Наличие (с оговоркой) комиссии за ведение счета, размер минимального платежа при возврате средств - 10% от суммы задолженности и одинаково низкие базовые процентные ставки - вот что объединяет все продукты из линейки кредитный карт банка АВАНГАРД. 12% по займам в валюте и 17% по рублевым ссудам - таковы здесь годовые коэффициенты удорожания при условии безналичной оплаты товаров и услуг.

Тем, кто возвращает долги в течение льготного периода можно хлопать в ладоши: сказка!сказка! Все прочие ежемесячно уплачивают комиссию за учет отчетной суммы задолженности и для них эффективная ставка уже из разряда - это не сказка, это жизня такая. Самый большой размер этой комиссии - 1% от суммы задолженности - ежемесячно платят владельцы кредитной карты MasterCard Standard Cash back. По условиям, на их картсчет возвращается 1% от сумм ряда операций по карте.

Размер платы за такую операцию, как снятие наличных с использованием карт, зависит от места ее проведения при получении клиентом суммы до 300 000 рублей. Она варьируется от 0% до 1,5% от востребованной суммы. Первое значение применимо в случае обращения в пункты выдачи наличных и банкоматы самого АВАНГАРДА. При суммах от 300 000 до 10 000 000 рублей комиссия за получение наличных не зависит от адреса обращения и составляет 2,5% от суммы снятия. В обоих случаях это - лишь стоимость операции. К ней надо прибавлять еще комиссию за предоставление овердрафта по соответствующим операциям, то есть 3%.

Теоретически доступ к получению кредитной карты банка АВАНГАРД максимально открыт: к заемщику не предъявляют требований документально подтверждать свой доход. Поощряется активность не только держателей MasterCard Standard Cash back, но и прочих карт. При определенных ежемесячных оборотах не взимается плата за обслуживание за второй и последующие годы и перевыпуск по большинству из них. Так, владельцы золотых карт освобождаются от этих взносов при ежемесячном обороте 20 000 рублей.

15,9% и 10,9% - таковы со вчерашнего дня ставки в рублях и иностранной валюте соответственно по стандартным автокредитам в Банке Москвы. Годовые коэффициенты удорожания стали меньше на 4,4 процентных пункта. Как и ранее, размер ставки одинаков здесь при любом сроке и размере ссуды. Зарплатные клиенты получают автокредит под тот же процент, что и остальные. Комиссия за выдачу для них составляет 1 500 рублей, для прочих - 4 250 рублей.

Изменения коснулись также других параметров стандартного продукта. Так, максимальная сумма займа увеличена с 3 до 5 млн рублей (эквивалент в долларах/евро), максимальный срок ссуды на покупку автомобиля увеличен с 4 до 5 лет. Первоначальный взнос составляет теперь 20% от стоимости покупки. Заняв по этой программе в Банке Мсквы 1 000 000 рублей на пять лет, клиент переплатит 460 000 рублей.

Подобные условия вызовут интерес у желающих приобрести дорогой автомобиль. Покупка автомобиля стоимостью до 600 тысяч в настоящий момент возможна и под более низкую ставку, и при меньшем в процентном соотношении первоначальном взносе. Так, Юниаструм-Банк, недавно включенный в государственную программу льготного автокредитования, отреагировал предложеним U-Auto JET. Его параметры: 15% - минимальный взнос, 5 лет - максимальный срок, 14% годовых - ставка по займу в рублях.

Сумма очередных поступлений в семейный бюджет зависла по каким-то причинам между плательщиком и вашим картсчетом? Деньги будут со дня на день, а пробежка по магазинам рекомендуется незамедлительно как мощное средство профилактики от депрессии? В такой ситуации облегчение принесет новый карточный продукт Росбанка. Это кредитка, льготный срок по которой максимальный в ряду подобных предложений - 62 дня.

Если принимать это средство только в случае, описанном выше, то плата за него будет небольшая - от 700 до 3 000 рублей в год в зависимости от типа карты. Эмитировать Росбанк будет классические и золотые кредитки платежных систем MasterCard и Visa. Меньшая стоимость обслуживания относится, естественно, к классическим картам. Возобновляемая кредитная линия клиента по ним ограничена 300 тысячами рублей. Максимальный размер займа по золотым - в два раза больше.

Ставка по новому продукты будет 29% годовых, и если  денежная лихорадка - болезнь хроническая, то выгоднее иметь кредитную карту Росбанка, выдаваемую по стандартным условиям. Здесь более низкая базовая процентная ставка (24% годовых) и комиссия за снятие наличных. За последнюю услугу при обращении к родным банкоматам и пунктам выдачи по новоявленному пластику Росбанка с клиента возьмут 3,9% от суммы операции.

Официальные курсы ЦБ РФ на 27 ноября:
- доллар - 28.8751;
- евро - 43.5523.

Вот только вряд ли вы где-нибудь в обменных пунктах завтра сможете купить доллар даже за 29.15. А если сможете, то это будет большой удачей.

Официальные курсы на сегодня: 28.79 по доллару и 43.19 по евро. Легко заметить, что утром рубль пошел вниз. Официальный курс ЦБ объявляет днем, а торги на валютном рынке на ММВБ продолжаются. И что мы там видим? Американская валюта пробивает 29 рублей и заканчивает день на отметке 29.1995! Евро уходит выше 44 рублей (закрытие - 44.0075).

Рост доллара к рублю за день составил 40 копеек.

Стоимость корзины ЦБ исходя из официальных курсов на завтра - 35.48 (+21 копейка к сегодняшнему дню). Если же смотреть на цены закрытия, - 35.89.

Объем торгов по доллару с поставкой завтра составил 119 млрд рублей (было куплено 4.1 млрд долларов США). Объем выше среднего. Например, вчера сделок было всего на 36 млрд рублей. Но 19 ноября был объем торгов, как сегодня, но доллар укрепился всего на 10 копеек.
Скорее всего в данном росте есть и спекулятивная составляющая, да и сработавшие стоп-лоссы сыграли свою роль. В среднесрочном плане мы не ждем падения рубля.

Не исключено, что завтра и на следующей неделе падение рубля продолжится. В таком случае это время будет удачным для продажи долларов США и евро, потому что потом корзина ЦБ вновь опустится до 35 рублей.

В октябре текущего года кредитный розничный портфель Сбербанка снизился на 0.5 млрд рублей (-0.1 %). Но в Сбербанке рассчитывают на рост кредитного портфеля в ноябре.

На данный момент Сбербанк имеет 1200 офисов быстрого обслуживания. Банк планирует активно развивать розничное направление. До конца 2010 года Сбербанк РФ собирается создать и переоборудовать до 8000 офисов быстрого обслуживания.

Впервые Сбербанк разошлет своим клиентам direct mail. Крупнейший банк России планирует разослать нескольким миллионам клиентов, пользующихся зарплатными проектами Сбербанка, предложения о предоставлении банком кредитов по более удобным ставкам, тем самым увеличив свой кредитный портфель.

Представители Центробанка России заявили о том, что думают об увеличении количества валют в своем портфеле. Напомним, что сейчас в портфеле Центробанка России есть четыре валюты (не стоит путать с бивалютной корзиной, состоящей из доллара США и евро). Примерно 47 % от валютных вложений приходится на доллар США, 41 % - на евро, 10 % - на фунт стерлингов и 2 % - на японскую йену.

Центробанк рассматривает варианты увеличения количества валют на одну-две. В данный момент ЦБ РФ проводит техподготовку к покупке канадского доллара. В Центробанке не сообщают доли каких валют будут уменьшены и какая доля будет у канадского доллара.

Вероятно, доля канадской валюты не будет превышать 2 %. Скорее всего, это произойдет за счет уменьшения позиций по доллару США и евро.

Сальдированный финансовый результат российских предприятий за девять месяцев текущего года оказался почти на 36 % ниже, чем за тот же период прошлого года. Прибыль минус убыток организаций с января по сентябрь составила 2805,7 млрд рублей. Об этом вчера сообщил Росстат. Доля убыточных компаний во всех сферах за отчетный период увеличилась более чем на 6% и составляет теперь 33,4% от общего числа.

Сальдо выше, чем в прошлом году показали организации следующих видов деятельности: рыболовство, рыбоводство; производство и распределение электроэнергии, газа и воды; транспортирование по трубопроводам; научные исследования и разработки. Замечу, что при соответствующих подсчетах не учитываются данные субъектов малого предпринимательства, банков, страховых и бюджетных организаций.

Лучший финансовый результат за текущий год был во II квартале - 1267,9 млрд рублей. По соотношению сальдо нынешнего года к прошлому наиболее удачным является III квартал: финансовый результат организаций за этот период составляет 97,79 % от прошлогоднего. Хуже всего выглядит I квартал, как на фоне 2009 года, так и на фоне сопоставимого временного отрезка 2008 года. Сальдо здесь менее 30 % от зафиксированного в прошлом году.

Отложить на завтра как принцип выполнения дел иногда бывает хорош. Например, если речь идет о заявлении на получение пластиковой карты с овердрафтом. Так, клиенты, заключившие соответствующий договор с Юниаструм-Банком 12 ноября, будут платить за заемные рубли по карточным продуктам U-Pay исходя из ставок на 3 процентных пункта выше, чем отложившие поход в кредитную организацию на один день.

18,9% и 17,9% годовых - таковы теперь ставки по кредитам в валюте РФ. Меньшее значение применяется по кредитам для держателей золотых и платиновых карт, большее - для электронных и классических. По займам в долларах США и евро ставки снижены на 2 процентных пункта и составляют 16,9% и 17,9% в зависимости от категории карты. Это касается как пластиковых карт платежной системы VISA, так и MasterCard. Уменьшение коэффициента удорожания прошло одновременно со снижением  минимальной суммы погашения кредита с 7 до 3% от остатка долга.

Карточные продукты U-Pay разработаны Юниаструм-Банком для клиентов, предпочитающих для карточных расчетов по большей части заемные средства. Снятие наличных здесь имеет цену, сопоставимую с той же операцией по картам банка Русский Стандарт. Так, 625 рублей в год стоит обслуживание классической карты U-Pay MasterCard в российской валюте. Доступный кредитный лимит по ней - до 200 000 рублей. За получение наличными заимствованных у банка средств клиент заплатит от 3,9 до 4,9% от суммы снятия в зависимости от места получения. Снятие кэша в пределах собственных денег на счете будет стоить от 0,5 до 2,5% от востребованной суммы.

Комиссионный доход в Юниаструм-Банке не планируют сокращать, но за конъюнктурой следят. Поэтому если в планах значится получение их карточки U-Pay, то, может, имеет смысл отложить визит в банк еще на некоторый срок - сегодня Банк России принял решение снизить ставку рефинансирования с 9,5 до 9%.

Государство существенно расширило круг банков, включенных в программу льготного автокредитования. Согласно ей кредитной организации, выдавшей ссуду на автомобиль российской сборки не дороже 600 тысяч рублей, компенсируется 2/3 ставки рефинансирования. До недавнего времени таких банков было четыре: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк. Они удовлетворяли требованиям к кандидатам в части размеров собственного капитала. В октябре соответствующие ограничения были сняты. В результате такой либерализации добро на участие в программе льготного автокредитования получили следующие банки:

ОАО «Меткомбанк»
ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
ОАО «Собинбанк»
ООО «Русфинанс Банк»
АКБ «Банк Сбережений и Кредита».
ОАО АКБ «РОСБАНК»
ОАО «БыстроБанк»
ООО КБ «БНП ПАРИБА Восток»
ЗАО «БНП ПАРИБА»
ЗАО «Райффайзенбанк»
ЗАО «ЮниКредит Банк»
ЗАО «Газэнергопромбанк»
ОАО Банк «Снежинский»
ОАО АКБ «БТА-Казань»
ОАО АКБ «Стройвестбанк»
ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»
ОАО «БАНК УРАЛСИБ»
ЗАО АКБ «Абсолют Банк»
ОАО «Русь-Банк»
ЗАО Банк «Советский»
ООО Коммерческий Банк «Легион»
ЗАО КБ «ЛАДА-КРЕДИТ»
ООО КБ «Юниаструм Банк»
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
ОАО «Балтийский Банк»
ЗАО ГКБ «Автоградбанк»
ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
ОАО «ОТП Банк»
ОАО «Кредит Урал Банк»
ОАО «ИнвестКапиталБанк»
ЗАО Банк «Первомайский»
ООО «ПромСервисБанк»
ОАО Банк «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК»
ОАО «АК БАРС» БАНК

Банк ВТБ24 улучшил параметры ряда кредитных программ. В числе таковых - кредит наличными. Это нецелевая ссуда, по условиям которой клиент может так же, как и раньше, занять у банка от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок от 6 до 60 месяцев. Увеличены до 750 000 рублей размеры суммы, которая выдается без требования поручительства, - первое изменение. Второе - базовая процентная ставка по продукту теперь составляет от 22 до 25% годовых. Ее величина определяется для каждого заемщика индивидуально. Обращения к разделу Посчитать стоимость кредита по данному продукту сейчас на сайте банка остаются безответными.

Так, в случае решения банка применить минимальное значение коэффициента удорожания (22%), эффективная ставка по займу на 170 000 тысяч рублей будет от 24,38 до 24,41% годовых в зависимости от срока. На ее размеры влияет комиссия за выдачу кредита - 2% от суммы ссуды. 20 000 рублей - таков минимум в случае досрочного погашения. Непонятно, почему снижение процентных ставок по кредиту наличными названо акцией и распространяются лишь на временной отрезок до 20 декабря. Стоимость привлекаемых самими банками средств падает, а конкуренция возрастает, - эти тенденции фиксируют средства массовой информации. Вряд ли обе краткосрочные.