Газпромбанк станет участником программы Аэрофлот Бонус. Договоренность об этом в числе прочего достигнута на встрече председателя правления кредитной организации Андрея Акимова с генеральным директором ОАО Аэрофлот – российские авиалинии Валерием Окуловым. Линейка пластиковых карт банка пополнится новым продуктом - совместной картой Газпромбанк-Аэрофлот Бонус. Об аэрофлотовской программе мы писали 2 апреля, вкратце ее суть заключается в премировании пассажиров за пользование услугами Аэрофлота и определенных компаний, в частности банков. Тарифы за обслуживание карточки нового партнера Аэрофлота пока не стали достоянием гласности, однако попробуем ориентироваться на стоимость уже используемых.

Вопрос стоимости выпуска и годового обслуживания пластиковых карт в Газпромбанке решался дифференцированно. Так, например, Visa Classic, полученная на общих основаниях, будет стоить 600 рублей в год, та же Visa Classic, полученная по программе Ваш выбор, обойдется на 150 рублей дороже. В случае оплаты двухгодичного периода держатели получают некоторую экономию. Тариф Вкладной предусматривает бесплатный выпуск и обслуживание классической карты. Visa Classic при условии размещения на счете любого срочного депозита суммы от 150 тысяч до одного миллиона рублей или от 5 тысяч до 30 тысяч долларов США/евро.

Что можно сказать наверняка о новой карточке Газпромбанк-Аэрофлот Бонус, так это то, что процентная ставка, применимая к остатку денежных средств на счете будет не 0, 03 %, как сейчас, а 0,01 %. Новое значение процентной ставки на деньги на карточных счетах вводится в Газпромбанке с 1 мая. И коснется это и тех, кто летает, и тех, кто считает авиаперевозки делом слишком опасным.

25 000 * 30 = 750 000

Это приблизительный подсчет. В данном примере 25 000 - количество миль, которое мне требуется скопить для обмена на один премиальный перелет Челябинск-Бургас-Челябинск. 30 - количество рублей, которое требуется потратить для начисления одной мили. 750 тысяч рублей - это сумма, на которую мне придется совершить покупок для накопления необходимого количества миль. Эти прикидки сделаны мной в ходе знакомства с программой Аэрофлот- Бонус.

Аэрофлот Бонус - программа поощрения пассажиров. Гостиницы, такси, пластиковые банковские карты - все, чем пользуются путешествующие, - должны быть определенными, оговоренными программой. В качестве поощрения за пользование услугами партнеров Аэрофлота участнику программы начисляются очки. Аэрофлот Бонус называет их милями. Впоследствии эти очки-мили можно обменять либо на услуги самого Аэрофлота, либо на услуги тех же партнеров, чьими стараниями пассажир очки заработал.

Подсчеты, сделанные выше, - прикидки требуемых объемов пользования пластиковыми карточками четырех банков-партнеров Аэрофлота. Сбербанк, Альфа-Банк, Русский Стандарт, CitiBank дают участнику в среднем по одной миле за каждые 30 рублей, потраченные по своим пластиковым картам. В среднем, так как в Русском стандарте 1 миля = 1 доллару или его эквиваленту, то есть сегодня это расстояние стоит 33,95 рубля. В Сбербанке средняя цена мили верна в случае с картой Visa Classic Аэрофлот, в случае с золотой за каждые потраченные 30 рублей клиенту начисляются 1,5 мили. У Альфа-Банка такие же условия для держателей карт Aeroflot — MasterCard — АЛЬФА-БАНК Gold, владельцы платиновых получают на еще полмили больше.

В CitiBank и банке Русский Стандарт арофлотовскими являются кредитные карты. Здесь есть вероятность удорожания одной мили за счет стоимости заимствований в случае невозврата стоимости покупки в течение льготного периода. Так, в случае с пластиковой карточкой Русского Стандарта выражение 1 миля = 33,95 рубля может быть скорректировано с учетом годовой ставки 22 % годовых. По аэрофлотовским карточкам Ситибанка, где 1 миля=30 рублям коррекция в сторону удорожания будет считаться исходя из ставки до 29,9 % годовых.

В Альфа-Банке есть выбор: пластиковые карточки с аэрофлотовскими крыльями выпускаются как кредитные, так дебетовые. Кроме того набрать дополнительные мили премиального перелета можно открыв до 31 мая счет Улетный. Счет открывается в рублях, евро, долларах США и дополнительные мили начисляются клиенту за каждый полный календарный месяц пребывания средств на счете. Два условия: не закрывать счет в месяце, следующем за месяцем открытия и не снижать уровень менее 50 тысяч рулей или 2 тысяч долларовСША/евро. Размещение на Улетном счете 350 тысяч рублей на пять месяцев дают требуемые 25 000 миль. Проценты при этом будут начисляться исходя из ставки 0,1 % годовых на минимальный остаток по счету и 0,0000001% на сумму свыше него.

Каждый из банков в начале сотрудничества начисляет мили за выбор именно их продукта. Для того, чтобы определиться, в какой из них пойти за улетной карточкой, цене облсуживания. Годовая плата за выпуск и обслуживание пластика Русский Стандарт-Аэрофлот - 1 500 рублей. В Сбербанке на общих основаниях придется отдавать за Visa Gold Аэрофлот 2 400 рублей,100 долларов/евро, за Visa Classic Аэрофлот - 600 рублей, 25 долларов/евро. Альфа-Банк возьмет за Aeroflot — MasterCard — АЛЬФА-БАНК Standard в год 299 рублей, за золотые и платиновые - 599 и 899 рублей соответственно. Стоимость обслуживания карточки Аэрофлот-Ситибанк составляет 950 рублей, Аэрофлот-Ситибанк Gold - 2950 рублей.

Сбербанк проявил заинтересованность в любых длинных деньгах, пусть даже небольших. Такой вывод можно сделать на основании условий одного из двух новых вкладов. От 10 тысяч рублей на три года под 14,50 % годовых - это предложение - депозит с максимальной процентной ставкой в линейке банка. Называется он Доверительный. Ставка по нему зависит только от срока вклада и вариантов здесь немного. Кроме срока, дающего право на самую высокую процентную ставку, есть еще двухлетний. Пополнение, отзыв части вклада, досрочное расторжение с неполной потерей процентного дохода - все это невозможно. Проценты причисляются по истечении срока.

Напомним, ранее максимальная ставка в линейке рублевых депозитов Сбербанка Сбербанка составляла 12,25%, она действовала в случе открытия счета на несколько миллионов рублей. Из таблицы Максимальные процентные ставки по рублевым депозитам видно, что Сбербанк к уже имеющемуся на руках тузу - надежности - получил еще одну хорошую карту. Банков, которые предлагали бы по рублевым депозитам на маленькие суммы сопоставимый процентный доход, не так уж и много. Некоторые из них в части условий более гибки. Например, рублевый вклад с максимальной ставкой в Юниаструм Банке, предусматривает пополнение и досрочное расторжение без полной потери процентов. Как поступят остальные: тоже поднимут ставки или станут рисковать остаться вне игры?

Пять самых крупных банков-держателей депозитов физических лиц не имеют в своих линейках мультивалютных вкладов. Об этом мы уже писали ранее. Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Росбанк, Газпромбанк предлагают своим клиентам вклады в иностранной валюте. Какой процентный доход здесь возможен для вкладчика и на каких условиях?

В Сбербанке в долларах США и евро можно открыть три вклада. Самая высокая процентная ставка среди данных предложений по депозиту Особый Сбербанка России. В долларах прибыль будет рассчитываться исходя из ставки 5,25 % годовых, в евро - 6,10 %. По условиям вклада счет можно пополнять и отзывать с него средства до размеров неснижаемого отстатка. Однако особым он является не только поэтому; для получения вышеназванных процентов по вкладу требуется весьма значительная сумма: 3 млн денежных единиц. Такую сумму в долларах или евро следует разместить на депозите Особый на 2 года.

В ВТБ 24 более широкая линейка и всего один вклад в ней невозможно открыть в иностранной валюте. Есть даже депозит со ставкой, рассчитываемой исходя из трехмесячных LIBOR(USD) и LIBOR(EUR). В последнем случае к плавающей ставке следует приплюсовать 2,70 %, в первом - 4,70 %. Это и будут максимально возможные значения процентной ставки по вкладу Индекс. До первого апреля подсчет будет производиться так: в долларах - 4,70 %+1,41 %=6,11 %, в евро - 2,70 %+2,85 %=5,55 %.

Получается, что сегодня в ВТБ 24 доход исходя из самых высоких процентных ставок возможен в случае открытия вклада Растущий индекс. Разместив во вкладе сумму от 100 001 денежных единиц сроком на 3 года рассчитываешь прибыль по ставке 6,50 % годовых в долларах США и 7 % в евро. Пополняемый с ежемесячной выплатой процентов, последнее условие кажется весьма кстати при таком большом сроке.

То, что три года - срок немаленький, понимают в Росбанке. Здесь свою заинтересованность в длинных деньгах компенсировали клиенту возможностью выбора между ежемесячной выплатой процентов или их капитализаций, возможностью пополнения и отзыва часть суммы и высокими ставками по счетам с большими суммами. Таковы условия депозита, по которому возможна максимальная в линейке ставка, - Росбанк - SOCIETE GENERALE. Это 7,45 % годовых в долларах США и евро при вкладе на 300 000 денежных единиц и сроке 3 года.

В линейке Банка Москвы есть вклад с говорящим названием Максимум. Размещение от 100 тысяч денежных единиц на 2 года в долларах даст клиенту прирост 6,30 % годовых в долларах и 6,70 % в евро. Вклад пополняемый, с льготным начислением процентов в случае досрочного расторжения договора. Проценты здесь, правда, выплачиваются в последний день размещения средств на депозите.

5,50 % - максимальная из возможных ставок по вкладу в долларах в Газпромбанке. Она применяется в случаях открытия депозита на сумму от 100 000 долларов на срок 3 года и 1 день. Депозит носит название Жилищный. Его условиями предусмотрены дополнительные взносы и льготное начисление процентов в случае досрочного расторжения договора по истечении одного года. Отзыв части вклада до размеров неснижаемого остатка невозможен, проценты выплачиваются в последний день срока.

В евро самая высокая ставка в линейке Газпромбанка по складам Казна и Оптимальный - 5,30 %. Она действует в обоих случаях при сроке 367 дней, однако по вкладу Оптимальный сумма для этого должны быть от 500 000, по вкладу Казна - в пять раз меньше. По условиям обоих вкладов проценты выплачиваются в последний день вклада, Оптимальным предусмотрены расходные операции, Казной - нет.

Словом, если не знать ресурсов, где можно купить сайт с предполагаемой окупаемостью 4-5 месяцев, то несколько сотен тысяч долларов лучше отнести в Банк Москвы. А если знать, то можно жить в Сочи.

Сейчас на ММВБ можно купить акции шести банков (не будем сюда включать Дальневосточный банк, по которому за последние две недели прошла всего одна сделка). Купить акции банка несложно. Для этого надо открыть счет у одного из брокеров.

Дорого ли стоит 1 акция банка? По-разному. Например, 1 обыкновенная акция Сбербанка стоит 18 рублей 30 копеек, а Росбанка - 108 рублей, а Банка Москвы - 716 рублей. Но это не значит, что Банк Москвы стоит дороже Сбербанка - это только одна акция Банка Москвы стоит дороже одной акции Сбербанка. Акцию ВТБ, например, в понедельник можно было купить за 2.71 копейки (правда, акции ВТБ торгуются по тысячи, то есть 1000 акций ВТБ обошлись бы вам в 27 рублей 10 копеек + комиссия брокера и биржи).

Почему тогда акции Банка Москвы стоят дороже акций ВТБ и Сбербанка? Все просто - у всех акционерных обществ разное количество акций. У кого-то - миллион, у кого-то - миллиард, а у кого-то, как у ВТБ, например, - больше триллиона. Поэтому трейдеры смотрят не столько на цену акций, сколько - на капитализацию компаний.

График дает возможность “увидеть” ситуацию. Капитализация Сбербанка - 404 млрд рублей, ВТБ - 188 млрд рублей, а Банка Москвы - 84 млрд рублей. Капитализация же таких банков, как Санкт-Петербург и Возрождение, - 7 млрд и 4 млрд соответственно. Капитализация - стоимость всех акций.Примечание: расчеты citizensbankdelphos.com

Таким образом Сбербанк в 2.1 раза дороже ВТБ, в 4.8 - Банка Москвы, в 5.5 - Росбанка, в 60 раз - Банка Санкт-Петербург и в 95 раз - Банка Возрождение.

На 1438 рублей, то есть на 9,7 % увеличилась в январе 2009 года по сравнению с январем прошлого года номинальная среднемесячная заработная плата одного работника. 16 260 рублей - такая сумма была начислена за первый месяц текущего года среднестатистическому работнику в России. Эти и другие данные опубликовала Федеральная служба государственной статистики. Номинальные данные по зарплате являются предварительными, реальная зарплата пока неизвестна. Говоря о реальных доходах населения, стоит вспомнить, что инфляция за 2008 год составила 13,3 %, а за январь 2009 года превысила 2 %.

В сети розничной торговли в январе 2009 россияне совершили покупок на 25,1 млрд рублей больше, чем в январе 2008, увеличение этого показателя составило 2,4 %. Платных услуг населению в отчетный месяц было оказано на 3 млрд рублей больше, чем годом ранее, рост составил 0,9 %. С учетом инфляции получается, что покупать стали дороже, а, значит, меньше? Что касается внешнеторгового оборота, то вывезли из страны за отчетный период чуть меньше 74 % от прошлогоднего объема, а ввезли - больше 94 %.

Что увеличилось в январе 2009 безоговорочно, так это общая численность безработных. Рост их к январю прошлого года составил 1,14 млн человек или 24,3 %.

Компания “Вымпелком” (правообладатель торговой марки “Билайн”) получила два кредита от Сбербанка. В крупнейшем банке России для “Вымпелкома” были открыты две невозобновляемые кредитные линии на суммы 8 млрд рублей и 250 млн долларов США сроками до конца 2011 и 2012 годов соответственно.

Рублевая кредитная линия имеет максимальную процентную ставку 19% годовых и подлежит погашению в декабре 2011 года.  Долларовая кредитная линия имеет максимальную процентную ставку 13% годовых и подлежит погашению в декабре 2012 года. Обе кредитных линии обеспечены залогом телекоммуникационного оборудования.

Долларовый кредит, вероятно, пойдет на погашение одного из облигационных займов. 16 июня 2009 года “Вымпелкому” предстоит погасить займ объемом в 220 млн долларов США.
Облигационные займы “Вымпелкома”, размер эмиссии, дата погашения и процентная ставка
$ 220 млн (16.06.09), 10 %
$ 300 млн (11.02.10), 8 %
$ 300 млн (22.10.11), 8.375 %
$ 1 млрд (апрель 2013 года), 8.375 %
10 млрд рублей (19.07.13), 9.05 %
$ 600 млн (23.05.16), 8.25 %
$ 1 млрд (апрель 2018 года), 9.125 %
10 февраля 2009 года “Вымпелком” заявил о намерении выпустить пятилетные рублевые облигации объемом в 30 млрд рублей с целью рефинансирования текущей валютной задолженности и дальнейшего развития бизнеса.

На 30 сентября 2008 года 76 % долга “Вымпелкома” было номинировано в долларах США, 16 % - в рублях, 8 % - в евро. Естественно, рост доллара очень негативно отразился на финансовой устойчивости компании.
Выручка компании за 9 месяцев 2008 года составила 7 млрд 562 млн долларов США (+46.5 %).

Чистая прибыль - 1 млрд 340 млн долларов США (+22.4 %).

Оборотные активы на 30 сентября 2008 года - 2 млрд 594 млн долларов США, из них
деньги и денежные эквиваленты - 727 млн долларов США.

Краткосрочная задолженность на 30 сентября 2008 года - 3 млрд 938 млн долларов США.

За период с 1 января по 20 февраля 2009 года Юниаструм Банк увеличил портфель автокредитов более чем на 200 млн рублей. Оказывается, жизнь в сфере кредитования еще есть. Установить это тем более приятно, что в январе в Сбербанке отметили падение интереса к займам со стороны физических лиц. Итак, почему не потерян интереса к автокредитам от Юниаструм Банка? По мнению руководства финансовой структуры, конкурентные примущества их кредитов - это скорость, широкая сеть и высокое качество обслуживания клиентов.

Скорость, конечно, - преимущество, однако длительностью процесса русского человека не удивишь. Со сбербанковскими методами еще с докризисных времен ассоциируется фраза знакомой: “Скажите, а через сколько месяцев я получу кредит?” Иронизировать-то она иронизировала, а все-таки ждала: низкая процентная ставка - главная причина терпеливости клиента. Процентные ставки Юниаструма по автокредитам сопоставимы с теми, под которые займы выдает Сбербанк. Так, по программе U-Auto Premium рублевую ссуду можно получить исходя из ставки от 15 % до 17 %. Ее размер здесь зависит от срока кредита и размера первоначального взноса. В зависимости от того же самого и еще степени новизны автомобиля, в Сбербанке, где выдают только рублевые кредиты, можно занять под ставку от 15 % до 17 %. Условия в части процентных ставок равные.

U-Auto Premium - программа для москвичей в Москве; автокредит в столице от Юниаструм Банка можно получить и не будучи прописанным в первопрестольной. Приехавшим из регионов ссудят денег исходя из ставки от 16 % до 18 %. Эта программа называется U-Auto Регион. В родных местах клиент может выбирать между U-Auto Basic и U-Auto Fresh. Basic в Челябинске - этот тот же рублевый займ, но на 1% дороже в каждом из случаев, чем по программе U-Auto Регион. Basic в Санкт- Петербурге - это еще и возможность долларового займа. Под 13,4 % в северной Венеции можно на 60 месяцев занять долларов, не располагая деньгами на первоначальный взнос. Данное предложение дешевым уже не назовешь, но на сегодняшнем рынке 0 % - первоначальный взнос, это - уникальное условие. Уникальное дешевым быть не может.

Ситуация на валютном рынке стабилизировалась, поэтому можно корректировать наши валютные прогнозы на 2009 год.

Итак, наш прогноз курсов основных мировых валют на 2009 год по отношению к рублю

Доллар США - 34-34.5 рублей
Мы считаем, что корзина ЦБ к концу 2009 года упадет до 39 рублей. Пара евро-доллар поднимется до 1.3-1.35.

Евро - 45-46 рублей
Мы ожидаем, что евро останется на текущих уровнях. Падение стоимости корзины ЦБ будет компенсировано рост пары EURUSD.

Фунт стерлингов - 50-51 рубль
Мы ожидаем небольшого роста фунта по отношению к доллару США.

Японская йена - 34-35 копеек
По нашему мнению, пара доллар-йена поднимется до 100.
Швейцарский франк - 29-30 рублей

Рубль сейчас достаточно стабилен. Центробанку России уже не приходится тратиться на сдерживание роста корзины. Отток капитала в феврале был незначительным.

По нашему прогнозу, средняя цена нефти марки Brent по итогам 2009 года будет 55 долларов США. 

Все это позволит укрепиться рублю относительно текущих уровней.

Депозитная линейка Раффайзенбанка пополнилась вкладом Мультивалютный. Руководство кредитной организации выразило уверенность, что данный депозит будет интересен многим клиентам, в первую очередь, из-за возможности защитить накопления от колебаний курсов валют. Какое же место займет мультивалютный вклад Райффайзенбанка в ряду подобных предложений?

Почти месяц назад, обозревая мультивалютные вклады, мы сделали вывод о не особенно щедром предложении Альфа-Банка в части процентных ставок по счетам в евро и долларах США. Сегодня этот вывод уже устарел. Райффайзенбанку удалось обставить Альфа-Банк: проценты по счетам в евро и долларах США здесь ниже. Максимальная процентная ставка по этим счетам - 5,5 %. Она действительна при открытии вклада сроком на 5 лет. На средства в рублях в этом случае капает 12 % годовых. Минимальный срок вклада - 1 месяц. В этом случае проценты начисляются исходя из ставки 2 % годовых в долларах США, 3,5% - в евро, 6,5 % - в рублях.

От суммы процентный доход во вкладе мультивалютный от Райффайзенбанка не зависит. Минимум, с которого можно начать игру на курсовой разнице, - 50 тысяч рублей (в совокупности на всех счетах). На каждом из счетов в результате снятия средств с целью занести их на другой счет должно остаться не менее одной денежной единицы в соответствующей валюте.

Из рассмотренных нами 10 февраля мультивалютных вкладов разных кредитных организаций подобное условие не соблюдалось банком Петрокоммерц: одна из валют вклада называлась основной и ее измение не допускалось. Однако днем позже, 11 февраля, в условия вклада были внесены изменения. Фраза о том, что денежные средства распределяются в любом соотношении по видам валют, очевидно, подразумевает полную свободу в лавировании между валютными курсами. Но мультивалютный вклад Райффайзенбанка все-таки имеет перед аналогичным предложением банка Петрокоммерц одно преимущество: пополнение вклада в течение всего срока без ограничений.

В декабре 2008 года Россия стала в 3,5 раза более крупным держателем казначейских облигаций США, чем была им годом ранее. Сумма инвестиций в US Treasuries достигла 116,4 млрд долларов США. Об этом сообщает Интерфакс со ссылкой на Минфин и Федеральную резервную систему дяди Сэма.

По их данным, в декабре прошлого года Россия была на седьмом месте в списке самых крупных владельцев этих ценных бумаг. Лидером на эту дату являлся Китай, на втором месте - Япония. В 2007 году Страна Восходящего Солнца занимала первую позицию, а Китай - вторую. Объем вложений китайцев в казначейские облигации США за 2008 год составил большую сумму, чем общие инвестиции России: Поднебесная увеличила их с $477,6 млрд до $727,4 млрд.

Альфа-Банк запускает новый вид автокредитования. Региональные отделения с февраля уполномочены выдавать займы на приобретение новых российских автомобилей. Ранее здесь можно было получить кредит только на “иностранца”. Занять у банка можно до 100 000 долларов США или до 2 800 000 руб. На долларовый кредит распространяется ставка 21 %, на рублевый - 26 % годовых. Расплатиться предстоит за срок от 2 до 5 лет.

Сравнение показывает, что ставки достаточно высоки. Так, в Сбербанке займ на новый автомобиль дают в рублях под 15-17 %, рублевый автокредит на отечественную машину в ВТБ 24 можно получить под 20 %, Уралсиб выдаст соответствующую ссуду под 21,9% годовых. Однако минимальный первоначальный взнос во всех этих кредитных организациях должен составлять не менее 30 % от стоимости автомобиля. В Альфа-Банк за кредитом на новое российское транспортное средство можно прийти с суммой, составяющей 10 % от его цены.

Размеры первоначального взноса - это не единственное преимущество автокредитов от Альфа-Банка. Как и ранее, получить ссуду можно в любом отделении вне зависимости от прописки клиента. Более того, заявление можно написать в том из них, что на Кировке, а получить деньги в том, что на Доватора. Преодолеть расстояние между ними в час-пик пешком можно с небольшим отставанием от транспортных средств. Для дальних расстояний автомобиль все же предпочтительнее, даже отечественный.