Лидерство Сбербанка по объему привлеченных на банковские депозиты средств населения остается бесспорным. На 1 сентября физические лица-резиденты имели здесь вкладов на сумму 2 655 825 млн рублей. По сравнении с данными на 1 августа рост данного показателя составил 37 449 млн рублей. А если отчеты от 1 сентября сравнивать с цифрами от 1 июля, то получится, что за два месяца на депозиты частных клиентов в Сбербанке прибыло 64 136 млн рублей. Информация взята из отчетов, предоставляемых кредитными организациями в ЦБ.

Номер два в “депозитном” рейтинге от 1 сентября - ВТБ 24. Депозитная линейка этого банка привлекла обладателей 194 257 млн рублей, что в 13 раз меньше, чем на ту же дату размещено на вкладах в Сбербанке. За август в ВТБ 24 россияне принесли 7 998 млн рублей, за июль-август - 14 251 млн рублей.

По состоянию на 1 сентября топ-30 российских банков по объему привлеченных средств населения выглядит так: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Росбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Уралсиб, Возрождение, Промсвязьбанк, Банк Санкт-Петербург, УРСА Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Петрокоммерц, Собинбанк, Юниаструм Банк, ГЛОБЭКС, Банк ВЕФК, Банбанк, УБРиР, Дойче Банк, Балтийский Банк, Московский индустриальный банк, Сургутнефтегазбанк, АК БАРС, НОМОС-БАНК, Траст, МДМ-Банк, Московский банк реконструкции и развития, Ханты-Мансийский банк.

За период с 1 июля по 1 сентября тенденция уменьшения средств на депозитных счетах физлиц-резидентов РФ не прослеживается. Большинство из топ-30 “депозитного” рейтинга банков отчиталось о сохранении средств во вкладах на прежнем уровне или их росте с 1 июля по 1 сентября . Уменьшение отмечается у Ситибанка (- 469 834 тыс рублей), у ТРАСТА (- 22 298 тыс рублей), у Ханты-Мансийского банка (- 449 218 тыс рублей), у Росбанка (-441 995 тыс рублей), у Газпромбанка (-739 758 тыс рублей).

Сотрудники Сбербанка лишились права агитировать против банков-конкурентов. Соответствующий приказ издал в пятницу глава Сбербанка РФ Герман Греф. Запрет на разговоры о финансовом состоянии других кредитных организаций - ответная мера. Она вызвана жалобами ряда банков на якобы распространяемую крупными игроками сектора информацию об их ненадежности. Такие жалобы дошли до главы Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, сообщает Интерфакс.

В ходе служебного расследования по фактам возможной недобросовестной конкуренции не обнаружены доказательства того, что Сбербанк был источником негативной информации о других кредитных организациях. Между тем в пятницу была уволена руководитель отделения Сбербанка, которая имела отношение к некоему списку якобы проблемных банков. Список не был составлен на основании фактов, однако данный случай не рассматривают в Сбербанке как источник слухов.

До 700 млрд рублей в виде займов без обеспечения может быть выдано Банком России кредитным организациям. Об этом в пятницу сообщил Департамент внешних и общественных связей Банка России. Сегодня на Московской межбанковской валютной бирже состоится первый аукцион по предоставлению денежных средств.

Допущенные к участию в нем банки должны будут удовлетворять рейтинговым требованиям. В частности, рейтинг агентств Fitch и S&P не ниже В- или Moody’s не ниже В3. Три месяца после снижения рейтингов При снижении рейтинга ЦБ может разрешить банку продолжать участие в аукционах еще три месяца.

Наличные средства, которыми Банк России планирует сегодня смазать местами заскрипевшую банковскую систему, будут размещены на депозитах сроком до 24 ноября текущего года. Минимальная процентная ставка - 8,5 % годовых. Заявки на участие в аукционе могут быть составлены исходя из минимума кредита в один миллион рублей. Максимум рассчитают в управлениях ЦБ, исходя из рейтинга и капитала банка.

За последние два месяца ОФБУ “Юниаструм Банка” стали обсуждаться очень часто. Проблема в нескольких вещах. Главная из них - большие потери клиентов. Вторая - структура фондов, которая не вполне соответствовала заявленным меморандумам. Впрочем, в меморандумах управляющим давалась большая широта действий.

Коснулись проблемы не только фондов “Юниаструм Банка”, но и брокерской компании “ЮТРЭЙД.РУ”, которая является “дочкой” “Юниаструма”. За последние два месяца “ЮТРЭЙД.РУ” не исполнил большое количество сделок РЕПО.

Сегодня “Юниаструм Банк” должен был исполнить обязательства по облигациям, выплатить купон. Общий размер выплат - 81 млн 975 тысяч рублей.

Обязательства исполнены банком в полном объеме.

Газэнергопромбанк покупает 100% акций Собинбанка. Договоренность об этом достигнута 15 октября при поддержке Банка России, сообщила пресс-служба Газэнергопромбанка.

Пресс-релиз Собинбака выглядит как панегирик приобретателю. Так, говорится, что решение продаться продиктовано стремлением двигаться дальше при поддержке серьезного партнера и государства. Опираться Собинбанк будет на кредитную организацию из “ТОП-40 крупнейших банков страны”. Отмечается, что более 98% уставного капитала Газэнергопромбанка принадлежит предприятиям группы компаний «Газпром».

Сам Собинбанк основан в 1990 году как коммерческий банк, специализирующийся на обслуживании корпоративных клиентов. В Собинбанке ожидается, что объединение усилий двух банков при поддержке государства положительно скажется на деятельности приобретаемого. В частности, той, что связана с обязательствами перед вкладчиками и корпоративными клиентами. Говоря словами пресс-релиза, теперь Собинбаку открыт “более широкий доступ к денежным ресурсам”.

Немногим ранее, в сентябре, пресс-релизы отличались оптимизмом и сообщали о росте привлеченных на депозиты средств физических лиц, увеличении числа держателей пластиковых карточек Собинбанка и т.д. Владельцами последних становились, к примеру, желающие приобрести автомобиль по совместной программе Собинбанка и Авес-Пежо.

Предложение для жителей Москвы и области описывалось нами. Дитя французского автопрома можно было купить в рассрочку под 0% годовых, имея на руках от 30 до 50 % его стоимости. В последнем случае расплатиться предстояло за пять лет, внесшим первоначальный взнос в размере 30 % - за год. Карта выпускалась для совершения платежей по рассрочке и при таких условиях плата за ее выпуск и обслуживание не казалось нагрузкой. А цифры, отражающие число владельцев пластика банка, росли.

Есть и другие цифры по Собинбанку. По данным ЦБ РФ на 1 июля 2008 года, отношение прибыльных филиалов к убыточным составляло 7 : 15. Убыток этих 15 превышал 388 млн рублей. Похоже, что оптимизм был напускной.

Группа компаний Вестер, владеющая федеральной розничной сетью продуктовых супермаркетов, обратилась в Арбитражный суд с исковым заявлением к ОАО БИНБАНК. Проблема, для решения которой потребовалось вмешательство судебной инстанции, - возврат кредита в 6 млн долларов США. О намерениях строить жилье эконом-класса группа объявила в июне прошлого года. 30 апреля 2008 года ООО Вестер-Недвижимость был получен кредит в БИНБАНКЕ. Залог по кредиту - недвижимость общей площадью более 5 000 кв метров и стоимостью более 187 млн рублей.

Как следует из пресс-релиза Группы Вестер, досрочного возврата всей суммы кредита БИНБАНК потребовал 3 октября. Мотивация банка: невыполнение некоторых обязательств и ухудшение финансового положения заемщика. Следующим шагом банка стало требование о безакцептном списании денежных средств со счетов заёмщика и поручителей в других банках, говорится в пресс-релизе группы Вестер.

13 октября Арбитражный суд по Калининградской области вынес определение в отношении заимодавца. Как следует из пресс-релиза, до соответствующего решения суда меры по списанию средств, запрещены. Группа Вестер отмечает, что БИНБАНК закрыт для диалога с заемщиком и рассматривает действия кредитной организации как спланированную атаку на свой бизнес.

Что касается одной из ипостасей бизнеса, то холдинг Вестер прогнозировал увеличение регионов своего присутствия с 35 в 2008 до 44 в 2009 годах, увеличение прогнозной чистой прибыли ожидалось с 1 482 млн рублей в 2008 до 3 391 млн рублей в 2009 годах.

С сегодняшнего дня в России действуют новые нормы резервирования по обязательствам кредитных организаций. Вступившие в силу нормативы обязательных резервов беспрецедентно низкие для банковский системы начиная с 1991 года. Так, всего полпроцента от обязательств перед физическими лицами в рублях будут перечислять теперь кредитные организации в Центробанк. Столько же до 31 января 2009 года будут составлять и прочие нормы резервирования. Например, если вкладчик принес в банк на депозит 100 000 рублей, то здесь должны будут “складировать” в Центробанк лишь 500 рублей.

Последний раз Центробанк снижал обязательные нормы резервирования менее месяца назад, 18 сентября, с целью снять возникшее напряжение в сфере наличных расчетов. Вероятно, цель достигнута не была, если Центробанк второй за осень вновь пошел на снижение норм, да еще до такого уровня, что ниже просто некуда.

Президент БИНБАНКа Григорий Александрович Гусельников 13 октября подал в отставку. Он написал заявление по собственному желанию с просьбой освободить его от должности президента и члена правления БИНБАНКа.

Совет Директоров БИНБАНКа вчера принял это заявление. Место Гусельникова в Совете Директоров занял Кирилл Вячеславович Любенцов.

Кроме этого вчера задним числом на Совете Директоров было принято решение закрыть представительства БИНБАНКа в Мурманске, Петрозаводске, Пскове, Воронеже и Орле с 10 октября.

Libor (1y) в долларах США на дату получения кредита + 5 % и выше - под такой процент Внешэконбанк будет выдавать средства российским организациям, имеющим долги перед иностранными организациями. Это предусматривает пункт второй статьи первой закона “О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации”. Закон вступил в силу сегодня.

Согласно ему российские компании смогут рефинансировать кредиты, взятые за границей до 25 сентября 2008 года. На эти цели выделено 50 млрд долларов США. Эти средства Центробанк разместит на депозитах Внешэкономбанка сроком на один год с возможностью продления срока. Libor (1y) в долларах США на дату размещения депозита + 1 % - такова будет “выгода” Центробанка.

Требования к российским компаниям, изъявившим желание перезанять внутри страны, чтобы расплатиться с зарубежными кредиторами, определит Наблюдательный совет Внешнеэкономбанка. Порядок и условия предоставления кредитов также будут определены Наблюдательным советом. От получателя, в частности, обязательно потребуют до момента возврата всей суммы долга Внешэкономбанку согласовывать с ним прочие кредиты.
Отдельной строкой в законе прописана финансовая поддержка Сбербанка. Субординированные кредиты без обеспечения под 8 % годовых на срок более десяти лет - на таких условиях Центробанк одолжит ему денег. Кредитный лимит до 500 млрд рублей. Предоставление кредитов может быть осуществлено посредством покупки Центробанком ценных бумаг Сбербанка.

Субординированные кредиты без обеспечения получат еще две две кредитные организации: ВТБ и Россельхозбанк. Они займут под 8 % годовых у Внешэконбанка 200 и 25 млрд рублей соответственно. Расплатиться им предстоит до 31 декабря 2019 г.

Прочие кредитные организации, претендующие на субординированные кредиты без обеспечения под 8% годовых в рублях, должны будут удовлетворять ряду требований. Так, “подтвердить” рейтинг долгосрочной кредитоспособности им придется займом, осуществленным после 1 октября у третьих лиц или наличием вливаний в уставной капитал. Объем финансовой поддержки не превысит 15 % от величины собственных средств кредитных организаций, рассчитывающих на поддержку государства. Для решения этих задач на депозиты Внешэкономбанка могут встать 450 млрд рублей из фонда национального благосостояния.

Росевробанк не ждет обвала цен на недвижимость. Он ему может поспособствовать. Предваряя форс-мажор, в результате которого упадет в цене стоимость принимаемого им ранее залога по ипотечным кредитам, банк обратился к физическим лицам с просьбой досрочно вернуть часть долгов. Об этом клиентам сообщали письмами и по телефону. Вернуть 30 % до 15 ноября - такова просьба банка.

О снижении цен на квадратные метры строящегося жилья на 15 % уже объявил ЛЭК - крупный питерский застройщик. На рынке недвижимости провинции потрясения, рожденные общей нехваткой ликвидности, пока не отразились. По данным chelreal.ru, усредненная стоимость квадратного метра на первичном рынке недвижимости Челябинска за неделю (с 3 по 10 октября) поднялась. Его цена составила 40 400 рублей, что на 0,65% выше, чем неделю назад. Однако реакция регионов на колебания цен в этом сегменте всегда запоздалая.

Требование досрочного возврата ипотечного кредита по такой причине, как снижение стоимости залога - купленной на заемные средства квартиры, предусматривается кредитными договорами. От просьб к делу Росевробанк может приступить лишь после того, как будет произведена официальная переоценка квартир заемщиков.

Банки с большой долей ипотеки в кредитных портфелях, особенно дававшие ее с минимальным первоначальным взносом, могут последовать примеру Росевробанка. Логично предположить, что в результате массового развития этого сценария, банки получат вместо денег залог по кредитам - квартиры. Обратить квадратные метры в вожделенную наличность будет крайне трудно ввиду дисбаланса спрос-предложение. Это может привести к еще большему снижению цен на российскую недвижимость.

Московская подземка принимает кредитные карты MasterCard. Оплатить проезд под столицей можно картой, которая разработана метрополитеном совместно с ЗАО КБ Ситибанк, ЗАО Экспресс Кард и MasterCard. Заменить билеты призвана кредитка с бесконтактным чипом, распознаваемым считывающими устройствами турникетов. В конце месяца цена всех поездок будет списываться со счета карты. Для ее держателей метрополитен предусматрел специальные льготные тарифы.

По мнению участников проекта, это новшество позволит москвичам экономить время и деньги Пополнять счет можно без посещения банка, через интернет или по телефону. Владельцы Citi Express card - MasterCard могут прийти без наличных не только в метро, но и в магазины. Оплатить покупки оф-лайн, он-лайн, коммунальные платежи, снять наличные - функционалом обычной кредитки новый пластик обладает в полном объеме. В перспективе им можно будет расплачитваться за проезд на всех видах московского транспорта, включая пригородные электропоезда.

В Ситибаке рассматривают как потенциальных пользователей Citi Express card - MasterCard более одного миллиона клиентов. Согласно исследованиям, 3,7 миллионов человек из тех, кто регулярно пользуется метро – это люди в возрасте от 25 до 54 лет, то есть главные потребители на рынке банковских продуктов.

Убытки, понесенные Газпромбанком в третьем квартале текущего года в результате ситуации на фондовых рынках, составили 4,3 млрд рублей. Об этом сообщает департамент по информационной политике кредитной организации. Стоит отметить, что состоянию на 1 июля 2008 года в отчете, предоставленном Газпромбаком ЦБ России, в графе “убытки” проходила сумма, равная нулю.

Вместе с тем общая интонация пресс-релиза, выпущенного одним из крупнейших банков в стране, оптимистичная. Так, за третий кваартал на 2 % выросли собственные срелдства банка, на 47 % - объем выданных ссуд и приравненных к ним задолженностей, на 43 % - средства корпоративных клиентов Газпромбанка.

Что касается упомянутых убытков, сообщается, что они компенсировались “значительными процентными и комиссионными доходами (стабильная часть доходов), а также доходами от операций с иностранной валютой и улучшением качества кредитного портфеля”.