Официальный курс ЦБ РФ доллара США на сегодня - 29 рублей 93 копейки. Вчера курс был 30 рублей 50 копеек. Всего за сутки доллар упал почти на 60 копеек. Официальный курс, устанавливаемый Центробанком России, формируется исходя из котировок доллара на ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа). Сегодня торги по доллару открылись возле 29.65, но сразу же американская валюта стала падать. В настоящий момент доллар (с поставкой завтра) стоит 29 рублей 46 копеек. Скорее всего, официальный курс доллара, установленный ЦБ РФ, на завтра будет ниже 29 рублей 50 копеек.

Падение доллара США в первую очередь обусловлено укреплением рубля. Единая европейская валюта падает в унисон доллару. Падение евро превышает 50 копеек. Сейчас за евро дают 42 рубля 44 копейки.

Чистая прибыль крупнейшего банка России по РСБУ по итогам 11 месяцев составила 18.5 млрд рублей, это в шесть раз меньше показателя прошлого года.

Активы Сбербанка России на 1 декабря составляли 6.8 трлн рублей (+1.3 % по сравнению с 1 января 2009). Кредитный портфель банка юридическим лицам за 11 месяцев 2009 года вырос на 8.6 % до 4.3 трлн рублей. Портфель кредитов физическим лицам за январь-ноябрь сократился на 7.1 % до 1.2 трлн рублей.

Объем депозитов физических лиц за текущий год увеличился на 13.5 % до 3.5 трлн рублей.

Несмотря на слабые финансовые данные, акции Сбербанка в текущем году одни из лидеров на фондовом рынке России. Обыкновенные акции банка выросли с начала года на 253.9 %, привилегированные - на 718.4 %! В конце декабря 2008 года “префы” Сбербанка можно было купить дешевле 10 рублей. Сейчас за одну привилегированную акцию Сбербанка можно выручить больше 70 рублей. Вчера на закрытии ММВБ “префы” стоили 74 рубля 31 копейку. Обыкновенные акции Сбербанка - 81 рубль 40 копеек.

Сбербанк России, Группа Интерфакс и компания Experian объединяют усилия с целью создания совместного кредитного бюро. Два последних участника соответствующих договоренностей уже имеют опыт в этой сфере. Новый проект будет реализован на фундаменте ранее ими созданного бюро Экспириан-Интерфакс. Имеющуюся в его распоряжении базу данных существенно пополнит мощный поток информации, собранной Сбербанком, - клиентская база  крупнейшего банка страны. Объединенная будет состоять из 23 млн записей. Кредитные истории заемщиков Сбербанка впервые станут доступны широкому кругу кредиторов.

Клиенты новой структуры также смогут воспользоваться технологиями, разработанными и применяемыми Experian при оценки кредитных рисков во всем мире. Функционал СПАРКа, созданного Интерфаксом, позволяет в числе прочего давать оценку кредитоспособности российских компаний. Информация собранная, структурированная и подвергнутая анализу - вот что позволит сделать качество оценки рисков заемщиков очень высоким. Конкурентам будущего бюро придется развивать и свои сервисы, в результате чего выиграет потребитель их информационных продуктов. Исполнительным заемщикам же все вышеперечисленное в перспективе может откликнуться упрощением процедуры получения ссуд.

Связь-Банк снизил ставки по ипотеке. Соответствующие кредиты здесь выдаются в рублях на приобретение квартиры или дома с земельным участком на вторичном рынке. 30% и 40% от стоимости покупки - таков размер первоначального взноса в первом и втором случае соответственно. Возврат долга с процентами банк готов распределить на срок до 30 лет. Годовые ставки теперь по данному предложению составляют от 9,5% до 11,43%.

Для детализации - при каких конкретно условиях действует та или иная ставка - требуется обратиться к ипотечному калькулятору на сайте банка. Ибо эта информация в параметрах кредита не значится. Методом подбора данных удается выяснить, например, что в Челябинской области заемщику в возрасте 35 лет, имеющему семью из трех человек, где совокупный доход составляет 45 000 рублей, кредит в размере 840 000 рублей дадут под ставку 10,53% годовых. Прочие условия этого кредита - первоначальный взнос - 360 000 рублей, срок - 25 лет. При тех же условиях, но на срок 20 лет ставка будет 10,48 процентных пункта.

Изменение коэффициентов Связь-Банк произвел в целях повышения доступности ипотеки. В частности, здесь цитируют председателя правительства, считающего приемлемыми для данного вида кредитов ставки в пределах 10-11%. Очевидно, в тех же благородных целях на базе Связь-Банка с участием Почты России будет создан Почтовый банк. В день принятия этого решения соответствующие структуры Внешэкономбанка - главного акционера Связь-Банка вынесли положительный вердикт о предоставлении последнему субординированного кредита в размере 16 млрд рублей.

Сегодня Сосьете Женераль Восток объявил о расширении линейки пластиковых карт. Новое предложение ориентировано на более чем состоятельных клиентов. Это платиновая карта платежной системы MasterCard. Она эмитируется в рамках пакета Премиум. MasterCard Platinum - черный пластик с незамысловатым дизайном - пропуск в мир привилегий и скидок. В частности, ее держатель имеет возможность открыть 4 дополнительных банковских счета в следующей валюте: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки. В качестве подарка к карте прилагается полис путешественника Туризм Platinum сроком на год со страховым покрытием 250 000 долларов США. Ренессанс Страхование - компания, взявшаяся  возмещать ущерб клиента при попадании в нежелательную или экстремальную ситуацию. Страховые случаи данного полиса  включают все мыслимые несчастья, могущие произойти на месте назначения, по дороге к нему и и обратно. Например, учтена угроза терроризма, стихийных бедствий, медицинская помощь включая стоматологическую и т.д.

Среди дисконтных программ-приложений - Priority Pass. Это - доступ в VIP-залы международных аэропортов. Цена комфорта - 27 долларов за пассажира. При этом пассажир-держатель Сосьете Женераль Восток MasterCard Platinum может лететь любым классом любой авиакомпании. Еще одно приложение, актуальное не только для москвичей, - дисконт в сети магазинов парфюмерии и косметики Иль де Боте. Так, в Челябинске один из банкоматов Сосьете Женераль по адресу: ул. Труда, 166.  По этому же адресу располагается и один из магазинов Иль де Боте, где клиент получит 25%-ную скидку. На сайте банка место возможной встречи обозначено как ТЦ Молния-4. Дневной лимит в рублях на оплату покупок по платиновому пластику - 95 000. Что касается стоимости годового обслуживания, то озвучивать ее одновременно с анонсом нового продукта в банке сочли необязательным. Сегодня самая высокая плата за годовое обслуживание здесь у золотых карт - 3 000 рублей.

РайффайзенБанк снизил ставки по ипотечным кредитам. Уменьшение коэффициентов составило от 3 до 5 процентных пункта в зависимости от программы. Ипотека  выдается здесь в валюте РФ и наименьшая ставка теперь  равняется  15,5%. Она применима в случае покупки недвижимости на вторичном рынке при заключении договора страхования. Сегодня  в банке актуальны еще две схемы: кредит на приобретение недвижимости под залог имеющегося жилья и кредит с тем же залогом на любые цели. Наибольший коэффициент удорожания заемных средств - 21,5% действует по условиям последнего займа при отсутствии договора страхования.

Страхование, о котором идет речь, касается риска смерти, постоянной/полной утраты трудоспособности, а также риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество. С 17 сентября Райффайзен предоставил клиенту выбор - включать или нет эти случаи в пакеты договоров со страховщиком.

Последние изменения условий коснулись также размеров заимствуемых средств.  500 000 рублей  – нижняя граница по всем трем предложениям РайффазенБанка. Верхняя  - 9 000 000 и 26 000 000 в зависимости от программы. Кроме того отменен мораторий  на частичное или полное досрочное погашение,  а  максимальный срок  кредитов  в случае приобретения недвижимости  увеличен до 25 лет.  Комиссия за выдачу кредита стала меньше, уменьшен и размер доли требуемых собственных средств для первоначального взноса при покупке жилья на вторичном рынке .

Покупки в интернете экономят время. Для любителей такой экономии банк ВТБ24 эмитирует новые карты: OZON-Virtual, OZON-Classic и OZON-Gold. Их держателям предоставляется 7%-ная скидка при приобретении товаров в интернет-магазине OZON.ru. Она суммируется с той, что предоставляется клиенту по Накопительной программе портала-продавца.

OZON-Virtual - расчетная карта с минимальным пакетом услуг: он-лайн покупки со скидкой. Из набора стандартного пластика ВТБ24 здесь есть только бесплатный доступ к системе Телебанк в течение первых 3 месяцев. Срок действия - 1 год. За обслуживание карты ее владелец заплатит 150 рублей. Бесплатно этот продукт получает клиент, выбравший совместную с OZON.ru карту более высокой категории.

OZON-Classic и OZON-Gold - кредитки с льготным периодом до 50 дней. Лимит по ним составляет 150 000 и 300 000 рублей соответственно. Это пластик с полным спектром услуг. К сервисам виртуальной карты прилагаются возможности совершать покупки в офф-лайне и снимать наличные. По классической и золотой картам более длительный период бесплатного доступа к Телебанку, по последней предусмотрен ряд бесплатных дополнительных услуг. 28% и 25% годовых - таковы ставки по кредиту по OZON-Classic и OZON-Gold соответственно. Годовое обслуживание классической карты стоит 950 рублей, эта услуга по золотым равняется 3000 рублей.

Официальный курс доллара США на завтра 30 рублей 18 копеек, но на ММВБ американская валюта закрылась по 30 рублей 55 копеек. Стоит ли ждать роста курса доллара в обменных пунктах? Конечно.

Стоит ли покупать доллар? Ждать ли роста доллара выше 31 рубля? На наш взгляд, нет. Не исключено, что уже в среду мы увидим откат доллара. Сейчас на многих форумах можно увидеть ожидания падения рубля перед Новым годом и после Нового года. Конечно, многие помнят падение рубля год назад, многие пережили 1998 год и уже не верят в рубль. Но ситуация сейчас другая.

Во-первых, в рубль пришли керри трейдеры. Они играют на повышение рубля.

Во-вторых, сейчас нет бегства капиталов из России.

В-третьих, нефть сейчас стоит дороже 70 долларов за баррель. Год назад она стоила почти в два раза меньше.

Конечно, ситуация с федеральным бюджетом России остается тяжелой. Но Центробанк России, по сути, пустил рубль в “свободное плавание” внутри коридора. Он почти не влияет на курс рубля. ЦБ РФ не будет вмешиваться, пока корзина находится внутри диапазона, поэтому волатильность рубля возросла. Сейчас малый коридор - 35-38 рублей за корзину.
Последнее время корзина находилась около 35 рублей, сегодня на закрытии ММВБ она стоила 37 рублей 10 копеек.

Мы считаем, что будет коррекция, что бивалютная корзина уйдет не только ниже 37 рублей, но и ниже 36 рублей. В следующем году, по нашему мнению, корзина будет стоить и того меньше.

Сообщение о том, что Банк Москвы планирует получить дополнительно 20 млрд рублей, для чего в начале 2010 года будет проведена допэмиссия, появилось только вчера. А уже сегодня становится ясно, на что в числе прочего будут использованы привлеченные средства. Банк Москвы объявил о запуске программы Кредитная перезагрузка. В ее рамках здесь берутся рефинансировать займ или займы, которые были получены в других банках. На погашение обязательств, ежемесячные платежи по которым тяготят должников, здесь можно будет перезанять денег как с обеспечением, так и без него.

По условиям последнего размер ссуды - от 100 000 до 3 000 000 рублей, срок - от полугода до 5 лет. Перезагрузка без обеспечения возможна под ставки от 18,5 % годовых в рублях и от 13,5% в долларах США и евро. По обеспеченному рублевому кредиту в долларах США ставка останется та же, по займам в евро и рублях - меньше на полпроцента и процент соответственно. Такая перезагрузка возможна до 10 лет при сумме от 450 000 рублей.

Вызволить клиента из плена непосильных ежемесячных платежей Банк Москвы берется вне зависимости от наличия или отсутствия просрочки по рефинансируемому кредиту. Если таковая имеется, то поручительство третьих лиц - обязательное требование. Изначально повышенные процентные ставки или ставшие таковыми вследствие просрочек - причины, побудившие клиента выбрать Перезагрузку, могут быть различны. Размер ежемесячного платежа в результате такого обращения может снизиться одновременно с ростом итоговой суммы долга, например за счет существенного увеличения срока заимствований. Две стороны у Перезагрузки есть и в отношении инициатора. С одной стороны, - риск увеличения числа плохих кредитов на балансе. С другой, - рост доли на рынке.

Сбербанк запустил собственную программу реструктуризации ипотечных кредитов. При потере плательщиком части дохода здесь можно будет занять денег для погашения долга по ранее взятому ипотечному кредиту. Платежи за предстоящие 12 месяцев, величина просрочки сроком до 60 дней, неустойка за несвоевременное погашение и деньги для покрытия долга страховщикам, - так рассчитывается сумма нового кредита Уверенность. По его условиям в течение 12 месяцев потребуется возвращать только проценты. Процентная ставка по займу Уверенность будет равняться той, под которую взят первый кредит. Валюта ссуды - российский рубль.

Кредит Уверенность применим в случаях, которые не подпадают под действие стандартов реструктуризации соответствующего федерального агентства - АРИЖК. Одно из требований здесь касается стоимости квадратного метра жилья, приобретенного на заемные средства. Она не должна на 60% превышать среднюю рыночную стоимость этой единицы площади, зафиксированную на дату кредитного  договора Росстатом. Естественно, сравниваются цифры по региону, в котором куплено жилье. Эта норма действует с 16 ноября, ранее допустимый размер превышения цены приобретенных квадратов над стоимостью среднестатистических составлял не более 50%.

Согласно данным Центробанка, общая просроченная задолженность по ипотечным кредитам на 1 октября текущего года в рублях была 15 378,5 млн рублей, в иностранной валюте - 10 925,4 млн рублей.

Русский Стандарт повысил лимиты по всем кредитным картам:
- Русский Стандарт Голд (с 300 тысяч рублей до 600 тысяч рублей);
- Русский Стандарт Классик (со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- Русский Стандарт (со 100 тысяч рублей до 150 тысяч рублей);
- Аэрофлот (со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- Мировой клуб (со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- American Express® Credit Card (со 100 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- American Express® Gold Credit Card (с 450 тысяч рублей до 600 тысяч рублей);
- American Express® Card (с 6 тысяч долларов США до 10 тысяч долларов США/со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- American Express® Gold Card (с 18 тысяч долларов США до 30 тысяч долларов США/с 450 тысяч рублей до 600 тысяч рублей);
- British Airways American Express Premium Card (с 900 тысяч рублей до 1 млн рублей/с 27 тысяч долларов США до 33 тысяч долларов США);
- Transaero American Express Classic Card (со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- Transaero American Express Gold Card (с 450 тысяч рублей до 600 тысяч рублей);
- Transaero American Express Platinum Card (с 900 тысяч рублей до 1 млн рублей).

Вопрос о желательности получения карточки с крылатым приложением в преддверии новогодних праздников выплывает из глубин сознания одновременно с мыслью о нежелании ограничивать себя рамками, предлагаемыми турфирмами. Перед сезоном летних отпусков мы останавливались на карточных продуктах, держатели которых становятся участниками программы Аэрофлот-Бонус. За минувшее время о присоединении к ней заявили два банка: Уралсиб и Газпромбанк. Последний уже эмитирует соответствующий пластик. Что получил потенциальный пассажир?

Карты Газпромбанк-Аэрофлот платежной системы MasterCard выпускаются трех видов: классические, золотые и платиновые. Они, как у Сбербанка и Альфа-Банка, дебетовые. Ценовой диапазон обслуживания приближен к продуктам первого. Предложение Сбербанка - это классические и золотые карты платежной системы Visa, где обслуживание классической снижается после первого года использования с 750 до 450 рублей и с 25 до 15 долларов США/евро. Содержание Сбербанк Visa Gold Аэрофлот обходится клиенту в 3 000 рублей или 100 долларов/евро вне зависимости от того, сколько лет они вместе.

Стоимость соответствующих карт Газпромбанка зависит стоимости от срока действия выпускаемого продукта любой категории. При выпуске карты на год обслуживание встает владельцу в большую сумму, чем при выпуске на два года. Так, цена сервиса по карте Газпромбанк-Аэрофлот MasterCard Gold может составлять сумму 2 500 рублей или 2 250 рублей в год в зависимости от выбранного периода ее действия. В собственной линейке тарифы по обслуживанию аэрофлотовских карт и стандартных разнятся незначительно. Начисление миль по картам Газпромбанка с крылатым приложением производится на тех же условиях, что и в Сбербанке. За каждые 30 рублей держатель классических карт получает бонус в размере 1 мили.

Предположим, что 20 000 рублей - такова сумма, списываемая с карты клиента  Газпромбанк-Аэрофлот MasterCard Standart ежемесячно в торговых и сервисных точках. За каждые 30 рублей здесь в подарок получаем 1 милю, то есть за месяц собираем 666,66 мили в подарок. Премиальный полет по маршруту Челябинск-Афины-Челябинск стоит 25 000 миль. Для их накопления при сохранении уровня трат потребуется немногим меньше 37 месяцев. За это время за обслуживание классической карты Газпромбанку будет уплачено 1950 рублей. Слетать за такие деньги + таксы и сборы в Грецию и обратно - перспектива заманчивая, но отдаленная. С другой стороны, все эти 36 месяцев ведь все равно придется оставлять деньги в торговых и сервисных предприятиях.