В недавнем материале я расхваливал кобрендовые карты банков и авиакомпании “Трансаэро”. Меня еще тогда смутила такая разница в цене бонусного полета. Оказывается, я просто невнимательно читал. На сайте “Трансаэро” в разделе “Таблицы баллов для получения наград” есть необходимые баллы, например, из Москвы в Москву. Казалось бы, это предполагает, что указаны баллы за рейсы “туда-обратно”. Ан нет. Внизу есть сноска - “Количество баллов, приведенное в таблицах, указано «в одну сторону»”, поэтому теперь надо привести и нашу таблицу в соответствующий вид.

Я не буду брать вновь все авиакомпании. Возьму для сравнения “Сибирь”.

Для дебетовых карт

Для кредитных карт

Получается, что бонусная программа “Трансаэро” не так уж и хороша. Компания выигрывает у S7 по маршруту Москва-Нью-Йорк-Москва, но уступает по более короткому - Москва-Краснодар-Москва. Рейс Москва-Лондон-Москва стоит у “Трансаэро” и “Сибири” примерно одинаково. Ну и преимущество золотых карточек очевидно. Особенно если говорить о кредитных.

И мы продолжаем разговор о кобрендовых картах. Мало посмотреть, с какими банками работают авиакомпании. Мы пошли дальше. Посчитали, сколько надо потратить своих кровных и не совсем своих рублей, чтобы заработать на премиальный полет. Условия для дебетовых и кредитных карт разные, поэтому пришлось делать две таблицы. Ведь не все могут получить кредит, да и не все хотят.

Для дебетовых карт

Для кредитных карт

Расчеты верны для первого полета, не учитывают дополнительные бонусы по партнерским программам. Все расчеты для рейсов в оба конца.
Сибирь входит в альянс OneWorld. Рейсы Москва-Нью-Йорк-Москва и Екатеринбург-Барселона-Екатеринбург выполняются партнерами.

Конкурировать с “Трансаэро” никто не может. У них самые дешевые премиальные билеты среди Большой Тройки. По дебетовой кобрендовой карте Росбанка, потратив 440 тысяч рублей, можно получить билет на рейс Москва-Нью-Йорк-Москва. А у “Трансаэро” между прочим этот рейс беспересадочный. По “золотой” кредитке билет на этот же рейс можно получить, использовав 287 тысяч заемных рублей. Если вы берете кредит у Русского Стандарта с лимитом в 750 тысяч по золотой карте American Express и делаете на эту сумму покупку, то сразу можете взять не один билет до Нью-Йорка, а два. А потратив еще чуть-чуть, и три.

Если же вы пользуетесь дебетовой картой и расплачиваетесь ей в ресторанах, в гостиницы, в магазинах, покупая билеты, то оформив кобрендовую карту, вы получите возможность летать на отдых бесплатно. Билет в Барселону из Москвы стоит 3600 баллов. Допустим, вы уже тратили баллы на полеты, поэтому не будем учитывать приветственные баллы, которые вы получили при оформлении карты. В таком случае по дебетовой карте вам надо потратить 360 тысяч рублей, чтобы заработать на полет. Такая сумма набегает за год? Отлично, вы можете слетать в Барселону и обратно бесплатно.

P.S. В данном материале есть ошибки, связанные с расчетами сумм для бонусной программы “Трансаэро Привилегия”.Подробности в материале “Читайте внимательно, или снова о кобрендовых картах“

За прошлый год я совершил двенадцать авиаперелетов, пролетев суммарно около 30 тысяч миль. Не так уж много. Но и не так уж мало. Если бы я летал одной авиакомпанией, то, наверно, мог бы уже накопить на премиальный полет. Но теми рейсами, что я летал, это было невозможно.

Но копить баллы в программах лояльности авиакомпаний можно, не только летая, но и получая их от партнеров. Самый удобный вариант - кобрендовая карта.

В основном банки выпускают кредитные кобрендовые карты. Но мне не нужна кредитка. Тем более с лимитом в 50 тысяч или 100 тысяч рублей.

За границей я почти всегда плачу только карточкой. Это очень удобно. В России тоже стараюсь использовать пластик, вот только принимают его в регионах мало где.

Поэтому логично, что я захотел кобрендовую карточку. Дебетовую. И я пошел искать.

Авиакомпания Сибирь
- кредитная карта от Unicredit (мы об этом писали в предыдущем материале)
- кредитная и дебетовые карты от Альфа-Банк

Под мои потребности подходит только карточка от Альфа-Банка. Проблема в том, что банкоматов Альфы в регионах не так много. Платить комиссию при снятии наличных в чужих банкоматах - некомильфо. К плюсам Альфы стоит отнести Альфа-Клик. Очень удобный интернет-банк.

Авиакомпания Аэрофлот
- кредитная карта от Русского Стандарта
- кредитная и дебетовая карты от Сбербанка
- кредитная и дебетовая карты от Альфа-Банка
- кредитная карта от Ситибанка
- дебетовая карта от Газпромбанка
- дебетовая карта от СМП Банка
- кредитная и дебетовая карты Уралсиба

У Аэрофлота выбор больше. Конечно, идеальный вариант - Сбербанк. Банкоматов у крупнейшего банка России становится все больше. Единственное, чтобы получить карточку придется выстоять, как это обычно бывает в Сбербанке, очередь. А очереди - это тоже некомильфо.

Авиакомпания Уральские авиалинии
- кредитная карта ВТБ 24
- кредитная и дебетовая карты Альфа-Банка
- кредитная и дебетовая карты УБРиР

И вновь Альфа-Банк.

Авиакомпания Трансаэро
- дебетовая карта от СМП Банка
- дебетовая и кредитная карты Промсвязьбанка
- кредитная карта Банка Открытие
- дебетовая карта Росбанка
- кредитная карта от Русского Стандарта
- кредитная карта от Русь-Банка
- дебетовая карта Московского Индустриального Банка

У Трансаэро нет в списке ни Альфа-Банка, ни Сбербанка, ни ВТБ 24. Как-то обошли стороной крупные банки эту авиакомпанию. Впрочем обошел стороной ее и я. В прошлом году ни одного рейса не совершил на самолетах Трансаэро.

Если выбирать авиакомпанию Сибирь (а она входит в альянс oneworld вместе с AmericanAirlines, British Airways, Males, Iberia, Qantas, Finnair и другими), то все просто - дебетовая карточка от Альфа-Банка. Вариантов больше нет.

Если Аэрофлот. А у крупнейшей российской авиакомпании неплохие тарифы на рейсы из регионов, например, во Францию. Для полета в Париж (из Екатеринбурга, например, или Челябинск) - Аэрофлот подходит лучше всего. Так вот. Если остановить свой выбор на Аэрофлоте, то можно выбирать между Альфа-Банком, Сбербанком и Уралсибом.

Хочу летать…

ЮниКредит Банк будет эмитировать новые кредитки. Это кобрендинговые карты S7 Priority-Visa-UniCreditCard. Их держатели автоматически становятся участниками бонусной программы авиакомпании S7 Airlines. Пластик двух категорий - Green и Gold - доступен пока только клиентам из столицы. В части накопления бонусных миль цвет карты не имеет значения. За каждые 30 рублей, потраченные по карте, ее владелец получает 1 милю на свой счет в программе лояльности. Отличной для карт разных категорий будет стоимость годового обслуживания, количество приветственных миль, широта сопровождения и условия кредита.

Последний держателям зеленой карты предоставят под ставку 29,9 % годовых, для владельцев золотой она будет на 2 процентных пункта ниже. Верхняя граница заимствований по последней - 400 000 рублей. Пластиковые карты, выпускаемые совместно с авиакомпанией Сибирь и платежной системой Visa есть в линейке у Альфа-Банка. Банк для успешных людей эмитирует как дебетовые, так и кредитные и 30 рублей здесь имеют разную цену. Так, за означенную сумму, списанную со счета зеленой кредитки, ее владельцу зачислят одну бонусную милю, а с золотой - 1,25 мили.

Безналичный перевод с картсчета на картсчет с помощью банкомата - такая услуга доступна теперь держателям пластика, выпущенного Банком Уралсиб. Клиенты кредитной организации могут пересылать друг другу денежные средства в рублях. Для проведения операции отправитель должен знать номер карты адресата. Зачисление происходит на следующий день. Новая услуга доступна владельцам дебетовых и кредитных карт.

Последних в линейке банка несколько видов. За новый вид перевода с использованием кредитки будет взиматься комиссия в размере 3 % от суммы, но не менее 200 рублей. Если средства с помощью банкомата отправляются с дебетовой карты, то - менее 1 %. Держателям последних в Уралсибе начисляются проценты на остатки на рублевых картсчетах. С сегодняшнего дня ставка для определения прибыли клиента снижена с 5 % годовых до 3,5 %.

Послал SMS - заблокировал в случае нужды карту. Послал вторую - разблокировал ее. Такие возможности предоставляет своим клиентам Альфа-Банк. Оперативное управление процессами активации-дезактивации пластика доступно держателям при подключении услуги SMS-банка Альфа-чек. Проще всего абонентам Билайн, МТС и Мегафон-Москва. В экстренном случае - при пропаже карточки - им нужно вспомнить номер 2265. На него нужно отправить SMS-сообщение, содержащее слово block.

Абонентам прочих оператов на случай ЧП номер заготовлен более сложный. +7 903 767 22 65 - адресовать сообщение block им следует сюда. Банк ответит владельцу карты SMS-сообщением с перечнем карт. Последние четыре цифры номера той, что требуется заблокировать, станут частью еще одного послания от пострадавшего на названный номер. Сообщение необходимо построить так: слово block, пробел, символ *, цифры с номера карты. Этого достаточно для дезактивации пластика.

Если владелец вновь обрел свою карту - может ведь, в самом деле, случиться и такое! - и хочет приступить к ее использованию, то ему предстоит действовать по уже знакомому сценарию, только оперировать теперь придется словом unblock. Сообщение на длинный номер можно отправить, зная только первые цифы: +7 903, остальные соответствуют клавишам телефона s m s b a n k. Клавиши телефона b a n k - это подсказка тем, кто будет сигнализировать о беде на короткий номер.

Карту Visa или MasterCard Unembossed получаешь в момент подачи заявки на выпуск кредитки. Решение по предоставлению лимита банк принимает в течение одного часа, о нем потенциального заемщика уведомят по телефону. При положительном вердикте повторный визит в офис кредитора не требуется. Доступ к средствам будет открыт на следующий день. Таковы условия нового продукта, запущенного Банком Открытие. Карты категории Unembossed оформляются в его рамках бесплатно. Срок их действия - 3 года. Начиная со второго держатель будет уплачивать комиссию за ведение картсчета, в рублях она составит 150 рублей.

Для подачи заявления на Экспресс-Открытие понадобятся паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность. Верхняя граница займа - 150 000 рублей, 5 000 долларов/евро. Льготный период - 50 дней, минимальный ежемесячный платеж - 5 % от суммы долга. Процентная ставка, предусмотренная тарифом, - 28,8 % годовых в рублях. По картсчету в иностранной валюте применим коэффициент на 5 процентных пункта ниже.

До 1 500 рублей в год предлагают сэкономить своим клиентам НОМОС-БАНК и Банк ВТБ 24. Сберечь деньги можно в результате полного или частичного освобождения от годовой комиссии за обслуживание кредитных карт. Акцию с таким бонусом оба банка проводят с 1 февраля по 31 марта. Под ее действие в ВТБ 24 подпадают Классическая и Золотая карты платежной системы Visa. Названная сумма экономии - это 50 %-ная скидка на услугу по последнему продукту. Держатели первого сберегут 750 рублей - такова полная стоимость его годового обслуживания.

НОМОС-БАНК не будет взимать означенную комиссию по классическим картам платежных систем Visa и MasterCard. Тарифы по ним схожи с действующими по Классической карте ВТБ 24 в части лимита и наличия льготного периода. Занять в рублях по ней можно под ставку, которая зависит от величины дохода клиента, минимум - 21 % годовых. Коэффициент удорожания по кредиткам НОМОС-БАНК - 26 % годовых. Размер ежемесячного платежа здесь составляет 10 % от суммы задолженности. Это в два раза больше, чем по классике от ВТБ 24. Свое предложение на ближайший год НОМОС-БАНК улучшил за счет отмены платы за снятие наличных в банкоматах эмитента.

Больше бонусных миль без увеличения расходов по карте - такое предложение сделал клиентам Альфа-Банк. Получение миль по программе S7 Приоритет теперь доступно и при размещении свободных средств на накопительном счете Улетный. Начисление бонусов производится ежемесячно из расчета 1 миля за 200 рублей, 20 долларов США или 18 евро, находящиеся здесь в течение всего названного периода. Минимальная сумма, позволяющая воспользоваться инструментом, - 50 000 рублей, 2 000 долларов США/евро. Такой способ действителен только как приложение к основному - кредитной или дебетовой карте S7 PRIORITY — Visa — Альфа-Банк.

300 000 и 30 000 рублей - названные суммы позволят за полгода накопить на премиальный полет в Европу и обратно. Таковы расчеты Альфа-Банка. Первая размещается на счете Улетный, вторая каждый месяц тратится по кобрендовой карте. 15 000 миль в программе S7 Приоритет станут спустя названное время наградой клиента. Ее можно обменять на авиапутешествие в Германию.

Произведем вульгарные вычисления (без учета трат по карте). Разместим на счете Улетный минимальную сумму 50 000 рублей. При сохранении статуса-кво требуемое количество баллов клиент получит через 60 месяцев. Авиаперелет Москва(Домоделово)-Берлин (Тегель)-Москва(Домодедово) компанией Airberlin на 9 февраля-15 февраля будет стоить 257,98 евро вместе с налогами и сборами. При сегоднешнем курсе евро к рублю выгода клиента составит 10 500 рублей за 5 лет. При размещении полусотни тысяч рублей на депозите Альфа-Банка Победа его доход превысит 11 000 рублей за три года. Что целесообразней, каждый держатель S7 PRIORITY — Visa — Альфа-Банк будет считать самостоятельно.

5 % от суммы покупок - такой объем средств вернется на карточный счет клиента при совершении им расходных операций до 31 января. Это суть акции К Новому году деньги народу, проходящей в Уральском банке реконструкции и развития. Под ее действие подпадают владельцы кредиток, выпущенных в названный период.

Продукты доступны клиентам как при наличии документов, подтверждающих доход, так и при их отсутствии. 35 % годовых - ставка, применимая в последнем случае. 27 % - в первом. Льготный период в обоих случаях - 51 день. 300 000 рублей - это верхняя граница суммы кредита для держателей карт, чей размер заработка подтверждает справка 2- НДФЛ. В противном случае она в 6 раз меньше. И те, и другие после первой расходной операции заплатят комиссию 950 рублей. Это стоимость  услуги по предоставлению лимита, она ежегодная. За снятие наличных банк-эмитент берет 3,9 % от суммы невзирая на принадлежность банкомата.

Банк Открытие приступил к выпуску карт платежной системы MasterCard. Об этом финансовая организация сообщила вчера. Держателям пластиковой линейки здесь доступны в числе прочего такие услуги, как управление счетом через интернет-банк и подключение карты к кошельку Яндекс. Деньги. При пользовании последним банк не взимает комиссию при переводе денег с карточного счета на электронный. Доступ к системе дистанционного обслуживания картсчета бесплатный.

В остальном карты MasterCard здесь обладают стандартным функционалом, присущим пластику определенной категории. 650, 2500  и 7800 рублей - такова стоимость годового обслуживания классической, золотой и платиновой карты соответственно. Счет может быть открыт также в рублях и евро с изменением валюты оплаты названной услуги. Цена ее одинакова для дебетовых и кредитных продуктов. По премиальным лимит займа в рублях - 700 000, по классическим - 300 000. Льготный период при совершении покупок - 50 дней. 29 % и 27 % годовых в рублях - ставки, исходя из которых будет считаться плата за пользование займом.

Дополнительный функционал карты - это сегодня продукты платежной системы Visa. К таковым относится кобренд, выпущенный совместно с Трансаэро. Тарифы и условия аналогичны тем, по которым обслуживаются продукты MasterCard. 100 рублей - такова сумма, за трату которой по карте ее держателю начисляется 1 балл и выше в программе премирования пассажиров Трансаэро. Размер бонуса зависит от категории пластика. 1 балл и выше прочие перевозчики, например, Аэрофлот, дают за 30 рублей. Однако система получения премий у Трансаэро тоже отличная от той же аэрофлотовской. По условиям последней премиальный перелет Москва-Шарм-эль-Шейх-Москва стоит 30 000 баллов, партнер банка Открытие оценивает это путешествие в 7 200 баллов.

50 %  и 100 % - такую скидку за первый год обслуживания золотой и классической кредитной карты предоставляет своим клиентам Альфа-Банк. Акция распространяется на владельцев нового пластика с возможностями заимствований, за исключением держателей кобрендовых продуктов. Не вносить оплату вовсе или платить полцены за названную услугу будут клиенты, проявившие активность в течение 30 дней после подписания кредитного соглашения. Под таковой понимается 5 операций по оплате товаров, услуг или снятия наличных на определенную сумму. Ее размер по картам Visa Classic и MasterCard Standard - 10 000 рублей.

Стандартные условия по этим картам Альфа-Банка: лимит от 10 800 до 90 000 в рублях, от 450 до 4 000 в долларах США, от 300 до 2 500 в евро. Диапазон процентных ставок - 18,99 %–28,99 % в рублях РФ, 16,99 %–26,99 % - в иностранной валюте. Кредитор ориентируется прежде всего на регулярных пользователей, а не на тех, кто обзаводится кредиткой на всякий случай. Больше подсевших на кредит, желательно хороших. Для достижения целей в условиях не хватает моратория на возврат суммы долга в течение первых трех месяцев пользования, как по кредиту Быстро.

Стоимость обслуживания кредитки на 50 % ниже здесь доступна и почти без условий. Ранее стартовала акция, призванная стимулировать онлайн оформление кредитных карт. Цена на услугу худеет в случае заполнения анкеты-заявления на выпуск ряда продуктов на сайте банка. В рамках предложения скидка доступна в числе прочего по двум кобрендовым кредиткам. Оно действительно до 31 января.