После событий последних месяцев россиянам следует более внимательно подходить к выбору банка. Как определить надежность банка? Стоит ли считать Сбербанк самым надежным банком, потому что он самый крупный? Да, капитал банка - один из показателей на которые следует ориентироваться.

Сравнение банков по размеру капитала

Сбербанк крупнее чем, Газпромбанк, ВТБ24, Юникредит Банк вместе взятые. К ним можно добавить Альфа-Банк и Россельхозбанк, но все равно капитал Сбербанка будет больше.

Но проблемы могут возникнуть и у крупных банков. История помнит примеры. И следить за надежностью банков прямая обязанность ЦБ РФ. Для этого существует целый ряд нормативов, значения которых банки регулярно “сообщают” Центробанку.

Норматив H1 - показатель достаточности капитала. Рассчитывается как отношение собственных средств банка к активам, взвешенным по риску. По требованиям ЦБ РФ, минимальное значение - 10 %. К активам относятся в том числе кредиты, выданные банком, вложения в ценные бумаги.

Сравнение банков по нормативу Н1 (достаточность капитала)

У такого крупного банка как ВТБ 24 (Н1 = 10.3 %) показатель достаточности капитала лишь на немного превышает требование Центробанка России. А у “Хоум Кредит энд Финанс” выше, чем у Сбербанка. На изображении выше 1 мешочек равен 1 %.
Норматив Н2 - показатель мгновенной ликвидности банка. По требованиям ЦБ РФ, минимальное значение - 15 %. Чем выше процент, тем ниже риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня.

Норматив Н3 - показатель текущей ликвидности банка. По требованиям ЦБ РФ, минимальное значение - 50 %. Чем выше процент, тем ниже риск потери банком ликвидности в течение одного месяца.

И если по нормативу Н1 банки лишь чуть-чуть превышают требования ЦБ, то по нормативам Н2 и Н3 имеют большой запас.

Согласно данным сайта rustock.info, Сбербанк и ВТБ входят в число самых прибыльных компаний России. Сбербанк с чистой прибылью в 348 млрд рублей занимает 2 место в России, уступая только Газпрому.

ВТБ расположился на 9 месте. Чистая прибыль банка за 2012 год составила 91 млрд рублей.

Банки уже начали публиковать отчетности за третий квартал 2011 года. Но данных для сравнения пока недостаточно. Вспоним, кто был успешнее в первые два квартала. Сбербанк увеличил отрыв от ВТБ, к которому подобрался Газпромбанк.
Чистая прибыль банков по РСБУ за 2 квартала 2011 года

данные банков, рейтинг Citizensbankdelphos.com

В рейтинге не нашлось место Альфа-Банку. Его чистая прибыль за первое полугодие составила 1.9 млрд рублей. Также за бортом “двадцатки” остались МДМ-Банк, Возрождение, Восточный, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и многие другие. “Двадцатка” не резиновая.

Крупнейшие банки по объему кредитования юридических лиц

1. Сбербанк - 4 578 519
2. Банк ВТБ - 1 371 758
3. Газпромбанк - 933 999
4. Россельхозбанк - 692 950
5. Альфа-Банк - 486 451
6. Банк Москвы - 428 188
7. ЮниКредит Банк - 317 426
8. Промсвязьбанк - 255 579
9. Райффазенбанк - 254 931
10. ТрансКредитБанк - 236 900
11. НОМОС-БАНК - 202 608
12. Росбанк - 185 430
13. Банк Санкт-Петербург - 183 004
14. Уралсиб - 152 852
15. МДМ Банк - 147 979
16. Нордеа Банк - 138 942
17. Московский кредитный банк - 122 782
18. Ак Барс - 118 984
19. Банк Зенит - 108 603
20. Банк Возрождение - 97 327

в млн рублей, на 1 августа 2011 года

Крупнейшие банки России по объему кредитов, выданных физическим лицам

1. Сбербанк - 1 431 003
2. ВТБ-24 - 458 337
3. Росбанк - 160 362
4. Россельхозбанк - 112 134
5. Райффайзенбанк - 84 526
6. Газпромбанк - 82 633
7. Русфинанс Банк - 80 708
8. Банк Русский Стандарт - 79 063
9. ХКФ Банк - 77 063
10. КБ Восточный - 74 964
11. Альфа-Банк - 70 830
12. ТрансКредитБанк - 70 243
13. Траст - 67 858
14. Уралсиб - 65 810
15. ЮниКредит Банк - 63 232
16. ОТП Банк - 61 435
17. Банк Москвы - 52 530
18. Кредит Европа Банк - 45 031
19. ДельтаКредит - 41 245
20. Абсолют Банк - 34 899

в млн рублей, на 1 августа 2011 года

Крупнейшие банки РФ по объему депозитов физических лиц:

1. Сбербанк - 4 263 159
2. ВТБ 24 - 622 340
3. Газпромбанк - 173 687
4. Россельхозбанк - 118 961
5. Банк Москвы - 118 433
6. Райффайзенбанк - 117 444
7. Росбанк - 107 955
8. МДМ Банк - 98 210
9. Уралсиб - 92 783
10. Траст - 91 145
11. Альфа-Банк - 90 202
12. Промсвязьбанк - 82 298
13. Банк Восточный - 67 625
14. Возрождение - 67 455
15. Московский кредитный банк - 67 391
16. Банк Открытие - 66 173
17. Банк Санкт-Петербург - 59 070
18. МИнБ - 58 480
19. Русский Стандарт - 56 862
20. Бинбанк - 54 713

в млн рублей, на 1 августа 2011 года

Размеры ставок не оказывают существенного влияния на выбор клиентами банка для открытия вклада. К такому выводу приходишь, сопоставив объемы привлеченных кредитными организациями средств с максимальными в их линейке коэффициентами по рублевым депозитам. Статистика взята за последние 15 месяцев. Так выглядит Топ-10 банков по объему депозитов частных лиц (данные на 1 марта). Лидеры по приросту денег в процентом соотношении - Россельхозбанк (+68,07), ВТБ24 (+53,4) и Газпромбанк (+48,22). В то время как наибольшая ставка по вкладам в рублях - 8,7 % годовых - предложение Райффайзенбанка. А средства на его депозитах для частных клиентов за последние 15 месяцев увеличились лишь на 3,1 %.

Валюта РФ - приоритетный вариант размещения. По данным ЦБ на 1 января 2011 года, 9 818 048 млн рублей - таков объем привлеченных кредитными организациями вкладов физических лиц. 7 918 536 млн размещены на рублевых депозитах.

ТОП-10 банков по объему депозитов физических лиц, в тыс. рублей

Данные ЦБ РФ, банков, расчеты сайта citizensbankdelphos.com
Недостижим в денежном выражении результат Сбербанка: сюда принесли почти триллион рублей.  Максимальная ставка в депозитной линейке Сбербанка в валюте РФ - 6 % годовых. Такой процент есть у трех продуктов - Доверительного, Накопительного и Депозита. По последнему, чтобы получить 6 % годовых, надо положить в банк от 3 млн рублей сроком на 3 года.

Так выглядит список 20 крупнейших российских банков по объему кредитов частным лицам по состоянию на 1 декабря 2009 года.

ТОП-20 банков по объему кредитов физических лиц (в тыс. рублей)

* - МДМ-Банк объединился с УРСА Банком. В рейтинге на 1 декабря 2008 года УРСА Банк занимал 11 место, МДМ-Банк - 19 место.

Как видим, картина здесь прямо противоположная той, что наблюдалась при составлении депозитного рейтинга. Большинство кредиторов сократило размеры займов физическим лицам. Рост объемов показали только два банка - Россельхозбанк и ВТБ 24.

Наибольшее падение в процентном соотношении продемонстрировал Банк Русский Стандарт. Он уменьшил соответствующие активы на 34,74 %. Недалеко от него по темпам этого процесса Промсвязьбанк и Юникредитбанк. Они сократили ссуды частным лица на 29,61 % и 27,43 % соответственно. Однако структура кредитного портфеля последних и Банка Русский Стандарт существенно отличается. Доля кредитов физическим лицам в нем у обоих не превышает 17%, тогда как кредитный портфель банка Русский Стандарт состоит из займов обычным гражданам на 80,94 %. Если смотреть только на эти показатели, то Русский Стандарт в части получения процентного дохода должен пострадать сильнее.

В топ-20 по кредитам физическим лицам на 1 декабря 2008 года не значились два игрока - ОТП Банк и Ситибанк. Вакансии образовались за счет объединения УРСА-Банка и МДМ Банка и потери позиций банком Ренессанс Капитал. Потеряв более 56 % от объемов ссуд частным лицам на отчетную дату он занимает 25 строчку рейтинга.

Ниже приведены 20 самых крупных российских банков по количеству средств во вкладах физических лиц по состоянию на 1 декабря 2009 года.

ТОП-20 банков по объему депозитов физических лиц (в тыс. рублей)

* - МДМ-Банк объединился с УРСА Банком. В рейтинге на 1 декабря 2008 года УРСА Банк занимал 12 место, МДМ-Банк - 19 место. В данных на 1 декабря 2008 года взят суммарный объем депозитов обоих банков.

Список самых крупных депозитодержателей за год претерпел незначительные метаморфозы. В основном это изменения порядковых номеров большинства банков внутри топ-20. Шести организациям удалось сохранить свои позиции, среди них Сбербанк, ВТБ24 и Банк Москвы, занимающих первое, второе и третье места соответственно. Новичков двое: НБ Траст и Номос-Банк. Они оказались здесь вместо вытесненного Сургутнефтегазбанка и УРСА-Банка, пережившего процедуру объединения с МДМ-Банком.

Меньше всего в процентном соотношении за год выросли средства во вкладах физических лиц двух участников: Росбанка (+14 %) и Сбербанка (+18,9). Темпы роста остальных более значительные. Некоторые продемонстрировали его за счет процессов слияний, поглощений, реорганизаций и проч. Например, Альфа-Банк, чей портфель депозитов физических лиц вырос более чем на 100%.

В целом картина дружного роста говорит о восстановлении доверия клиентов к депозитам как к методу сохранения и приумножения денег. Потрясения вроде оттока средств из таких столпов, как Сбербанк, остались в воспоминаниях об октябре 2008 года. В середине текущего января многие крупные игроки объявили о снижении ставок по вкладам. Найдет ли это отражение в депозитном рейтинге на следующую дату?