Банк Англии планирует начать выпуск пластиковых банкнот. Как заявляет регулятор, такие банкноты будут долговечнее (что логично, пластик прочнее бумаги). Первые пластиковые банкноты номинал в 5 фунтов стерлингов появятся уже 13 сентября этого года. В следующем году запустать в массы 10-фунтовые банкноты, затем 20-фунтовые. Вот только придется переделывать банкоматы, чтобы они смогли принимать такие деньги. Вдобавок вес таких банкнот будет больше, а значит и 10-20 подобных купюр носить в кошельке будет менее приятно.

На новой 5-фунтовой банкноте будет изображен Уинстон Черчилль, на 10-фунтовой - Джейн Остин, на 20-фунтовой - Уильям Тернер.

Англичане не первые, кто вводит в обиход полимерные деньги. Из крупных стран пластиковые банкноты используют Австралия и Канада.

О проблемах банка “Связной” известно давно. С марта текущего года банк нарушает главный норматив ЦБ РФ H1.0 (достаточность капитала). При необходимых 10 % у банка сейчас всего 3.2 % (падение за месяц с 4.8 %). Когда этот показатель опустится до 2 % Центробанк отзовет у “Связного” лицензию. Самое простое в такой ситуации - договариваться о продаже банка, потому что акционеры не изъявляют желания увеличивать акционерный капитал. За первые 7 месяцев банк потерял 5 млрд рублей. Этот убыток топит банк. В настоящий момент “Связной” не имеет права привлекать депозиты клиентов.

Выжить у банка без привлечения средств нет никаких шансов. Недавно банк погасил облигаций на 1.1 млрд рублей, в июне продал часть портфеля кредитных карт Тинькофф Банку. Сегодня облигации “Связного” падали с 88 до 68, но про облигации даже писать стыдно, там 9 сделок за день совершается на сумму 100 тысяч рублей.

“Связной” пытается сократить расходы, численность персонала была сокращена на 40 %, вот только, как видно из последней отчетности, это не помогает. Банку практически невозможно сейчас зарабатывать. Нужны вливания, чтобы снять ограничения, наложенные ЦБ РФ.

Сегодня рубль падает больше чем на процент по отношению к доллару и евро. Основная причина - Греция и ее уже вероятный выход из зоны евро. Началось бегство из рисковых валют, к которым до сих пор относится рубль, хотя такой является уже в меньшей мере, чем два года назад. Евро растет до 61.78, и это отличная возможность пойти в банк и избавиться от европейской валюты.

На форекс пара евродоллар опускалась ниже 1.10, но уже вернулась выше 1.11.

В Греции сегодня не работает фондовая биржа, закрыты банки, а лимит на снятие наличных установлен в размере 60 евро в сутки на человека. Формально, если у вас есть счета в нескольких банках, то вы сможете снять не 60 евро, а 120 или 180.

У Греции завтра выплата платежа в размере 1.6 млрд евро. Этих денег, скорее всего, нет (если только грекам кто-нибудь не даст сейчас или тайно не дал раньше).

Некоторое время назад мы писали, что Центробанк может вернуться на валютный рынок с осторожными покупками доллара, чтобы остановить рост рубля. Так это и произошло. Сегодня ЦБ РФ объявил, что будет покупать 100-200 млн долларов США ежедневно. Мы прогнозировали, что объем покупок не будет превышать 300 млн. Все-таки рынок не настолько крепок, чтобы справляться с интервенциями Центробанка. И дело не в том, что 300 или 500 млн долларов могут подвинуть рынок. Дело в другом. Банк России опасается, что тренд может поменяться. Ведь ЦБ не хочет, чтобы рубль падал, ему нужно только остановить рост.
Сегодня рынок отреагировал на заявление ЦБ РФ почти двухпроцентным падением рубля. Доллар растет до 49.95, евро - до 56.93.

Вот только у Банка России не получится таким решением остановить рост рубля. Временно замедлить - да, остановить - пока нет. Объем маловат. Хотя мы ждали возвращение Банка России на валютный рынок еще в апреле.

В декабре прошлого года официальный курс доллара подбирался к 70 рублям, на бирже в моменте было 80, в обменниках - под 100. На стыке января и февраля мы почти увидели официальные 70 рублей, но затем пошло снижение, которое пока не планирует заканчиваться.

Динамика курса доллара к рублю за последние 4 месяца

Официальный курс доллара на завтра - 56.52, но на бирже уже 55.29.

Вчера Центробанк России принял решение санировать банк “Траст”. Под страшным словом “санация” не скрывается ничего пугающего. Для клиентов банка “Траст” визуально ничего не поменяется. Вкладчики смогут безболезненно снять свои депозиты как в рублях, так и в валюте. “Траст” одним из первых поднял ставки по рублевым и валютным вкладам, но это не спасло банк от бегства вкладчиков, а когда появились проблемы с выдачей валюты вал стал нарастать.

Бренд стратегия банка “Траст” была запоминающей. Не каждый банк привлекают для этого голливудскую кинозвезду. Брюс Уиллис стал лицом “Траста”. Он и сейчас в трудную минуту смотрит со страниц сайта банка, приглашая нести деньги и брать кредиты. В самом банке не раз заявляли, что приглашение Брюса окупилось полностью.
Портфель вкладов “Траста” на конец ноября составлял около 140 млрд рублей. Такой лакомый кусок уже привлек внимание других банков. Санация - это не банкротство. Это привлечение сторонних средств для спасения. Вопрос, в какую структуру войдет банк? В частности о своей заинтересованности заявил Бинбанк.

В настоящий момент у офисов банка “Траст” большие очереди вкладчиков, желающих забрать деньги. Так что еще большой вопрос, в каком состоянии примет банк новый владелец. Вероятно, за декабрь отток вкладов клиентов составил десятки млрд рублей. И от 140 млрд, которые были на 30 ноября, могло остаться меньше 100 млрд.

Рубль на новость о санации такого крупного банка, как “Траст”, отреагировал абсолютно спокойно. Игроки не видят опасности. Доллар продолжает снижаться. На 13.20 мск, американская валюта торгуется по 54.55, евро - по 66.65.

Видно, что ситуация нормализуется. Логично ждать снижения процентной ставки от ЦБ РФ. По нашему мнению, ставку надо снизить уже в январе. Как минимум до 15 %. Экономика не выдержит долгое время ставки в 17 %. После снижения ставки ЦБ пойдут вниз и ставки по депозитам в банкам. Не опоздайте. Сейчас отличная возможность заработать 20-22 % годовых по рублевым вкладам.

Нефть марки Brent ушла ниже 80 долларов за баррель и торгуется в районе 78-79 долларов. Это усиливает давление на рубль. Если падение цен на нефть продолжится, то рубль должен будет еще подешеветь для компенсации недостающих доходов в бюджет России. Правда, сейчас ЦБ на рынке практически нет - курс определяют игроки. И в такой ситуации стоимость черного золота важна как никогда.

По сравнению с закрытием вечерней сессии доллар дорожает прилично. По сравнению с закрытием основной сессии - не очень. В настоящий момент (20.30 мск) курс доллара на Московской бирже - 46.65. Евро торгуется по 58.15.

Альфа-Банк сегодня разместил евробонды на 250 млн долларов под 9.5 %! Облигации размещены на 10 лет с правом выкупа через 5 лет. Ставка неприятная. В тоже время Альфа-Банку удалось разместится по нижней границе ценового диапазона. Сомнительное решение со стороны банка. Такое длинное размещение под такой высокий процент. По всей видимости, в Альфа-Банке очень пессимистично настроены на счет будущего экономики России.

Вчера на торгах нефть марки WTI уходила ниже 90 долларов за баррель, ниже 90 падала и нефть марки Urals. Brent опускался до 92 долларов. Сейчас котировки примерно на доллар выше. Текущие уровни уже неприятны для крупнейших мировых производителей. Сейчас три государства являются лидерами по добычи нефти: Россия, Саудовская Аравия и США.

Бюджет России на следующий год сверстан при стоимости нефти в 96 долларов. Более низкая стоимость нефти будет сильно давить на рубль, курс доллара при таком сценарии к концу 2015 году может составить 45 рублей.

Бюджет Саудовской Аравии будет дефицитным при цене на нефть ниже 93-95 долларов.

Бюджет США дефицитный уже много-много лет, и никакая цена на нефть американцем не поможет. Другое дело, что у американских компаний самая высокая себестоимость добычи нефти (себестоимость добычи сланцевой нефти 80-85 долларов). Стоимость нефти в США итак ниже, чем в Европе, и рентабельность сланцевой добычи при цене в 80-85 долларов может стать отрицательной.

Это не отменяет того факта, что цена краткосрочно может уйти ниже 80 долларов. Долгосрочно - нет.

Периодически возникают разговоры о том, что США может наказать Россию низкой стоимостью нефти. Цена на нефть ниже 85 долларов уже некомфортна для производителей нефти.

Центробанк России сообщил на своем сайте об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у Банка24.ру.

Банк24.ру попросил прощения у своих клиентов и отметил, что процедура ликвидации должна быть быстрой, и клиенты банка, скорее всего, в течение 2 месяцев получат свои деньги.

Приводим “письмо” Банка24.ру своим клиентам.

Это произошло из-за несоблюдение банком законодательства в области противодействия доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма, то есть за “обнал” и “транзит”.

Это наказание за грехи прошлого. Мы признаём свои ошибки и вину. Нам очень жаль, что не смогли доказать регулятору глубину и скорость своего исправления. Мы очень старались и многое исправили с начала этого года, а особенно в последние месяцы. Тем не менее регулятор принял решение отозвать лицензию.
Наш опыт — урок другим банкам, недостаточно серьезно относящимся к вопросам соблюдения правил регулятора и закрывающим глаза на сомнительные операции и неправильных клиентов.

У Банка24.ру достаточно активов и капитала, чтобы исполнить обязательства перед всеми клиентами. Сегодня утром наши активы почти на миллиард превышают наши обязательства, и они ликвидны — поэтому никто из клиентов не пострадает, денег хватит на всех.
Обратите внимание, что в пресс-релизе (http://www.cbr.ru/analytics/plugins/DL_Msg.aspx?id=1150) нет ни слова о “рискованной кредитной политике”, “ненадлежащих активах” или “недостаточности капитала”. Мы уверены, что процедура пойдет по пути ликвидации и будет быстрой — около двух месяцев. Все клиенты — и юридические, и физические лица, в том числе те, кто имел депозиты свыше гарантий АСВ, получат деньги в полном объеме.

Сегодня мы больше не можем оказывать банковский сервис. Мы лишились вас, а вы лишились вашего банка. Пожалуйста, простите нас. Мы больше десяти лет вкладывали силы и душу в лучший сервис для предпринимателей — круглосуточный, технологичный и человечный. Мы многого достигли, но сегодня всё закончилось.

Нам очень обидно, что вы пострадали. Ваши деньги заморожены на какое-то время, но обязательно вернутся к вам во время процедуры ликвидации. Ликвидатор сообщит о сроках более подробно. Мы создали страничку на Фэйсбуке (https://www.facebook.com/groups/656333251131024/), где будем рассказывать, что происходит и как быстрее получить деньги.

Простите нас.

Агентство по страхованию вкладов сообщило, что начнет выплаты не позднее 30 сентября.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает деньги по вкладам крымчан. Рассматриваются заявления по банкам, которые раньше работали на территории Крыма, а сейчас прекратили деятельность. За компенсацией обратились 126 тысяч крымчан. По словам главы АСВ, по 70 % заявлений положительное решение принимается сразу же. По 30 % - требуется дополнительные документы. Гендиректор АСВ Юрий Исаев сообщил, что 4 небольших украинских банка (из 38, которые работали на территории Крыма) идут навстречу агентству, сообщая необходимую информацию по вкладчикам.

Всего АСВ выплатило уже более 15 млрд рублей.

Доллар на сегодняшних торгах опустился до 34 рублей. Евро торгуется по 46.30. Рубль продолжает укрепляться. Этому благоприятствует как стабильные цены на нефть (стоимость фьючерса марки Brent сейчас 114 долларов), так и ослабление давления на России со стороны западных стран. У рубля есть перспективы и дальнейшего укрепления, если не будет значительно ухудшения ситуации на Украине. К боям под Луганском и Славянском инвесторы уже привыкли. Они видят, что ЕС не хочет вводить новых санкций, несмотря на рекомендации США.

Российский фондовый рынок открылся небольшим ростом. Индекс ММВБ прибавляет около процента.

В марте этого года Центробанк России повысил ключевую ставку с 5.5 % до 7.0 % (а в апреле до 7.5 %). Это автоматически привело к росту стоимости кредитов на межбанковском рынке. Банки уже не могли занимать деньги под 6-6.5 %, ставки выросли до 7-8 %. В результате в погоне за деньгами банкам пришлось повышать и ставки по депозитам.

MIACR (ставки по фактически выданных кредитам)

MIACR - это ставка, по которой банки дают друг другу в долг (на графике динамика 1-дневных ставок и недельных).
Динамика максимальной процентной ставки в крупнейших банках России

Как видно, с начала года максимальная средняя ставка в 10 крупнейших (по объему депозитов физических лиц) банках России выросла с 8.3 % до 8.84 %. На эту ставку можно ориентироваться. Если ставка по депозитам в банке превышает на 1.5-2.0 процента, то стоит задуматься почему. Возможно, у банка просто-напросто плохо с деньгами. Или у него рентабельность бизнеса выше за счет большого портфеля потребительского кредитования физических лиц, и он может позволить себе предлагать ставки по депозитам выше рынка\