Cнять наличные с карточки без комиссии - такую возможность предоставил некоторым категориям своих клиентов банк Русский Стандарт. Под действие акции, которая продлится до 14 марта, подпадают держатели пластика Русский Стандарт. Его обслуживание тарифицируется согласно плану № 55. Базовая процентная ставка по нему на заемные средства составляет 42 %. Ее величина останется прежней и с 25 марта, когда по продукту вступят в силу новые тарифы.

Лимит по карте Русский Стандарт 150 000 рублей и выпускается она на 3 года по инициативе самого кредитора. 4,9 % - такова здесь цена снятия заимствованнных денег вне зависимости от места проведения операции. Отменить эту плату временно решили для тех, кто получил карту после 1 мая 2009 года, активировал ее в период с 1 июня 2009 до 10 февраля текущего года, но не решился на расходные операции. Под действие акции также подпадают клиенты, соответствующий договор с которыми был заключен после 1 мая 2009 года, если их карта была выпущена в период с 1 октября 2009 по 31 января 2010, но не активирована по состоянию на 10 февраля 2010. Обе категории льготников также не должны были в письменной форме отказаться от рассылок банком информации и от использования персональных данных.

Рублевый вклад, где процентная ставка не зависит от суммы на счете, запустил в преддверии мужского праздника Сбербанк. Коэффициент, исходя из которого будет считаться прибыль клиента, составляет 7,6 % годовых. Для ряда вкладчиков ставка по продукту - 8 %. К таковым относятся, например, участники Великой Отечественной войны. Получать доход по условиям нового депозита могут владельцы сумм от 10 000 рублей.

Договор заключается на год, открыть счет можно по 31 мая. Проценты выплачиваются в конце срока, при этом 1 рубль с каждой 1 000 будет перечислен в фонд Общероссийской организации ветеранов войны и военной службы. Победитель - вклад неотзывной и непополняемый. Однако по нему предусмотрен льготный порядок досрочного расторжения договора. В случае нахождения денег на депозите более полугода расчет процентов идет исходя из 2/3 ставки.

Ставка по продукту является повышенной в линейке вкладов Сбербанка. Есть предложения, где применяется и более высокий коэффициент, однако при большем сроке и значительно больших суммах. В частности, по вкладу Депозит Сбербанка России доход в рублях по ставке 8 % годовых могут получать все категории вкладчиков при сроке 3 года и сумме от 3 000 000 рублей.

В рублях до 6,5 % годовых, в долларах США - до 1,75 %, в евро - до 2,5 %, в английских фунтах стерлингов - до 2 %, в швейцарских франках - до 1,5 %, в японских йенах - до 1,25 %. Таковы максимальные коэффициенты по новому вкладу ЮниКредит Банка - Мультивалютному. Озвученные процентные ставки применимы при сроке 368 дней и сумме от 750 000 рублей. В долларах США и швейцарских франках сумма эта будет выражаться в 25 000, в фунтах стерлингов и евро - 15 000, в японских йенах - 2 500 000 денежных единиц. Условиями нового депозита предусмотрено пополнение счета в течение всего срока без ограничений. Проценты по вкладу начисляются в конце срока.

Столь разнообразного выбора валют для приумножения капитала лидеры по объему депозитов частных лиц не предлагают. Из топ-10 банков соответствующего рейтинга по состоянию на 1 декабря 2009 года три не имеют в линейке мультивалютного вклада. Это ВТБ 24, Газпромбанк, МДМ Банк. В линейках остальных владельцы счетов мультивалютных вкладов могут выбирать между российскими рублями, долларами США и евро. Так, при сроке 367 дней и сумме от 100 000 рублей (эквивалент в валюте) в банке УРАЛСИБ действуют ставки 9,7 % годовых в валюте РФ, 4,2 % в долларах США и 4 % в евро. Сопоставление этих ставок с соответствующими из нового вклада ЮниКредит Банка напоминает, что не только процентный доход имеют в виду клиенты, открывающие такой вклад. Заработать на изменение курса швейцарского франка с конца ноября по начало февраля 2009 года можно было неплохо. Впрочем, от 2010 года не стоит ждать сильного роста валют из списка, расширенного Юникредит Банком. Таков прогноз нашего эксперта.

Банк Москвы приступил к выпуску кредитных карт MasterCard. Ранее банк эмитировал только дебетовые карты этой платежной системы. Новые продукты будут трех видов: MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold. Стоимость заимствований по ним не отличается от цены ссуды по соответствующим кредиткам платежной системы Visa. Наименьший размер процентной ставки в новом продуктовом ряду составляет 24 % годовых в рублях и 21 % в долларах США/евро. Данные коэффициенты применимы по ссудам по картам Visa Gold и MasterCard Gold.

Проценты за пользование кредитным лимитом по наиболее массовым картам картам VISA Classic и MasterCard будут считаться по ставкам 26 % годовых в рублях и 23 % в долларах США/евро. Обслуживание счета их владельцам обойдется в 700 рублей ежегодно в течение первых двух лет. Комиссия за снятие наличных составляет 3,5 % от суммы вне зависимости от пункта выдачи. И в своем, и в банкомате сторонней организации при получении денег держатель кредитки MasterCard Банка Москвы любой категории заплатит минимум 350 рублей.

О получении комиссионного дохода Банк Москвы помнил при разработке тарифов не только для кредитных карт. В частности, снятие с дебетовой карты собственных наличных в родных пунктах выдачи будет стоить 5 % (минимум 250 рублей) от величины средств при условии, что сумма не превышает 60 000 рублей. Этот же тариф применим и к держателей кредиток, имеющих на счете собственные деньги. Банкоматы кредитора выдают клиенту его деньги со счета карты бесплатно.

Для сибиряков и уральцев снижены процентные ставки по потребительским кредитам в МДМ Банке. Изменились в сторону уменьшения коэффициенты по всем продуктам. Сообщается, что ставка по самому популярному продукту в линейке - Экспресс-кредиту - похудела на шесть процентных пункта. Согласно тарифам от 17 февраля она составляет при первичном обращении в челябинский филиал 29 % годовых. Имеющие кредитную историю в банке заключают договор, где прописывается коэффициент 27,9 % годовых. Эффективная процентная ставка по данному продукту зависит и от целого ряда прочих слагаемых. В частности, единовременная комиссия за выдачу кредита зависит от его срока и составляет от 8 до 14 % от первоначальной суммы кредита. Максимальный ее размер применим при ссуде на 36 месяцев, минимальный - при кредите на полгода. Его сумма перечисляется на счет карты Visa Electron и за снятие денег берется комиссия от 5 % и выше.

Такова плата за минимум бумажной волокиты: Экспресс-кредит выдается по двум документам без справки о подтверждении доходов. В его рамках можно занять у банка от 5 000 до 100 000 рублей. Максимальная сумма к выдаче в линейке - 300 000 рублей - предусмотрена условиями Кредита под зарплату. Предложение рассчитано на клиентов, получающих зарплату через МДМ Банк. Здесь в тарифах банка для челябинского филиала указана процентная ставка 27,9 %. Комиссия за снятие равна той, что применяется в случае Экспресс-кредита. На размер эффективной ставки в данном случае не влияет комиссия за выдачу кредита. Она не предусмотрена условиями.

По итогам января улучшать параметры ссуд решили многие кредиторы. Даже в Сбербанке отметили снижение спроса среди частных лиц на соответствующие продукты. Почти одновременно с МДМ Банком снизил ставки по займам и Альфа-Банк. Здесь стали меньше проценты по ипотеке.

Центробанк России принял решение снизить с 24 февраля 2010 года ставку рефинансирования и процентные ставки по отдельным операциям на 0.25 %.

Новый размер ставки рефинансирования - 8.5 %.

На практике снижение ставки рефинансирования и основных процентных ставок приводит к удешевлению кредитов. Как для банков, так и для населения.

Соответственно, через некоторое время будут еще снижены и ставки по депозитам.

Вчера ночью по Москве ФРС США неожиданно повысила ставку discount rate с 0.5 % до 0.75 %. Это стало полной неожиданностью для большинства игроков. В результате доллар просто рванул вверх по отношению к большинству валют. Пара евро-доллар после заявления ФРС рухнула с 1.361 до 1.353. Падение продолжилось и в следующие два часа. В результате сейчас пара евро-доллар торгуется ниже 1.35 - около отметки в 1.347.

Чего ожидать на ММВБ? Роста доллара до 30 рублей 15-20 копеек. Дальнейшего падения евро - до 40.60-40.70.

Многое зависит от того, продолжит ли крепнуть сегодня рубль. Вчера бивалютная корзина упала до 34.87. Объем торгов по паре доллар-рубль был внушительным. Центробанку России пришлось покупать доллар, чтобы сдержать укрепление рубля.

Сегодня компания Интеррос и группа Сосьете Женераль объявили об объединении Росбанка и других российских дочерних банков Сосьете Женераль. На этой новости акции Росбанка в первые полтора часа торгов на ММВБ подорожали на 20 %.

Два универсальных банка, Росбанк и Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV), будут объединены в единую структуру с сохранением двух независимых брендов. Две специализированные компании: Русфинанс (потребительское кредитование) и DeltaCredit (ипотека) станут 100-процентными дочерними компаниями новой структуры. Обе они сохранят лидирующие позиции в своих секторах, в то же время предоставляя кросс-продажи продуктов новой объединенной структуры.

Группа с общей численностью 30 000 сотрудников займет пятое место среди крупнейших игроков в российском банковском секторе по размеру своего кредитного портфеля. Учитывая размер банковской сети, в которую входит 750 филиалов и отделений по всей стране, Группа будет иметь сильные позиции для обслуживания корпоративных и частных клиентов.

Активы нового банка составят около 765 млрд рублей - это шестое место в России.

После завершения объединения Сосьете Женераль будет принадлежать 81.5 % в новом банке. Оставшиеся акции будут, в основном, принадлежать группе Интеррос, тем самым подтверждая долгосрочное партнерство Сосьете Женераль и Интерроса в России. Небольшой процент акций Росбанка, торгуется на ММВБ, где их могут купить все желающие. На текущий момент стоимость одной акции Росбанка равняется 132 рублям.
Сосьете Женераль (Societe Generale) - одна из крупнейших финансовых групп в зоне евро. 163 000 сотрудников по всему миру работают с клиентами в 3-х основных сферах бизнеса:
- банковские услуги для частных клиентов и Специализированные финансовые услуги: Сосьете Женераль обслуживает более 30 миллионов частных клиентов по всему миру.
- глобальный инвестиционный менеджмент и услуги: Сосьете Женераль один из крупнейших банков в зоне евро по объему активов, находящихся на ответственном хранении (€ 3 073 млрд. по данным за декабрь 2009 г), и под управлением (€ 344 млрд, по данным за декабрь 2009 г.).
- инвестиционно-финансовые услуги: Сосьете Женераль разрабатывает индивидуальные решения для своих клиентов благодаря международному опыту в инвестиционной деятельности, управлению активами на международных рынках.

В среду на торгах в валютной секции ММВБ упали и доллар, и евро. В результате бивалютная корзина опустилась до отметки в 35 рублей. Это нижняя граница внутреннего коридора, обозначенного Центробанком России. Игроки ожидали, что на этом уровне в игру вступит сам ЦБ. Обычно он в такие моменты выставлял заявку на покупку доллара, чтобы остановить рост рубля.

Но на закрытии торгов в валютной секции ММВБ зафиксированы следующие котировки. Пара доллар-рубль - 29.9902. Пара евро-рубль - 41.1150. Несложно посчитать, что корзина опустилась ниже 35 рублей - пусть и на чуть-чуть - 34.9964.
Объем торгов по паре доллар-рубль составил 81 млрд рублей (2.7 млрд долларов США). Объем средний. Например, 5 февраля было совершено сделок на $ 4.8 млрд.

Будет ли рубль дорожать в ближайшие дни и дальше, пока сложно сказать. В этом смысле интересны завтрашние торги, потому что раньше игроки “разворачивали” рынок вблизи границ коридора. Сейчас этого не произошло. В нашем годовом прогнозе мы исходили из того, что границы коридора будут сдвинуты вниз, но мы не ожидали, что это может произойти уже в феврале, поэтому, если корзина продолжит снижаться, это станет для нас сюрпризом.

С 1,8 % до 4,5 % увеличился удельный вес просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле Сбербанка за 12 месяцев (с 1 февраля 20009 по 1 февраля 2010). Сопоставление стало возможным после опубликования результатов финансовой деятельности по РСБУ за январь 2010 года. Отмечается сокращение остатков кредитных портфелей как частных лиц, так и юридических. Предприятиям реального сектора экономики за месяц было выдано 200 млрд рублей, объем же погашений займов крупными заемщиками превысил эту сумму. Уменьшение кредитного портфеля здесь составило четыре десятых процента. Объем розничных ссуд стал меньше на полтора. В числе причин последнего называется низкий клиентский спрос и фактор сезонности. Резервы на возможные потери по кредитам за отчетный период составили 16 млрд рублей, что в 2,3 раза меньше, чем год назад. Тогда на эти цели Сбербанку пришлось отложить 37 млрд рублей.

Сценарий прошлого года по кредитованию таким образом повторился не полностью. Тогда за январь уменьшился лишь объем кредитов частным лицам. Корпоративные кредиты выросли на 147 млрд рублей. Другой была ситуация годом ранее и в части получения операционных доходов до создания резервов. Отсутствие ажиотажа в нынешнем январе вокруг обмена и купли-продажи валют привело к снижению этого вида доходов более чем на 30 %. После создания резервов динамика здесь период к периоду положительная. Чистый комиссионный доход вырос почти на 8 %. Увеличилась в сравнении с первым месяцем 2009 и чистая прибыль Сбербанка: 11,7 млрд рублей против 3,5 млрд.