Пополнять депозит через интернет-банк или открыть еще один - такие возможности предоставил свим клиентам Хоум Кредит энд Финанс Банк. Эти услуги онлайн доступны всем держателям дебетовых карт финансовой организации. Банкоматы с функцией cash-in - карточный счет клиента - депозитный счет. Таков один из вариантов движения денежных средств клиента в пункт назначения. С карточного счет на “вкладной” счет деньги попадают через интернет- банк. Еще один путь выглядит так: счет зарплатной карты - интернет-банк - депозитный счет.

По одному из вкладов здесь на днях повысили процентную ставку. Условия улучшены по продукту “Только плюсы”. Ставка по нему выросла на один процентный пункт. Теперь ее величина составляет 10 % годовых в рублях. “Только плюсы” - депозит, открываемый в валюте РФ на 24 месяца при сумме от 30 000. Срок договора вклада в долларах США или евро - один год. Ставка по вкладу в иностранной валюте - 5,5 %. При досрочном расторжении клиент теряет процентный доход не полностью. Так, при востребовании рублевого вклада по истечении 365 дней с смомента открытия прибыль посчитают по ставке 9 % годовых.

Ложка дегтя: для доступа к новым операциям в интернет-банке клиенту придется один раз посетить офис для заключения договора об открытии банковских счетов.

По рублевым вкладам на сроки свыше полутора лет - по продуктам с такими характеристиками выросли процентные ставки в МДМ Банке. Максимальная ставка в линейке теперь составляет 8,3 % годовых. Она достижима по вкладу Доходный при ряде условий. Сумма свыше 3 500 000 рублей и срок 1 116 -2 000 дней - договор вклада с такими параметрами дает клиенту прибыль исходя из названной ставки. Депозит пополняемый. Проценты выплачиваются в конце срока действия депозита. Как и по всем продуктам линейки, здесь действуют льготные условия досрочного расторжения. Ставки, по которым считается прибыль клиента при изъятии денег раньше оговоренного с банком срока, тоже стали выше.

7,25% и 7,30% годовых в рублях - доход исходя из таких ставок предлагает своим клиентам банк Санкт-Петербург. Они действуют по новому депозиту Регулярный доход. Вклад пополняемо-неотзывной. Его название обусловлено возможностью ежемесячной выплаты процентов на отдельный счет. Альтернативный вариант - их капитализация тоже допустима условиями. Вариантов срока размещения предлагается два: 367 и 732 дня. По рублевому вкладу срок на величину ставки практически не влияет - разница в пять сотых процентного пункта. При этом большее значение применимо для меньшего срока. По вкладам в валюте эта разница составляет 0,85 процентного пункта и тут обратная зависимость. Ставка по договору на год для клиентов с долларовым счетом - 4,4%. Минимальная сумма вклада Регулярный доход - 5 000 рублей, 300 долларов США/евро.

Вкладов с выплатой процентов по истечении месяца в линейке Санкт-Петербурга до запуска нового продукта было два: Тринадцатая зарплата и Рантье. Но первый рассчитан только на держателей зарплатных карт банка, нижняя граница суммы у второго - 150 000 рублей. При такой сумме доход по нему за год при ежемесячной выплате процентов составит 11 371 рубль. 10 543 рублей - такую прибыль при равных условиях вкладчику по Реальному доходу насчитал калькулятор банка. Правда, система подсчета “говорит”, что в рамках последнего вклада применят ставку в размере 7 % годовых. По нашим подсчетам выходит, что проценты составят 11 324 рублей при их капитализации и 10 950 рублей - с выплатой в конце каждого месяца.

Нельзя пополнять и снимать деньги со счета - это “Сохраняй”; можно пополнять - это “Пополняй”; можно пополнять и частично снимать средства - это “Управляй”. Таковы краткие характеристики трех новых вкладов Сбербанка. Это обновленная линейка депозитов с говорящими названиями заменит 5 ранее действовавших. “Свежие” продукты отличает простота и универсализм. При досрочном расторжении договора с банком клиент теряет свой процентный доход не полностью, а частично. Его прибыль будет считаться по ставке, равной 2/3 от первоначальной. Это условие распространяется на всех клиентов вне зависимости от того, какой депозит из трех предложенных он выбрал. Это один из примеров универсальных условий новой линейки.

Еще одно - проценты по “Сохраняй”, “Пополняй” и “Управляй” начисляются ежемесячно и доступны вкладчику. Если же тот не воспользуется свой прибылью за названный временной отрезок, то банк их капитализирует. Что касается срока договора о вкладе, то клиенту доступен выбор от 1 месяца до 3 лет по “Сохраняй” и от 3-х месяцев до 2 лет по остальным. Введены две новые градации в суммовом диапазоне от 100 000 рублей до 1 млн рублей. При этом размеры ставок в уелом по линейке не изменились - в рублях максимальная величина - 6 % годовых.

Доход клиента исходя из такой ставки будет считаться по вкладу “Сохраняй” при трехлетнем сроке и сумме в 2 000 000 рублей. За 5 истекших с начала года месяцев при регулярной капитализации процентов реальная ставка доходности была бы 2,52 %. Что фактически не отличается от той, по которой считают сегодня прибыль клиенты, принесшие в начале 2011 года деньги в паевые инвестиционные фонды УК Сбербанка. Лучший из здешний фондов на сегодня Сбербанк -Фонд облигаций. Его результат за период - 2,55 % со знаком плюс. Картина доходности остальных двух ПИФ-ов более грустная: Сбербанк-Фонд Сбалансированный прибавил в весе 1,79 %, Сбербанк-Фонд Акций - 0,29 %.

График доходности депозита “Сохраняй”, ПИФов Сбербанка и Тройки Диалог

Размеры ставок не оказывают существенного влияния на выбор клиентами банка для открытия вклада. К такому выводу приходишь, сопоставив объемы привлеченных кредитными организациями средств с максимальными в их линейке коэффициентами по рублевым депозитам. Статистика взята за последние 15 месяцев. Так выглядит Топ-10 банков по объему депозитов частных лиц (данные на 1 марта). Лидеры по приросту денег в процентом соотношении - Россельхозбанк (+68,07), ВТБ24 (+53,4) и Газпромбанк (+48,22). В то время как наибольшая ставка по вкладам в рублях - 8,7 % годовых - предложение Райффайзенбанка. А средства на его депозитах для частных клиентов за последние 15 месяцев увеличились лишь на 3,1 %.

Валюта РФ - приоритетный вариант размещения. По данным ЦБ на 1 января 2011 года, 9 818 048 млн рублей - таков объем привлеченных кредитными организациями вкладов физических лиц. 7 918 536 млн размещены на рублевых депозитах.

ТОП-10 банков по объему депозитов физических лиц, в тыс. рублей

Данные ЦБ РФ, банков, расчеты сайта citizensbankdelphos.com
Недостижим в денежном выражении результат Сбербанка: сюда принесли почти триллион рублей.  Максимальная ставка в депозитной линейке Сбербанка в валюте РФ - 6 % годовых. Такой процент есть у трех продуктов - Доверительного, Накопительного и Депозита. По последнему, чтобы получить 6 % годовых, надо положить в банк от 3 млн рублей сроком на 3 года.

1,4 процентных пункта - таков максимальный прирост размера ставок по вкладам в МДМ Банке. Их повышение коснулось всех депозитов и определялось сроком договора. Наибольший коэффициент в линейке теперь составляет 8 % годовых в рублях. Она действует по договору МДМ-Доходный при следующих условиях: срок вклада 1 116-2 000 дней, сумма от 3, 5 млн рублей. Названный продукт пополняемый с выплатой процентов в конце периода размещения. Он открывается также в долларах США и евро. 3 000 рублей, 100 долларов США/евро - минимальный размер для открытия счета.

Частичная, а не полная потеря процентов при досрочном изъятии суммы вклада при сроке свыше 90 дней - приятное дополнение к доходности. Данное условие предусмотрено четырьмя депозитами линейки банка. Кроме них здесь есть два специальных продукта и сезонный вклад, бонусом для открывших последний является золотая расчетная карта с бесплатным обслуживанием за весь период действия.

Возможность пополнения и досрочного расторжения договора без полной потери процентного дохода - вот что объединяет все продукты из обновленной линейки вкладов МДМ Банка. Она едина для всех филиалов: стартовали четыре базовых депозита, каждый из которых отвечает определенным клиентским запросам. Так, по условиям МДМ  — Универсал вкладчик может снять до 70 % от макисмальной суммы.

Сумма и срок - два параметра, определяющие доходность по всем депозитам. В рамках каждого клиенту предоставляется возможность выбора периода размещения из шести вариантов. Наибольший - 1116-2000 дней. Самые короткие позиции открываются на 1-61 день. Максимальные в линейке значения ставок действуют по договору МДМ — Доходный. Это 6,60 % при счете в валюте РФ и 5,90 % - в иностранной. Доход исходя из таких коэффициентов процентная прибыль считается при сумме от 3 500 000 тысяч рублей или 100 000 евро/долларах США и максимальном сроке. Выплата - в конце срока.

Более высокий процент за длинные рубли дает Банк Открытие. В январе здесь запустили вклад Стабильный со сроками 730 и 1095 дней. В национальной валюте по нему применимы ставки 8,40 и 8,65 % годовых соответственно. Сумма значения не имеет. Условиями также предусмотрены пополнение, отзыв части вклада, льготное досрочное расторжение при нахождении денег на счете не менее 367 дней. Прибыль выплачивается ежемесячно.

Подарки за депозит - такова суть акции, о продлении сроков которой сегодня заявил Абсолют Банк. При размещении денег на счете теперь до 31 января на поощрение могут рассчитывать новые клиенты и те, кто уже является вкладчиком. От первых требуется разместить на депозите свыше 100 000 рублей, 3 000 долларов США или евро, вторые могут открыть еще один на любую сумму или пролонгировать договор, срок которого истек.

Соответствующая линейка Абсолют Банка насчитывает шесть продуктов. В сообщении о продлении сроков подарочной акции  внимание потенциальных потребителей услуг акцентируется на вкладе Рантье. По его условиям возможен отзыв части вклада и пополнение в первой половине срока. Время размещения - параметр, от которого зависит процентная ставка. Возможны 7 вариантов: от 31 до 721 дня. Максимальный размер коэффициента применяется в посделнем случае. В рублях прибыль клиента считается по ставке 7,25 % годовых, в евро - 2,20 %, в долларах США - 1,90 %.

Для управления процентным доходом клиенту по его желанию бесплатно эмитируют дебетовую карту VISA Electron. Это продукт с двухгодичным сроком действия. Держатели пластика получают доступ к интернет- банку - Абсолют On-Line. Сервис является бесплатным.

Подарки, судя по тому что их запас еще не иссяк с 8 ноября, - не очень сильный стимул для открытия вклада. Открой вклад - получи кредитку - другое предложение Абсолют Банка - после недавнего путешествия выглядит более интересным. Отели за рубежом имеют обыкновение блокировать деньги с карты гостя даже при условии авансовой оплаты проживания. Сумма может быть недоступна владельцу целый месяц - убедится в этом было не очень приятно после остановки в Inter-Continental на Мальте. Кредитка для таких случаев - лучший вариант: заблокированные средства не считаются потраченными.

Вместо восьми - пять. Такие количественные изменения претерпела линейка вкладов Банка Москвы. Упразднены такие продукты, как Новое поколение, Максимум, Мультивалютный, Престиж и Классика. Престиж плюс и Классика плюс - два новых предложения, которые их заменили. По условиям каждого из запущенных депозитов у клиента есть выбор. Выплата процентов в конце срока или ежемесячно - с этим предстоит определиться каждому вкладчику в рамках продукта Классика плюс. Наличие такой альтернативы и есть плюс к условиям стандартного банковского депозита. В их числе - невозможность пополнения и отзыва части средств, применение ставки до востребования при досрочном расторжении договора вклада.

Вклад открывается в рублях, долларах США и евро. Вариативность доступна клиенту еще в части срока размещения - от 91 дня до 1095 дней. Срок, размер суммы и время начисления процентов - вот три фактора, которые влияют на величину процентной ставки, действующей для конкретного случая. Максимальные коэффициенты в рублях здесь 8,25 % и 7,66 % для продуктов с начислением прибыли в конце срока и ежемесячно соответственно.

Ограничивать максимальный размер суммы или нет - перед таким выбором будет поставлен клиент по вкладу Престиж плюс. Установление максимума размещенных средств связано с тем, что вклад пополняемый. Оно означает, что приходные операции можно будет совершать до трехкратного увеличения суммы в сравнении с начальной. Если этот пункт клиент включает в договор, то Банк Москвы применяет повышенную ставку. Срок и размер - прочие факторы, определяющие величину данного коэффициента.

Максимальный размер последнего в рублях составляет 7,25 % и 7,00 % годовых при условии ограничения в части суммы и без него соответственно. Процентный доход выплачивается в конце срока. 181, 366 и 551 день - предлагаемые периоды размещения. Рубли, евро и доллары США - валюта вклада. Условиями Престиж плюс предусмотрены расходные операции. При досрочном расторжении договора клиент теряет процентный доход, о своем намерении он должен предупредить банк накануне.

7,42 % годовых - таков размер применимой ставки в период с первого по 310 день, далее этот коэффициент равен 10 %. Это выдержка из условий нового депозита Банка Москвы. Последняя величина ставки действует до истечения срока, который составляет 400 дней. Продукт введен в преддверии Нового года и назван соответственно. Вклад Новогодний 2011 можно открыть до 28 февраля приближающегося года. 30 000 рублей - минимальная сумма, которая необходима для  для этого. Пополнение и частичное снятие суммы вклада невозможны.

Предновогодний период - время, когда банки традиционно активизируют деятельность по привлечению средств населения во вклады. Там, где не считают сезонные предложения целесообразными, улучшают условия по имеющимся. Так, Юниаструм Банк за последние 10 дней повысил ставки по двум депозитам: Доступный и Большой процент. Последний открывается в рублях на год и самый большой процент за этот период здесь теперь оставляет 10. Он применим при сумме от 10 000 000. Наименьший коэффициент - 9,5 % годовых действует при размещении средств от 100 000 до 1 000 000 рублей. Возможен отзыв части вклада и досрочное расторжение договора без потери дохода. Так, прибыль клиента при нахождении денег на счете более 270 дней считается по той же ставке, что и про полном соблюдении договора в части срока.

Менее щедр в части начисления процентов при преждевременном востребовании всех средств, размещенных на депозите Все включено банк Траст. 2,43 % годовых  - максимум, на что можно рассчитывать в валюте РФ. По названному предложению в преддверии Нового года тоже выросли ставки. Все включено открывается в рублях, евро и долларах США на срок от 31 до 1096 дней. В рублях только от этого параметра зависит коэффициент, исходя из которого клиент получает прибыль. Его размер от 8,5 % до 9, 7 % годовых. В иностранной валюте сумма имеет значение. Из рассмотренных предложений данное - самое лояльное в части требований к размеру минимума средств вкладчика: от 3 000 рублей, 100 евро или долларов США можно рассчитывать на прибыль. Проценты причисляются в конце срока. Последнее объединяет все три рассмотренных предложения: большой процент в конце срока считают.

Сумма от 50 000 рублей на покупку паев и равная ей на депозит, по которому действуют повышенные ставки - таковы условия  нового вклада в Альфа-Банке. Он открывается в рублях на 92 и 184 дня. Срок и размер средств во вкладе - два фактора, от которых зависит размер применимой ставки. Величина коэффициента для начисления клиентской прибыли по депозиту составит от 5,8 до 6.8 % годовых. Схожий продукт есть в соответствующей линейке Райффайзенбанка, он даже назван аналогично - Инвестиционный.

Альфа-Банк предлагает инвестировать в рамках нового предложения в 9 из 16 паевых фондов, которыми управляет Альфа-Капитал. Легкое недоумение вызывают данные, которые для удобства клиентов опубликованы на странице нового вклада. 27,67 % - такова, например, динамика стоимости пая в фонде Альфа-Капитал Акции за три года. На сайте управляющей компании динамика за этот отрезок отрицательная - 28,63 %. Правда, информация на портале банка датирована 30 сентября, а данные управляющих на день свежее, но данный факт не может объяснить расхождений.

Все 9 пифов, заявленных к участию в Инвестиционном предложении, по стоимости пая находятся в отрицательной зоне за названный отрезок времени.

Вклад Большой процент пополнил линейку соответствующих продуктов Банка Хоум Кредит. Самая большая ставка среди его предложений - 10,5 % в рублях - одно из условий нового депозита. В числе прочих: время размещения средств - 18 месяцев, нижняя граница суммы - 500 000 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Счет можно пополнять, взносы не могут быть меньше 10 000 рублей. Расходные операции не предусмотрены.

Два ранее действующих депозита претерпели изменения. Ставки по рублевому продукту Хорошие новости теперь равна 7 % годовых. Только плюсы - вклад, открываемый как в валюте РФ, так и в иностранной. В последнем случае клиента считается исходя из коэффициента 5,5 % годовых. В первом - 10 %. Два эти продукта объединяет наличие льготных условий при досрочном полном отзыве суммы депозита. В этом случае по вкладу Только плюсы проценты выплачивается в зависимости от времени нахождения средств во вкладе, а по Хорошим новостям ставка не изменится.

По последнему депозиту допустимо частичное снятие денег. При совершении этих операций важно помнить, что при некоторых условиях банк берет комиссию. В ряде случаев ее размер составит 10 % от выданной суммы.