Новый инструмент для малинонакопления запустил Райффайзенбанк. Дебетовая карта с программой Малина пополнила здесь ряд кобрендовых продуктов. Новинка выпускается совместно с MasterCard. Ранее приложение Малина было доступно клиентам банка-держателям кредитных карт платежной системы Visa. Траты - действия, за которые ее владельцу начисляют бонусные баллы. 10 баллов за 100 рублей - такой курс для владельцев кредиток Райффайзенбанка. Тот же самый действует и для тех, кто закажет дебетовый пластик Райффайзенбанк-Малина. При оформлении его до 31 мая плата за первый год обслуживания не взимается.

Накопленные баллы программа предлагает обменять на товары и услуги партнеров. В числе таких товаров - Krups капсульная кофемашина Piccolo. Наша модель цвета титана имеет мощность 1500 Вт и стоит в оффлайне (по версии www.tehnosila.ru) 4 099 рублей. В малинобаллах ее цена составляет 39 200 единиц. Таким образом, 392 000 рублей трат по новой карте дают клиенту возможность получить в виде вознаграждения кофемашину 4 099 рублей.

Это, конечно, вульгарные прикидки, которые не учитывают “приветственных” баллов от банка за первую покупку. Тем же, кто в первые три месяца потратит по новой Малине 25 000 рублей, приветствием станут 10 000 баллов. Кроме того баллы жителям северной и официальной столиц доступны за услуги и товары партнеров бонусной программы. Я не знаю, насколько Малина делает слаще пилюлю в виде интернет-банка, не особо богатого функционально. Но существование бонусных программ доказывает: людям легче тратить деньги с мыслью, что за это им полагается некое вознаграждение.

Снятие наличных со счета без потери процентов - это, конечно, правда. Но и 0,7 % от суммы за получение денег в “родных” банкоматах за пределами филиала, выпустившего карту, - тоже правда. И то, и другое - особенности нового пластика банка Уралсиб “Копилка”. На остаток средств на картсчете ежемесячно начисляется процентный доход, который капитализируется. Это действует, если остаток превышает 15 000 рублей или 500 долларов США/евро. Ставки зависят от величины суммы. Максимальная в рублях составляет 6 % годовых. По ней посчитают прибыль клиенту при сумме на карте от 100 000 рублей или 3 000 долларов/евро.

Фактически одновременно с запуском “Копилки” Уралсиб упразднил начисление процентов на остаток средств на счете по прочим дебетовым картам. Последнее вступит в силу 1 марта. Обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах эмитента, расположенных вдали от дома, стоит во избежание обид. Уфимец, оказавшийся в Челябинской области, может “заплатить” за наличные с “Копилки” практически весь свой процентный доход за 3 месяца. Это произойдет, если сумма накоплений клиента 15 000 рублей. Прибыль на нее капает исходя из 3 % годовых при условии ежедневного поддержания суммы на этом уровне. Так что снятие наличных со счета без потери процентов - это правда, но с некоторыми оговорками.

Впрочем, до недавнего времени Уралсиб взимал комиссиию за получение денег с дебетовых карт и рядом с домом: даже в банкоматах филиала, выпустившего карту. Расставание с наличностью банк стал переносить легче с 27 января.

Новенький автомобиль, маркой которого вы очень гордитесь, могут запретить разместить на новой карте Сбербанка. Таковы требования платежных систем: товарные знаки, знаки обслуживания, аббревиатуры, символы и наименования компаний расцениваются как рекламные материалы. Изображения с такими “деталями” - это табу. В списке запрещенных тем 17 наименований. Среди них - все, что можно связать с азартными играми, в частности, карты. Даниэль Негриану сможет улыбаться вам с карты Сбербанка только в “гражданской” одежде, без опознавательных знаков Poker Stars. И то при определенной доли везения.

Новое предложение Сбербанка - карта с индивидуальным дизайном - распространяется на дебетовый пластик международных платежных систем Visa и MasterCard. Сегодня изображение из разряда “только у меня” можно разместить на картах одной категории - классических. Стоимость услуги - 500 рублей при соотетствующей валюте счета. В случае счета в евро или долларах США за индивидуальный дизайн клиент заплатит 15 условных единиц. 750 рублей/25 евро или долларов США - такова стоимость обслуживания классической карты без приложений в первый год. За каждый последующий банк возьмет 450 рублей /15 евро или долларов.

За то, чтобы соблазниться продуктом - он-лайн заявка на выпуск карты. Правда, есть серьезные опасения, что заполнить бумажный вариант документа предстоит по факту выпуска карты, в день ее получения. Именно так это происходит в банке ВТБ24. Возможность вывода Webmoney на карту Сбербанка через сервисы автоматического обмена - еще один аргумент “за”. Последнее относится с ограничениями к клиентам из 14 регионов на территориях, осблуживаемых Северо-Западным и Поволжским банками Сбербанка. Одному из членов семьи автор материала уже пригрозил разместить на своей карте фото с названием “Опять убираться, мам?!” Если, конечно, авторы предложения не отметут его как пропагандирующее детскую невоспитанность.

Четыре документа откроют путь к овердрафту держателям расчетных карт МДМ Банка, если они работают по найму. Сама расчетная карта выпускается при предъявлении общегражданского паспорта. Таковы новые возможности дебетового пластика банка. Овердрафт владельцу подключат в любое время по факту предоставления сюда полного пакета документов. В их числе - копия трудовой книжки, заверенная работодателем и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Список документов одинаков как для карт, выпущенных по тарифу Расчетный, так и по тарифу Партнер. Последний предусмотрен для держателей зарплатных карт банка. По его условиям, еще один пластик - тот, по которому откроют возможность занимать, - выпустят бесплатно. Нижняя и верхняя граница суммы заимствований, а также процентная ставка остаются неизменными в рамках обоих тарифов. От 50 001 до 200 000 рублей под 17 % годовых Банк МДМ готов ссудить могущим подтвердить свои доходы гражданам-владельцам классических расчетных карт. В числе требований к заемщику есть также касающиеся возраста и регистрации на территории присутствия банка.

В недавнем материале я расхваливал кобрендовые карты банков и авиакомпании “Трансаэро”. Меня еще тогда смутила такая разница в цене бонусного полета. Оказывается, я просто невнимательно читал. На сайте “Трансаэро” в разделе “Таблицы баллов для получения наград” есть необходимые баллы, например, из Москвы в Москву. Казалось бы, это предполагает, что указаны баллы за рейсы “туда-обратно”. Ан нет. Внизу есть сноска - “Количество баллов, приведенное в таблицах, указано «в одну сторону»”, поэтому теперь надо привести и нашу таблицу в соответствующий вид.

Я не буду брать вновь все авиакомпании. Возьму для сравнения “Сибирь”.

Для дебетовых карт

Для кредитных карт

Получается, что бонусная программа “Трансаэро” не так уж и хороша. Компания выигрывает у S7 по маршруту Москва-Нью-Йорк-Москва, но уступает по более короткому - Москва-Краснодар-Москва. Рейс Москва-Лондон-Москва стоит у “Трансаэро” и “Сибири” примерно одинаково. Ну и преимущество золотых карточек очевидно. Особенно если говорить о кредитных.

И мы продолжаем разговор о кобрендовых картах. Мало посмотреть, с какими банками работают авиакомпании. Мы пошли дальше. Посчитали, сколько надо потратить своих кровных и не совсем своих рублей, чтобы заработать на премиальный полет. Условия для дебетовых и кредитных карт разные, поэтому пришлось делать две таблицы. Ведь не все могут получить кредит, да и не все хотят.

Для дебетовых карт

Для кредитных карт

Расчеты верны для первого полета, не учитывают дополнительные бонусы по партнерским программам. Все расчеты для рейсов в оба конца.
Сибирь входит в альянс OneWorld. Рейсы Москва-Нью-Йорк-Москва и Екатеринбург-Барселона-Екатеринбург выполняются партнерами.

Конкурировать с “Трансаэро” никто не может. У них самые дешевые премиальные билеты среди Большой Тройки. По дебетовой кобрендовой карте Росбанка, потратив 440 тысяч рублей, можно получить билет на рейс Москва-Нью-Йорк-Москва. А у “Трансаэро” между прочим этот рейс беспересадочный. По “золотой” кредитке билет на этот же рейс можно получить, использовав 287 тысяч заемных рублей. Если вы берете кредит у Русского Стандарта с лимитом в 750 тысяч по золотой карте American Express и делаете на эту сумму покупку, то сразу можете взять не один билет до Нью-Йорка, а два. А потратив еще чуть-чуть, и три.

Если же вы пользуетесь дебетовой картой и расплачиваетесь ей в ресторанах, в гостиницы, в магазинах, покупая билеты, то оформив кобрендовую карту, вы получите возможность летать на отдых бесплатно. Билет в Барселону из Москвы стоит 3600 баллов. Допустим, вы уже тратили баллы на полеты, поэтому не будем учитывать приветственные баллы, которые вы получили при оформлении карты. В таком случае по дебетовой карте вам надо потратить 360 тысяч рублей, чтобы заработать на полет. Такая сумма набегает за год? Отлично, вы можете слетать в Барселону и обратно бесплатно.

P.S. В данном материале есть ошибки, связанные с расчетами сумм для бонусной программы “Трансаэро Привилегия”.Подробности в материале “Читайте внимательно, или снова о кобрендовых картах“

За прошлый год я совершил двенадцать авиаперелетов, пролетев суммарно около 30 тысяч миль. Не так уж много. Но и не так уж мало. Если бы я летал одной авиакомпанией, то, наверно, мог бы уже накопить на премиальный полет. Но теми рейсами, что я летал, это было невозможно.

Но копить баллы в программах лояльности авиакомпаний можно, не только летая, но и получая их от партнеров. Самый удобный вариант - кобрендовая карта.

В основном банки выпускают кредитные кобрендовые карты. Но мне не нужна кредитка. Тем более с лимитом в 50 тысяч или 100 тысяч рублей.

За границей я почти всегда плачу только карточкой. Это очень удобно. В России тоже стараюсь использовать пластик, вот только принимают его в регионах мало где.

Поэтому логично, что я захотел кобрендовую карточку. Дебетовую. И я пошел искать.

Авиакомпания Сибирь
- кредитная карта от Unicredit (мы об этом писали в предыдущем материале)
- кредитная и дебетовые карты от Альфа-Банк

Под мои потребности подходит только карточка от Альфа-Банка. Проблема в том, что банкоматов Альфы в регионах не так много. Платить комиссию при снятии наличных в чужих банкоматах - некомильфо. К плюсам Альфы стоит отнести Альфа-Клик. Очень удобный интернет-банк.

Авиакомпания Аэрофлот
- кредитная карта от Русского Стандарта
- кредитная и дебетовая карты от Сбербанка
- кредитная и дебетовая карты от Альфа-Банка
- кредитная карта от Ситибанка
- дебетовая карта от Газпромбанка
- дебетовая карта от СМП Банка
- кредитная и дебетовая карты Уралсиба

У Аэрофлота выбор больше. Конечно, идеальный вариант - Сбербанк. Банкоматов у крупнейшего банка России становится все больше. Единственное, чтобы получить карточку придется выстоять, как это обычно бывает в Сбербанке, очередь. А очереди - это тоже некомильфо.

Авиакомпания Уральские авиалинии
- кредитная карта ВТБ 24
- кредитная и дебетовая карты Альфа-Банка
- кредитная и дебетовая карты УБРиР

И вновь Альфа-Банк.

Авиакомпания Трансаэро
- дебетовая карта от СМП Банка
- дебетовая и кредитная карты Промсвязьбанка
- кредитная карта Банка Открытие
- дебетовая карта Росбанка
- кредитная карта от Русского Стандарта
- кредитная карта от Русь-Банка
- дебетовая карта Московского Индустриального Банка

У Трансаэро нет в списке ни Альфа-Банка, ни Сбербанка, ни ВТБ 24. Как-то обошли стороной крупные банки эту авиакомпанию. Впрочем обошел стороной ее и я. В прошлом году ни одного рейса не совершил на самолетах Трансаэро.

Если выбирать авиакомпанию Сибирь (а она входит в альянс oneworld вместе с AmericanAirlines, British Airways, Males, Iberia, Qantas, Finnair и другими), то все просто - дебетовая карточка от Альфа-Банка. Вариантов больше нет.

Если Аэрофлот. А у крупнейшей российской авиакомпании неплохие тарифы на рейсы из регионов, например, во Францию. Для полета в Париж (из Екатеринбурга, например, или Челябинск) - Аэрофлот подходит лучше всего. Так вот. Если остановить свой выбор на Аэрофлоте, то можно выбирать между Альфа-Банком, Сбербанком и Уралсибом.

Хочу летать…