Вопрос о желательности получения карточки с крылатым приложением в преддверии новогодних праздников выплывает из глубин сознания одновременно с мыслью о нежелании ограничивать себя рамками, предлагаемыми турфирмами. Перед сезоном летних отпусков мы останавливались на карточных продуктах, держатели которых становятся участниками программы Аэрофлот-Бонус. За минувшее время о присоединении к ней заявили два банка: Уралсиб и Газпромбанк. Последний уже эмитирует соответствующий пластик. Что получил потенциальный пассажир?

Карты Газпромбанк-Аэрофлот платежной системы MasterCard выпускаются трех видов: классические, золотые и платиновые. Они, как у Сбербанка и Альфа-Банка, дебетовые. Ценовой диапазон обслуживания приближен к продуктам первого. Предложение Сбербанка - это классические и золотые карты платежной системы Visa, где обслуживание классической снижается после первого года использования с 750 до 450 рублей и с 25 до 15 долларов США/евро. Содержание Сбербанк Visa Gold Аэрофлот обходится клиенту в 3 000 рублей или 100 долларов/евро вне зависимости от того, сколько лет они вместе.

Стоимость соответствующих карт Газпромбанка зависит стоимости от срока действия выпускаемого продукта любой категории. При выпуске карты на год обслуживание встает владельцу в большую сумму, чем при выпуске на два года. Так, цена сервиса по карте Газпромбанк-Аэрофлот MasterCard Gold может составлять сумму 2 500 рублей или 2 250 рублей в год в зависимости от выбранного периода ее действия. В собственной линейке тарифы по обслуживанию аэрофлотовских карт и стандартных разнятся незначительно. Начисление миль по картам Газпромбанка с крылатым приложением производится на тех же условиях, что и в Сбербанке. За каждые 30 рублей держатель классических карт получает бонус в размере 1 мили.

Предположим, что 20 000 рублей - такова сумма, списываемая с карты клиента  Газпромбанк-Аэрофлот MasterCard Standart ежемесячно в торговых и сервисных точках. За каждые 30 рублей здесь в подарок получаем 1 милю, то есть за месяц собираем 666,66 мили в подарок. Премиальный полет по маршруту Челябинск-Афины-Челябинск стоит 25 000 миль. Для их накопления при сохранении уровня трат потребуется немногим меньше 37 месяцев. За это время за обслуживание классической карты Газпромбанку будет уплачено 1950 рублей. Слетать за такие деньги + таксы и сборы в Грецию и обратно - перспектива заманчивая, но отдаленная. С другой стороны, все эти 36 месяцев ведь все равно придется оставлять деньги в торговых и сервисных предприятиях.

В Западно-Уральском и Северо-Западном банках Сбербанка России внедрена новая линейка срочных вкладов. С сегодняшнего дня в филиалах заключают договоры по депозитам  Получи доход, Создай накопления, Пользуйся сбережениями. Условиями последнего предусмотрены пополнение счета и частичное снятие денег. Ни то, ни другое недоступно по первому  вкладу - Получи доход. По договору второго из новых вкладов - Создай накопления - разрешены приходные операции.

По всем предложениям вкладчики сами выбирают порядок причисления процентов. В зависимости от выбранного варианта размер ставки претерпевает изменения. Так, по вкладу Получи доход размер максимальной базовой ставки в рублях 8,75% годовых, в долларах и евро - 4% годовых. При сроке депозита 3 года и выборе варианта выплаты процентов в конце срока базовая ставка увеличивается по депозитам в рублях на 1,25 процентных пункта, в долларах США/евро - на 0,2 %. Условиями всех новых вкладов также предусмотрено повышение коэффициента доходности на 1% при рублевом счете, на 0,5% при счете в иностранной валюте.

Западно-Уральский банк Сбербанка России - это такие регионы, как Пермский край, Республика Коми, Удмуртская Республика. Под эгидой Северо-Западного банка Сбербанка России объединены: город Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Псковская, Новгородская области, Республика Карелия. Одновременно с новыми депозитами в вышеперечисленных регионах продолжают принимать средства во вклады Пенсионный-плюс, Универсальный, Мультивалютный  и До востребования.

Наличие (с оговоркой) комиссии за ведение счета, размер минимального платежа при возврате средств - 10% от суммы задолженности и одинаково низкие базовые процентные ставки - вот что объединяет все продукты из линейки кредитный карт банка АВАНГАРД. 12% по займам в валюте и 17% по рублевым ссудам - таковы здесь годовые коэффициенты удорожания при условии безналичной оплаты товаров и услуг.

Тем, кто возвращает долги в течение льготного периода можно хлопать в ладоши: сказка!сказка! Все прочие ежемесячно уплачивают комиссию за учет отчетной суммы задолженности и для них эффективная ставка уже из разряда - это не сказка, это жизня такая. Самый большой размер этой комиссии - 1% от суммы задолженности - ежемесячно платят владельцы кредитной карты MasterCard Standard Cash back. По условиям, на их картсчет возвращается 1% от сумм ряда операций по карте.

Размер платы за такую операцию, как снятие наличных с использованием карт, зависит от места ее проведения при получении клиентом суммы до 300 000 рублей. Она варьируется от 0% до 1,5% от востребованной суммы. Первое значение применимо в случае обращения в пункты выдачи наличных и банкоматы самого АВАНГАРДА. При суммах от 300 000 до 10 000 000 рублей комиссия за получение наличных не зависит от адреса обращения и составляет 2,5% от суммы снятия. В обоих случаях это - лишь стоимость операции. К ней надо прибавлять еще комиссию за предоставление овердрафта по соответствующим операциям, то есть 3%.

Теоретически доступ к получению кредитной карты банка АВАНГАРД максимально открыт: к заемщику не предъявляют требований документально подтверждать свой доход. Поощряется активность не только держателей MasterCard Standard Cash back, но и прочих карт. При определенных ежемесячных оборотах не взимается плата за обслуживание за второй и последующие годы и перевыпуск по большинству из них. Так, владельцы золотых карт освобождаются от этих взносов при ежемесячном обороте 20 000 рублей.

15,9% и 10,9% - таковы со вчерашнего дня ставки в рублях и иностранной валюте соответственно по стандартным автокредитам в Банке Москвы. Годовые коэффициенты удорожания стали меньше на 4,4 процентных пункта. Как и ранее, размер ставки одинаков здесь при любом сроке и размере ссуды. Зарплатные клиенты получают автокредит под тот же процент, что и остальные. Комиссия за выдачу для них составляет 1 500 рублей, для прочих - 4 250 рублей.

Изменения коснулись также других параметров стандартного продукта. Так, максимальная сумма займа увеличена с 3 до 5 млн рублей (эквивалент в долларах/евро), максимальный срок ссуды на покупку автомобиля увеличен с 4 до 5 лет. Первоначальный взнос составляет теперь 20% от стоимости покупки. Заняв по этой программе в Банке Мсквы 1 000 000 рублей на пять лет, клиент переплатит 460 000 рублей.

Подобные условия вызовут интерес у желающих приобрести дорогой автомобиль. Покупка автомобиля стоимостью до 600 тысяч в настоящий момент возможна и под более низкую ставку, и при меньшем в процентном соотношении первоначальном взносе. Так, Юниаструм-Банк, недавно включенный в государственную программу льготного автокредитования, отреагировал предложеним U-Auto JET. Его параметры: 15% - минимальный взнос, 5 лет - максимальный срок, 14% годовых - ставка по займу в рублях.

Сумма очередных поступлений в семейный бюджет зависла по каким-то причинам между плательщиком и вашим картсчетом? Деньги будут со дня на день, а пробежка по магазинам рекомендуется незамедлительно как мощное средство профилактики от депрессии? В такой ситуации облегчение принесет новый карточный продукт Росбанка. Это кредитка, льготный срок по которой максимальный в ряду подобных предложений - 62 дня.

Если принимать это средство только в случае, описанном выше, то плата за него будет небольшая - от 700 до 3 000 рублей в год в зависимости от типа карты. Эмитировать Росбанк будет классические и золотые кредитки платежных систем MasterCard и Visa. Меньшая стоимость обслуживания относится, естественно, к классическим картам. Возобновляемая кредитная линия клиента по ним ограничена 300 тысячами рублей. Максимальный размер займа по золотым - в два раза больше.

Ставка по новому продукты будет 29% годовых, и если  денежная лихорадка - болезнь хроническая, то выгоднее иметь кредитную карту Росбанка, выдаваемую по стандартным условиям. Здесь более низкая базовая процентная ставка (24% годовых) и комиссия за снятие наличных. За последнюю услугу при обращении к родным банкоматам и пунктам выдачи по новоявленному пластику Росбанка с клиента возьмут 3,9% от суммы операции.

В октябре текущего года кредитный розничный портфель Сбербанка снизился на 0.5 млрд рублей (-0.1 %). Но в Сбербанке рассчитывают на рост кредитного портфеля в ноябре.

На данный момент Сбербанк имеет 1200 офисов быстрого обслуживания. Банк планирует активно развивать розничное направление. До конца 2010 года Сбербанк РФ собирается создать и переоборудовать до 8000 офисов быстрого обслуживания.

Впервые Сбербанк разошлет своим клиентам direct mail. Крупнейший банк России планирует разослать нескольким миллионам клиентов, пользующихся зарплатными проектами Сбербанка, предложения о предоставлении банком кредитов по более удобным ставкам, тем самым увеличив свой кредитный портфель.

Банк ВТБ24 улучшил параметры ряда кредитных программ. В числе таковых - кредит наличными. Это нецелевая ссуда, по условиям которой клиент может так же, как и раньше, занять у банка от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок от 6 до 60 месяцев. Увеличены до 750 000 рублей размеры суммы, которая выдается без требования поручительства, - первое изменение. Второе - базовая процентная ставка по продукту теперь составляет от 22 до 25% годовых. Ее величина определяется для каждого заемщика индивидуально. Обращения к разделу Посчитать стоимость кредита по данному продукту сейчас на сайте банка остаются безответными.

Так, в случае решения банка применить минимальное значение коэффициента удорожания (22%), эффективная ставка по займу на 170 000 тысяч рублей будет от 24,38 до 24,41% годовых в зависимости от срока. На ее размеры влияет комиссия за выдачу кредита - 2% от суммы ссуды. 20 000 рублей - таков минимум в случае досрочного погашения. Непонятно, почему снижение процентных ставок по кредиту наличными названо акцией и распространяются лишь на временной отрезок до 20 декабря. Стоимость привлекаемых самими банками средств падает, а конкуренция возрастает, - эти тенденции фиксируют средства массовой информации. Вряд ли обе краткосрочные.

Два новых вклада введены в МДМ Банке. При открытии одного из них без потери процентного дохода возможно снятие со счета до 70% от максимума размещенных там денежных средств. Это депозит МДМ-Ваш выбор, он открывается как в рублях, так и в валюте. В первом случае минимальная сумма вклада - 50 000 денежных единиц, в последнем - 1 500. Депозитный договор заключается на срок 181, 270, 365 дней. Как и в остальных продуктах линейки вкладов МДМ Банка процентный доход не зависит от размеров суммы на счете. Максимальное значение ставки достижимо при наибольшем сроке; в рублях это 14,05% годовых, в долларах и евро - 6,85%. Проценты начисляются в конце срока.

Еще один временной отрезок требуется запомнить вкладчику, открывающему такой депозит - 32 дня. При нахождении денег во вкладе дольше этого периода прибыль клиента при досрочном расторжении договора будет считаться не по ставке До востребования, а исходя из коэффициента доходности 5% годовых в рублях и 3% в валюте. Пополнение без ограничений -  последний плюс нового депозита МДМ-Ваш выбор.

В числе условий второго нового вклада также значится пополнение без ограничения по сроку и сумме. Частичное снятие средств здесь невозможно. Досрочное расторжение договора тоже производится на других условиях. 92 дня - это точка отсчета, отделяющая прибыль по ставке До востребования от прибыли по ставке 13,75% годовых в рублях и 6,55% в валюте во вкладе МДМ-Ваш особый. Договор заключается на 395 дней, но значение коэффициента доходности при его досрочном расторжении определяется тем фактом, больше или меньше 92 дней находились деньги на счете. Клиент для открытия депозита МДМ-Ваш особый должен располагать суммой от 300 000 рублей или от 10 000 долларов/евро. Проценты на счет вклада выплачиваются ежемесячно.

Юниаструм Банк озвучил восемь возможных способов реструктуризации ипотечных кредитов. Это предложение клиентам, столкнувшимся с трудностями при выплате долга по ссуде на недвижимость. Один из вариантов реструктуризации в Юниаструм Банке - получение 12 месяцев льготных условий с возможностью оплачивать в этот период 20% от суммы последнего планового платежа. Условия передышек для заемщиков предусмотрены и другие. В частности, есть вариант, где льготы меньше в части срока, но больше в части размера. По нему можно возвращать от 5% до 20% от суммы последнего платежа в течение полугода.

Клиент подпадает под действие Программы реструктуризации, если возврат долга банку представляется проблематичным по причине потери работы, снижения уровня доходов и т.д. Убыток в размере 403 млн рублей значится в числе финансовых результатов Юниаструм Банка за III квартале текущего года. В качестве ключевой причины этого называется нарастание кризисных явлений в мировой экономике. Программа реструктуризации, вероятно, направлена на выполнение планов банка, в числе которых - достижение положительного значения рентабельности капитала. Какова бы ни была эффективность этих мер, получить масло из молока здесь пытаются за счет собственных телодвижений.

ВТБ24, например, предлагает своим заемщикам лишь участие в государственной программе реструктуризации, суть которой сводится к получению займа у Агентства по реструктуризации ипотечных кредитов для своевременных выплат по банковской ссуде. По состоянию на 13 октября в реестре объектов жилой недвижимости, выставленных на продажу несостоявшимися квартировладельцами, значилось 346 квартир. 10 ноября этот список состоял уже из 429 объектов жилой недвижимости.

Держатели карт British Airways American Express Premium Card, эмитированных банком Русский Стандарт, вступили в полосу удвоения бонусов. Она продлится до 31 января - таким образом отмечается первая годовщина выпуска кобрендовой карты авиакомпании и российского банка. Начисление бонусных милей за покупки с целью последующего обмена их на перелет рейсами British Airways и партнеров - такое приложение здесь имеет одна кредитная карта. Ее основные параметры: кредитный лимит 900 000 рублей, ставка по займу 24% годовых как в случае снятия наличных, так и при безналичной оплате товаров и услуг. Это не худшее предложение в пластиковой линейке Русского Стандарта.

Условия бонусной программы British Airways тоже неплохи. За каждые 25 рублей, потраченные посредством карты на товары и услуги, клиенту начисляются 1,75 бонусные мили на соответствующий счет. Если держатель карты расплачивается ею за услуги самой British Airways, то в этом случае за 25 рублей ему отпустят 2,25 мили. Только что присоединившимся начисляется 5 000 миль в качестве Добро пожаловать в программу. В 10 раз меньше приветственных миль получают клиенты Русского Стандарта, присоединившиеся к Аэрофлот Бонус. 20 000 миль - столько требуется  накопить держателю карточки British Airways American Express Premium Card для совершения бесплатного перелета из Москвы в Женеву или Цюрих. По условиям программы Аэрофлот Бонус для бесплатного перелета в этом направлении пассажиру необходимо собрать 25 000 бонусных миль.

Есть один большой минус у карты British Airways American Express Premium Card. В российском городе, где три четверти года приходится посещать торгово-сервисные предприятия, ответ на вопрос, можно ли расплатиться Америкэн Экспресс, будет отрицательным в 99% случаев. Шиковать за границей с рублевой кредиткой - вариант пригодный для рассмотрения при условии удвоения бонусов. Жаль, попаду туда лишь по окончании полосы удвоения.

Валюта счета и срок вклада при небольшой сумме значения не имеют - такова отличительная черта нового предложения из депозитной линейки Банка Москвы. Вклад Мультивалютный запущен здесь 3  ноября и является трехвалютным. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 3 000 рублей, 100 долларов США и 100 евро. 181 день, 367 дней и 550 дней - таковы варианты срока размещения денег. До достижения суммы 30 000 рублей, 1 000 евро и 1 000 долларов США на соответствующих счетах по вкладу в любой валюте применима ставка 0,25% годовых - владельцам маленьких сумм придется получать прибыль лишь на разнице курсов.

Справедливости ради стоит отметить, что такие маленькие деньги устроить в мультивалютный вклад не просто. Для открытия нового депозита в Банке Москвы требуется 10 239 рублей 43 копейки, если переводить валюту Российской Федерации в иностранную по сегодняшнему курсу ЦБ РФ. Сумма складывается так: к 3 000 рублей прибавляем 2 923 рублей 37 копеек (стоимость 100 долларов США) и 4 316 рублей 06 копеек (цена 100 евро).

Среди аналогичных предложений конкурентов ранее наименее щедрое предложение было в Альфа-Банке. Сегодня здесь открытие мультивалютного вклада возможно при наличии суммы от 46 197 рублей 15 копеек. 10 000 денежных единиц по условиям требуется завести на рублевый счет и по 500 - на счета в евро и долларах США. Ставка по рублевой части при такой сумме и сроке 184 дня в Альфа-Банке  - 7,90 %, по валютным частям - 3,60 %.

Так что имеешь 10 239 рублей 43 копейки и желание получать процентный доход одновременно с прибылью от курсовой разницы - становишься клиентом Банка Москвы. Получил 36 тысяч рублей сверху - заключаешь договор об открытии мультивалютного депозита с Альфа-Банком… При росте суммы вклада в рублевом эквиваленте до 102 394 рублей 3 копеек выбор сделать становится сложнее. А с дальнейшим ростом суммы он упрощается: предложение по большим деньгам в Банке Москвы более щедрое.

Отсрочка по выплате основного долга - такой подарок в преддверии Нового года получили заемщики Юниаструм Банка. Клиенты, которые по условиям акции могут рассчитывать на льготный период, - представители малого бизнеса. Январь и начало февраля характеризуются снижением деловой активности и падением выручки, признают в банке. Поэтому заимодавцы готовы предоставить своеобразные каникулы представителям малого бизнеса, обратившимся за ссудой с 1 ноября по 31 января. Довольствоваться только процентами по кредитам Юниаструм Банк готов в течение трехмесячного периода.

Малый бизнес остальным видам кредитов здесь предпочитает U-Prime. Главным достоинством этой программы являются ставки: 17,7% годовых по займам в рублях  и 14% - в долларах и евро. Занять в Юниаструме можно от 5 млн до 50 млн рублей или эквивалент этой суммы в валюте под залог недвижимости на срок до 3 или до 10 лет в зависимости от цели заимствований. 2,7% - такова единовременная комиссия от суммы ссуды или открытой линии. По кредитам на стандартных условиях чуть выше и комиссия, и ставки. Значения последних - 20% годовых по займам в рублях и 15% - в валюте.

Превентивные меры в преддверии праздников приняли и конкуренты. Так, в Росбанке по кредитам для малого и среднего бизнеса минимальное значение ставки  - 19 % в рублях. Кредитные каникулы здесь составляют шесть месяцев - столько банк готов ждать выплат по возврату основного долга. Последнее изменение условий здесь прошло в октябре - необходимость стимулировать предпринимательский спрос на деньги увидели не только в Юниаструм Банке.