С 14 мая заемные средства, полученные в банке Русский стандарт посредством кредитной карты, станут дороже. Об этом держателей пластика уведомили еще в апреле. Самая большая процентная ставка, как и прежде, будет действовать в случае с картами Русский стандарт. Именно их в свое время банк рассылал почтой клиентам с положительной историей. Держатели кредиток Русский стандарт будут возвращать займы исходя из ставки 42 % годовых. Ранее она составляла 32 %. Эффективная процентная ставка по данному продукту будет около 50 %. По картам Русский стандарт классик ставка повышена с 28 % до 36 %. Менее всего пострадают владельцы карт Русский стандарт-Аэрофлот. При оплате покупок кредиткой ставка останется прежней: 22 % годовых.

Этот шаг был сделан после того, как в апреле Центробанк на полпроцента снизил ставку рефинансирования. Очевидно, проблема плохих кредитов в банке Русский стандарт будет решаться за счет тех, кто платит исправно.

С 12,30 до 12,35 повышена с 9 апреля максимальная процентная ставка по вкладу ВТБ24-ПРИВИЛЕГИЯ в рублях. Она действительна в случае открытия счета на сумму свыше 14 500 001 рублей  сроком на 1100 дней. Данный суммовой диапазон является нововведением, ранее максимальная ставка во вкладе  распространялась на средства свыше 9 500 001 рублей. Что касается остальных сумм, то изменения процентных ставок по ним не произошло.

Подобное коснулось и другого вклада из линейки Привилегия.  По вкладу ВТБ 24-ПРИВИЛЕГИЯ Активный самая большая выгода будет рассчитываться исходя из 12,25 % годовых вместо 12,20 %. Здесь также введена новая точка отсчета в части суммы вклада - от 14 500 001 рубля, на нее и будут капать 12,25 % годовых при сроке депозита 1100 дней.

Фактически в результате нововведения клиенты банка ВТБ 24, имеющие на срочном депозите из линейки ПРИВИЛЕГИЯ 15 миллионов рублей, теперь будут получать доход на полпроцента в год больше, чем те, у кого на депозите 10 миллионов рублей. Прежде доход считался исходя из одной и той же процентной ставки. Что касается счетов в долларах и евро по вкладам из линейки ПРИВИЛЕГИЯ, то о проведенных здесь изменениях говорится “банк приравнивает ставки по вкладам ВТБ24 — Привилегия и ВТБ24 — Привилегия Активный в евро к размеру ставок по данным вкладам в долларах США. Это означает, что ставки по счетам в веро с 9 апреля понижены. Так, по вкладу Привилегия минимальная процентная ставка ранее   была 4,80, теперь стала 4,35; максимальная по этому вкладу ранее была 6,30, теперь - 5,60.

Стоит отметить, что предложения из линейки Привилегия - не самые щедрые в части процентных ставок. По условиям вклада ВТБ24-Индекс доход на сумму свыше 3 000 001 рублей при сроке 1100 дней будет рассчитываться исходя из ставки 13 % годовых. Именно этот вклад и включен нами в таблицу макисмальные процентные ставки по вкладам. Но программа Привилегия имеет ряд собственных плюсов, таких, расширенный пакет страховых программ, круглосуточный консьерж-сервис, специальные предложения компаний — партнеров банка.

Газпромбанк станет участником программы Аэрофлот Бонус. Договоренность об этом в числе прочего достигнута на встрече председателя правления кредитной организации Андрея Акимова с генеральным директором ОАО Аэрофлот – российские авиалинии Валерием Окуловым. Линейка пластиковых карт банка пополнится новым продуктом - совместной картой Газпромбанк-Аэрофлот Бонус. Об аэрофлотовской программе мы писали 2 апреля, вкратце ее суть заключается в премировании пассажиров за пользование услугами Аэрофлота и определенных компаний, в частности банков. Тарифы за обслуживание карточки нового партнера Аэрофлота пока не стали достоянием гласности, однако попробуем ориентироваться на стоимость уже используемых.

Вопрос стоимости выпуска и годового обслуживания пластиковых карт в Газпромбанке решался дифференцированно. Так, например, Visa Classic, полученная на общих основаниях, будет стоить 600 рублей в год, та же Visa Classic, полученная по программе Ваш выбор, обойдется на 150 рублей дороже. В случае оплаты двухгодичного периода держатели получают некоторую экономию. Тариф Вкладной предусматривает бесплатный выпуск и обслуживание классической карты. Visa Classic при условии размещения на счете любого срочного депозита суммы от 150 тысяч до одного миллиона рублей или от 5 тысяч до 30 тысяч долларов США/евро.

Что можно сказать наверняка о новой карточке Газпромбанк-Аэрофлот Бонус, так это то, что процентная ставка, применимая к остатку денежных средств на счете будет не 0, 03 %, как сейчас, а 0,01 %. Новое значение процентной ставки на деньги на карточных счетах вводится в Газпромбанке с 1 мая. И коснется это и тех, кто летает, и тех, кто считает авиаперевозки делом слишком опасным.

Сбербанк проявил заинтересованность в любых длинных деньгах, пусть даже небольших. Такой вывод можно сделать на основании условий одного из двух новых вкладов. От 10 тысяч рублей на три года под 14,50 % годовых - это предложение - депозит с максимальной процентной ставкой в линейке банка. Называется он Доверительный. Ставка по нему зависит только от срока вклада и вариантов здесь немного. Кроме срока, дающего право на самую высокую процентную ставку, есть еще двухлетний. Пополнение, отзыв части вклада, досрочное расторжение с неполной потерей процентного дохода - все это невозможно. Проценты причисляются по истечении срока.

Напомним, ранее максимальная ставка в линейке рублевых депозитов Сбербанка Сбербанка составляла 12,25%, она действовала в случе открытия счета на несколько миллионов рублей. Из таблицы Максимальные процентные ставки по рублевым депозитам видно, что Сбербанк к уже имеющемуся на руках тузу - надежности - получил еще одну хорошую карту. Банков, которые предлагали бы по рублевым депозитам на маленькие суммы сопоставимый процентный доход, не так уж и много. Некоторые из них в части условий более гибки. Например, рублевый вклад с максимальной ставкой в Юниаструм Банке, предусматривает пополнение и досрочное расторжение без полной потери процентов. Как поступят остальные: тоже поднимут ставки или станут рисковать остаться вне игры?

Компания “Вымпелком” (правообладатель торговой марки “Билайн”) получила два кредита от Сбербанка. В крупнейшем банке России для “Вымпелкома” были открыты две невозобновляемые кредитные линии на суммы 8 млрд рублей и 250 млн долларов США сроками до конца 2011 и 2012 годов соответственно.

Рублевая кредитная линия имеет максимальную процентную ставку 19% годовых и подлежит погашению в декабре 2011 года.  Долларовая кредитная линия имеет максимальную процентную ставку 13% годовых и подлежит погашению в декабре 2012 года. Обе кредитных линии обеспечены залогом телекоммуникационного оборудования.

Долларовый кредит, вероятно, пойдет на погашение одного из облигационных займов. 16 июня 2009 года “Вымпелкому” предстоит погасить займ объемом в 220 млн долларов США.
Облигационные займы “Вымпелкома”, размер эмиссии, дата погашения и процентная ставка
$ 220 млн (16.06.09), 10 %
$ 300 млн (11.02.10), 8 %
$ 300 млн (22.10.11), 8.375 %
$ 1 млрд (апрель 2013 года), 8.375 %
10 млрд рублей (19.07.13), 9.05 %
$ 600 млн (23.05.16), 8.25 %
$ 1 млрд (апрель 2018 года), 9.125 %
10 февраля 2009 года “Вымпелком” заявил о намерении выпустить пятилетные рублевые облигации объемом в 30 млрд рублей с целью рефинансирования текущей валютной задолженности и дальнейшего развития бизнеса.

На 30 сентября 2008 года 76 % долга “Вымпелкома” было номинировано в долларах США, 16 % - в рублях, 8 % - в евро. Естественно, рост доллара очень негативно отразился на финансовой устойчивости компании.
Выручка компании за 9 месяцев 2008 года составила 7 млрд 562 млн долларов США (+46.5 %).

Чистая прибыль - 1 млрд 340 млн долларов США (+22.4 %).

Оборотные активы на 30 сентября 2008 года - 2 млрд 594 млн долларов США, из них
деньги и денежные эквиваленты - 727 млн долларов США.

Краткосрочная задолженность на 30 сентября 2008 года - 3 млрд 938 млн долларов США.

Депозитная линейка Раффайзенбанка пополнилась вкладом Мультивалютный. Руководство кредитной организации выразило уверенность, что данный депозит будет интересен многим клиентам, в первую очередь, из-за возможности защитить накопления от колебаний курсов валют. Какое же место займет мультивалютный вклад Райффайзенбанка в ряду подобных предложений?

Почти месяц назад, обозревая мультивалютные вклады, мы сделали вывод о не особенно щедром предложении Альфа-Банка в части процентных ставок по счетам в евро и долларах США. Сегодня этот вывод уже устарел. Райффайзенбанку удалось обставить Альфа-Банк: проценты по счетам в евро и долларах США здесь ниже. Максимальная процентная ставка по этим счетам - 5,5 %. Она действительна при открытии вклада сроком на 5 лет. На средства в рублях в этом случае капает 12 % годовых. Минимальный срок вклада - 1 месяц. В этом случае проценты начисляются исходя из ставки 2 % годовых в долларах США, 3,5% - в евро, 6,5 % - в рублях.

От суммы процентный доход во вкладе мультивалютный от Райффайзенбанка не зависит. Минимум, с которого можно начать игру на курсовой разнице, - 50 тысяч рублей (в совокупности на всех счетах). На каждом из счетов в результате снятия средств с целью занести их на другой счет должно остаться не менее одной денежной единицы в соответствующей валюте.

Из рассмотренных нами 10 февраля мультивалютных вкладов разных кредитных организаций подобное условие не соблюдалось банком Петрокоммерц: одна из валют вклада называлась основной и ее измение не допускалось. Однако днем позже, 11 февраля, в условия вклада были внесены изменения. Фраза о том, что денежные средства распределяются в любом соотношении по видам валют, очевидно, подразумевает полную свободу в лавировании между валютными курсами. Но мультивалютный вклад Райффайзенбанка все-таки имеет перед аналогичным предложением банка Петрокоммерц одно преимущество: пополнение вклада в течение всего срока без ограничений.

Альфа-Банк запускает новый вид автокредитования. Региональные отделения с февраля уполномочены выдавать займы на приобретение новых российских автомобилей. Ранее здесь можно было получить кредит только на “иностранца”. Занять у банка можно до 100 000 долларов США или до 2 800 000 руб. На долларовый кредит распространяется ставка 21 %, на рублевый - 26 % годовых. Расплатиться предстоит за срок от 2 до 5 лет.

Сравнение показывает, что ставки достаточно высоки. Так, в Сбербанке займ на новый автомобиль дают в рублях под 15-17 %, рублевый автокредит на отечественную машину в ВТБ 24 можно получить под 20 %, Уралсиб выдаст соответствующую ссуду под 21,9% годовых. Однако минимальный первоначальный взнос во всех этих кредитных организациях должен составлять не менее 30 % от стоимости автомобиля. В Альфа-Банк за кредитом на новое российское транспортное средство можно прийти с суммой, составяющей 10 % от его цены.

Размеры первоначального взноса - это не единственное преимущество автокредитов от Альфа-Банка. Как и ранее, получить ссуду можно в любом отделении вне зависимости от прописки клиента. Более того, заявление можно написать в том из них, что на Кировке, а получить деньги в том, что на Доватора. Преодолеть расстояние между ними в час-пик пешком можно с небольшим отставанием от транспортных средств. Для дальних расстояний автомобиль все же предпочтительнее, даже отечественный.

147 млрд рублей, или в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года - таков прирост кредитного портфеля Сбербанка за январь 2009 года. При этом за месяц остаток займов частных клиентов сократился на 1 %, что объясняется снижением спроса на кредиты среди данной группы клиентов. 1, 2 трл : 4,1 трл рублей - таково соотношение остатка кредитов физических лиц к остатку заимствовований корпоративных клиентов группы. Об этом сообщает пресс-служба группы Сбербанк.

Корпоративные клиенты не вчера стали приоритетным направлением Сбербанка в сфере кредитования. В январе картина нарисовалась такая: 80 % всех выданных займов составили кредиты территориальным банкам для финансирования предприятий реального сектора экономики.

Чистой прибыли, в основном за счет тех же операций кредитования, Сбербанк за первый месяц текущего года извлек в размере 3,5 млрд. рублей. При этом капитал группы претерпел изменения со знаком минус. Уменьшение составило 6,7 млрд рублей, или менее одного процента, - так курсовая разница отразилась на стоимости вложений в акции дочерних организаций в Казахстане и Украине.

Если размер прироста кредитного портфеля в январе текущего года увеличился в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом 2008 года, то резервы на покрытие ссудных потерь - более чем в 18 раз! Запас на возможные невозвраты вырос с 2 млрд в прошлом январе до 37 млрд рублей в нынешнем, последняя сумма составляет 39 % от общих расходов Сбербанка. Займ резервом красен.

Это не распространяется на лодки, билеты, дорожные чеки, золото, серебро, а также фотоаппараты, сданные в багаж … Однако суть остается: платиновая Visa от Альфа-Банка приобретает некоторое сходство со страховым полисом. Выплата материальной компенсации в случае утери или кражи покупок - такие новые возможности получили ее держатели. О наступлении страхового случая можно говорить, если купленные вещи приобретены посредством карточки Visa Platinum и их стоимость превышает 50 долларов США. Сумма компенсации за один предмет не превысит 1500 долларов США. Возмещение выплачивается, если с момента покупки прошло не более 90 дней.

Еще одна опция Visa Platinum от Альфа- Банка - продление гарантийного срока на некоторые купленные товары, в том числе - бытовые электроприборы. Расплатившись за покупку платиновой карточкой, клиент автоматически получает дополнительную гарантию на срок до 24 месяцев с момента покупки.

Опции карточки Visa Gold тоже расширены. За рубежом в случае необходимости их держатели не останутся без юридической и медицинской поддержки. В части медицины это значит, что владельцу золотой Visa организуют консультацию врача по телефону, предоставят соответствующие телефоны и адреса медицинских учреждений в месте пребывания, будут осуществлять медицинский мониторинг во время и после госпитализации. Это бесплатные услуги, за которыми в International SOS Assistance (UK) Ltd можно обратиться круглосуточно. Альфа-Банк акцентирует внимание клиентов на том, что полнота и качество услуг всецело на совести этой конторы. Полный спектр услуг широк, включает доставку врача к постели страждущего и отправка чад больного на родину. Но это - за ваши деньги. Содействие в экстренных ситуациях на таких же условиях получат и владельцы платиновых карточек.

90 дней среди друзей на курорте Солнечный берег, где две комнаты из трех оснащены выходом в интернет, - это мои планы на лето. Кажется просто невероятным, чтобы в этих условиях было невозможно самостоятельно найти юриста, доктора и решить ряд других вопросов. Отпуск на туристических маршрутах среди джунглей острова Борнео - совсем другой вариант. В данном случае будет лучше не просто не плошать, но еще и надеяться.

Пользователи Яндекс.Денег теперь могут мгновенно переводить деньги со счета не только на карточку РБР, но и Альфа-Банка.

С 10 февраля 2009 года стало возможно “привязать” свою карточку в Альфа-Банке к счету в электронной системе Яндекс.Деньги. Делается этим путем нескольких кликов в Яндекс.Деньгах и Альфа-Клике.
Перевод со счета в Альфа-Банке (посредством системы Альфа-Клик) на счет в Яндекс.Деньги стоит 0 %, то есть абсолютно бесплатен.

В обратную сторону (из системы Яндекс.Деньги на счет в Альфа-Банке) - 2 %.

До 1.1 % за третий квартал прошлого года увеличилась доля просроченных займов в кредитном портфеле Сбербанка. Во втором квартале данный показатель составлял 1. 0 %, оставаясь неизменным с конца 2007 года. Таким образом, просроченных кредитов стало больше на одну десятую процента. Эти данные содержатся в отчетности Сбербанка, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за 9 месяцев 2008 года. Доля неработающих кредитов за отчетный период увеличилась на две десятых процента. Как видим, кризису пока не удалось серьезно ухудшить качество сбербанковского кредитного портфеля. За девять месяцев 2008 года он увеличился на 24 % и составлял 4944 млрд рублей (до вычета резервов).

Чистые процентные доходы за девять месяцев прошлого года составили 267.6 млрд рублей, продемонстрировав рост более чем на 50 % по сравнению с аналогичным периодом 2007 года. Чистая прибыль группы за отчетный период выросла на 29 % по сравнению с тем же показателем за девять месяцев 2007 года.
В деле получения чистой прибыли самым неудачным был третий квартал - чистая прибыль группы Сбербанк в третьем квартале 2008 года снизилась на 35 % по сравнению со вторым кварталом. Убытки кредитной организации по операциям с ценными бумагами с июля по сентябрь прошлого года составили 15.7 млрд рублей.

В первом квартале 2008 года чистая прибыль равнялась 31.1 млрд рублей, во втором - 35.9 млрд рублей, в третьем - 23.2 млрд рублей.

Четвертый квартал с большой долей вероятности был еще более плохим, чем третий. Финансовый кризис в России начал затрагивать банки только в августе-сентябре. Процент “плохих” кредитов будет расти. Ослабление рубля и рост безработицы в России приведет к тому, что некоторые граждане не смогут выплачивать проценты по кредитам, особенно те граждане, которые брали кредиты в валюте.

Коснулся кризис и предприятий. Не все компании, которые кредитовались у Сбербанка, сейчас могут оплачивать свой долг. Перекредитоваться в нынешней ситуации очень сложно.Кроме этого, Сбербанк в четвертом квартале, скорее всего, получит убытки по операциям с ценными бумагами.

Мы считаем, что чистая прибыль Сбербанка в четвертом квартале составит 12 млрд рублей.

Сбербанк старается предолеть инерцию и двигаться. 20 января здесь было объявлено о пополнении в семействе вкладов. Имя новому депозиту - Накопительный Сбербанка Росии. Это рублевый пополняемый вклад, наибольшая процентная ставка по которому - 12,25 % - является здесь максимальной во всей депозитной линейке. Он открывается на срок от 394 до 732 дней. 30 000 рублей - такова минимальная сумма во вкладе. На нее начисляется от 7,25 до 10,75 % годовых в зависимости от срока. Ставка также растет по мере увеличения суммы на счете. При досрочном расторжении договора вкладчик не теряет процентный доход при условии, что его сбережения находились на счете более 180 дней. Последнее - признание Сбербанком того, что клиент ищет не только надежность, но и доходность.

Посмотрим, какую наибольшую прибыль по вкладам в рублях можно получить в других крупных банках. В топ-5 нашего октябрьского рейтинга по объему средств на депозитах физических лиц кроме Сбербанка вошли ВТБ 24, Банк Москвы, Росбанк, Газпромбанк. Сегодня безусловным лидером по доходности в этой пятерке является ВТБ 24. Его вклад ВТБ 24 - Индекс дает возможность получать при равном сроке (732 дня) максимальные для Сбербанка 12,25 % годовых уже при размещении на счете 50 000 рублей. Это в 60 раз меньше, чем требуется иметь в Сбербанке, где самая высокая процентная ставка действительна в случае окрытия депозита на 3 000 000 рублей.

Если же добавить к этой сумме один рубль и открыть индексный депозит в ВТБ 24 на 1830 дней, то можно получать доход по ставке 13,25 % годовых. Повторюсь, что такова ситуация сегодня, ибо процентная ставка по вкладу ВТБ 24 - Индекс зависит от ставки рефинансирования. Сейчас она составляет 13 %, однако 1830 дней - срок, в течение которого величина ставки может претерпеть изменения, в том числе и в сторону уменьшения.

Максимум дохода, который может получить в случае рублевого депозита вкладчик в Банке Москвы, - 12,50% годовых. Распространяется эта ставка на клиентов, имеющих на счете 100 млн рублей, что делает предложение не таким уж и щедрым.Самый доходный депозит Росбанка предполагает получение 12,20% годовых при размещении на счете 10 млн рублей на 12 месяцев. В Газпромбанке лучшее предложение - сезонный сезонный вклад Газпромбанк-Новогодний. Чтобы получить 13 % годовых, здесь потребуется хранить 367 дней сумму от 1 млн рублей. Ниже мы приводим таблицу, которая поможет ввыборе процентного дохода, который, как известно, лучший друг миллионов.

максимальные ставки по рублевым депозитам в других крупных банках России