Волатильность торгов в валютной секции ММВБ в последние несколько недель еще та. Сегодня доллар растет, завтра падает, послезавтра - снова растет.

Курсы доллара и евро за последние дни

Многие россияне традиционно часть сбережений хранят в валюте, предпочитая доллары и евро, поэтому мартовские колебания им не могут нравиться. Вопрос “Сколько будет стоить доллар завтра?” пагубный. Если вы часть активов держите в евро или долларах в рамках диверсификации, уменьшения рисков, то вас завтрашний курс не должен волновать.

Если вы хотите заработать на изменении валютных курсов, то вам прямая дорога на ФОРТС - торговать фьючерсом на доллар. Правда, сразу хочу предупредить, что как и в любом деле, здесь нужен опыт и профессиональные навыки, которые не приобретаются за один день, а вот счет, учитывая размеры “плечей”, можно “слить” и за неделю.

Если говорить о более длинных сроках, то пока мы не меняем своих прогнозов относительно курсов доллара и евро по отношению к рублю.

Доллар - 28.
Евро - 40.50.

Размеры ставок не оказывают существенного влияния на выбор клиентами банка для открытия вклада. К такому выводу приходишь, сопоставив объемы привлеченных кредитными организациями средств с максимальными в их линейке коэффициентами по рублевым депозитам. Статистика взята за последние 15 месяцев. Так выглядит Топ-10 банков по объему депозитов частных лиц (данные на 1 марта). Лидеры по приросту денег в процентом соотношении - Россельхозбанк (+68,07), ВТБ24 (+53,4) и Газпромбанк (+48,22). В то время как наибольшая ставка по вкладам в рублях - 8,7 % годовых - предложение Райффайзенбанка. А средства на его депозитах для частных клиентов за последние 15 месяцев увеличились лишь на 3,1 %.

Валюта РФ - приоритетный вариант размещения. По данным ЦБ на 1 января 2011 года, 9 818 048 млн рублей - таков объем привлеченных кредитными организациями вкладов физических лиц. 7 918 536 млн размещены на рублевых депозитах.

ТОП-10 банков по объему депозитов физических лиц, в тыс. рублей

Данные ЦБ РФ, банков, расчеты сайта citizensbankdelphos.com
Недостижим в денежном выражении результат Сбербанка: сюда принесли почти триллион рублей.  Максимальная ставка в депозитной линейке Сбербанка в валюте РФ - 6 % годовых. Такой процент есть у трех продуктов - Доверительного, Накопительного и Депозита. По последнему, чтобы получить 6 % годовых, надо положить в банк от 3 млн рублей сроком на 3 года.

Послал SMS - заблокировал в случае нужды карту. Послал вторую - разблокировал ее. Такие возможности предоставляет своим клиентам Альфа-Банк. Оперативное управление процессами активации-дезактивации пластика доступно держателям при подключении услуги SMS-банка Альфа-чек. Проще всего абонентам Билайн, МТС и Мегафон-Москва. В экстренном случае - при пропаже карточки - им нужно вспомнить номер 2265. На него нужно отправить SMS-сообщение, содержащее слово block.

Абонентам прочих оператов на случай ЧП номер заготовлен более сложный. +7 903 767 22 65 - адресовать сообщение block им следует сюда. Банк ответит владельцу карты SMS-сообщением с перечнем карт. Последние четыре цифры номера той, что требуется заблокировать, станут частью еще одного послания от пострадавшего на названный номер. Сообщение необходимо построить так: слово block, пробел, символ *, цифры с номера карты. Этого достаточно для дезактивации пластика.

Если владелец вновь обрел свою карту - может ведь, в самом деле, случиться и такое! - и хочет приступить к ее использованию, то ему предстоит действовать по уже знакомому сценарию, только оперировать теперь придется словом unblock. Сообщение на длинный номер можно отправить, зная только первые цифы: +7 903, остальные соответствуют клавишам телефона s m s b a n k. Клавиши телефона b a n k - это подсказка тем, кто будет сигнализировать о беде на короткий номер.

Ипотека без первоначального взноса - такой вид кредита можно получить в Банке ВТБ24. Это программа Ипотека+Материнский капитал. Адресаты предложения - молодые семьи, имеющие сертификат на материнский капитал. Его-то банк и готов рассматривать в виде первоначального взноса по ипотеке. Новый продукт - рублевый кредит для покупки жилья на вторичном рынке. Условия его аналогичны программе Вторичное жилье.

Здесь 20 % от стоимости покупки - базовый размер первоначального взноса. Он может быть снижен до 10 % при страховании ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств. Оно оформляется дополнительно к полису по трем рискам. Если заемщик сочтет такое дополнение лишним, то без собственных средств сможет купить квартиру, стоимость которой не превышает 1 828 492 рубля.

Ставки по названной ипотеке фиксированные и комбинированные. На величину применимого в каждом конкретном случае коэффициента будут влиять размер первоначального взноса и срок кредитования. Максимальный период возврата здесь - 50 лет. Так, при 20 % собственных средств и полувековом сроке кредита фиксированная ставка по продукту, адресованному молодым семьям, составит 14,35 %.

20,9 % - так теперь выглядит максимальная ставка по потребительскому кредиту в ЮниКредит Банке. Вчера здесь объявили о снижении коэффициентов в рамках названной программы. В среднем они похудели на 2-3 пункта. Наибольшая величина ставки применима при подтверждении доходов заемщика справкой в свободной форме. Эта информация получена из уст кредитного  калькулятора. Если при этом получатель кредита - зарплатный клиент банка, то проценты за пользование заемными средствами будут считаться исходя из коэффициента 15,9 % годовых. Размер последнего здесь не менялся при выборе различных вариантах сроках.

Впрочем, ЮниКредит Банк оговаривает ориентировочный характер сведений, предоставляемых калькулятором. Выяснить конкретный размер ставки по кредиту, вероятно, возможно лишь на стадии оформления договорных отношений. При некотором сроке некоторым категориям заемщиков дадут денег в долг под новый минимум - 14,9 % годовых. В зависимости от Категории заемщика занять у ЮниКредит Банка можно на период от 1 года до 5 лет. Заимствования без залога и поручителей - еще одно условие предложения. Сумма - до 800 000 рублей. Обратившихся за деньгами до 31 мая здесь освобождают от комиссии за организацию кредита.

Еще один пример уменьшения ставок по схожему продукту можем найти в ОТП Банке. Здесь в начале года приступили к тестированию новой системы оценки рисков при выдаче нецелевых займов. В результате заявлена возможность кредитоваться под 10,9 % годовых в рублях. В частности, такова нижняя граница диапазона коэффициентов, применимых по рублевому предложению Отличный кредит наличными. Под названную ставку ОТП Банк может ссудить денег при соблюдении следующих условий: срок - до 12 месяцев и наличие поручителя. Но и их выполнение ничего не гарантирует, подход и в этом случае будет индивидуальным. Степень риска вложений на основании данных о клиенте оценят три инстанции (банк, бюро кредитных историй, автоматизированная система борьбы с мошенничеством). В зависимости от вынесенных вердиктов величина применимой ставки может быть до 15,9 %.

Перевод средств на счет другого клиента внутри системы Телебанк больше не мгновенный. Операция, которая была в интернет-банке ВТБ24 типовой, исчезла из соответствующего списка. Она стала специальной и не проходит более автоматически. Для выполнения этого действия требуется одобрение оператора. Сообщения об этом и рекомендации по проведению переводов есть только в системе. Дата изменений - 1 марта.

Сейчас в банке хотят быть в курсе цели перевода. Также ранее от отправителя требовалось знать только УНК адресата, с названной даты 20-тизначный номер счета получателя платежа - тоже в числе необходимых сведений. Личный опыт нечастого гостя системы. Некоторое время ушло на выяснение причин исчезновения перевода из списка типовых операций. Порядка 10 минут - на выяснение номера счета адресата. Порядка 40 минут - на ожидание одобрения операции со стороны оператора. За это время клиент был выкинут из системы, и к временным потерям добавился еще один код подтверждения для возврата в Телебанк.

При этом сумма перевода была менее 10 000 рублей, а перевод был срочный. Клиент задается вопросом: нельзя ли в борьбе с отмыванием средств как-то применять дифференциацию? Этот клиент даже готов подсказать параметры для оного: к примеру, размер суммы отправлений и частота данных операций.

P.S. Мгновенное пополнение кошелька WebMoney посредством Телебанка тоже раньше осуществлялось по схеме, в которую внесены изменения.

Еще несколько дней назад доллар США стоил 28 рублей 17 копеек. Сейчас же на ММВБ доллар торгуется по 28.74. За последние два дня рубль сильно сдал свои позиции.

Сегодня растет не только доллар, но и евро. Единая европейская валюта торгуется по состоянию на 13.30 мск торгуется возле отметки 39.55.

1,4 процентных пункта - таков максимальный прирост размера ставок по вкладам в МДМ Банке. Их повышение коснулось всех депозитов и определялось сроком договора. Наибольший коэффициент в линейке теперь составляет 8 % годовых в рублях. Она действует по договору МДМ-Доходный при следующих условиях: срок вклада 1 116-2 000 дней, сумма от 3, 5 млн рублей. Названный продукт пополняемый с выплатой процентов в конце периода размещения. Он открывается также в долларах США и евро. 3 000 рублей, 100 долларов США/евро - минимальный размер для открытия счета.

Частичная, а не полная потеря процентов при досрочном изъятии суммы вклада при сроке свыше 90 дней - приятное дополнение к доходности. Данное условие предусмотрено четырьмя депозитами линейки банка. Кроме них здесь есть два специальных продукта и сезонный вклад, бонусом для открывших последний является золотая расчетная карта с бесплатным обслуживанием за весь период действия.

Официальный курс доллара на завтра 28.32. Если посмотреть ММВБ, то там уже 28.25. За два месяца рубль укрепился по отношению к доллару на 7.6 %. Прилично. Но помните, в прошлом году рубль тоже до лета укреплялся, а потом начал падать.

Конечно, падение доллара не было таким сильным, но в прошлом году в первом полугодии доллар рос по отношению к евро, и прилично упало евро.

Но причину роста рубля не стоит искать в сезонности. Нефть. В прошлом году к маю нефть марки Brent подорожала до $ 90 за баррель. В этом году уже подбиралась к отметке в 120 долларов. Сейчас Brent стоит $ 114.

Рубль “бегает” за нефтью. Он бы укреплялся и при “стоячей” нефти, но не так быстро. При таких ценах на “черное золото” Центробанку России очень сложно будет тормозить рост рубля.

Будем ли мы менять свой прогноз курсов доллара и евро по отношению к рублю? Пока нет.

Центробанк России с понедельника повышает ставку рефинансирования на 0.25 % с 7.75 % до 8.0 %. Параллельно на 0.25 % будут повышены практически все ставки.

Исключение составили лобмардные кредиты (по фиксированной ставке) и прямое РЕПО (по фиксированной ставке).

Соответственно, для банков большинство кредитов подорожает на 0.25 %.

Кроме этого с 1 марта повышаются нормативы обязательных резервов:
- по обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами с 3.5 % до 4.5%;
– по обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам с 3.0 до 3.5%.

Эти действия направлены против роста инфляции.

Станут ли кредиты более дорогими для физических лиц? Возможно, особенно в небольших банках. Но в тех же небольших банках и возможен рост ставок по депозитам.

Альфа-Банк запустил сервис, позволяющий клиентам избежать очередей при посещении отделений кредитной организации. Это своего рода Альфа.Пробки - трансляция информации о загрузке конкретного отделения в режиме реального времени. Она доступна на сайте банка в разделе Офисы. Среднее время обслуживания в интересующем его подразделении, количество человек в очереди и возможное время ожидания - сведения об этом обновляются каждые 10 минут. К услугам планирующих визит также статистика по загруженности структуры в зависимости от времени и дня недели за прошлый период.

Альфа.Пробки позволят клиенту спланировать совй день так, чтобы визит в банк не стал времязатратным. Пока онлайн-информирование действует только для московских подразделений. К весне охват будет повсеместным. Тогда же планируется интеграция нового сервиса с мобильным банком Альфа-Мобайл. Нововведение будет способствовать не только экономии клиентского времени, но и оптимизации нагрузок на офисы.

При наличии суммы в размере 30 % от стоимости приглянувшегося автомобиля купить его в кредит можно, предъявив один документ. Так гласит анонс к программе Быстрый старт, запущенной банком Санкт-Петербург. Процентная ставка по нему зависит от срока займа. Так, при периоде возврата от 1 до 3 лет будет действовать коэффициент 14 % годовых в рублях. Продукт доступен также в иностранной валюте. При названном сроке ставки составят 11 % и 11,5 % в евро и долларах США соответственно.

Для клиентов, имеющих Максимальный период возврата - 5 лет. Верхняя граница суммы займа - 1 600 000 рублей, 50 000 долларов США, 40 000 евро. Досрочное погашение является безусловным. Среди автосалонов, в которых клиент банка может выбрать покупку в кредит, - 48 автосалонов Санкт-Петербурга. Приобрести с быстрого старта в кредит можно и DAEWOO, и Porsche.

30,5 % годовых - такова будет полная стоимость Быстрого старта при следующих параметрах: 600 000 рублей - стоимость автомобиля, 3000 000 рублей - сумма кредита, 3 года - его срок, 14 % годовых - ставка в договоре. Этот пример приводит банк. На размер эффективной ставки в итоге будут влиять комиссионные и страховые выплаты. В списке страховщиков, отвечающих требованиям банка, - 15 компаний, в том числе АльфаСтрахование.