Место вкладов Капитал и Лидер в соответствующей линейке Уральского банка реконструкции и развития заняли продукты Управляемый и Доходный. Последние потеряли актуальность 27 сентября. Они и новые предложения относятся к числу депозитов с дистанционным управлением. Пополнение, получение средств и ряд других операций доступны клиенту посредством банкомата и интернет-банка. Для оформления договора вклада и получения банковской карты клиент должен нанести визит в банк. Минимальная сумма депозита - 5 000 рублей.

Карта потребуется для дальнейшего управления продуктом. Стоимость открытия и ведения карточного счета зависит от типа пакета услуг, в рамках которого выпущена карта. Так, за пакет Активный клиент заплатит 1 000 рублей. За эти деньги ему эмитируют Visa Classic на 2 года. Плюсом данного предложения является cash back в размере 1 % от суммы покупок по карте в торгово-сервисной сети. Один раз в месяц УБРиР не возьмет комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних финансовых организаций. Последнее предусмотрено условиями еще одного пакета услуг - Клубный.

По варианту Доходный на карточный счет зачисляется процентный доход. Подсчет и выплата прибыли производятся каждые 100 дней. При выборе депозита Управляемый проценты капитализируются во вклад, происходит это с периодичностью 30 дней. По последнему допустимы расходные операции. При досрочном расторжении договора уже причисленные или выплаченные проценты остаются Оба депозиты длинные, со сроками 690 и 700 дней. Ставки зависят от периода нахождения денег во вкладе: начиная с 301 и с 211 дня для Доходного и Управляемого соответственно коэффициенты ниже, чем на начальной стадии. Стартовые значения ставок по этим продуктам - 8 и 8,5 % годовых в рублях.

Банк Уралсиб запустил новый срочный депозит Вклад+ПИФ. Это одновременное размещение средств от 50 000 рублей на срок 91 день под ставку 7,5 годовых и покупка на сумму, равную вкладу, паев из 4 ПИФ-ов УК Уралсиб. 2 000 долларов или евро под ставку 3,3 % годовых. Фонды, в которые предлагается войти клиенту в рамках нового предложения, - это Нефть и Газ, Фонд Первый, Фонд Профессиональный и Металлы России. Все они открытые, что дает пайщику свободу для маневров. География предложения - семь городов, в их числе Челябинск.

Ставки по депозиту выше, чем коэффициенты по уже существующим продуктам при одинаковых параметрах, таких, как срок и сумма. Этот доход призван утешить пайщиков в случае, если выбранный ими фонд не покажет ожидаемого результата. Лучше всего себя чувствует из предложенных к инвестированию ПИФ УралСиб Металлы России. Прирост стоимости пая здесь составляет с начала года 13,33 %. Хуже всех из предложенных текущий год переживает УралСиб Нефть и Газ. Пай потерял за истекший период 9, 24 % своей цены. Это данные на вчерашнее число. Оставшиеся два фонда в положительной зоне, результат по доходности Фонда Профессиональный чуть скромнее, чем у лидера.

Данное предложение на рынке не первое. 8 % годовых в рублях при сроке 91 день и сумме от 50 000 начисляется клиенту, открывшему подобный вклад в Райффайзенбанке. Здесь с начала года по текущую дату самый доходный фонд Райффайзен-Электроэнергетика. Стоимость пая увеличилась на 23,53 %. Однако в Райффайзенбанке одновременная покупка паев и размещение денег на депозите - не единственное условие открытия вклада с повышенными ставками. Доступ к продукту получают лишь клиенты, выполнившие еще ряд условий. Так что Вклад+ПИФ от УралСиба имеет более демократичный характер.

Банк Уралсиб расширил линейку срочных депозитов. Здесь теперь есть вклад в драгоценных металлах: золоте и серебре. Данное предложение действительно для 43 российских городов. В числе параметров новинки: срок от 181 до 367 дней. Только от временного отрезка, на который заключается депозитный договор, и зависит величина процентной ставки. Так, при сроке 367 дней она будет равна 2 % годовых. Минимальная сумма вклада - 100 граммов золота и 10 000 граммов серебра. Стоимость одного грамма драгоценных металлов в том или ином банке определяется им самим. Однако есть и учетная величина - цена Центробанка, от которой финансовые организации отталкиваются. Вчера для покупки 100 граммов золота по цене Центробанка требовалось 118 561 рубль.

Проценты по металлическому вкладу Уралсиба будут уплачиваться в конце срока. Они - прибыль, на которую клиент будет рассчитывать в последнюю очередь. В первую - от золота в период нестабильности валютного рынка ждут движения вверх. Например, открыв 1 мая 2009 года золотой вклад, клиент мог зафиксировать14 мая текущего прибыль в размере более 25 %. Расчет сделан нами исходя из цен Центробанка. Посмотреть график золота за желаемый период можно здесь. Естественно, что период к периоду величина изменения может быть различной. До запуска своего металлического вклада в массовое пользование Уралсиб в качестве опыта предлагал его в Москве, Уфе и Санкт-Петербурге. Предложение имело успех. Стало быть, инвесторы ожидают, что растущий тренд сохранится.

Выбрать периодичность уплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально или по окончании оговора), выбрать срок между периодами от 1 месяца до 5 лет, выбрать выплату процентов на отдельный счет или их капитализацию - определиться со всем этим предстоит на стадии заключения договора по новому вкладу банка ВТБ 24. Депозит Свобода выбора запущен здесь 5 апреля. Способ выплаты процентов - один из факторов, влияющих на величину процентной ставки по вкладу. Два других - размер суммы и срок договора. Максимальный размер этого коэффициента по рублевым депозитам - 9,25 % - действует при размещении на срок от 91 до 180 дней суммы на один рубль больше трех с половиной миллионов. Это применимо при выборе клиентом варианта депозита без капитализации процентов. В противном случае ставка будет на полпроцентных пункта меньше. Минимальная сумма для открытия нового депозита 15 000 рублей или 1 000 долларов США или евро соответственно. Наибольшая величина ставки в случае счета в валюте - 5 %.

По новому продукту предусмотрена возможность совершения расходных операций в размере причисленных к вкладу процентов. Подобная есть еще у двух вкладов, один из которых открывается только дистанционно. Это Комфортный-Телебанк. Лояльность введенного в действие депозита этим не ограничивается. Пополнять счет можно уже при наличии 100 или 1000 денежных единиц в долларах/евро или рублях вне зависимости от срока, а причисленные к вкладу проценты можно тратить. Кроме того при нахождении средств во вкладе более 181 дня клиенту доступно досрочное расторжение без потери уплаченной прибыли. Пенсионеры и судьи в отставке при предъявлении подтверждающих статус документов заключают договор со ставкой выше на 0,25 % в рублях и на 0,10% в валюте. Свобода выбора распространяется и на определение лица, в пользу которого открывается депозит. Это может быть как клиент, обратившийся с заявлением, так и третье лицо.

Означенный продукт - не единственное изменение, произошедшее в депозитной линейке банка ВТБ 24. С 5 апреля здесь действует сезонное предложение ВТБ24-К празднику Победы. Кроме того два из имевшихся вклада - ВТБ24-Доходный и ВТБ24-Целевой - переведены в разряд открываемых только дистанционно.

От полумиллиона рублей - во вклад, столько же - в ОФБУ. Таковы условия в части суммы по новому депозиту Инвестиционный в Абсолют Банке.  На ту половину миллиона, что определяется во вклад, доход будет считаться исходя из ставки 12 % годовых. Срок размещения под такой коэффициент - один месяц. Запущенный в марте вклад можно открыть также на 3 месяца. Величина ставки здесь будет 9 % годовых. К выбору срока следует подходить вдумчиво, поскольку пролонгация по новому продукту невозможна. Отсутствует также и возможность пополнения.

5,15 % - такой рост показал пай в фонде Доходный Абсолют Банка. По итогам первых двух месяцев текущего года он оказался в числе десяти лучших ОФБУ по доходности. За все время существования (с ноября 2005 года) самым неприятным периодом для инвесторов было время с сентября 2008 года по март 2009 года. Просадку в этот период можно объяснить инструментарием, доступным управляющему: векселя, облигации, иностранные государственные облигации, денежные средства. Несмотря на консервативную стратегию фонда, за последние 12 месяцев фонд вырос более чем на 37 %.

Несмотря на приличный результат по доходности, стоимость чистых активов здесь с начала текущего года упала на 13,21%. Новый депозит дает возможность банку нарастить последний показатель. Тех, кто однажды вышел из ОФБУ Абсолют Банка, предложение не касается, оно рассчитано лишь на клиентов, впервые инвестирующих в фонды организации.

В Райффайзенбанке с завтрашнего дня по новые тарифы по вкладам. Изменения коснутся 5 продуктов из линейки банка, представленного 7 депозитами. Для их держателей это прежде всего означает новые, сниженные процентные ставки. Так, по вкладу Рантье при сумме в полмиллиона рублей и сроке 6 месяцев будет применяться ставка 5,1 % годовых вместо 6,8 %. Такое же понижение - до 1,7 процентных пункта - можно отметить сравнивая новые и старые коэффициенты по вкладу Инвестиционный.

Два вклада, ставки по которым не похудели, - Страховой и Растущий доход. По первому депозиту в рублях ставки самые высокие в линейке Райффайзенбанка, однако для заключения договора об его открытии необходимо на десятилетний срок застраховать жизнь в компании Райффайзен Лайф. По депозиту Растущий доход максимальный коэффициент для определения доходности в рублях составляет 7 %. От размеров суммы здесь прибыль клиента не зависит, ее минимальная величина в рублях от 150 000. Есть три варианта выбора срока и озвученная ставка действительна при самом большом сроке - от 7 до 9 месяцев.

Рублевый вклад, где процентная ставка не зависит от суммы на счете, запустил в преддверии мужского праздника Сбербанк. Коэффициент, исходя из которого будет считаться прибыль клиента, составляет 7,6 % годовых. Для ряда вкладчиков ставка по продукту - 8 %. К таковым относятся, например, участники Великой Отечественной войны. Получать доход по условиям нового депозита могут владельцы сумм от 10 000 рублей.

Договор заключается на год, открыть счет можно по 31 мая. Проценты выплачиваются в конце срока, при этом 1 рубль с каждой 1 000 будет перечислен в фонд Общероссийской организации ветеранов войны и военной службы. Победитель - вклад неотзывной и непополняемый. Однако по нему предусмотрен льготный порядок досрочного расторжения договора. В случае нахождения денег на депозите более полугода расчет процентов идет исходя из 2/3 ставки.

Ставка по продукту является повышенной в линейке вкладов Сбербанка. Есть предложения, где применяется и более высокий коэффициент, однако при большем сроке и значительно больших суммах. В частности, по вкладу Депозит Сбербанка России доход в рублях по ставке 8 % годовых могут получать все категории вкладчиков при сроке 3 года и сумме от 3 000 000 рублей.

В рублях до 6,5 % годовых, в долларах США - до 1,75 %, в евро - до 2,5 %, в английских фунтах стерлингов - до 2 %, в швейцарских франках - до 1,5 %, в японских йенах - до 1,25 %. Таковы максимальные коэффициенты по новому вкладу ЮниКредит Банка - Мультивалютному. Озвученные процентные ставки применимы при сроке 368 дней и сумме от 750 000 рублей. В долларах США и швейцарских франках сумма эта будет выражаться в 25 000, в фунтах стерлингов и евро - 15 000, в японских йенах - 2 500 000 денежных единиц. Условиями нового депозита предусмотрено пополнение счета в течение всего срока без ограничений. Проценты по вкладу начисляются в конце срока.

Столь разнообразного выбора валют для приумножения капитала лидеры по объему депозитов частных лиц не предлагают. Из топ-10 банков соответствующего рейтинга по состоянию на 1 декабря 2009 года три не имеют в линейке мультивалютного вклада. Это ВТБ 24, Газпромбанк, МДМ Банк. В линейках остальных владельцы счетов мультивалютных вкладов могут выбирать между российскими рублями, долларами США и евро. Так, при сроке 367 дней и сумме от 100 000 рублей (эквивалент в валюте) в банке УРАЛСИБ действуют ставки 9,7 % годовых в валюте РФ, 4,2 % в долларах США и 4 % в евро. Сопоставление этих ставок с соответствующими из нового вклада ЮниКредит Банка напоминает, что не только процентный доход имеют в виду клиенты, открывающие такой вклад. Заработать на изменение курса швейцарского франка с конца ноября по начало февраля 2009 года можно было неплохо. Впрочем, от 2010 года не стоит ждать сильного роста валют из списка, расширенного Юникредит Банком. Таков прогноз нашего эксперта.

МДМ Банк расширил депозитную линейку за счет двух новых вкладов. Эти продукты доступны сибирякам и уральцам. Один из них с демократичными параметрами, другой - Персональный премиум - ориентирован на VIP-клиентов. Здесь во вклад принимаются суммы от 3 млн рублей, 100 000 евро/долларов  США. При минимальном размере депозита в рублях действует ставка 9,5 % годовых. Соответствующий  договор заключается на срок 372 дня. Проценты начисляются и могут быть выплачены ежемесячно. В числе условий - возможность совершения расходных операций в пределах, превышающих размеры неснижаемого остатка без потери процентов по счету.

Растущий доход - вклад с ориентацией на более широкий круг клиентов. Нижняя граница диапазона суммы - 30 000 рублей (эквивалент в долларах или евро). Срок варьируется от 93 до 372 дней. В первом случае применима процентная ставка 10,25 - 10,75 % в рублях в зависимости от размера средств во вкладе, во втором - 11,25 - 12 %. Среди старых предложений Челябинского филиала МДМ Банка есть продукт, где при сроке 372 дня ставка в рублях более высокая. Ее величина при оговоренном условии по вкладу Сберегательный 12,75 % годовых. Однако преимуществом нового депозита Растущий доход является выплата процентного дохода каждые 31 день. В иностранной валюте прибыль здесь можно получить исходя из ставок 4,25 - 6,25 %.

Ниже приведены 20 самых крупных российских банков по количеству средств во вкладах физических лиц по состоянию на 1 декабря 2009 года.

ТОП-20 банков по объему депозитов физических лиц (в тыс. рублей)

* - МДМ-Банк объединился с УРСА Банком. В рейтинге на 1 декабря 2008 года УРСА Банк занимал 12 место, МДМ-Банк - 19 место. В данных на 1 декабря 2008 года взят суммарный объем депозитов обоих банков.

Список самых крупных депозитодержателей за год претерпел незначительные метаморфозы. В основном это изменения порядковых номеров большинства банков внутри топ-20. Шести организациям удалось сохранить свои позиции, среди них Сбербанк, ВТБ24 и Банк Москвы, занимающих первое, второе и третье места соответственно. Новичков двое: НБ Траст и Номос-Банк. Они оказались здесь вместо вытесненного Сургутнефтегазбанка и УРСА-Банка, пережившего процедуру объединения с МДМ-Банком.

Меньше всего в процентном соотношении за год выросли средства во вкладах физических лиц двух участников: Росбанка (+14 %) и Сбербанка (+18,9). Темпы роста остальных более значительные. Некоторые продемонстрировали его за счет процессов слияний, поглощений, реорганизаций и проч. Например, Альфа-Банк, чей портфель депозитов физических лиц вырос более чем на 100%.

В целом картина дружного роста говорит о восстановлении доверия клиентов к депозитам как к методу сохранения и приумножения денег. Потрясения вроде оттока средств из таких столпов, как Сбербанк, остались в воспоминаниях об октябре 2008 года. В середине текущего января многие крупные игроки объявили о снижении ставок по вкладам. Найдет ли это отражение в депозитном рейтинге на следующую дату?

В Западно-Уральском и Северо-Западном банках Сбербанка России внедрена новая линейка срочных вкладов. С сегодняшнего дня в филиалах заключают договоры по депозитам  Получи доход, Создай накопления, Пользуйся сбережениями. Условиями последнего предусмотрены пополнение счета и частичное снятие денег. Ни то, ни другое недоступно по первому  вкладу - Получи доход. По договору второго из новых вкладов - Создай накопления - разрешены приходные операции.

По всем предложениям вкладчики сами выбирают порядок причисления процентов. В зависимости от выбранного варианта размер ставки претерпевает изменения. Так, по вкладу Получи доход размер максимальной базовой ставки в рублях 8,75% годовых, в долларах и евро - 4% годовых. При сроке депозита 3 года и выборе варианта выплаты процентов в конце срока базовая ставка увеличивается по депозитам в рублях на 1,25 процентных пункта, в долларах США/евро - на 0,2 %. Условиями всех новых вкладов также предусмотрено повышение коэффициента доходности на 1% при рублевом счете, на 0,5% при счете в иностранной валюте.

Западно-Уральский банк Сбербанка России - это такие регионы, как Пермский край, Республика Коми, Удмуртская Республика. Под эгидой Северо-Западного банка Сбербанка России объединены: город Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Псковская, Новгородская области, Республика Карелия. Одновременно с новыми депозитами в вышеперечисленных регионах продолжают принимать средства во вклады Пенсионный-плюс, Универсальный, Мультивалютный  и До востребования.

Два новых вклада введены в МДМ Банке. При открытии одного из них без потери процентного дохода возможно снятие со счета до 70% от максимума размещенных там денежных средств. Это депозит МДМ-Ваш выбор, он открывается как в рублях, так и в валюте. В первом случае минимальная сумма вклада - 50 000 денежных единиц, в последнем - 1 500. Депозитный договор заключается на срок 181, 270, 365 дней. Как и в остальных продуктах линейки вкладов МДМ Банка процентный доход не зависит от размеров суммы на счете. Максимальное значение ставки достижимо при наибольшем сроке; в рублях это 14,05% годовых, в долларах и евро - 6,85%. Проценты начисляются в конце срока.

Еще один временной отрезок требуется запомнить вкладчику, открывающему такой депозит - 32 дня. При нахождении денег во вкладе дольше этого периода прибыль клиента при досрочном расторжении договора будет считаться не по ставке До востребования, а исходя из коэффициента доходности 5% годовых в рублях и 3% в валюте. Пополнение без ограничений -  последний плюс нового депозита МДМ-Ваш выбор.

В числе условий второго нового вклада также значится пополнение без ограничения по сроку и сумме. Частичное снятие средств здесь невозможно. Досрочное расторжение договора тоже производится на других условиях. 92 дня - это точка отсчета, отделяющая прибыль по ставке До востребования от прибыли по ставке 13,75% годовых в рублях и 6,55% в валюте во вкладе МДМ-Ваш особый. Договор заключается на 395 дней, но значение коэффициента доходности при его досрочном расторжении определяется тем фактом, больше или меньше 92 дней находились деньги на счете. Клиент для открытия депозита МДМ-Ваш особый должен располагать суммой от 300 000 рублей или от 10 000 долларов/евро. Проценты на счет вклада выплачиваются ежемесячно.