Популярность криптовалют достигла невиданных размеров. Мы подсказываем, как купить криптовалюты проще всего. Сейчас на рынке тьма посредников, которые предлагает совершать покупки за вас, но вы сами без особых проблем можете приобрести Биткойн (Bitcoin) или Биткойн Кэш (Bitcoin Cash). Бирж, торгующих криптовалютами больше, чем самих валют. Завести деньги на них в основном проблематично. Это и дорого, и иногда невозможно для россиян. Для европейцев дела обстоят лучше, там возможен прямой банковский перевод, что тоже не очень удобно, зато дешево (иногда без комиссии). Мы рассмотрим варианты покупки криптовалют за электронные деньги, которые используются в России.

Webmoney - одна из самых популярных платежных систем на территории России (и самая популярная на территории бывшего СССР). На бирже вебмани сейчас без проблем за доллары (WMZ) и рубли (WMR) можно купить биткойны и биткойны кэш. Если вы хотите завести деньги на одну из бирж, торгующих криптовалютами, то мы рекомендуем такую схему. Покупаете за вебмани биткойн кэш. Он лучше биткойн из-за размера комиссий и времени на подтверждение транзакции. За перевод на ваш кошелек, созданной на одной из бирж, вебмани возьмет комиссию 0.8 % + от 0.0001 биткойн кэш (BCH). 0.0001 BCH сейчас равен 0.25 долларам (вы можете установить более высокую комиссию, чтобы повысить приоритетность транзакции), так что даже если вы купите валюты на 50 долларов, то суммарно ваша комиссия составит 1.3 %. Для рынка криптовалют неплохо, учитывая, что комиссия за ввод денег намного больше.

Перевод купленных BCH на бирже EXMO занимает в среднем от 5 до 15 минут. Вывод с биржи EXMO обратно на вебмани занимает больше времени (здесь комиссия уже 0.001 BCH, то есть на данный момент около 2.5 долларов за один вывод). На биржу EXMO вы можете завести сразу деньги. Комиссия за пополнение с карты - 6 %, с OKPAY - 3 %, с Neteller - 4.5 %, c Perfect Money - 2 %. Если эти платежные системы не очень популярны в России, то вывод денег с EXMO возможен на QIWI (комиссия - 2 %) и Yandex.Money (комиссия - 3 %).

Вопросы про биткоин приобретают массовый характер. Кажется, что больше половины населения уже слышало про биткойн и четверть населения хочет отнести все кровно нажитые на покупку биткоинов. Потенциальным инвесторам не нравится, когда им говоришь про риски, про то, что стоимость популярной криптовалюты может не только расти, но и падать. Некоторые аналитики даже не боятся сравнивать биткойн с МММ. Сравнение, конечно, притянуто за уши, хотя если подумать, сколько людей сейчас несет деньги, чтобы купить немного крипты, начинаешь задумываться, что сходство все же есть.

С чем можно сравнить биткойн? С золотом? Нет, золото ценнее, потому что золото используется в ювелирной отрасли + в промышленности. Здесь уместнее посоветовать пойти купить драгоценных украшений, например, в ювелирном доме Cluev (про них здесь и здесь) С деньгами? Пожалуй, да. Только за любой валютой стоит государство, которое контролирует выпуск этих самых денег и регулирует количество.

Биткоин привлек своей независимостью от государств, “темной” стороной, возможностью “отмывать” деньги, совершать незаконные операции, скрывать свои доходы. Да, блокчейн технология - отличная. Но биткойн покупают не из-за этого. Стоимость валюты не измеряется стоимостью бумаги, на которой она напечатана. Сперва биткойн заинтересовал лиц, которые не хотели, чтобы государства знали об их деньгах и сделках, а потом пришел спекулятивный спрос. Вопрос, сколько сейчас ботов торгуют криптовалютами? Посмотрите на рынок вакансий. Куча компаний нанимают “квантов”, которые напишут ботов, которые будут торговать криптовалютами. Ботам без разницы, сколько фундаментально должен стоить продукт, они даже не знают, что продукт из себя представляет, они смотрят на движения толпы (состоящей уже на большой процент из ботов) и пытаются предсказать цену. Ну а приток новых денег дополнительно подталкивает к росту. Только рост не бывает бесконечным. Будет падение.

Если меня сейчас спросят, покупать ли доллары или евро, я отвечу: “Нет”. Аналитики скажут, что рубль переоценен и доллар может вырасти до 60-63. Да, можно сказать, что рубль переоценен, но не надо забывать о том, что российская валюта растет вследствие притока денег иностранных инвесторов. Они нашли тихую гавань с отличной доходностью. Допустим, вы управляющий фондом в США или Европе. Доходность в 10-15 % годовых для вас отличная. Где ее получить с минимальным риском? На иностранном рынке с процентной ставкой выше инфляции со стабильной экономикой. Таких стран очень мало. Как получить 10 % годовых в долларах с минимальным риском? Купить рубли, а на них приобрести ОФЗ (облигации федерального займа, которые размещает Минфин).

Объясню, почему ОФЗ лучше депозитов. Причин три. Первая - надежность Минфина сейчас выше, чем у любого банка. Вторая - доходность по облигациям федерального займа - 8-10 процентов годовых. И такая ставка, для тех, кто пришел с 10 тысячами рублей, и для тех, у кого 100 миллионов. Третья - если у вас большая сумма денег, в банке вам ее не застрахуют. ОФЗ вы можете купить на 100 миллионов рублей и получите свои проценты.

Почему доллар не будет расти? Небольшое падение рубля возможно, но рынок уже не смотрит на нефтяные котировки. Инвесторов не интересует нефть, их волнуют процентные ставки, которые регулируются Центробанком. А ЦБ РФ явно дает понять, что ключевая ставка будет снижаться очень медленно. Госпоже Набиуллиной следует принять во внимание, что курс рубля будет завышен все то время, пока ключевая ставка будет много выше уровня инфляции. Понижение ставки в марте всего на 0.25 % обрадовало инвесторов. Значит в России еще можно будет зарабатывать условные 9-10 % годовых. А не надо забывать о том, что приток новых инвесторов приводит к укреплению рубля, а значит те иностранцы, что первыми пришли на рынок ОФЗ, получат еще бонус в виде роста рубля. Условно, они продали 1 млн долларов по 60 рублей. На 60 миллионов рублей купили облигаций. Через год 60 миллионов рублей превращаются в 66, они на них покупают доллары по 56. В итоге имеют 1.18 млн долларов, или 18 % годовых в долларах. Инвесторы в восторге. Примерно так и будет. Тенденция поменяется только в трех случаях:
1. Резкое падение цен на нефть. До 40 долларов за баррель, например. В такой ситуации иностранные инвесторы за год окажутся либо в нуле, либо в маленьком плюсе.
2. Резкое понижение ключевой ставки Банком России. При этом сценарии иностранцы будут уходить с рынка, продавая ОФЗ и покупая доллары.
3. Санкции такого масштаба против России, которые сильно затронут банковский сектор России.

Наиболее вероятным является первый сценарий. Он маловероятен, но возможен. Хотя при таких ценах на нефть вновь начнется падение уровня добычи в США и Канаде. Доллар может подняться до 65-70 рублей. В любом случае такое падение, если оно случится, будет недолгим по времени. Мы считаем вероятность такого исхода в этом году - 20 %.

Понижение ставки Банком России до 5-6 %  тоже приведет к оттоку инвесторов. Вероятность снижения ставки до 6 % к концу года составляет  20 %. До 5 % - 5 %.

Глобальные санкции против российского банковского сектора, по нашему мнению, почти невозможны в этом году. Вероятность этого - 0.5 %.

Покупка иностранной валюты в текущей ситуации выглядит абсолютно неоправданной, учитывая, что только при одном из трех вышеозвученных вариантах она может конкурировать по доходности с покупкой ОФЗ.

Если говорить о российской недвижимости, то и, безусловно, можно найти объекты, которые принесут больше 10 % годовых. Вы можете, например, купить землю в коттеджном поселке на берегу Волги, но это риск, в то время как при покупке ОФЗ вы получаете доход гарантированно.

Медлить не стоит. Банк России будет снижать ставку и дальше. Низкий уровень инфляции и давление на рубль заставят регулятора действовать быстрее. Возможно, в апреле ставка будет снижена на 0.25-0.5 %.

С падением цен на нефть появилась вновь хороша возможность заработать.

Августовский фьючерс торгуется по 57.26. Мы считаем покупку фьючерса на нефть Brent отличной инвестиционной идеей. На наш взгляд, до конца года стоимость нефти достигнет $ 65-70.
Инвестиционная идея - покупка 1 фьючерса на каждые 10 тысяч рублей (если хотите уменьшить риски, то покупайте из расчета на каждые 15 тысяч рублей - 1 фьючерс нефти марки Brent). Фьючерс надо покупать на Московской бирже (срочный рынок). Это либо покупка ближайшего фьючерса (в данный момент - это августовский) и продажа его через месяц с последующей покупкой фьючерса следующего месяца (потом сентябрьский, следом - октябрьский), либо покупка сейчас сентябрьского фьючерса (он дороже на 27 центов) и уже в десятых числах сентября приобретение ноябрьского/декабрьского фьючерса.

Цель - продажа фьючерса по 70 долларов. Можно зафиксировать прибыль раньше - по 65 долларов.

Потенциальная прибыль - 7 тысяч рублей с каждого фьючерса. Если до конца года нефть поднимается до 70 долларов, то за неполные полгода вы получаете 70 % прибыли (или около 50 % при более осторожных вложениях).

Не стоит забывать о рисках. Нефть может опуститься до 45 долларов или даже ниже. Вероятность этого, по нашему мнению, невысокая, но она существует.

Это как с недвижимостью в Болгарии. Сейчас многие россияне продают на вторичке свои квартиры дешевле покупки (компенсируя убытки ростом курса евро к рублю). Вот только у нефти ликвидность выше и фьючерс вы можете продать в мгновенье ока в отличие от недвижимости.

Как говорит китайская мудрость: “Не дай вам Бог жить в эпоху перемен”. Да, жить в кризис, во время реформ, революций - не сахар. Но многие заработали свои состояния именно в кризис. Кризис - вообще лучшее время для инвестиций. В кризис становится больше интересных возможностей увеличить свой скромный капитал.

Когда встает вопрос, куда вложить небольшие деньги, часть ответов сразу отпадает. Но вариантов инвестирования все равно остается достаточно. И время сейчас для инвестирования кровно нажитых рублей и гривен очень подходящее.
Сперва при инвестировании надо определиться с тремя моментами:
1. Сумма инвестирования
2. Срок инвестирования
3. Приемлемые риски

В России сейчас первым делом стоит рассматривать депозиты. Как в рублях, так и в валюте. Ставки остаются очень привлекательными. Суммы в банках страхуются достаточно. При проблемах мелких банков АСВ возвращает деньги вкладчиков за 2-3 месяца. Правда, мы все равно рекомендуем вкладывать в банки из ТОП-100 (а желательно ТОП-50).

Вторым моментом стоит обращать внимания на ПИФы, ОФБУ, ПАММы. При скромных 50 тысячах рублей уже можно распределить вложения по разным корзинам. Вашими деньгами будет управлять другой человек. В случаях с ПИФами и ОФБУ это будут обычно опытные трейдеры. Но от неудач не застрахованы и опытные игроки.

Покупать валюту сейчас, наверно, не лучший вариант. Если гривна имеет все шансы упасть еще ниже, то рубль находится, по нашему мнению у своей нижней границе. Почти все политические риски учтены. Нефть около 60 долларов. В феврале доходная часть бюджета должна выглядеть лучше января.

А вот нефть на долгосрочную перспективу может стать вариантом инвестиций. Если у вас есть 50 тысяч рублей, то многие брокеры согласятся вам открыть счет на ФОРТСе. Там вы сможете лично купить фьючерсы на нефть. С такой же суммой вы можете купить акций или фьючерсов на акции Газпрома, Роснефти, Сбербанка.

Многие российские акции сильно подешевели за прошлый год. Не зря российский рынок в этом году в числе лидеров в мире (!) по росту стоимости акций.

У тех, кто ворочает большими суммами денег, годовая доходность в 20 процентов считается очень даже неплохой. Трейдеры любят сравнивать свою работу с индексами. В зависимости от вида торговли эталоном служит тот или иной индекс/бенчмарк.

С начала года прошло уже почти 7 месяцев. Мы решили сравнить, какой инструмент сколько принес с начала года. Так как наши читатели в основном живут в России, то сравниваем рублевую доходность, но не чураемся забугорными инструментами. Россиянин легко может купить акций американских компаний. В случае с американскими акциями мы еще учли курсовую разницу - ведь российские владельцы американских акций заработали еще и на росте курса доллара.

Мы не забыли и о дивидендах. А также и о налогах. Владельцы акций платят налоги с прибыли. По дивидендам также полагается налог. Если доходность от депозитов превышает ставку рефинансирования, то та часть, что сверх ставки, тоже облагается налогом. Вот как.

Итак, приступим. Наивно было бы предполагать, что на российских акциях в первые семь месяцев текущего года можно было заработать. Заработать, конечно, можно было, но не стратегией “купил-держи”. А мы рассматриваем только варианты “купил - забыл на 7 месяцев - продал”. Российские акции в большинстве своем принесли своим владельцам за этот период убытки.

А вот кто порадовал, так это драгоценные металлы. В условиях войны России с западным миром инвесторы забеспокоились о судьбе поставок драгоценных металлов из России. А Россия - очень крупный игрок на рынке палладия и платины. 40 % мировой добычи палладия приходится на Россию. Как следствие, палладий в рублях подорожал на 35 % с начала года. Платина и золото прибавили в цене 18 % и 17 % соответственно.

Конечно, неплохую доходность показали валюты. +10 % - йена, +8 % - американский доллар, +5.6 % - евро. Европейской валюте в текущей ситуации посложнее приходится. Все-таки ЕС и Россию связывают более тесные отношения, чем Россию и США.

Рублевый депозит принес примерно те же самые 5 %. Долларовый депозит принес бы порядка 10 % с учетом роста доллара.

Те, кто предпочитает акции американских компаний российским, тоже могли заработать. Американский фондовый рынок продолжает расти быстрее рынков развивающихся стран.

Сводный график прибыльности разных инструментов за 7 месяцев 2014 года, %

Как выгоднее сохранять денежные накопления?

Современному потребителю в России открыт доступ к большинству услуг на финансовом рынке за границей. Однако на сегодня меньше 45 процентов жителей России используют банковские услуги. Главной причиной такой «настороженности» можно назвать невысокую экономическую информированность. Еще недавно все люди опасались кризисных ситуаций. Сейчас ситуация в стране стала стабильной, и конечно не без помощи Центрального банка.

Банковские услуги России
Можно составить прогноз, основанный на результатах исследований аналитиков «The Economist». Согласно ему, дальнейшее развитие потребительского кредитования станет интенсивнее. На банковский рынок страны уже сейчас приходят новые отечественные и солидные иностранные представители. Благодаря этому развивается высокая конкуренция между банковскими учреждениями. Люди от этого только выиграют. Ведь цена на услуги банков будет продолжать снижаться, что даст возможность потребителю останавливать свой выбор на том банке, в котором условия будут выгоднее.

Одновременно банковские учреждения, выдающие потребительские кредиты, будут проявлять максимальное внимание. Ведь мало кто из них пожелает стать последователями печально известных своим банковским кризисом Южной Кореи, стран региона Тихого океана и США, в котором кредиты получали абсолютно все изъявляющие желание. От этой банковской либеральности и происходили кризисы 1998 и 2008 года.

Влиятельные коммерческие сети появятся в нашей стране для того, чтобы развивать торговлю в столице и в регионах. В их числе Ашан, IKEA и Metro. Все это следует признать позитивным развитием экономики страны.

Прогнозируемый валютный курс
Довольно сложно спрогнозировать большинство валютных курсов на очередной год. Например, курс доллара www.forexmaster.ru/traders/currency/usdrub.html имеет весьма изменчивую динамику. Вероятнее всего, что паритет основных используемых валют (доллары США и Евро) по отношению к российскому рублю останется таким же. Бесспорно, в основном это связано с уровнем бюджетного дефицита в США, со стоимостью черного золота и направления экономик стран ЕС.

Самый злободневный вопрос для жителей России, в какой валюте сохранять свои сбережения – в рублях или валюте, в тугриках или Евро? Следует согласиться, что большая часть физических лиц-вкладчиков в нашей стране сейчас сохраняют свои денежные накопления во всех распространенных валютах: долларах (США и Канады), Евро и российских рублях (преимущественно для ежедневных трат).

Сохраняйте деньги на банковском счету
Для людей немаловажно снизить риски утраты накопленных средств. В связи с этим сохранять свои сбережения лучше в том виде валюты, с которым чаще приходится иметь дело. Например, если у человека есть надобность постоянно разъезжать и платить в основном Евро и долларах США, то свои деньги ему выгоднее накапливать именно в этих видах валют. Для того, чтобы стать опытнее в управлении собственными накоплениями, необходимо постоянно совершенствовать собственную экономическую осведомленность. Следует изучать финансовые веб-ресурсы, узнавать информацию из книг и прессы, советоваться со знающими людьми. И самое главное, значительный капитал для длительного хранения безопаснее и выгоднее хранить в банковских учреждениях или фондах на паях.

Чем больше людей начнут держать свои средства в банковских учреждениях, тем больше средств начнут получать представители малого бизнеса для производственных нужд. Руководство страны считает мелкий бизнес тем базисом, который должен занять большую нишу в экономике, так как получать рост экономики в 2014-2015 годах исключительно за счет ранка черного золота будет нереально.

Торги на Московской бирже в понедельник открылись продолжением роста доллара и евро по отношению к рублю. Доллар открылся по 34.62 и, по состоянию на 10.07 мск, вырос до 34.69. Евро в настоящий момент торгуется по 47.47.

Таким образом бивалютная корзина растет до 40.44. ЦБ РФ вновь повысил границы коридора, и теперь они составляют 33.50-40.50. Как видно, расти доллару и евро дальше некуда. Если только по 5 копеек в день.

Поэтому вполне логично смотрится в таких условиях коррекция. Спекулятивные длинные позиции по доллару, на мой взгляд, лучше закрыть.

Когда мы говорим об инвестициях, то мечтаем об удвоении капитала за месяц (два, год). Но надо быть реалистами удвоение капитала за год - большой успех. Мы решили посмотреть, какие акции принесли бы своим инвесторам максимальную прибыль за последние 5 лет. Ведь долгосрочные инвестиции - это инвестиции совсем не на год.

Так как рассматривали как российские, так и американские акции, то сделали поправку на курс доллара.

Изменение стоимости акций за последние 5 лет в %

Явные лидеры - акции “Магнита”. Некоторые аналитики последние два года говорят о переоцененности компании, но ее акции продолжают расти. Вот и за этот год удвоились в цене.

Чтобы понять какой мощный это рост, представьте, что вы купили акции в декабре 2008 года на 100 тысяч долларов, а в декабре 2013 - продали. Ваша прибыль бы составила почти 1 млн 700 тысяч долларов. На эти деньги вы могли бы купить виллу в Испании с бассейном, вертолет Robinson R44 на 4 человек, небольшую (до 15 метров) яхту и Порше.
Если 5 лет назад вы не слышали об акциях “Магнита”, то могли купить привилегированные акции Сбербанка, которые за период 2009-2013 подорожали в 7 раз. При вложениях в 100 тысяч долларов прибыль бы составила 700 тысяч долларов.

Не доверяете российскому рынку? За это время в 5.5 раз выросли акции Ford и Apple. Первых можно было купить “подешевке” из-за кризиса компании, вторые - превратили половину мира в эпломанов.

Но есть акции, вложения в которых, себя бы никак не окупили. Разве можно назвать прибылью 32-процентный рост “Газпрома”? За 5 лет. Больше можно было получить в банке.

Акции Газпрома с начала месяца выросли со 109 до 130 рублей. Не поздно ли их уже покупать? Нет, не поздно. Рост акций Газпрома обусловлен тем, что со следующего года государственные компании будут направлять минимум 25 % от чистой прибыли (по МСФО) на выплату дивидендов.

Если считать, что Газпром в 2013 году заработает столько же, сколько заработал в 2012-м, то получается, что на 1 акцию будет выплачено минимум 12 рублей дивидендов. Это почти 10 % годовых.

По другим крупных компаниям нет такой высокой доходности. У Газпрома есть все шансы вырасти до 180-200 рублей (6-7 % годовых по дивидендам). Мы рекомендуем покупать акции Газпрома с перспективой минимум год и продажей бумаг раньше при условии достижения уровня 180-200.

Многие популярные у россиян варианты инвестиций в первом полугодии оказались убыточными. Например, золото и серебро. В первом полугодии на российском фондовом рынке было заработать сложнее, чем на американском. Убытки при инвестициях в определенные акции превысили 20 %.

Зато владельцы акций Магнита за первые шесть месяцев заработали почти 60 %, около 30 % принесли акции Microsoft.
Сравнение доходности разных видов инвестиций в первом полугодии 2013 года, %
Большая часть дохода по валютным вкладам в Сбербанке получена за счет роста курсов доллара и евро.

ПАММ-счета, которые мы рекомендовали в прошлом месяце, выросли на 10.5 %. Два счета показали минус. Два - хороший плюс. И если один счет был закрыт с прибылью в 205 %, то второй продолжает действовать и приносить прибыль своим инвесторам.

На этой неделе мы обращаем свое внимание на следующие ПАММ-счета:

1. Счет, на котором уже больше 120 тысяч долларов. +40 % - за неделю, +139 % - за месяц.

2. Счет с балансом около 40 тысяч долларов. Профит за неделю составил 33 %, за месяц - 120 %. Комиссия трейдера (взимаемая, естественно, только если счет в плюсе) - 35 %.

3. Счет в 450 тысяч долларов, из которых все принадлежат трейдеру.

4. Счет, где комиссия трейдера всего лишь 5 % (невиданно низкая). Прибыль за месяц по счету составила 34.5 %, прибыль за 3 месяца - 50.7 %. Первый инвестор получил 40 % прибыли, заработав 11 581 долларов США.

Вы все еще сомневаетесь, инвестировать ли в ПАММ-счета? Выбор остается за вами. Но помните, что вкладывать все деньги в одного трейдера (один счет) ненужный риск.