Падение рубля началось еще во второй половине вчерашнего дня, а сегодня продолжилось. Если на завтра официальный курс доллара, установленный ЦБ РФ, равен 31 рублю 80 копейкам, то в валютной секции Московской биржи доллар можно купить только по 31.948. А значит и в банках вы уже не купите доллар дешевле 32 рублей.

За рабочую неделю доллар подорожал на 60 копеек. Это около 2 %.

Не отстало и евро, подорожавшее за неделю на 85 копеек. Те же 2 %.

Нефть марки Brent торгуется чуть дороже 100 долларов за баррель.

В понедельник мы писали о том, что падение рубля вероятно. За это говорила история. Но доллар и евро уже выросли до тех отметок, которые прогнозировались. Если смотреть на историю, то дальнейшего роста ждать не приходится. Но все зависит от макроэкономических новостей. И в первую очередь из Европы и США.

Если мы подняли историю курса доллара к рублю, то грех не сделать того же самого по отношению к евро.

Итак, как себя вел евро в июне?

2012 год - +2.1 % (рост по отношению к рублю на 2.1 %)
2011 год - +0.8 %
2010 год - +1.5 %
2009 год - +1.0 %
2008 год - +0.3 %

Из года в год евро по отношению к рублю дорожает в июне. Если смотреть на историю, то 41 рубль в июне очень вероятен.

Май подходит к концу, мы решили посмотреть, как вел себя доллар в июне в предыдущие годы.

Динамика доллара к рублю в предыдущие годы
2012 - +1.1 %
2011 - 0.0 %
2010 - +2.3 %
2009 - +1.0 %
2008 - -1.2 %

Как видно, после кризиса 2008 года доллар практически всегда дорожал летом. Только в 2011 году рост сотавил скромную копейку. В другие годы укрепление доллара было минимум на 30 копеек, а в 2010 году - на 70.

Если тенденция сохранится, то к концу июня доллар может вырасти до 31.60-32.00.

Не стоит забывать, что курс доллара к рублю очень сильно зависит от динамики пары евро-доллар. Правда, в прошлом году доллар упал в июне по отношению к евро, но все равно прибавил в стоимости по отношению к рублю.

Банки на Солнечном Берегу, в Святом Власе и Несебре
Центральный Кооперативный Банк
Солнечный Берег, Административное здание
Время работы: 8.30-18.00
Суббота: 10.00-14.00, 14.30-18.00
Филиал банка расположен в самом начале центральной аллеи, ведущей к пляжу.

Святой Влас, ул. Цар Симеон, 17 A (в одном здании с мэрией)
Время работы: 8.30-12.00, 13.00-17.00

Несебр, ул. Струма, 23
Время работы: 8.30-17.00

Несебр, ул.Иван Вазов, 25
Время работы: 9.30-12.00, 13.00-18.00

Райфазенбанк (Райффазенбанк)
Солнечный Берег, отель “Диамант” (рядом с центральной остановкой автобуса, недалеко от центральной аллеи)
Время работы: 8.30-17.00

Несебр, ул. Прибойна, 3
Время работы: 8.30-17.00

Первый инвестиционный банк
Солнечный Берег, Центральная аллея
Время работы в летний период: 9.00-19.00 (в субботу - 10.00-16.00)

Несебр, ул. Иван Вазов, 25
Время работы в летний сезон: 9.00-19.00

ДСК
Несебр, ул. Хан Крум, 11
Время работы: 8.00-17.00

Объединенный болгарский банк (ОББ)
Солнечный Берег, Отель “Корал”
Время работы: 8.30-16.30

Несебр, ул. Отец Паисий, 54
Время работы: 8.30-16.30
Allianz Bank
Солнечный Берег, офисное здание “Элит Тур” (недалеко от супермаркета Зора)
Время работы: 8.30-17.30

AlphaBank
Солнечный Берег, отель “Ащам Хол”
Несебр, ул. Иван Вазов, 25

Россиян в Болгарии с каждым годом становится все больше. Святой Влас и комплексы Форт Нокса постепенно превращаются в Брайтон Бич. И иногда удобнее открыть счет в Болгарии и заказать дебетовую карточку, чем оплачивать товары и услуги карточкой российского банка; комиссии же за получение наличных с российской карты особенно неприятны, так как практически на всех банкоматах установлено ограничение по сумме в пределах 400 левов.
Например, у меня карточка Банка “Открытие”, и потери при съеме в Болгарии левов были удручающими.

Открыть счет в болгарском банке очень просто. Для этого нужен только загранпаспорт и 20-30 минут вашего времени. У меня открыты счета в Первом инвестиционном банке (Fibank, Първа инвестиционна банка) и Центральном Кооперативном Банке (ЦКБ, Централна Кооперативна Банка).

Если при открытии счета в Софии вам понадобится знание английского языка, потому что русский знает малая часть сотрудников, то на курортах отлично говорят и понимают русский язык.

Я был в трех отделениях ЦКБ (в Святом Власе, на Солнечном Берегу и Бургасе) - языкового барьера не было.

У болгарских банков отличные условия по депозитным картам. На мой взгляд, лучше, чем в России. Главное преимущество - очень низкая комиссия за съем наличных. В России практически во всех банках есть минимальная комиссия за съем наличных - обычно от 3 долларов и выше. В Болгарии практически фиксированная комиссия вне зависимости от объема снимаемых средств. В большинстве банков комиссия не превышает 1 лева (20 рублей).

Получить дебетовую Visa Classic практически нереально. Вам предложат Maestro и Visa Electron. Иногда V Pay и Mastercard. В Sosiete Generale вы можете оформить Visa Infiniti.

Срок изготовления дебетовой карты - 5-10 рабочих дней.

У ПАММ-счетов есть куча преимуществ перед доверительным управлением и ряд плюсов перед ПИФами. Самый главный плюс - удобство, скорость и низкий порог входа. Вам не надо заключать кучу договоров, приходить в офис. Вы все можете сделать через интернет.

Для небольших инвестиций это самое то. Пожалуй, что уже с 50 тысячами долларов искать трейдеров с ПАММ-счетами будет проблематично. Нужна диверсификация и хотя бы 5-10 хороших трейдеров, в которых можно инвестировать 5-10 тысяч долларов.

К минусам можно отнести в целом более высокие риски (а с такими плечами по-другому и быть не может) и более низкий уровень трейдеров. Но вас никто не заставляет делать высокорискованные инвестиции, вы сами можете выбрать того трейдера, который вам понравится.

Какие варианты есть на рынке?

Мы прошлись по ПАММ-счетам, открытым в компании Инстафорекс. Сперва мы настороженно относились к этому брокеру, но его вложения в рекламу, работа со звездами спорта, спонсорские контракты заставили нас пересмотреть мнение о нем. Это серьезный игрок.

И сразу заметили несколько счетов с 6-значными суммами, так что насчет проблем с инвестированием 50 тысяч долларов мы погорячились.

Например, размер вот этого ПАММ-счета в данный момент почти 200 тысяч долларов. Примерно за полгода управления трейдер показал 23.3 % доходности с минимальными просадками. Трейдер берет 30 % от прибыли за управление. Неплохое, на наш взгляд, предложение.

Вот еще ПАММ-счет с невысоким уровнем риска. 13 % за 2 месяца, просадка пока была 7 %.

Готовы отдавать трейдеру 50 % от прибыли? Тогда можете посмотреть на счет, показавший 100 % за полгода. За этот период максимальная просадка была около 40 %.

Вот 112 % за год, трейдер берет 40 % от прибыли.

Так что ищущий найдет. Главное помнить о рисках. Они есть даже, когда вы кладете деньги на депозит. Просто везде размер рисков разный.

В России вновь праздники. А это значит, что если вы хорошо работали в апреле, то имеете полное моральное право слетать на несколько дней в Италию или Францию. Ребенка, конечно, лучше оставить с родными, потому что иначе отдыха не будет. Если не с кем оставить, то сейчас это совсем не проблема. На дворе 21 век и найти няню для ребенка проще простого - для этого есть сайты по поиску сотрудников. Но вернемся к нашим баранам.

На чем можно было заработать в апреле?
Акции Microsoft - +15.57 %
Акции Citigroup - +5.28 %
Акции Novartis - +3.89 %
Акции Google - +3.72 %
Акции JPMorgan & Chase - +3.07 %
Евро - +2.07 %
Фунт стерлингов - +1.87 %
индекс S&P 500 - +1.81 %
Швейцарский франк - +1.20 %
Срочный банковский депозит на месяц - меньше 1 %

Месяц был не очень удачным для инвесторов. Все драгоценные металлы за месяц подешевели. Российский фондовый рынок в апреле тоже снижался, поэтому в плюсе закончить месяц можно были либо за счет коротких позиций, либо за счет внутридневной торговли. Но мы не рассматриваем такие моменты. Мы говорим о пассивном инвестировании, когда не надо сутками напролет проводить время у компьютера.

Если российский фондовый рынок закончил месяц в минусе, зато американский (индекс S&P 500) за это время вырос на 1.81 %, а акции ряда крупных компаний показали внушительную доходность. Например, Microsoft за апрель стал дороже на 15.6 %, а Google - на 3.7 %. Но не стоит ориентироваться на отдельные акции, потому что если вы формируете портфель акций, то в него должны входить несколько эмитентов и общая доходность в идеале должна обгонять индекс.

Удачных сделок в мае!

Ситуация на валютных рынках остается неспокойной. Ведущие мировые экономики находятся в кризисе. Все новости влияют на курсы валют. И нам кажется экономика Еврозоны менее устойчивой, чем экономика США. Мы не ждем сильных движений пары евро-доллар. Вероятно, к концу года евро подешевеет до 1.20-1.25 доллара.

Этот год будет тяжелым для рубля. Интерес к России со стороны инвесторов угас. Деньги на фондовые рынки из зарубежных фондов не поступают. Бюджет дефицитный даже при высоких ценах на нефть. Политическая ситуация нестабильная. Мы не ждем укрепления корзины ЦБ РФ.

Еще сильнее упадет японская йена. С начала года пара USDJPY выросла с 85 пунктов до почти 100. К концу года, вероятно, будет 110 или даже выше.

Наши прогнозы курсов валют на конец 2013 года по отношению к рублю:
доллар США - 32.50
евро - 39.50
фунт стерлингов - 51.50
швейцарский франк - 33.0
японская йена - 0.30
китайский юань - 5.3
украинская гривна - 3.9

Сегодня доллар ушел ниже 31 рубля. По данным на 18.15 мск, он торгуется по 30.94. Рубль сегодня демонстрирует силу, укрепляясь еще и к евро. Единая европейская валюта падает до 40.50.

За последние 10 дней доллар потерял в стоимости около рубля. Есть ли для этого основания? За этот же период нефть марки Брент выросла на 5 долларов - с $ 98 до $ 103. Достаточно ли этого для укрепления рубля? Нет. Сперва доллар хорошо рос, даже излишне хорошо, так что в сегодняшнем падении есть еще и доля коррекции.

На 6 мая у оппозиции намечена демонстрация. Рынок не любит политическую нестабильность. Уже завтра доллар может вернуться выше 31 рубля. И вообще процесс над Навальным может завершиться для России и рубля не лучшим образом.

Достаточно посмотреть на российский фондовый рынок. На нем нет инвесторов. Нет. Все исчезли. Рынок не хочет расти. Российские компании очень дешевы, но их не покупают. Тоже самое может случиться с рублем.

Сегодня примерно на час прерывались из-за технических проблем торги на Московской бирже. Пострадала только валютная секция. К моменту остановки торгов рубль падал по отношению как к доллару, так и евро. После возобновления торгов рубль немного позиции отыграл.

На момент закрытия торгов доллар США стоил 31.66, евро - 41.19. Если официальный курс ЦБ РФ доллара США на завтра примерно такой же - 31.64, то евро выше - 41.31.

С начала апреля золото подешевело с 1600 долларов за унцию до $ 1377 (столько оно стоит в данную минуту). Почти на 15 %. Каждый находит свою причину такого падения.

Здесь и слухи о том, что Кипр может продать часть своих запасов, что уронит цены. Не уронит.

Здесь и неоправданное ожидание высокой инфляции из-за того, что многие страны стали усиленно печатать деньги. Уровень потребительских цен во всех крупных государствах остается на низком уровне.

Здесь и понижение рекомендаций по золоту Societe Generale и Goldman Sachs. Сосьет обозначил прогнозную цену в 1375 долларов за унцию, Голдман - $ 1405.

Здесь даже разговоры про Биткойн, что часть спекулянтов перевела деньги из золота в биткойн Из-за того, что золото уже не кажется таким привлекательным вложением.

Но еще сильнее с начала месяца упало серебро, которое стоило 28 долларов за унцию, а сейчас 23.45.

Лучше дела обстоят у платины, которая стала стоить дороже золота, как это было до начала кризиса. Стоимость платины на данный момент - 1430 долларов за унцию.

В рублях за грамм цены на металлы примерно такие же из-за курса доллара к рублю. Напомню, что тройская унция - 31.1 грамм, поэтому когда доллар стоит 31.1 рубль, численные выражения стоимости металлов в долларах за унцию и рублях за грамм одинаковые.

Политика нового главы Банка Японии удивила многих. 2-2-2-2. Банк Японии планирует увеличить инфляцию до 2 % (напомню, что Япония уже много лет борется с дефляцией - то есть цены у них падают, а не растут) за 2 года. Это планируется сделать за счет увеличения денежной базы в 2 раза (по сути, увеличения количества денег), покупки в 2 раза больше облигаций.

Это, безусловно, бьет по йене. И правительство Японии (как и японские промышленники) хотят более слабую йену, вот только в последние годы валюта все крепла по отношению к доллару.
Но за последние дни пара USDJPY (доллар США - японская йена) выросла с 93 до 98.75. По моему мнению, своей политикой Японии удастся поменять вектор движения пары доллар-йена. 100 - не предел.

Соответственно, йена будет падать и к рублю.

Курс ЦБ РФ йены к рублю на завтра - 0.32.