Так как мы говорим о кредитных картах, то в графе % за снятие имеется ввиду комиссия за снятие кредитных средств. Под лимитом подразумеваем максимальный кредитный лимит, доступный по карте. Напомним, что кредитный лимит устанавливается банком в индивидуальном порядке.

КК - комплект карт. Выдается сразу 2 кредитных карты.

Нетрудно заметить, что по всем классическим картам условия практически идентичные. У всех одинаковый лимит, одинаковая ставка и условия погашения. Отличается лишь комиссия за снятие кредитных средств и плата за обслуживание.

С сегодняшнего дня плюсов стало на один меньше. Широкая банкоматная сеть у “Открытия” была за счет банкоматов ВТБ 24. До 27 апреля 2012 года владельцы карточек «WebMoney-ОТКРЫТИЕ» снимали деньги в банкоматах ВТБ 24 без комиссии. Теперь комиссия составит 2.5 % (минимум 5 долларов США). Это неприятный сюрприз для владельцев пластика. Плюсов становится меньше. Ведь собственных банкоматов у “Открытия” значительно меньше, чем у ВТБ 24.

Кроме этого “Открытие” изменил в сторону увеличения комиссии за выпуск и последующее обслуживание, комиссии по конверсионным операциям (в этот список попали многие карты, не только «WebMoney-ОТКРЫТИЕ»).

Профессиональный же интерес можно удовлетворить и с помощью сайта Citibank - вряд ли консультант сможет рассказать что-то сверх того, о чем там сообщается. Итак, для селекции пассажиров, то есть выведения их из рядов клиента, у банка есть новая бонусная программа Citi Selekt. Она работает по принципу: накапливай бонусы за покупки - трать их на услуги партнеров банка. В ее рамках выпускают как дебетовые, так и кредитные карты. Последние - двух видов: Citi Selekt и Citi Selekt Premium. 1,5 селекта за каждые 30 рублей трат - таково основное правило начисления селектов для владельца стандартной карты.

Минимальный размер селектов, которые подлежат обмену, - 644. За них в программе дают 99 бонусов от НТВ Плюс. У этого партнера 1 бонус=1 рублю, то есть за 644 селекта можно получить скидку в размере 99 рублей при оплате услуг НТВ Плюс. Процедура обмена занимает не менее 5 дней - предупреждает поставщик услуг. Таким образом, 12 880 рублей трат по карте за некий период - за такие расходы премия клиента составит 99 рублей в виде скидки у оператора спутникового телевидения.

Кроме того есть годовой бонус для тех, чей оборот по карте за год составит 300 000 рублей. Он составляет 10 000 селектов. С учетом того, что по карте Citi Selekt предусмотрен льготный период, для тех, кто работает и живет, скажем, в Москве, он может быть достижим без особых потерь. А через год ежемесячных займов-возвратов 10 500 селектов уже можно потратить на месячную оплату 150 каналов НТВ-Плюс. ))

Более интересной программа, возможно, станет при подключении к Citi Selekt сервиса anywayanyday.com. Впрочем, с марта прошлого года портфель кредитов физическим лицам здесь демонстрирует небольшой, но непрерывный рост. Это может говорить в части прочего и том, что для селекции в аэропортах есть допоснование - больше свободных средств.

Несмотря на то, что до конца года еще много времени, я не жду дальнейшего укрепления рубля. Рост рубля может продолжиться, если нефть уйдет выше 130 долларов за баррель. Это может произойти, если начнется война США с Ираном. Такой сценарий возможен…

Накопленные баллы программа предлагает обменять на товары и услуги партнеров. В числе таких товаров - Krups капсульная кофемашина Piccolo. Наша модель цвета титана имеет мощность 1500 Вт и стоит в оффлайне (по версии www.tehnosila.ru) 4 099 рублей. В малинобаллах ее цена составляет 39 200 единиц. Таким образом, 392 000 рублей трат по новой карте дают клиенту возможность получить в виде вознаграждения кофемашину 4 099 рублей.

Это, конечно, вульгарные прикидки, которые не учитывают “приветственных” баллов от банка за первую покупку. Тем же, кто в первые три месяца потратит по новой Малине 25 000 рублей, приветствием станут 10 000 баллов. Кроме того баллы жителям северной и официальной столиц доступны за услуги и товары партнеров бонусной программы. Я не знаю, насколько Малина делает слаще пилюлю в виде интернет-банка, не особо богатого функционально. Но существование бонусных программ доказывает: людям легче тратить деньги с мыслью, что за это им полагается некое вознаграждение.

Путешествие без первоначального взноса - кредит длиной 18 месяцев. Это и есть вариант под 25 % годовых. 200 000 рублей - верхняя граница заимствования в обоих случаях. Купить туры можно в числе прочего и на сайте www.tui.ru. К сожалению, среди стран для отдыха TUI не предлагает Мальту. А именно там хочется восстановить запасы серотонина. Район, застроенный виллами, отданными под посольства, - одно из самых солнечных мест в стране. В этом царстве официоза одно из строений принадлежит частному лицу - так гласит табличка. Мысль о том, что при соответствующих трудозатратах можно стать соседкой Цукерманна, грела меня еще долго по возвращении в место “90 солнечных дней в году”.

Впрочем, привередничают в части выбора места для принятия солнечных ванн, не многие. Часть направлений, где можно отдохнуть от бесконечного февраля в кредит, уже невозможно забронировать на вторую половину апреля.

1 лот (10 обыкновенных акций) Сбербанка стоит 959 рублей 10 копеек.

1 лот (10 000 обыкновенных акций) ВТБ стоит 675 рублей.

У Сбербанка акций выпущено меньше, чем у ВТБ, именно поэтому такая разница в цене 1 акции.

По итогам сегодняшних торгов, капитализация Сбербанка - 2.15 трлн рублей ($ 74.2 млрд), ВТБ - 706 млрд рублей ($ 24.4 млрд). Сейчас ВТБ стоит дешевле Сбербанка в три раза.

Значит ли это, что надо покупать акции ВТБ?

Давайте сравним финансовые показатели двух банков за прошлый год. Точнее, за 9 месяцев прошлого года, потому что ВТБ еще не опубликовал годовую отчетность.

Финансовые показатели за 9 месяцев 2011 года (МСФО)

При оценке компании (банка) смотрят не только на финансовые показатели, но и на активы.

Чистые активы (”активы минус обязательства”) Сбербанка (на 30 сентября 2011 года) составляли 1.18 трлн рублей, ВТБ - 625.1 млрд рублей.

Если смотреть на прибыль, то результаты Сбербанка лучше в 3.3-3.4 раза. Если смотреть на чистые активы, то только в 1.9 раза.

В этом году акционеры ВТБ возьмут на себя убыток в размере 7-8 млрд рублей, поэтому даже при кажущейся равной стоимости банков я не буду покупать акции ВТБ и другим не порекомендую этого делать.

Вместе с новым продуктом под управлением УК “Открытие” 7 ПИФ-ов. Лучший результат за год в части доходности показал Открытие-Облигации. За этот отрезок пай здесь прибавил в цене 2,96 %. За три года лучший результат у фонда Открытие-Телекоммуникации. Его рост составил 251,35 %. История же этого фонда начинается в марте 2008 года, и за отрезок с 3 июня 2008 по 19 марта 2012 стоимость пая за это время увеличилась на 21 %. Вероятно, эти результаты не смогли стать рекламой управляющей компании: за 2 первых месяца текущего года сумма “Открытием” средств - минус 47,85 млн рублей.

Впрочем, отток средств наблюдается не только у Открытия - общий результат по открытым и интервальным фондам за январь-февраль - минус 3 млрд 400 млн рублей.

С третьей декады 2009 года ставки по ипотеке падают, а с июля прошлого года по февраль текущего средняя величина непрерывно снижалась на 0,10 процентных пункта в месяц. 1 февраля она составляла 11,8 % годовых и, в свете заявлений руководства крупнейших банков страны, нелогичным было бы ждать дальнейшего снижения.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях 2009-2011 гг.

Объем задолженности по ипотеке, млрд рублей (2009-2011 гг.)

На графике, который мы построили без учета общероссийских данных, картина по регионам более наглядная. Здесь лучше видно, где предпочитают брать, а где ждать.

Объем задолженности по ипотеке, млрд рублей (2009-2011 гг.)

Доллар может упасть. Почему?
1. Разница в процентных ставках в США и России. В США сейчас ставки практически на нулях, в России ставка рефинансирования - 8 %.
Взяв в США кредит в долларах, условно, под 1 %, затем купив рубли, вы можете положить их на депозит под 8 %. Все условно. Но это принцип “работы” керри-трейдеров.
2. Высокие цены на нефть. При таких ценах на нефть экономика России будет стабильна. Если начнется война в Иране, то доллар по отношению к рублю упадет еще.

Доллар может вырасти.
1. Экономика России зависит от цен на нефть. И стране выгоден слабый рубль. Чем слабее рубль, тем больше нефтерублей поступит в бюджет.
2. Экономика России слишком зависит от нефти. И рубль обвалится не только при падении цен на нефть, но и при развитии кризиса в Европе. Игроки не заходят держать открытыми длинные позиции по рублю.

Что будет в итоге?

На мой взгляд, основной вопрос - разразится ли кризис в ЕС? Европа трещит по швам, но инвесторы после Нового года вновь стали проявлять интерес к ней. Бюджеты большинства европейских стран дефицитные. ВВП во многих странах ожидается отрицательный в 2012 году. И будет интересно, как пройдут выплаты по текущим долгам. Пока инвесторы надеются, что ЕЦБ и ЕФФС заткнут все дыры деньгами и кризис не разразится. И, вероятно, так и будет.

В такой ситуации я жду на конец года пару евро-доллар на отметке 1.25. Прогнозировать сложно. Очень нестабильная ситуация сейчас. А бивалютная корзина к концу года, вероятно, так и останется у 33.50.
Так сколько же будет стоить доллар к концу 2012 года? Ответ - 30 рублей 10 копеек. ]]> http://www.citizensbankdelphos.com/archives/627/feed/ http://www.citizensbankdelphos.com/archives/626 http://www.citizensbankdelphos.com/archives/626#comments Fri, 02 Mar 2012 14:39:11 +0000 Ольга Качурина Новости банков Депозиты (вклады) в рублях в валюте http://www.citizensbankdelphos.com/archives/626 На 50 000 рублей, размещенных на 367 дней сегодня в Промсвязьбанке, набежит порядка 4 000 рублей в виде процентов. Это доход по ставке 8 % годовых. По депозиту на названный срок она действует при любой сумме. Размеры прибыли не таковы, чтоб об этом вкладе говорить отдельно? Я бы и не говорила, если бы свои проценты клиент получал в конце срока, а не в день открытия счета. В 2011 году инфляция превысила 6 %, так что новое предложение Промсвязьбанка в части выгоды может составить конкуренцию тем, по которым дают 11 % годовых.

“Проценты сегодня” - сезонный продукт, о запуске которого Промсвязьбанк объявил вчера. Новинку можно открыть также в долларах и евро. Кроме названного уже нами срока - 367 дней - есть еще два варианта размещения: 546 и 731 день. Ставка зависит от срока только в случае максимального временного отрезка, да и то лишь по рублевым вкладам. В иностранной  валюте на нее влияет лишь сумма. 8 % годовых - это минимум в рублях, исходя из которого посчитают прибыль клиента, обратившегося в офис банка. Если “Проценты сегодня” открыть в интернет-банке, то ставка будет немного выше.

Кроме процентов вперед у продукта есть еще один плюс - при досрочном расторжении договора вкладчик теряет доход не полностью. Повышать привлекательность своих продуктов банки вынуждает конкуренция. И сегодня не только друг с другом, но и со структурами, которые обещают доход 20 % в месяц. Вера в существование таких журавлей передается, говорят, воздушно-капельным путем.