Росевробанк не ждет обвала цен на недвижимость. Он ему может поспособствовать. Предваряя форс-мажор, в результате которого упадет в цене стоимость принимаемого им ранее залога по ипотечным кредитам, банк обратился к физическим лицам с просьбой досрочно вернуть часть долгов. Об этом клиентам сообщали письмами и по телефону. Вернуть 30 % до 15 ноября - такова просьба банка.

О снижении цен на квадратные метры строящегося жилья на 15 % уже объявил ЛЭК - крупный питерский застройщик. На рынке недвижимости провинции потрясения, рожденные общей нехваткой ликвидности, пока не отразились. По данным chelreal.ru, усредненная стоимость квадратного метра на первичном рынке недвижимости Челябинска за неделю (с 3 по 10 октября) поднялась. Его цена составила 40 400 рублей, что на 0,65% выше, чем неделю назад. Однако реакция регионов на колебания цен в этом сегменте всегда запоздалая.

Требование досрочного возврата ипотечного кредита по такой причине, как снижение стоимости залога - купленной на заемные средства квартиры, предусматривается кредитными договорами. От просьб к делу Росевробанк может приступить лишь после того, как будет произведена официальная переоценка квартир заемщиков.

Банки с большой долей ипотеки в кредитных портфелях, особенно дававшие ее с минимальным первоначальным взносом, могут последовать примеру Росевробанка. Логично предположить, что в результате массового развития этого сценария, банки получат вместо денег залог по кредитам - квартиры. Обратить квадратные метры в вожделенную наличность будет крайне трудно ввиду дисбаланса спрос-предложение. Это может привести к еще большему снижению цен на российскую недвижимость.

Московская подземка принимает кредитные карты MasterCard. Оплатить проезд под столицей можно картой, которая разработана метрополитеном совместно с ЗАО КБ Ситибанк, ЗАО Экспресс Кард и MasterCard. Заменить билеты призвана кредитка с бесконтактным чипом, распознаваемым считывающими устройствами турникетов. В конце месяца цена всех поездок будет списываться со счета карты. Для ее держателей метрополитен предусматрел специальные льготные тарифы.

По мнению участников проекта, это новшество позволит москвичам экономить время и деньги Пополнять счет можно без посещения банка, через интернет или по телефону. Владельцы Citi Express card - MasterCard могут прийти без наличных не только в метро, но и в магазины. Оплатить покупки оф-лайн, он-лайн, коммунальные платежи, снять наличные - функционалом обычной кредитки новый пластик обладает в полном объеме. В перспективе им можно будет расплачитваться за проезд на всех видах московского транспорта, включая пригородные электропоезда.

В Ситибаке рассматривают как потенциальных пользователей Citi Express card - MasterCard более одного миллиона клиентов. Согласно исследованиям, 3,7 миллионов человек из тех, кто регулярно пользуется метро – это люди в возрасте от 25 до 54 лет, то есть главные потребители на рынке банковских продуктов.

Убытки, понесенные Газпромбанком в третьем квартале текущего года в результате ситуации на фондовых рынках, составили 4,3 млрд рублей. Об этом сообщает департамент по информационной политике кредитной организации. Стоит отметить, что состоянию на 1 июля 2008 года в отчете, предоставленном Газпромбаком ЦБ России, в графе “убытки” проходила сумма, равная нулю.

Вместе с тем общая интонация пресс-релиза, выпущенного одним из крупнейших банков в стране, оптимистичная. Так, за третий кваартал на 2 % выросли собственные срелдства банка, на 47 % - объем выданных ссуд и приравненных к ним задолженностей, на 43 % - средства корпоративных клиентов Газпромбанка.

Что касается упомянутых убытков, сообщается, что они компенсировались “значительными процентными и комиссионными доходами (стабильная часть доходов), а также доходами от операций с иностранной валютой и улучшением качества кредитного портфеля”.

Покупать недвижимость на стадии строительства еще недавно было выгодно. Приобретая квартиры в возводимых питерских зданиях, а потом продавая их по окончании строительства, на дисконте зарабатывала УК Арсагера. Насколько это будет рентабельно отныне, неизвестно. Частным лицам, которые могли получать прибыль по той же схеме, теперь откажут в кредите в крупнейших российских банках.

Так, лидер российского ипотечного кредитования - банк ВТБ24 ввел мораторий на займы на строящееся жилье и улучшение жилищных условий. Весьма вероятно, что его примеру последуют и другие кредитные организации: банки стремятся оградить себя от рисков.Тот же, кто приобрел жилую недвижимость “на стадии котлована”, может оказаться владельцем долгостроя: застройщики будут испытывать серьезные проблемы с ликвидностью из-за снижения объемов продаж жилья, еще не введенного в эксплуатацию.

Заложить имеющееся жилье в ВТБ24 и купить по ипотеке готовую недвижимость все еще можно. Однако такие кредиты подорожали. Повышение процентных ставок коснулось как займов в рублях, так и в иностранной валюте. Например, по кредитам на приобретение готовой жилой недвижимости процентные ставки составят от 10,1 % до 12,85 % в долларах США/евро и от 12,9 % до 14, 4 % в рублях; по нецелевым кредитам под залог квартиры — от 12,6 % до 15,1 % в долларах США/евро и от 16,45 % до 17,7 % в рублях РФ.

Отдельным категориям заемщиков к базовой ставке прибавят еще от одного до полутора процентов годовых. Последнее относится к индивидуальным предпринимателям, первое - к заемщикам с доходом, подтвержденным справкой по форме банка.

Чистая прибыль ВТБ за сентябрь текущего года снизилась более чем на 55 % по сравнению с августом. О неконсолидированных результатах головной компании по РСБУ за сентябрь 2008 сообщается в пресс-релизе банка. Значительное снижение показателя (с 16,8 до 7,4 млрд рублей) объясняется падением фондовых рынков и переоценкой портфеля ценнных бумаг. В текущем году ВТБ уже фиксировал убытки, полученные вследствие игры на бирже. В январе банк “недосчитался” 6,4 млрд рублей.

В пресс-релизе такжэе сообщается, что “Банк стремится в максимальной степени сократить влияние операций с ценными бумагами на результаты своей деятельности. В частности, в последние месяцы ВТБ проводит активную политику хеджирования рисков по вложениям в ценные бумаги.” Эта политика, выфраженная в цифрах, в соответствии с РСБУ будет отражена в отчетностях только после закрытия соответствующих сделок. Таким образом, в банке ожидают, что потери по портфелю ценнных бумаг будут сокращаться.

Сообщается также об увеличении активов ОАО Банк ВТБ за три квартала 2008 года. Этот показатель вырос на 32 % (с 1507 до 1984 млрд рублей). С начала года остатки на счетах и в депозитах клиентов увеличились на 59%.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) откроет в России два дополнительных представительства - в Ростове-на-Дону и Красноярске.

Сейчас представительства ЕБРР открыты в пяти российских городах - Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Самаре и Екатеринбурге.

Имеется задача: каждая из двух уток получает ежедневно 150 граммов корма, каждая из трех куриц – на 10 граммов больше. Сколько граммов кормов в день получают все птицы? Требуется переделать вопрос задачи таким образом, чтобы решение задачи состояло не из ЧЕТЫРЕХ, а из ПЯТИ действий. Двадцать долгих сентябрьских дней семья пыталась найти тот вариант «переделывания», который удовлетворил бы учителя, придумавшего это задание. Оказалось, что правильным признался бы вопрос: на сколько граммов кормов меньше, чем все птицы, ежедневно получают утки? Сильно? Причем в тетрадях, вот ей-богу, надо было воспроизвести 5 действий!!!

Своему ребенку мы, конечно, объяснили, что при переделанном учителем вопросе действий вообще должно быть ДВА, ибо сумма двух слагаемых меньше любого из них на значение другого. Малыш все правильно понял: точно! А+Б-Б=А.

Знание, что А+Б-Б=А тормозит мысль семейства на пути получения таких доходов, как дивиденды. Привилегированные акции Ростелекома любимы в той же мере, что и единственное чадо: у них тоже большой потенциал роста. Согласно подсчетам Yarovoiy.com, таргет по этой бумаге составляет 81,47 рубля. Вчера на закрытии ММВБ бумага стоила 20,5 рубля. В то же время дивиденды на одну привилегированную акцию за 2007 год компания выплатит в размере 3,8809 рубля. Так что войти сейчас можно в расчете как минимум на получение дивидендной доходности.

Прогнозируем их размер за 2008 год. Дано: 243 000 000 – количество привилегированных акций, 9 716,30 млн рублей – прибыль компании за последние 12 месяцев, 20,5 рубля–стоимость одной акции на 25 сентября 2008 года. Вопрос: какую дивидендную доходность за 2008 год получит акционер, ставший им по означенной цене?

971,63/243=3,9985 рубля – прогнозный размер дивидендов на привилегированную акцию Ростелекома за 2008 год

3,9985/20,5=19,5 % годовых - доход акционера за 2008 год

Стоит оговориться, что такой прогноз сбудется при условии, что во втором полугодии 2008 года Ростелеком получит чистую прибыль не меньше, чем за тот же период прошлого года. Пока данных, что это условие не будет выполнено, нет. Рентабельность чистой прибыли за 6 месяцев текущего года в сравнении с аналогичным периодом выросла с 15,3 % до 16,3 %. И все бы хорошо, если бы не это А+Б-Б… После отсечки стоимость привилегированной акции Ростелекома станет ниже на размер дивидендов. И тут уж все определенно: продать нельзя, ждать. Ждать, когда рынок вновь «оценит» бумаги в соответствии с нашими представлениями о справедливости. И означенная доходность может оказаться в итоге НЕ годовой. Это, братцы, не математика, это жизнь.

Если Минфин России сегодня полностью удовлетворил спрос банков на рубли, то ЕЦБ не смог удовлетворить в полном объеме спрос банков на доллары США.

18 сентября ЕЦБ принял решение вновь выдавать долларовые кредиты.

Спрос банков на однодневные кредиты составил $ 82.1 млрд при предложении в $ 40 млрд. Заявки поступили от 48 банков. Максимальная процентная ставка была предложена 3.25 %.

Минфин РФ в понедельник разместил на 3-месячные депозиты 330 млрд 277 млн рублей бюджетных средств из максимально возможных 600 млрд рублей. Таким образом, на 270 млрд рублей не нашлось желающих. Заявки поступили от 22 банков из 28 допущенных.

Средневзвешенная ставка составила 8.81 % годовых, ставка отсечения установлена на уровне минимальной возможной ставки размещения - 8.75 % годовых.

Максимальная ставка, предложенная банками, составила 11 % годовых.

Дата размещения депозитов: 23 сентября 2008 года, дата возврата депозитов: 24 декабря 2008 года.

Одна кредитная организация могла подать до пяти заявок, минимальный объем одной заявки - 200 млн рублей.

В перечень банков, допущенных к участию в аукционах, вошли: Абсолют банк, Банк “Ак Барс”, Альфа-банк, Банк ВТБ, Банк ВТБ 24, Банк “ВТБ Северо-Запад”, Газпромбанк, Еврофинанс Моснарбанк, Банк “Зенит”, Кредит Европа банк, МДМ-Банк, Банк Москвы, Номос-банк, Оргрэсбанк, ОТП Банк, Банк “Петрокоммерц”, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Банк “Русский стандарт”, Банк “Санкт-Петербург”, Сбербанк России, Транскредитбанк, Банк “Уралсиб”, УРСА Банк, Ханты-Мансийский банк, ЮниКредит Банк.

Ранее в список банков входили только Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

С 18 сентября ЦБ РФ резко снижает нормативы резервирования:
- по обязательствам перед банками-нерезидентами с 8.5 % до 4.5 %;
- по обязательствам перед физлицами с 5.5 % до 1.5 %;
- по иным обязательствам банков с 6.0 % до 2.0 %.

Данные меры призваны решить проблемы с денежной ликвидностью.

480 000 рублей + 2 года = 1 200 000 рублей. Такова формула инвестирования в российскую недвижимость, выведенная лично. Формула инвестирования в курортную недвижимость Болгарии пока менее определенная: 12 714 евро * 7 лет =? По мнению экспертов, неизвестное пока число не разочарует. Однако подсчеты можно будет произвести лишь спустя означенное время. В течение этого отрезка на плечи будет давить груз неотвратимости ежемесячных выплат, что в итоге, безусловно, увеличит если не значение искомого произведения, то радость от его получения.

Свою формулу инвестирования в недвижимость вывела и управляющая компания Арсагера. E=m² с. Где m² - метры квадратные, а E - выгода клиента, обозначаемого с. Предложение - это два закрытых ПИФа: Арсагера жилищное строительство и Арсагера рентная недвижимость. Фонды инвестируют в недвижимость Санкт-Петербурга на этапе строительства. Дисконт между таким жильем и уже введенным в эксплуатацию - выгода клиента, которую можно назвать гарантированной.

Для самостоятельного инвестирования подобного рода требуются серьезные сбережения: УК Арсагера исходит из стоимости квартиры в 4 000 000 рублей. Купить же паи закрытых фондов недвижимости Арсагеры можно в офисах самой компании, у партнеров и на ММВБ. На бирже сегодня последняя сделка по ПИФу Арсагера жилищное строительство прошла по цене 2 819,98 рубля, что дает возможность говорить о покупке даже не квадратных метров, а квадратных сантиметров жилья. Причем выйти из закрытого фонда можно также свободно, как и войти. Стоит отметить, что цена свободы выхода сегодня составляет 300 рублей, если иметь дело с самой управляющей компанией. Здесь стоимость пая ЗПИФН Арсагера жилищное строительство сегодня составляет при покупке 2 950 рублей, при продаже - 2 650.

На стоимости ПИФов также благотворно отражается общий рост рынка жилья. 16,07 % одовых - такой рост введенного в эксплаутацию жилья заложен составителями в формулу инвестирования в недвижимость по версии УК Арсагера. По их оценкам, квартира в Санкт-Петербурге, которая сегодня стоит 4 000 000 рублей, спустя 4,5 года будет стоить 7 730 000 рублей. При первоначальном капитале 1 000 000 рублей и ежемесячных инвестициях в размере 44 800 рублей пайщик будет располагать капиталом, равном этой сумме. Этот вариант рассматривается в Арсагере и как альтернатива ипотечному кредиту, где при аналогичном первоначальном и ежемесячных взносах квартира перейдет в собственность спустя 10 лет.

По данным от 29 августа ЗПИФН Арсагера жилищное строительство вырос за год на 47,87%. Однако будет ли неизбежно бесконечен рост рынка недвижимости России? Если курортная недвижимость Болгарии сегодня ниже “среднеотраслевой”, то говорить о недооцененности рынка недвижимости Санкт-Петербурга можно по отношению к Лондону, однако сравнение с Софией не даст такой возможности.