Иметь много денег на депозитах - значит быть обличенным доверием клиентов. Однако вклады для банков - это все-таки пассивы. Чтобы возвращать “занятое” у клиентов с процентами, банки должны эти самые проценты заработать. Выдать кредит другим клиентам - один из способов заработка.

Кредитная политика банков в условиях кризиса претерпевает изменения: ужесточаются требования, растут проценты. Пересмотрел, например, кредитную политику банк Возрождение. Руководство заявляло СМИ, что потеря ликвидности кредитной организации не угрожает: есть много наличности, которая не пущена в работу, а просто лежит на случай, если вкладчики захотят унести свои сбережения в матрацы. А что же остальные кредитные организации?

Тридцать крупнейших российских банков по размеру кредитного портфеля (мы брали только кредиты населению) по состоянию на 1 октября:

1. Сбербанк (1 233 473 млн рублей), рост к 1 сентября 2,5 %

2. ВТБ 24 (271 532 млн рулей), рост к 1 сентября 7,7%

3. Росбанк (119 827 млн рублей), рост к 1 сентября 4,0 %

4. Русский стандарт (106 431млн рублей), рост к 1 сентября 1,2 %

5. Банк Москвы (96 743 млн рублей), рост к 1 сентября 2,2 %

6. Райффайзенбанк (84 673 млн рублей), рост к 1 сентября 4,3 %

7. Уралсиб (80 945 млн рублей), рост к 1 сентября 2,8 %

8. ЮниКредит Банк (73 819 млн рублей), рост к 1 сентября 4,9 %

9. Русфинанс Банк (69 904 млн рублей), рост к 1 сентября 7,6%

10. Альфа-банк (64 765 млн рублей), рост к 1 сентября 5, 5 %

11. УРСА Банк (61 036 млн рублей), рост к 1 сентября 0,4 %

12. Ренессанс Капитал (56 968 млн рублей), рост к 1 сентября 0,3 %

13. Россельхозбанк (54 671 млн рублей), рост к 1 сентября 1,7 %

14. Промсвязьбанк (54 021 млн рублей), рост к 1 сентября 3,1 %

15. ХКФ-Банк (53 717 млн рублей), рост к 1 сентября 4,1 %

16. Транскредитбанк (48 227 млн рублей), рост к 1 сентября 4,3 %

17. Абсолют Банк (47 755 мл н рублей), рост к 1 сентября 6,0 %

18. Газпромбанк (47 166 млн рублей), рост к 1 сентября 4,2 %

19. МДМ-Банк (39 202 млн рублей), рост к 1 сентября 3,5 %

20. КИТ Финанс Инвестиционный Банк (33 325 млн рублей), рост к 1 сентября 1,7 %

21. Банк Сосьете Женераль Восток (32 884 млн рублей), рост к 1 сентября 8,7 %

22. ОТП Банк (32 792 млн рублей), рост к 1 сентября 9,7 %

23. Ситибанк (30 705 млн рублей), рост к 1 сентября 6, 2 %

24. Кредит Европа Банк (29 891 млн рублей), рост к 1 сентября 4,8 %

25. АК БАРС (25 968 млн рублей), рост к 1 сентября 4,6 %

26. Ханты-Мансийский Банк (24 448 млн рублей), рост к 1 сентября 2,0 %

27. КБ Восточный (24 286 млн рублей), снижение к 1 сентября 8,2 %

28. ДжиИ Мани Банк (23 842 млн рублей), рост к 1 сентября 6, 2 %

29. Московский Банк Реконструкции и Развития (21 757 млн рублей), снижение к 1 сентября 1,3 %

30. Запсибкомбанк (21 008 млн рублей) , рост к 1 сентября 1,0 %.

С сегодняшнего дня ставка рефинансирования в России составляет 12 %. О ее повышении на процент сообщил вчера Департамент внешних и общественных связей Банка России. Соответственно, повышены также и процентные ставки по операциям, проводимым Банком России. В частности, минимум, под который Банк России будет предоставлять ликвидность на аукционной основе, составит теперь от 8 до 9, 5 % в зависимости от вида операции и срока кредита.

Цели, которые планируется достичь подобными мерами, - уменьшение оттока капитала из России и борьба с инфляцией. Последняя в октябре составила, по данным Росстата, 0.9 %. С начала года индекс потребительских цен вырос на 11.6 %, за последние 12 месяцев - на 14.2 %.

Центробанк сегодня позволил рублю подешеветь на 1 %. Стоимость бивалютной корзины увеличилась с 30 рублей 40 копеек до 30 рублей 70 копеек. Официальный курс доллара США на завтра - 27.3399 (+0.376), официальный курс евро на завтра - 34.8064 (+0.2387).

МДМ-Банк, Райффайзенбанк и Сбербанк стали участниками соглашения по минимизации рисков при сделках на межбанковским рынке. Согласно документу, подписанному вчера, Центробанк берет на себя роль страховщика в подобных сделках и будет частично компенсировать убытки вышеперечисленных кредитных организаций в случае отзыва лицензии у контрагентов.

Компенсационные депозиты будет размещены Банком России в кредитных организациях-участниках соглашения. Деньги с них будут списываться при наступлении “страхового случая”, то есть отзыве лицензии на осуществление банковских опреций у заемщика. Таким образом государство пытается снять нпряжение на рынке межбанковского кредитования.

Банк России направил предложения о заключении подобных соглашений также ОАО Банк ВТБ, “Газпромбанк” (Открытое акционерное общество), ОАО АКБ “РОСБАНК”, ЗАО ЮниКредит Банк, ОАО “Банк Москвы”, ОАО “Россельхозбанк”, ОАО “АЛЬФА-БАНК”.

Финансовая корпорация Открытие купит 100 процентов акций “Русского банка развития”.

В структуру ФК “ОТКРЫТИЕ” входят: “Брокерский дом “ОТКРЫТИЕ”, управляющая компания “ОТКРЫТИЕ”, “ОТКРЫТИЕ – корпоративные финансы”, Otkritie International Investment Management Ltd., Otkritie Securities Limited, Otkritie Finance (Cyprus) Limited, банк “ОТКРЫТИЕ”.

“Русский банк развития”, по данным на 1 октября, входил в топ-40 банков России по объему депозитов физических лиц резидентов. На 1 октября физические лица (резиденты) держали на депозитах в РБР 16.2 млрд рублей. За сентябрь из “Русского банка развития” “утек” 881 млн рублей. Вероятно, в октябре ситуация ухудшилась.

Объем депозитов физических лиц в банке “Открытие” на 1 октября был меньше 100 млн рублей.

Почти 14 млрд рублей - такая сумма прибавилась за сентябрь на депозитах физических лиц-резидентов в банке ВТБ 24. Прирост в процентном выражении составил 7,1. Сумма вкладов в Сбербанке за сентябрь пополнились почти на 21 млрд рублей, однако ее изменение в процентах - всего плюс 0,8.

Две крупнейших по этому показателю кредитных организации России - Сбербанк и ВТБ 24 -сохранили позиции соответственно на первом и втором местах “депозитного” рейтинга. По данным на 1 октября, на сбербанковских депозитах россияне хранили 2 676 633 млн рублей, линейка вкладов ВТБ 24 привлекла обладателей 208 131 млн рублей.

В топ-30 насчитывается всего 9 банков, где показатель изменения средств во вкладах населения со знаком плюс. Принесли денег больше, чем унесли из них, в два вышеупомянутых банка, Банк Москвы, Газпромбанк, Банк Санкт-Петербург, Бинбанк, НОМОС-БАНК, КБ Восточный, Россельхозбанк. Прибавление средств во вкладах населения в последнем составило 8,2 %. С двенадцатого места депозитного рейтинга, соcтавленнного по данным на 1 сентября, Россельхозбанк поднялся на одиннадцатое.

Несмотря на изменения сумм, “новенький” в топ-30 всего один - КБ Восточный. Далеко за пределами тридцатки оказался Дойче Банк. Подобно Россельхозбанку, некоторые из крупнейших банков по числу депозитов населения, совершили движения внутри топ-30 рейтинга. Так, Ханты-Мансийский Банк, хоть и потерял 61 млн рублей, переместился с тридцатого места на двадцать седьмое. Один из бесспорных “лидеров” сентября по оттоку средств населения во вкладах - Росбанк. Его результат - 15 206 млн рублей со знаком минус, однако он остался на четвертом месте “депозитного” рейтинга, как и месяц назад.

Банк ВЕФК вновь своевременно обслуживает своих клиентов-юридических лиц. Сообщение об этом появилось вчера на сайте Восточно-европейской финансовой корпорации, в состав которой входит банк. Перечисление платежей, не проведенных ранее, началось 2 дня назад. В ближайшее время задолженность, образовавшаяся в этой части банковских услуг, будет устранена полностью. Банк принес свои извинения за временные задержки в исполнении операций своих клиентов.

Помощь в разрешении возникших проблем с ликвидностью ВЕФКу оказывают Центральный Банк РФ и Агентство по страхованию вкладов. С соответствующей просьбой в текущем месяце сюда обратились Совет директоров и акционеры. На цели про стабилизации ситуации Центробанком был выделен кредит Агентству по страхованию вкладов, которое сейчас выполняет функции временной администрации по управлению корпорацией. Лицензия у банка не отозвана и не введены никакие ограничения на банковскую деятельность.

Кроме банка ВЕФК в состав Восточно-европейской финансовой корпорации входит еще восемь кредитных организаций, действующий на территории России: ОАО “Инкасбанк”, ОАО КБ “Петро-Аэро-Банк”, ОАО “Русский торгово-промышленный банк”, ОАО “Выборг-банк”, ОАО “Уральский трастовый банк”, ЗАО “Банк ВЕФК-Урал”, ЗАО “Банк ВЕФК-Сибирь”. В июне прошлого года сообщалось, что Восточно-европейская финансовая корпорация выступила учредителем банка (АО “Банк ВЕФК-Баня Лука”) в столице Республики Сербской – городе Баня Лука. Это был первый банк на территории бывшей Югославии с участием российского капитала. По состоянию на 1 сентября 2008 года суммарный объем чистых активов банков корпорации составил 138,7 млрд рублей, этот показатель вырос с начала года на 47,5 %.

Отличительной особенностью банка ВЕФК являются услуги частным лицам в Санкт-Петербурге и области, в предоставлении которых он участвует совместно с пенсионной и почтовой службами. По предварительным данным, в банке ВЕФК размещены вклады населения на сумму около 21 млрд рублей.

Сегодня к вкладчикам Юнитбанка могли вернуться их деньги. Приступить к выплатам компенсаций владельцам банковских депозитов в Юнитбанке 28 октября должно было Агентство по страхованию вкладов. Об этом сообщает Интерфакс. Напомним, лицензия на осуществление банковских операций у самарского банка было отозвана 15 октября. Прием заявлений на выплату страхового возмещения по вкладам в Юнитбанке можно подать до 28 апреля 2009 года, говорится в сообщении Интерфакса.

На территории Самарской области по состоянию на 1 июля 2008 года “депозитные” услуги населению предоставляли 20 банков. Общее число застрахованных счетов в регионе равнялось 2 048 197, на них было размещено 58 812 млн рублей. Средний размер застрахованного вклада в области равнялся 28,71 тыс рублей. Для сравнения - в Челябинской области на 1 июля 2008 года работало 11 банков, общее количество застрахованных счетов в них составляло 2 100 431. Однако если счетов южноуральцами было открыто больше, чем жителями Самарской области, то денег на них размещалось существенно меньше - 38 364 млн рублей. Средний размер застрахованного вклада в Челябинской области равнялся 18,26 тыс рублей. Данные опубликованы Агентством по страхованию вкладов, статистика на более позднюю дату на сайте организации отсутствует.

Национальный резервный банк приобрел за символическую плату контрольный пакет акций банка Российский капитал. Деньги клиентов последнего были заблокировны в результате трудностей, испытываемых банком с ликвидностью. Такие выводы можно сделать на основании обращения руководства участников сделки. Оно содержит заверения клиентов в полной сохранности их средств в кредитной организации и скорой стабилизации положения. Процесс стабилизации пройдет без изменений в действующих договорах и порядке банковского обслуживания, заверяют своих клиентов Председатель Совета Национального резервного банка ЮА. Кудимов и Председатель Совета директоров банка Российский капитал А.М. Иващенко.

Покупатель - Национальный резервный банк - входит в состав холдинга Национальная резервная корпорация. Холдинг аккумулирует более 100 различных компаний самых разных отраслей. Так, ему принадлежит 30% акций Аэрофлот – Российские Авиалинии. Активы холдинга составляют более 5 млрд долларов США.Собственный капитал банка оценивается в сумму около 25 млрд рублей.

Приобетение - банк Российский капитал - имеет 14 филиалов, 43 дополнительных офиса и 7 операционных касс вне кассового узла, собственный капитал банка равнялся по состоянию на 1 января 2008 года 3 565 млн рублей. За четвертый квартал 2007 года в сравнении с аналогичным периодом 2006 года отмечался рост количества клиентов банка на 20% и рост ссудного портфеля на 72%, что обеспечивало рост полученных процентов и аналогичных доходов на 42%, а также прочих операционных доходов на 92%.На 1 сентября 2008 года в Российском капитале физические лица хранили 6,3 млрд рублей в виде депозитов. У банка-приобретателя было депозитов физических лиц на 5, 4 млрд рублей.

Интересно, что в 2006 году банк Российский капитал приобретал 86,46 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью Великолукские ткани. Цель инвестиций была определена как получение прибыли в результате дальнейшей перепродажи.

Банковские и финансовые форумы запестрели сообщениями клиентов СКБ-банка. Тон - возмущенный. Предмет возмущения - повышение процентных ставок по выданным ранее ипотечным кредитам до 16,75%. Клиентам предлагают подписать дополнительное соглашение, в котором оговаривается повышение ставки. Заемщики, заключившие с банком в прошлом году договора со ставкой 12,25 % годовых, выражают свое несогласие подписывать подобные соглашения.

На сайте СКБ-банка информация о предпринятых шагах по такому увеличению доходности своего кредитного портфеля отсутствует. Ставка 16,75 % годовых вне зависимости от срока ипотечного кредитования и прочих условий договора подается как единственно возможная. Предыстория, где можно посмотреть, когда и с каких величин поднялась ставка до ныне действующей, отсутствует. Например, на сайте ВТБ24 подобная информация публикуется.

Осенью прошлого года в связи с кризисом неплатежей на американском рынке ипотечного кредитования на вопросы СМИ отвечала Анна Самуилова, директор Департамента ипотечного кредитования СКБ-банка. “Ситуация на мировом финансовом рынке, связанная с “кризисом неплатежей” по ипотечным кредитам в США, никак не отразилась на работе СКБ-банка в сфере ипотечного кредитования. Напомню, что СКБ-банк работает по программе федерального агентства ипотечного жилищного кредитования. Выдавая кредит, мы затем его рефинансируем через АИЖК - то есть, по сути, пользуемся для выдачи кредита средствами бюджета. В планах федерального агентства - снизить ставку по ипотечному кредиту до 10% годовых к 2008 году, и до 8% - к 2010 году. О пересмотре этих планов речи не идет, и, судя по укреплению отечественной экономики, они будут реализованы”.

20 октября 2008 года, когда о реализации этих планов все забыли, СКБ-банк получает на первом аукционе по предоставлению Банком России кредитов без обеспечения займ на сумму в 4,3 млрд рублей. Тем же, кто брал ипотеку вчера под пять, а сегодня должен платить как под восемь, перекредитоваться будет трудно. СЕГОДНЯШНЯЯ ипотека, как и сегодняшние раки, действительно дороже, чем вчера

Более 3 трлн рублей - такая сумма по состоянию на 1 октября находилась на счетах физических лиц в Сбербанке. Она увеличилась за 9 месяцев текущего года на 346, 6 млрд рублей. Данные по вкладам физических лиц-резидентов по состоянию на 1 сентября мы публиковали вчера. Сегодня сентябрьские цифры тоже открыты: до сведения общественности доведены результаты финансовой деятельности Сбербанка за 9 месяцев по российским стандартам бухучета. Прирост средств на счетах физических лиц за сентябрь составил 15,6 млрд. рублей, что на 62,5 % меньше, чем в августе.

Снижение активности частных клиентов по пополнению счетов проходило в сентябре на фоне повышения интереса к Сбербанку со стороны юридических лиц. На 108,8 млрд рублей увеличились средства на их счетах за первый осенний месяц. За август прирост этого показателя был в два раза меньше - 52,2 млрд. рублей. В целом за отчетный период средства юридических лиц возросли на 457,5 млрд рублей до 1785,3 млрд. рублей.

За 9 месяцев 2008 года отмечен прирост кредитного портфеля на 23,1%. Кредитов на МБК, частным и корпоратичным клиентам за отчетный период текущего года Сбербанк выдал на сумму 5 050,5 млрд руб. Из них займы физическим лицам - около 1,25 трлн рублей. В структуре кредитного портфеля на 1 января 2007 года займы частным клиентам составляли 23, 1 %. По состоянию на 1 октября 2008 года - 24,7 %.

По итогам 9 месяцев Сбербанк остался в плюсе от операций с ценными бумагами. По состоянию на 1 января 2007 года 77 % его портфеля составляли государственные ценные бумаги и облигации Банка России. Доля средств корпоративных облигаций и акций в общей структуре составляла 13,4 %. Как и 9 месяцев назад, Банк рассматривает эту сторону деятельности как инструмент регулирования текущей ликвидности.

Чистая прибыль кредитной организации за отчетный период составила 102,9 млрд рублей. Это на 26,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Капитал Сбербанка увеличился с начала текущего года на 15,0% за счет полученной чистой прибыли и составил 783,5 млрд. рублей. Темпы роста капитала в текущем году несопоставимы с прошлогодними (за 2007 год Сбербанк продемонстрировал почти двукратное увеличение капитала), однако стоит помнить, что с 347 млрд до 681,6 млрд рублей капитал Сбербанка вырос тогда в числе прочего за счет проведенной в I квартале эмиссией обыкновенных акций, в ходе которой в капитал банка было привлечено 230,2 млрд рублей.

ВТБ24 вновь повышает ставки по ипотечным кредитам. Как мы сообщали ранее, 4 октября здесь ввели мораторий на некоторые программы из ипотечной линейки и повысили процентные ставки по кредитам, которые остались в числе действующих предложений банка. Тогда была приостановлена выдача займов на строящееся жилье и улучшение жилищных условий. Годовая плата за пользование займом на приобретение готовой жилой недвижимости заявлялась в размере от 10,1 % до 12,85 % в долларах США/евро и от 12,9 % до 14, 4 % в рублях; по нецелевым кредитам под залог квартиры — от 12,6 % до 15,1 % в долларах США/евро и от 16,45 % до 17,7 % в рублях РФ.

По прошествии немногоим более дувух недель ВТБ24 вновь повышает ставки. Рост их на этот раз составил 0,7 % в рублях и 1,0% в валюте. Таким образом, Теперь ставки по кредитам на покупку готового жилья составят: от 13,6% до 15,1% в рублях и от 11,1% до 13,85% в иностранной валюте, по нецелевым ипотечным кредитам: от 17,5% до 18,4% в рублях и от 13,6% до 16,1% в валюте.

Стоит отметить, что 14 октября кредитной организации пришлось опровергать информацию о просьбах досрочного погашения ипотеки, которые она якобы адресовала заемщикам. Материал об этом появился в газете “Труд”. В опровержении ВТБ24 зявлял, что не рассылал, не планировал и не планирует рассылать своим клиентам письма о досрочном возврате ипотечных займов. Сообщалось также, что до конца года банк может увеличить портфель ипотечных кредитов до 174 млрд руб лей. На 1 октября этот показатель составил 167 млрд рублей, таким образом за три месяца ВТБ24 готов выдать еще кредитов на 7 млрд рублей.