ВТБ24 вновь повышает ставки по ипотечным кредитам. Как мы сообщали ранее, 4 октября здесь ввели мораторий на некоторые программы из ипотечной линейки и повысили процентные ставки по кредитам, которые остались в числе действующих предложений банка. Тогда была приостановлена выдача займов на строящееся жилье и улучшение жилищных условий. Годовая плата за пользование займом на приобретение готовой жилой недвижимости заявлялась в размере от 10,1 % до 12,85 % в долларах США/евро и от 12,9 % до 14, 4 % в рублях; по нецелевым кредитам под залог квартиры — от 12,6 % до 15,1 % в долларах США/евро и от 16,45 % до 17,7 % в рублях РФ.

По прошествии немногоим более дувух недель ВТБ24 вновь повышает ставки. Рост их на этот раз составил 0,7 % в рублях и 1,0% в валюте. Таким образом, Теперь ставки по кредитам на покупку готового жилья составят: от 13,6% до 15,1% в рублях и от 11,1% до 13,85% в иностранной валюте, по нецелевым ипотечным кредитам: от 17,5% до 18,4% в рублях и от 13,6% до 16,1% в валюте.

Стоит отметить, что 14 октября кредитной организации пришлось опровергать информацию о просьбах досрочного погашения ипотеки, которые она якобы адресовала заемщикам. Материал об этом появился в газете “Труд”. В опровержении ВТБ24 зявлял, что не рассылал, не планировал и не планирует рассылать своим клиентам письма о досрочном возврате ипотечных займов. Сообщалось также, что до конца года банк может увеличить портфель ипотечных кредитов до 174 млрд руб лей. На 1 октября этот показатель составил 167 млрд рублей, таким образом за три месяца ВТБ24 готов выдать еще кредитов на 7 млрд рублей.

Лидерство Сбербанка по объему привлеченных на банковские депозиты средств населения остается бесспорным. На 1 сентября физические лица-резиденты имели здесь вкладов на сумму 2 655 825 млн рублей. По сравнении с данными на 1 августа рост данного показателя составил 37 449 млн рублей. А если отчеты от 1 сентября сравнивать с цифрами от 1 июля, то получится, что за два месяца на депозиты частных клиентов в Сбербанке прибыло 64 136 млн рублей. Информация взята из отчетов, предоставляемых кредитными организациями в ЦБ.

Номер два в “депозитном” рейтинге от 1 сентября - ВТБ 24. Депозитная линейка этого банка привлекла обладателей 194 257 млн рублей, что в 13 раз меньше, чем на ту же дату размещено на вкладах в Сбербанке. За август в ВТБ 24 россияне принесли 7 998 млн рублей, за июль-август - 14 251 млн рублей.

По состоянию на 1 сентября топ-30 российских банков по объему привлеченных средств населения выглядит так: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Росбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Уралсиб, Возрождение, Промсвязьбанк, Банк Санкт-Петербург, УРСА Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Петрокоммерц, Собинбанк, Юниаструм Банк, ГЛОБЭКС, Банк ВЕФК, Банбанк, УБРиР, Дойче Банк, Балтийский Банк, Московский индустриальный банк, Сургутнефтегазбанк, АК БАРС, НОМОС-БАНК, Траст, МДМ-Банк, Московский банк реконструкции и развития, Ханты-Мансийский банк.

За период с 1 июля по 1 сентября тенденция уменьшения средств на депозитных счетах физлиц-резидентов РФ не прослеживается. Большинство из топ-30 “депозитного” рейтинга банков отчиталось о сохранении средств во вкладах на прежнем уровне или их росте с 1 июля по 1 сентября . Уменьшение отмечается у Ситибанка (- 469 834 тыс рублей), у ТРАСТА (- 22 298 тыс рублей), у Ханты-Мансийского банка (- 449 218 тыс рублей), у Росбанка (-441 995 тыс рублей), у Газпромбанка (-739 758 тыс рублей).

Сотрудники Сбербанка лишились права агитировать против банков-конкурентов. Соответствующий приказ издал в пятницу глава Сбербанка РФ Герман Греф. Запрет на разговоры о финансовом состоянии других кредитных организаций - ответная мера. Она вызвана жалобами ряда банков на якобы распространяемую крупными игроками сектора информацию об их ненадежности. Такие жалобы дошли до главы Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, сообщает Интерфакс.

В ходе служебного расследования по фактам возможной недобросовестной конкуренции не обнаружены доказательства того, что Сбербанк был источником негативной информации о других кредитных организациях. Между тем в пятницу была уволена руководитель отделения Сбербанка, которая имела отношение к некоему списку якобы проблемных банков. Список не был составлен на основании фактов, однако данный случай не рассматривают в Сбербанке как источник слухов.

До 700 млрд рублей в виде займов без обеспечения может быть выдано Банком России кредитным организациям. Об этом в пятницу сообщил Департамент внешних и общественных связей Банка России. Сегодня на Московской межбанковской валютной бирже состоится первый аукцион по предоставлению денежных средств.

Допущенные к участию в нем банки должны будут удовлетворять рейтинговым требованиям. В частности, рейтинг агентств Fitch и S&P не ниже В- или Moody’s не ниже В3. Три месяца после снижения рейтингов При снижении рейтинга ЦБ может разрешить банку продолжать участие в аукционах еще три месяца.

Наличные средства, которыми Банк России планирует сегодня смазать местами заскрипевшую банковскую систему, будут размещены на депозитах сроком до 24 ноября текущего года. Минимальная процентная ставка - 8,5 % годовых. Заявки на участие в аукционе могут быть составлены исходя из минимума кредита в один миллион рублей. Максимум рассчитают в управлениях ЦБ, исходя из рейтинга и капитала банка.

15 октября Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка ЮНИТБАНК. Об этом сообщает Департамент внешних и общественных связей Банка России. Закрытое акционерное общество ЮНИТБАНК имело самарскую “прописку”, оно было зарегистрировано ЦБ 17 мая 1994 года. Уставный капитал кредитной организации - 200 млн рублей. Согласно отчетности по МСФО, чистая прибыль ЮНИТБАНКА за 2007 год составила 2 млн 205 тысяч рублей.

Лицензии на осуществление банковских операций ЮНИТБАНК лишился за установленые факты предоставления в Банк России недостоверной информации, неуплату денег кредиторам и неисполнения обязанностей по обязательным платежам. Из-за дефицита наличности расчеты по счетам клиентов не проходили во время. Сообщается, что претензии к ЮНИТБАНКу предъявлены в нескольких областях. Например, таких, как оценки рисков по ссудной задолженности.

Сейчас в ЮНИТБАНК назначена временная администрация. Руководителем временной администрации назначен заместитель начальника Управления инспектирования коммерческих банков – начальник отдела информационно-аналитического обеспечения ГУ Банка России Бычкова Людмила Ивановна. Временное управление вводится до назначения конкурсконого управляющего или ликвидатора.

ЮНИТБАНК является участником системы страхования банковских вкладов. Временная администрация в ближайшие 7 дней сформирует и представит в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств перед вкладчиками для организации выплат страхового возмещения. При этом от физических лиц - вкладчиков ЮНИТБАНКА не требуется представление каких-либо документов.

ЮНИТБАНК - вторая кредитная организация, у которой в октябре отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 8 дней назад та же участь постигла Московский коммерческий банк Евразия-Центр.

Кто ни мечтал, наблюдая в прошлом году рост индексного фонда бразильских акций, обогатиться посредством ОФБУ Юниаструм Банка? Доходность в рублях за первые полгода фонд показал тогда 34, 94%. В моем случае преградой на пути к покупке пая стало нежелание сталкиваться с провинциальным уровнем обслуживания в кредитных организациях.

Воспоминания о 40 минутах, проведенныхв августе 2007 года в челябинском филиале Альфа-банка, что на Кировке, навсегда отбили охоту общаться со служащими региональных отделений. Две милые девушки не спеша обсуждали то ли подругу, то ли сослуживицу, свадебный кортеж которой аккурат добрался до их здания. Учиться в процессе работы приходится всем - уж такое у нас в стране высшее образование. Но эпохальное свадебное событие так сильно повлияло в тот день на концентрацию девчушек, что проблема клиента, желавшего завести деньги на биржу, никак не решалась.

Сегодня, глядя на результаты работы ОФБУ Юниаструм Банка, впору говорить спасибо судьбе, пославшей предупреждение в виде этих девиц. Считаем. С начала года в плюсе 9 фондов из общего количества фондов, коих на странице Сообщение о стоимости паев (имеется в виду сайт кредитной организации) насчитывается 78. Если рассматривать период с начала работы, то в плюсе 16 фондов. 12 фондов потеряли с начала работы более 90 % от стоимости пая.

Что при этом руководство говорит в СМИ? Оказывается, что виноват во всем умерший рынок облигаций. “… Из 70 фондов серьезное падение произошло у 20-25%. Остальные фонды, которые были ориентированы на другие инструменты и не были завязаны с облигациями, сохранили свои позиции. Если колебания есть, то они не слишком большие.”

Действительно, если рассматривать как серьезное падение результат с начала работы - 90%, то упали в цене “всего” 15-16 % фондов. А если отнести к серьезно упавшим фонды, подешевевшие на более чем 50 %, то число таких среди ОФБУ Юниаструм Банка составляет 30, или 38 % от общего числа. Вопрос классификации.

Объясняя падение, руководство говорит: “Наши ОФБУ вкладывались в достаточно консервативные инструменты, в соответствии с институционной декларацией, и основной удельный вес занимали корпоративные облигации, достаточно защищенные, в достаточно нормальных условиях. Это как раз консервативный инструмент фондового рынка, который по всем классическим понятиям предусматривал гораздо меньшую подверженность всем рискам по сравнению с акциями.” Когда на рынке произошло то, что произошло, облигации, включая облигации АИЖК и крупнейших банков стали неликвидными. На падении рынка вкладчики начинают выходить из фондов. Чтобы удовлетворить их требования и высвободить деньги, управляющим приходиться РЕПОваться, то есть закладывать ценные бумаги. Это единственный путь получить наличность, так как продать имеющиеся облигации управляющий не может - на умершем рынке облигаций продать их просто некому. Ситуация с РЕПО усугубляется по мере того, как растет количество пайщиков-беглецов. И выросло РЕПО на кладбище рынка облигаций большое-пребольшое.

В противоречие со всей этой правдоподобной историей вступает только одна мысль: как ОФБУ Юниаструма, которые “вкладывались в достаточно консервативные инструменты, в соответствии с институционной декларацией, и основной удельный вес занимали корпоративные облигации”, могли показывать такой рост, как в прошлом году? Не тот стабильный и сопоставимый с депозитной доходностью рост, который обычно показывают фонды с серьезным удельным весом корпоративных облигаций, а тот, что вызывает мечтания разбогатеть посредством вложений в паи лидеров рейтингов?!

За последние два месяца ОФБУ “Юниаструм Банка” стали обсуждаться очень часто. Проблема в нескольких вещах. Главная из них - большие потери клиентов. Вторая - структура фондов, которая не вполне соответствовала заявленным меморандумам. Впрочем, в меморандумах управляющим давалась большая широта действий.

Коснулись проблемы не только фондов “Юниаструм Банка”, но и брокерской компании “ЮТРЭЙД.РУ”, которая является “дочкой” “Юниаструма”. За последние два месяца “ЮТРЭЙД.РУ” не исполнил большое количество сделок РЕПО.

Сегодня “Юниаструм Банк” должен был исполнить обязательства по облигациям, выплатить купон. Общий размер выплат - 81 млн 975 тысяч рублей.

Обязательства исполнены банком в полном объеме.

Газэнергопромбанк покупает 100% акций Собинбанка. Договоренность об этом достигнута 15 октября при поддержке Банка России, сообщила пресс-служба Газэнергопромбанка.

Пресс-релиз Собинбака выглядит как панегирик приобретателю. Так, говорится, что решение продаться продиктовано стремлением двигаться дальше при поддержке серьезного партнера и государства. Опираться Собинбанк будет на кредитную организацию из “ТОП-40 крупнейших банков страны”. Отмечается, что более 98% уставного капитала Газэнергопромбанка принадлежит предприятиям группы компаний «Газпром».

Сам Собинбанк основан в 1990 году как коммерческий банк, специализирующийся на обслуживании корпоративных клиентов. В Собинбанке ожидается, что объединение усилий двух банков при поддержке государства положительно скажется на деятельности приобретаемого. В частности, той, что связана с обязательствами перед вкладчиками и корпоративными клиентами. Говоря словами пресс-релиза, теперь Собинбаку открыт “более широкий доступ к денежным ресурсам”.

Немногим ранее, в сентябре, пресс-релизы отличались оптимизмом и сообщали о росте привлеченных на депозиты средств физических лиц, увеличении числа держателей пластиковых карточек Собинбанка и т.д. Владельцами последних становились, к примеру, желающие приобрести автомобиль по совместной программе Собинбанка и Авес-Пежо.

Предложение для жителей Москвы и области описывалось нами. Дитя французского автопрома можно было купить в рассрочку под 0% годовых, имея на руках от 30 до 50 % его стоимости. В последнем случае расплатиться предстояло за пять лет, внесшим первоначальный взнос в размере 30 % - за год. Карта выпускалась для совершения платежей по рассрочке и при таких условиях плата за ее выпуск и обслуживание не казалось нагрузкой. А цифры, отражающие число владельцев пластика банка, росли.

Есть и другие цифры по Собинбанку. По данным ЦБ РФ на 1 июля 2008 года, отношение прибыльных филиалов к убыточным составляло 7 : 15. Убыток этих 15 превышал 388 млн рублей. Похоже, что оптимизм был напускной.

Группа компаний Вестер, владеющая федеральной розничной сетью продуктовых супермаркетов, обратилась в Арбитражный суд с исковым заявлением к ОАО БИНБАНК. Проблема, для решения которой потребовалось вмешательство судебной инстанции, - возврат кредита в 6 млн долларов США. О намерениях строить жилье эконом-класса группа объявила в июне прошлого года. 30 апреля 2008 года ООО Вестер-Недвижимость был получен кредит в БИНБАНКЕ. Залог по кредиту - недвижимость общей площадью более 5 000 кв метров и стоимостью более 187 млн рублей.

Как следует из пресс-релиза Группы Вестер, досрочного возврата всей суммы кредита БИНБАНК потребовал 3 октября. Мотивация банка: невыполнение некоторых обязательств и ухудшение финансового положения заемщика. Следующим шагом банка стало требование о безакцептном списании денежных средств со счетов заёмщика и поручителей в других банках, говорится в пресс-релизе группы Вестер.

13 октября Арбитражный суд по Калининградской области вынес определение в отношении заимодавца. Как следует из пресс-релиза, до соответствующего решения суда меры по списанию средств, запрещены. Группа Вестер отмечает, что БИНБАНК закрыт для диалога с заемщиком и рассматривает действия кредитной организации как спланированную атаку на свой бизнес.

Что касается одной из ипостасей бизнеса, то холдинг Вестер прогнозировал увеличение регионов своего присутствия с 35 в 2008 до 44 в 2009 годах, увеличение прогнозной чистой прибыли ожидалось с 1 482 млн рублей в 2008 до 3 391 млн рублей в 2009 годах.

С сегодняшнего дня в России действуют новые нормы резервирования по обязательствам кредитных организаций. Вступившие в силу нормативы обязательных резервов беспрецедентно низкие для банковский системы начиная с 1991 года. Так, всего полпроцента от обязательств перед физическими лицами в рублях будут перечислять теперь кредитные организации в Центробанк. Столько же до 31 января 2009 года будут составлять и прочие нормы резервирования. Например, если вкладчик принес в банк на депозит 100 000 рублей, то здесь должны будут “складировать” в Центробанк лишь 500 рублей.

Последний раз Центробанк снижал обязательные нормы резервирования менее месяца назад, 18 сентября, с целью снять возникшее напряжение в сфере наличных расчетов. Вероятно, цель достигнута не была, если Центробанк второй за осень вновь пошел на снижение норм, да еще до такого уровня, что ниже просто некуда.

Президент БИНБАНКа Григорий Александрович Гусельников 13 октября подал в отставку. Он написал заявление по собственному желанию с просьбой освободить его от должности президента и члена правления БИНБАНКа.

Совет Директоров БИНБАНКа вчера принял это заявление. Место Гусельникова в Совете Директоров занял Кирилл Вячеславович Любенцов.

Кроме этого вчера задним числом на Совете Директоров было принято решение закрыть представительства БИНБАНКа в Мурманске, Петрозаводске, Пскове, Воронеже и Орле с 10 октября.

Libor (1y) в долларах США на дату получения кредита + 5 % и выше - под такой процент Внешэконбанк будет выдавать средства российским организациям, имеющим долги перед иностранными организациями. Это предусматривает пункт второй статьи первой закона “О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации”. Закон вступил в силу сегодня.

Согласно ему российские компании смогут рефинансировать кредиты, взятые за границей до 25 сентября 2008 года. На эти цели выделено 50 млрд долларов США. Эти средства Центробанк разместит на депозитах Внешэкономбанка сроком на один год с возможностью продления срока. Libor (1y) в долларах США на дату размещения депозита + 1 % - такова будет “выгода” Центробанка.

Требования к российским компаниям, изъявившим желание перезанять внутри страны, чтобы расплатиться с зарубежными кредиторами, определит Наблюдательный совет Внешнеэкономбанка. Порядок и условия предоставления кредитов также будут определены Наблюдательным советом. От получателя, в частности, обязательно потребуют до момента возврата всей суммы долга Внешэкономбанку согласовывать с ним прочие кредиты.
Отдельной строкой в законе прописана финансовая поддержка Сбербанка. Субординированные кредиты без обеспечения под 8 % годовых на срок более десяти лет - на таких условиях Центробанк одолжит ему денег. Кредитный лимит до 500 млрд рублей. Предоставление кредитов может быть осуществлено посредством покупки Центробанком ценных бумаг Сбербанка.

Субординированные кредиты без обеспечения получат еще две две кредитные организации: ВТБ и Россельхозбанк. Они займут под 8 % годовых у Внешэконбанка 200 и 25 млрд рублей соответственно. Расплатиться им предстоит до 31 декабря 2019 г.

Прочие кредитные организации, претендующие на субординированные кредиты без обеспечения под 8% годовых в рублях, должны будут удовлетворять ряду требований. Так, “подтвердить” рейтинг долгосрочной кредитоспособности им придется займом, осуществленным после 1 октября у третьих лиц или наличием вливаний в уставной капитал. Объем финансовой поддержки не превысит 15 % от величины собственных средств кредитных организаций, рассчитывающих на поддержку государства. Для решения этих задач на депозиты Внешэкономбанка могут встать 450 млрд рублей из фонда национального благосостояния.