Центробанк установил максимальные ставки по кредитам. Условия будут распространяться на кредиты, заключенные в первом квартале 2015 года.

Ставки по многим кредитам придется снизить. Вероятно, ряду банков придется пересмотреть требования к заемщикам и ужесточить их.

Максимальные ставки по разного рода кредитам, выдаваемых банками

Автокредиты

Потребительские кредиты с лимитом кредитования

POS-кредиты (целевые потребительские кредиты в счет оплаты товаров/услуг)

Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности

Рентабельность бизнеса некоторых банков снизится. Например, ставка по небольшим POS-кредитам (например, на покупку мобильного телефона) у некоторых банков значительно превышала 54.94 %. Да и ставки по кредитным картам с указанным лимитом у многих банков превышали значения, установленные Центробанком.

Центробанк обнародовал новые условия игры в том числе для микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах и ломбардах.

По микрозаймам (до 30 тысяч рублей) на короткий срок (до 1 месяца) максимальная ставка оставлена фантастическая - 914,79 %! Более-менее ставки приближены к банковским по микрозаймам на срок от 1 года и микрозаймам с залогом. При микрозайме свыше 100 тысяч рублей на срок от 2 месяцев предельная ставка - 39.87-49.97 процентов (зависит от срока займа).

В автоломбардах максимальная ставка установлена на уровне 86,12 %, в остальных ломбардах - 233,19 %.

Напомним, что условия будут распространяться только на кредиты по договорам, заключенным в первом квартале 2015 года.

Иногда бывает так, что нужна немаленькая сумма денег на маленький срок. В таком случае оформлять кредитную карту получается не очень выгодно. Если срок рассмотрения заявки сейчас очень короток почти во всех банках, то время изготовление карты может занимать до 2 недель. Кроме этого банк с вас может взять деньги за выпуск карты + естественно, годовое обслуживание. Проценты по кредитной карте обычно прилично выше, чем по кредиту наличными. И оформлять кредитную карту, когда вам нужно 300 тысяч рублей на 2 месяца, не лучший вариант.

В таком случае мог бы выручить автоломбард. Он, конечно, подходит только тем, у кого есть машина. Возьмем к примеру, вот этот автоломбард в Санкт-Петербурге (который, по сути, является банком). Он предлагает до 1 млн 100 тысяч рублей сроком на месяц под 3 % в месяц (по программе “Автоломбард”). По многим кредитным картам проценты выше даже без учета комиссии за съем и годового обслуживания. Конечно, противники скажут, что брать 1 млн рублей под 3 % в месяц - странное решение, когда есть банки, выдающие кредиты под 20-25 %. Вот только сроки выдачи существенно уступают сроку выдачу кредита в автоломбарде. Вдобавок, чем ниже процентная ставка, тем выше список документов.

Некоторые из тех, кто берет кредиты являются владельцами небольших ООО или ипэшниками. Им получить кредит в среднестатистическом банке прилично сложнее, чем простому сотруднику компании. Ну и нельзя забывать, что банк с большой неохотой даст тебе кредит на срок меньше 6 месяцев. Почти наверняка будут штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Так что конкурент автоломбарду только кредитная карта, где проценты сопоставимы или выше.

Например, по классической карте банка “Русский стандарт” годовая ставка 36 %. Но кроме этого есть 4.9 % за съем наличных. Плюс годовое обслуживание. В итоге получится больше, чем по кредиту “Автоломбард”.

Но есть минус. По программе “Автоломбард” автомобиль остается у банка. Если ваше транспортное средство нужно вам самим, то можно воспользоваться программой “Автозалог”. Кредит на 18 месяц с возможностью досрочного погашения без штрафов. Ставка вроде бы меньше - 2.5 %* в месяц, но в реальности получается больше из-за того, что сразу гасятся не только проценты, но и сам кредит.

Райффайзенбанк запустил на своем сайте новый сервис по оформлению автокредитов. Он дает возможность подобрать  автомобиль желанной комплектации из 49 марок, а затем рассчитать параметры кредита  на него. Если цифры, выданные калькулятором, устраивают клиента, то он отправляет заполняет заявку. Звонок специалиста  - визит в дилерский центр - осмотр автомобиля - подача документов на автокредит. Так развиваются события дальше.

Ставка в Райффайзенбанке по рублевому пятилетнему займу на новый автомобиль - 15,5 %. Эта величина действует при наличии страхования жизни и здоровья заемщика. Ее нельзя назвать не конкурентной: Сбербанк даст аналогичный кредит на общих основаниях под 17 %. Но конкурировать Райффайзенбанку придется и с автосалонами, которые сегодня сами принимают заявки на кредиты, а потом рассылают их по банкам-партнерам.

Так что учитывать стоит еще и стартовые цены на автомобили у авторов предложений. 532 000 рублей - такова минимальная цена авто Ford Focus III hatchback, если покупать его в кредит через новый сервис Райффайзенбанка. Один из московских салонов, работающий с 20 банками, продает наш автомобиль на 70 000 дешевле. Названная скидка действует здесь на все модели Ford до 28 февраля.

Сбербанк исключил из списка обязательных документов на получение автокредита справку о доходах. Не требуется теперь подтверждать и занятость. Эти “исключения” сделаны для тех заемщиков, чей первоначальный взнос на автомобиль составляет не менее 40 % от его стоимости. В платежеспособность клиента, имеющего означенную сумму денег, поверят при предъявлении , скажем, двух паспортов - гражданского и заграничного.

Процентные ставки по кредиту без лишних справок Сбербанк оставляет на прежнем уровне. По рублевому займу на общих основаниях они составят от 14,50 до 15,50 % годовых в зависимости от срока и величины первоначального взноса. Значения применимы при покупке нового автомобиля. Под более низкие ставки ссуду здесь получают клиенты, имеющие преференции. В их числе - работники предприятий, чья заработная плата поступает на счет в Сбербанке.

Кредит на подержанный автомобиль без КАСКО - таким продуктом пополнилась соответствующая линейка ЮниКредит Банка. На покупку “иностранца” у официального дилера здесь ссудят до 1 000 000 рублей. Величина ставки зависит от срока кредита. максимальный - 5 лет. 40 % от стоимости приобретения - таков размер минимального первоначального взноса. Займ оформят без документов, подтверждающих доходы и занятость.

В таблице ниже - сравнение условий по автокредитам без КАСКО в разных банках. По продукту ЮниКредит Банка приведены ставки для клиентов, получающих ссуду на общих основаниях. Для заемщиков с кредитной историей проценты ниже.

Сравнение условий по автокредитам на подержанный автомобиль без КАСКО

*Такое значение ставки вступает в силу в случае оформления приобретенного автомобиля в залог.

ЮниКредитБанк запустил три программы кредитования для покупки автомобилей Subaru. Это займы с целью приобретения новой и подержанной машины и предложение с отсрочкой погашения. Последний выдается только в рублях, максимальный срок по нему - 3 года. Первые два доступны и в иностранной валюте, период возврата по ним может достигать 5 лет. Размер первоначального взноса по новым продуктам не влияет на величину ставки. Однако если он превышает 30 % от стоимости автомобиля, то ЮниКредитБанк не требует документов, подтверждающих доходы и трудовую деятельность.

Ставка по займу при покупке подержанного Subaru в среднем от 0,5 до 2 процентных пункта выше, чем по кредиту на новый автомобиль. В таблице ниже представлены отдельные параметры специальных кредитов на покупку автомобилей Subaru в нескольких банках. Они действуют при приобретении нового автомобиля. По Росбанку даны величины ставок для заемщиков с подтвержденным доходом.

Лучшие условия по автокредитам на покупку новых Субару

Читать далее »

Платить банку 5 000 рублей в месяц по автокредиту и ездить на Opel Astra. Такую возможность предоставляет своим клиентам Райффайзенбанк совместно с производителем в рамках акции «Новый Opel Astra за 5 000 рублей в месяц!». Фиксированная сумма ежемесячного платежа - одно из условий нового предложения, разработанного с GM Finance специально для покупки названной модели. Срок кредита варьируется от 1 года до 5 лет. В течение выбранного периода клиент волен возвращать только проценты. К дате последнего платежа величина основного долга может составлять 45 % от ссуды.

Погашение его клиентом за счет собственных средств, рефинансирование и возврат денег банку после продажи автомобиля по остаточной стоимости - такие варианты видят авторы предложения. Выбор третьего варианта означает новый кредит на новый автомобиль - разница между остаточной стоимостью проданного “коня” и остатком долга рассматривается как первоначальный взнос по очередному займу. Посчитаем, какую сумму может получить банк за две пятилетки при выборе клиентом второго варианта, с рефинансированием.

Первоначальный взнос по предложению зависит от комплектации и срока - еще одна из называемых подробностей акции. Для выяснения прочих параметров кредитор отправляет нас в раздел Автокредиты. Здесь наш ориентир - специальная программа GM Finance на Opel. Дальнейшие расчеты сделаны для кредита на 5 лет. Для этого срока ставка по кредиту в рублях, предусмотренная GM Finance на Opel, не зависит от размера первоначального взноса и составляет 12,5% годовых в рублях. Хэтчбек Opel Astra в самой дешевой комплектации находим за 599 999 рублей. Опытным путем выясняем, что при размере первоначального взноса менее 52 % наш ежемесячный платеж не обеспечит требуемый уровень возврата основного долга.

При таких условиях клиент вернет за 5 лет банку 165 546 рублей в качестве основного долга и 134 451 рубль в виде процентов. На момент окончания кредитного договора его обязательства перед Райффайзенбанком будут составлять сумму 122 454 рубля. И впереди у заемщика - еще одна пятилетка отношений с Райффайзенбанком, именуемая рефинансированием. 13,5 % годовых в валюте РФ - такая ставка действует сегодня по этой ссуде при пятилетнем сроке. Ежемесячные выплаты при этом будут 2 817,65 рублей. Таким образом, вторая пятилетка для банка - это 169 059 рублей вместо 122 454.

Конечная стоимость автомобиля - 781 055 рублей. Переплата за 10 лет - 181 056 рублей или 30 % от стоимости покупки. Так в цифрах выглядит необременительный кредит для тех, кто готов оплатить половину Opel Astra при его оформлении.

Автомобиль иностранной марки стоимостью до 4 000 000 рублей - кредит на такое транспортное средство МДМ Банк готов дать без первоначального взноса. Без собственных средств клиента - это условие займа применимо как при покупке новых, так и подержаных машин. Размер первоначального взноса и срок влияют на величину процентной ставки. Минимальная при  нулевом размере первоначального взноса - 12 % годовых - действует по займу на 1 год. Максимальная - 14,5 % - при сроке кредита 4 и 5 лет. Автокредит выдается при предъявлении полного пакета документов.

Автокредит, где размер собственных средств может быть равен нулю, сегодня редкое предложение на рынке. В числе тех, кто готов кредитовать при наличии у заемщика 10 % от стоимости машины, - Альфа-Банк, ОТП Банк, ВТБ24. Последний при названном размере собственных средств и сроке 4-5 лет ссудит денег под 18 % годовых в рублях. Автоэкспресс - название продукта с такими параметрами. Он оформляется за 1 час при наличии всего двух документов. Купить можно новую машину любого “гражданства” стоимостью до 1 000 000 рублей. Ставки по автокредиту от ОТП Банка МДМ с 10%-ным первоначальным взносом сопоставимы с теми, под которые денег можно занять в МДМ Банке без первоначального взноса.

Кредит на подержанный автомобиль от любого продавца - Автомания - теперь доступен во всех регионах присутствия Хоум Кредит энд Финанс Банка. От 50 000 до 500 000 рублей наличными на срок от 12 до 60 месяцев получает заемщик в рамках предложения. На эти деньги он покупает автомобиль и может оформить или не оформлять его в залог. От того, как решит клиент этот вопрос, зависит размер процентов по Автомании. Если железный конь становится предметом залога в течение 9 месяцев с момента получения кредита, то ставка снижается с 29,9 до 18,9 % годовых.

При тестовом запуске кредита в отдельных регионах после оформления залога называлась ставка 22,9 % годовых. Снижение ставок по продукту прошло в прошлом месяце. Назвать их мечтой заемщика трудно и после этого. Подержанного иностранца даже по минимальному пакету документов в кредит от ВТБ24 можно приобрести под ставку меньше 17 %. В списке необходимых документов для получения Автомании - те, что подтверждают трудоустройство и занятость. Такова плата за свободу выбора. Отсутствие обязательного страхования предмета залога - еще один фактор, могущий подсластить пилюлю.

Банк Авангард запустил новый займ. Это автокредит без обязательного страхования заемщика и покупки. Последней может быть иномарка иностранной или российской сборки. В случае положительного решения банк зачислит средства на карту MasterCard World Auto, которую выпустит бесплатно. Решение по лимиту принимается в индивидуальном порядке. После оплаты выбранного железного коня карту можно использовать как обычную кредитку. Ссуду банк предоставит под 13 % годовых в рублях и под 11 % - в валюте. В списке документов на получение кредита нет справки о доходах, но банк потребует предоставить копию тудовой книжки, где каждая страница заверена работодалетем.

Срок автокредита - от года до 5 лет. 15 % от стоимости автомобиля - таков минимальный размер первоначального взноса. При такой величине собственных средств и максимальном периоде возврата ежемесячный платеж составит 9 670 рублей 3 копейки. Рассчет сделан для займа на автомобиль стоимостью 500 000 рублей. При оплате его картой комиссия не взимается. Если выбранная иномарка продается салоном, где нет такой возможности, то за безналичный перевод банк-кредитор возьмет 2 % от ее суммы. Для владельцев MasterCard World Auto предусмотрены бонусы за траты, связанные с приобретением и обслуживанием автомобиля. Пока данное предложение действует только в Москве и Московской области.

При наличии суммы в размере 30 % от стоимости приглянувшегося автомобиля купить его в кредит можно, предъявив один документ. Так гласит анонс к программе Быстрый старт, запущенной банком Санкт-Петербург. Процентная ставка по нему зависит от срока займа. Так, при периоде возврата от 1 до 3 лет будет действовать коэффициент 14 % годовых в рублях. Продукт доступен также в иностранной валюте. При названном сроке ставки составят 11 % и 11,5 % в евро и долларах США соответственно.

Для клиентов, имеющих Максимальный период возврата - 5 лет. Верхняя граница суммы займа - 1 600 000 рублей, 50 000 долларов США, 40 000 евро. Досрочное погашение является безусловным. Среди автосалонов, в которых клиент банка может выбрать покупку в кредит, - 48 автосалонов Санкт-Петербурга. Приобрести с быстрого старта в кредит можно и DAEWOO, и Porsche.

30,5 % годовых - такова будет полная стоимость Быстрого старта при следующих параметрах: 600 000 рублей - стоимость автомобиля, 3000 000 рублей - сумма кредита, 3 года - его срок, 14 % годовых - ставка в договоре. Этот пример приводит банк. На размер эффективной ставки в итоге будут влиять комиссионные и страховые выплаты. В списке страховщиков, отвечающих требованиям банка, - 15 компаний, в том числе АльфаСтрахование.