредитными. Немногим более 14 % от общего объема - расчетные с овердрафтом. Число расчетного пластика без овердрафта составляло 69.8 %.

В количественном выражении физические лица на названную дату имели 167 222 985 карт. За III квартал прошлого года по ним были совершены операции на общую сумму 4.3 трлн рублей. Всего 15 % этой суммы составили траты на операции безналичной оплаты товаров и услуг. Для большинства россиян карта остается средством для того, чтобы получить зарплату.

1 % от сумм покупок будет превращаться в минуты разговоров - так в двух словах можно охарактеризовать новый продукт банка Авангард. Это кобрендинговая карта MasterCard МегаФон. Предложение имеет ограниченную “географию”. За оплату картой товаров и услуг владелец будет получать бонусы. По итогам месяца их можно обменять на минуты обслуживания в сети МегаФон Северо-Запад. Бонусы начисляются не за все платежи. Так, для получения премии за счет в Макдональдсе его величина должна составлять не менее 900 рублей.

Совместный с Мегафоном пластик Авангард эмитирует как расчетный, так и кредитный. Валюта счета в обеих случаях - рубли, срок действия - 3 года. При последнем варианте по карте действует 50-тидневный льготный период и система начисления процентов в зависимости от срока непрерывной задолженности. 15 % - такая ставка будет действовать для клиента по займу с первого по третий месяц. Макисмальную величину - 24 % - применят при начислении процентов на задолженность, которой больше 5 месяцев. Так что чем быстрее владелец карты погасит долг, тем меньше будет плата за пользование кредитом.

Клиенты, начинающие историю “взаимоотношений” с Мегафоном с чистого листа, заплатят за пользование картой в течение первого года 600 рублей. Старые абоненты оператора - в два раза меньше. От этой комиссии в последующие годы освободят активных пользователей. К таковым относятся держатели, чей среднемесячный оборот за первый год будет не менее 10 000 рублей. В этот зачет в числе прочего пойдут перечисления и конвертация средств посредством интернет-банка. Дистанционный сервис управления счетом бесплатный.

При оформлении карты владелец получит 300 или 150 приветственных минут для новых и действующих абонентов оператора соответственно. Информация о курсах, по которым одна сотая трат будет меняться на бонусы, а бонусы - не минуты, на сайте Авангарда отсутствует. Премиальная программа самого оператора - Мегафон-Бонус - предусматривает, что при оплате его услуг за каждые 30 рублей клиенту начисляют 1 балл. 25 бонусов в списке “Как потратить” подлежат обмену на 5 минут внутрисетевых вызовов.

Если предположить, что 1% от суммы, потраченной по карте MasterCard МегаФон, встанет на премиальный счет в виде бонусов по курсу 1:1, то расходы в размере 10 000 рублей дадут 20 минут бесплатных разговоров. Если превращение рублей в минуты будет вестись на основании курса одна сотая балла за 30 рублей, то 5 минут бесплатных минут внутри сети клиент получит за 75 000 рублей. И то, и другое рассчитано исходя из “цены” означенного количества премиальных минут в программе Мегафон-Бонус. Результаты вычислений наглядно демонстрируют, что информация, оставшаяся “вне зоны доступа”, клиенту бы не помешала.

Новогодние праздники без комиссии - такой подарок делает держателям своих кредиток ЮниКредитБанк. Здесь отменили плату за первый год обслуживания для новых клиентов и за снятие наличных за границей. И то, и другое - акции, которые финишируют 1 февраля. После этой даты за получение наличных за пределами России с владельца пластика вновь будут брать комиссию. Ее размер - 3 % - в банкоматах группы UniCredit и 4 % - в банкоматах и отделениях сторонних банков. 1 февраля заканчивается и период, когда можно оформить кредитную карту со скидкой на обслуживание в размере 100 %. Она действует только в течение первого года. Условия обеих акций касаются карт платежной системы MasterCard.

Их банк эмитирует двух категорий - MasterCard Standard и Gold MasterCard. Интересно, что при картсчете в иностранной валюте заимствования можно получить под ставку выше, чем при рублевом. Конкретная величина устанавливается банком для каждого клиента индивидуально. Минимальное значение ставки при счете в иностранной валюте - 27,9 % годовых. При рублевом - 20,9 % и 21,9 % по стандартной и золотой картам соответственно. При этом нужно помнить, что кредитка в рублях за границей - это увеличение долга за счет конвертации.

В свете же величины, исходя из которой банк будет считать проценты по карточному займу в валюте, целесообразность оформления такой кредитки под большим вопросом даже для пользования за границей. По картам ЮниКредитБанк предусмотрен льготный период длиной 55 дней. Вопрос целесообразности может быть снят для клиента путем соблюдения  условий этого периода. Что не подходит в случае со снятием наличных по карте нашего банка - на эту операцию беспроцентный период не распространяется. Так что подарок можно отнести к числу тех, что стоит принять после рассмотрения. Как минимум в части географии применения.

Первая - Вторая - Персональная - Надежная - такие этапы пути предлагает проделать банк Восточный экспресс держателям своих кредиток. Конечная точка маршрута - это возможность заимствований в рублях под ставку от 20 %. С сегодняшнего дня этот путь стал проще - по картам начинает действовать льготый период. Его длина заявляется банком как четырехмесячная. Такой она может быть при совершении покупки в день активации карты. Банк считает точкой отсчета для льготного периода именно его.

Получил первую - активировал - купил по ней подарок на Новый год теще. Все это, скажем, в течение последней недели ноября. До истечения 4 месяцев со дня активации вернул долг - банк не начислит проценты. Три месяца - период, спустя который Восточный экспресс готов эмитировать держателю Первой Вторую карту. Ставка по картам здесь определяется индивидуально. По Первой ее минимальное значение - 27 % годовых, по Второй - 24 %. Оба варианта действуют при лимите до 100 000 рублей. Благодаря нововведению путешествие между этими двумя пунктами можно проделать без уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Полгода своевременного обслуживания Второй - и клиент прибыл в точку Персональная карта. После этой остановки занять денег на безналичную оплату товара или услуги можно уже под 22 % годовых. Отсюда до следующей станции клиенту двигаться 1 год. При означенном лимите минимальная величина ставки тут 20 % годовых. Для владельцев карт с лимитом от 125 000 до 200 000 рублей условия в части начисления процентов лучше.

Еще более низкие ставки применимы по кредиткам, оформленным в магазинах-партнерах банка. Это выполняется при соблюдении клиентом условий страхования. Но логика в движении по вышеописанному маршруту все же есть. Она в том, чтобы иметь возможность оплатить Персональной картой услуги предприятий, которые не являются партнерами Восточного экспресса.

Банк эмитирует кредитки категории Instant Issue и Visa Classic. Срок действия - 3 года. За погашение кредита здесь берут комиссию. Например, при проведении этой операции через кассу банка клиент заплатит 110 рублей. А доступ в интернет-банк держателям предоставят бесплатно.

Скидки на билеты любой авиакомпании теперь могут получить держатели карт Мастер-Банка. Перелет по сниженной стоимости доступен участникам программы BonusCard. Ее бонусы ранее обменивали на мили British Airways. Теперь “обменный” список расширен до 106 авиакомпаний. С таким количеством авиаперевозчиков работает туристический портал Good.ru. Площадка предоставляет услуги онлайн-бронирования и покупки билетов, в том числе и авиа. При заказе здесь перелета бонусы Мастер-Банка и могут превратиться в скидку.

Схема, по которой накапливаются бонусы в программе BonusCard, традиционная - клиент поощряется за оплату картой товаров и услуг. Призы от Мастер-Банка - это то, на что бонусы можно тратить. Самый дорогой здесь вариант поощрения - автомобиль BMW X5, он обменивается на 27 500 000 бонусов. Для получения такого приза владельцу классической карты Мастер-Банка предстоит потратить 825 000 000 рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте. 1 бонус ему начисляют за каждые 30 рублей из суммы “пластиковых” расходов.

За скидкой на услуги авиакомпаний можно обратиться, накопив 5 000 бонусов. За них участник программы получит сертификат “Мили Good.ru” номиналом 5 000 миль. Список призов бонусной программы содержит 1 милю авиакомпании British Airways. Из чего можно сделать вывод, что на ее мили бонусы обмениваются без ограничений в части их суммы. Перелет со скидкой, купленный через Good.ru, идет клиенту в зачет в программе лояльности самой авиакомпании. Это действительно при наличии регистрации в ней.

Автор материала - участник премиальной программы авиакомпании Iberia. Перелет ею по маршруту Москва-Валенсия-Москва с датой вылета 25 ноября и возвращением через три дня будет стоить 16 950 рублей. Это - предложение по минимальной цене, которое найдено на сайте перевозчика. Good.ru предлагает в числе прочего путешествие на те же даты Королевскими Голландскими авиалиниями. Оно встанет в 12 845 рублей. При выборе, какой компанией лететь, унифицированные бонусные мили не будут лишними. Мастер-Банк - не первый игрок на рынке, который предоставил клиентам возможность получать такие. В сентябре Райффайзенбанк заявил о выпуске Raiffeisen Visa Travel Card. Об особенностях продукта мы писали здесь.

Обмен бонусов на мили той компании, которая на требуемые даты предлагает самые интересные цены, - не единственный плюс карточных продуктов Мастер-Банка. Еще один - возможность получения процентного дохода на остаток на счете. Он предусмотрен рядом тарифов, начисляется ежемесячного и в зависит от величины суммы на карте и оборота по ней в названный период. “Нормативы” отличаются для разных категорий карт.