Еще вчера во второй половине дня корзина ЦБ предприняла серьезный рост. Рубль сдавал свои позиции. Сегодня падение рубля продолжилось. Если стоимость корзины ЦБ, исходя из официальных курсов ЦБ РФ доллара и евро на сегодня, - 37.68, то стоимость бивалютной корзины, исходя из котировок на ММВБ, на текущий момент - 38.86. В настоящий момент доллар США торгуется на ММВБ возле отметки 32.80, евро - 46.25.

В то же время нефть продолжает “стоять” высоко - около 70 долларов за баррель.

Что творится с рублем? Что это: спекулятивный рост валют в рамках заданного ЦБ коридора или корректировка курса рубля с оглядкой на федеральный бюджет РФ?

Скорее всего, первое. Мы не рекомендуем бежать в обменники и покупать евро и доллар. Вероятно, завтра будет коррекция, и американская и европейская валюта по отношению к рублю будут стоить меньше.

Сегодня утром на ММВБ торги долларом и евро открылись резким падением рубля. Доллар с поставкой “завтра” открылся на 50 копеек выше официального курса, евро - на 60 копеек. В данный момент и доллар, и евро торгуются на 70 копеек выше официального курса на сегодня.

Во время сегодняшних торгов стоимость доллара достигала отметки в 31 рубль 61 копейку, евро - 44 рубля 66 копеек.
Стоимость сегодняшней корзины по официальным курсам ЦБ - 36.55. Завтра корзина ЦБ будет стоить приблизительно 37.30.

Центробанк России вчера в очередной раз снизил ставку рефинансирования и остальные процентные ставки на 0.5 %. На этот раз ЦБ аргументировал свои действия. Обычно пресс-релиз ЦБ включает в себя 1-2 абзаца - “понизили на столько-то” и т.д, но не в этот раз…

“В настоящее время макроэкономическая ситуация в России характеризуется условиями, диктующими необходимость снижения процентных ставок по операциям рефинансирования и инструментам стерилизации ликвидности Банка России.

Потребительская инфляция в июне 2009 года составила 0,6% по отношению к предыдущему месяцу и 11,9% по отношению к соответствующему периоду предыдущего года против 12,3% в мае.

По итогам мая 2009 года объем промышленного производства предприятий российской экономики снизился по отношению к соответствующему периоду предыдущего года на 17,1%. Одновременно происходило снижение реальных располагаемых доходов населения, которое в мае 2009 г. составило 1,3% по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года.

По показателям кредитной активности улучшение наметилось только для отдельной группы кредитных организаций, в частности, получивших поддержку в рамках антикризисных мер.

Ситуация на внутреннем валютном рынке в июне 2009 года оставалась стабильной, что было обусловлено прекращением роста цен на нефть на мировых рынках и завершением коррекции экономическими агентами валютной структуры активов. В этих условиях выраженная тенденция к укреплению рубля против корзины валют не наблюдалась, а присутствие Банка России на внутреннем валютном рынке было минимальным.

Несмотря на последовательное снижение ставок по инструментам денежно-кредитной политики, осуществленное Банком России в апреле-июне 2009 года, ставки по кредитам конечным заемщикам продолжают оставаться на высоком уровне. В мае 2009 года средний уровень процентных ставок по кредитам нефинансовым организациям в рублях на сроки до 1 года составил 15,9%.

В текущих условиях в целях стимулирования кредитной активности банковского сектора с учетом замедления темпов инфляции и завершения периода коррекции внутреннего валютного рынка Банк России принял решение о дальнейшем снижении процентных ставок по операциям рефинансирования и инструментам стерилизации ликвидности на 0,5 процентного пункта.

Банк России ожидает, что данная мера создаст необходимые условия для снижения ставок кредитования конечных заемщиков и восстановления кредитной активности банковского сектора.

При этом при определении дальнейшего направления процентной политики Банк России будет принимать во внимание развитие инфляционных тенденций, динамику показателей кредитной активности банковского сектора, состояние финансовых рынков, а также ситуацию на внутреннем валютном рынке.”

Трехмесячный MosPrime сейчас торгуется на уровне 11.8 %. MosPrime находится ниже 12 % уже почти месяц. Шестимесячный MosPrime торгуется около 13 %.

В текущей ситуации логично, что ЦБ РФ снизил ставку еще на 0.5 %.

Сбербанк снижает с 1 июля ставки по депозитам. Ранее максимальные проценты можно было получить, воспользовавшись вкладом “Доверительный Сбербанка России”, - 14.5 % при сроке вклада 3 года. Сейчас максимальная ставка по этому вкладу будет равняться 13.25 %. Для VIP-клиентов ставка будет 13.75 % - вклад “Премиум доверительный”.

Снижение ставок связано с рыночной ситуацией. Центробанк России с 23 апреля трижды понижал ставку рефинансирования - сейчас она равняется 11.5 %.

По большинству вкладов снижение ставок компенсировано ежемесячным начислением процентов. Проценты можно будет либо снимать, либо прибавлять к основной сумме вклада. Таким образом, процент может оказаться даже выше того, что был до 1 июля.

Банк Москвы с 28 мая разместил на сайте депозитный калькулятор. Сумма вложений, валюта счета, размер ежемесячного дополнительного взноса, срок размещения - вот какие графы требуется заполнить потенциальному вкладчику для расчета его будущей прибыли. Если клиент хочет знать не возможный доход, а сумму вложений для получения какой-либо конкретной суммы и условия вклада, на которых это осуществимо, то депозитный калькулятор и тут ему поможет.

Мне, к примеру, желательно заработать до осени 200 тысяч рублей без ежемесячного пополнения счета. На мой выбор Банк Москвы предлагает 4 вклада на 91 день. Меньшая сумма, которая во вкладе даст возможность получить требуемую выгоду в качестве процентов, - 9 167 975 рублей. Депозит этот называется Классика. В линейке по нему возможна самая высокая процентная доходность - 15% годовых в рублях, 6,8% в долларах, 7,2% в евро. В рублях она достижима в случае размещения свыше одного миллиона на срок 1095 дней; для получения означенного валютного дохода требуется открыть вклад на тот же срок на сумму от 100 тысяч денежных единиц.

Классика - один из двух депозитов, по рублевым счетам которых в мае были повышены процентные ставки. Однако даже теперь выгоднее разместить один миллион рублей на депозите в банке Возрождение. Как и в Банке Москвы, самая высокая доходность здесь будет по вкладу с жесткими условиями: начисление процентов в конце срока, невозможность пополнения счета и частичного снятия средств. Это Возрождение-Доходный. Сумму в один миллион рублей здесь на самый большой срок можно разместить с доходностью 15,50 % годовых, причем самый большой срок - 735 дней, а не 1095, как в Банке Москвы.

Не так все наглядно в случае сравнения вкладов с более демократичными условиями. Возьмем, например, вклады в рублях Возрождение-Универсальный и Престиж от Банка Москвы. По обоим возможны приходно-расходные операции.

Счет будет не в пользу банка Возрождение, если открыть, скажем, 1 июня депозит Универсальный в рублях на срок 3 года и 3 месяца, а закрыть его спустя 3 месяца. В этом случае прибыль будет исчисляться исходя из ставки 4 % годовых. Тогда как в случае трехмесячного нахождения средств во вкладе Престиж от Банка Москвы ставка была бы от  7% до 8% годовых в зависимости от суммы. Однако если договор на депозит Возрождение-Универсальный заключить на 2 года, то спустя три месяца доход уже будет рассчитываться по ставке 9 % годовых.

Так что если делать выбор между вкладами одного банка, то наглядности имеющегося на его  сайте калькулятора вполне достаточно. А если выбор банка для открытия депозита еще не сделан, то пригодятся навыки самостоятельного ведения счета.

Процентная ставка по автокредиту от ВТБ 24 теперь  зависит и от срока кредитования, и от суммы первоначального взноса. Это предусматривает специальная совместная программа банка и компании Jaguar Land Rover Россия. О запуске ее с 15 мая сообщает официальный сайт ВТБ 24.

Условия акции Jaguar Land Rover в кредит схожи с теми, на которых выдаются займы по программам АвтоСтандарт и АвтоЛайт. С той лишь разницей, что фактически процентная ставка по базовым программам зависит лишь от страны-производителя и степени новизны автомобиля. Берет ли клиент в кредит новый автомобиль иностранного производства на год при первоначальном взносе 60 % или берет его  на пять лет, имея на руках 30 % от требуемой суммы, в части процентной ставки для него нет разницы. Причем нет разницы даже в зависимости от того, в какой валюте он кредитовался.

Новые и подержанные автомобили Jaguar и Land Rover при первоначальном взносе от 30 % их стоимости на срок до пяти лет под ставку от 17 до 23 % годовых - такова новая специальная акция Jaguar Land Rover. Ставка по-прежнему не зависит от валюты кредита, но зависит от срока займа, размера первоначального взноса, типа приобретаемого автомобиля и того, по какой программе - Стандарт или Лайт - взят кредит.

Глава ЦБ РФ Алексей Улюкаев сообщил, что в отчете, в котором публиковалась структура валютных резервов ЦБ, была техническая ошибка. Доля евро на 1 января 2009 года составляла не 47.5 %, а “40 с небольшим”.

Алексей Улюкаев не назвал точную структуру валютных резервов ЦБ.

На 1 января 2009 года структура валютных резервов Центробанка России была следующей:
47.5 % - евро
41.5 % - доллар США
9.7 % - фунт стерлингов
1.3 % - японская йена

На первый взгляд картина получается немного странная - бивалютная корзина рассчитывается исходя из 55 % долларов США и 45 % евро, а на деле у ЦБ долларов меньше.

Но этому есть объяснение. В конце прошлого года Центробанку России пришлось сдерживать падение рубля. Для этого он активно продавал валюту. Спрос на доллары превышал спрос на евро. За последние четыре месяца 2008 года ЦБ продал 142.6 млрд долларов США и только 19.4 млрд евро. За первые четыре месяца текущего года ЦБ РФ продал 18 млрд долларов США и 3.4 млрд евро.

Официальный курс доллара США на завтра 31.9841, евро - 43.7798. Таким образом, бивалютная корзина опустилась до 37 рублей 29 копеек. Корзина падает каждый день с 22 апреля. Тогда корзина ЦБ равнялась 38 рублям 59 копейкам.

Падение корзины, укрепление рубля связано с ростом нефти. Нефть марки Brent подобралась к 60 долларам за баррель (сегодня цены скорректировались до $ 57.8), зимой у правительства России и ЦБ РФ были опасения, что средняя цена нефти марки Brent будет ниже 40 долларов, поэтому укрепление рубля естественно.

С 14 мая заемные средства, полученные в банке Русский стандарт посредством кредитной карты, станут дороже. Об этом держателей пластика уведомили еще в апреле. Самая большая процентная ставка, как и прежде, будет действовать в случае с картами Русский стандарт. Именно их в свое время банк рассылал почтой клиентам с положительной историей. Держатели кредиток Русский стандарт будут возвращать займы исходя из ставки 42 % годовых. Ранее она составляла 32 %. Эффективная процентная ставка по данному продукту будет около 50 %. По картам Русский стандарт классик ставка повышена с 28 % до 36 %. Менее всего пострадают владельцы карт Русский стандарт-Аэрофлот. При оплате покупок кредиткой ставка останется прежней: 22 % годовых.

Этот шаг был сделан после того, как в апреле Центробанк на полпроцента снизил ставку рефинансирования. Очевидно, проблема плохих кредитов в банке Русский стандарт будет решаться за счет тех, кто платит исправно.

Сегодня корзина ЦБ выросла на 55 копеек - с 38.05 до 38.59. Еще два месяца назад корзина ЦБ стучалась в верхнюю границу коридора, практически достигая 41 рубля. Если в феврале доллар США стоил дороже 36 рублей, то сегодня он впервые в апреле превысил отметку в 34 рубля.

5 февраля евро стоило 46 рублей 84 копейки, официальный курс ЦБ на завтра - 44 рубля 8 копеек.

С 12,30 до 12,35 повышена с 9 апреля максимальная процентная ставка по вкладу ВТБ24-ПРИВИЛЕГИЯ в рублях. Она действительна в случае открытия счета на сумму свыше 14 500 001 рублей  сроком на 1100 дней. Данный суммовой диапазон является нововведением, ранее максимальная ставка во вкладе  распространялась на средства свыше 9 500 001 рублей. Что касается остальных сумм, то изменения процентных ставок по ним не произошло.

Подобное коснулось и другого вклада из линейки Привилегия.  По вкладу ВТБ 24-ПРИВИЛЕГИЯ Активный самая большая выгода будет рассчитываться исходя из 12,25 % годовых вместо 12,20 %. Здесь также введена новая точка отсчета в части суммы вклада - от 14 500 001 рубля, на нее и будут капать 12,25 % годовых при сроке депозита 1100 дней.

Фактически в результате нововведения клиенты банка ВТБ 24, имеющие на срочном депозите из линейки ПРИВИЛЕГИЯ 15 миллионов рублей, теперь будут получать доход на полпроцента в год больше, чем те, у кого на депозите 10 миллионов рублей. Прежде доход считался исходя из одной и той же процентной ставки. Что касается счетов в долларах и евро по вкладам из линейки ПРИВИЛЕГИЯ, то о проведенных здесь изменениях говорится “банк приравнивает ставки по вкладам ВТБ24 — Привилегия и ВТБ24 — Привилегия Активный в евро к размеру ставок по данным вкладам в долларах США. Это означает, что ставки по счетам в веро с 9 апреля понижены. Так, по вкладу Привилегия минимальная процентная ставка ранее   была 4,80, теперь стала 4,35; максимальная по этому вкладу ранее была 6,30, теперь - 5,60.

Стоит отметить, что предложения из линейки Привилегия - не самые щедрые в части процентных ставок. По условиям вклада ВТБ24-Индекс доход на сумму свыше 3 000 001 рублей при сроке 1100 дней будет рассчитываться исходя из ставки 13 % годовых. Именно этот вклад и включен нами в таблицу макисмальные процентные ставки по вкладам. Но программа Привилегия имеет ряд собственных плюсов, таких, расширенный пакет страховых программ, круглосуточный консьерж-сервис, специальные предложения компаний — партнеров банка.