Как только начинаешь считать, выясняется, что акции для заемщиков по ипотеке, которые банки анонсируют как подарки, остаются подарками для немногих. То же самое касается и изменений условий по ипотеке, о которых они говорят “улучшили”.  12 - 12 - 12 - таковы основные параметры ипотеки, которую Сбербанк выдает в рамках акции, до 31 мая. 12 % годовых в рублях - ипотека под такую ставку дают здесь на покупку квартиры в новостройке. Данная величина действует как после регистрации ипотеки, так и до. Прочие числа 12 - это срок кредита и размер минимального первоначального взноса.

Средняя цена 1 м2 в России - немногим больше 48 000 рублей. То есть при покупке двухкомнатной квартиры площадью 50 м2 стоимость среднероссийской квартиры будет 2 400 000 рублей. При ипотеке с нашими параметрами величина ежемесячного взноса будет 27 739 рублей. По данным того же Росстата средняя начисленная (!) заработная плата в январе 2013 года составила 27 340 рублей. То есть получается, что при покупке квартиры в кредит с первоначальным взносом в 12 % на 12 лет среднестатистическая семья будет выплачивать по ипотеке больше, чем заработная плата одного из работающих членов семьи.

Обратимся к конкретным регионам. Например, возьмем Белгородскую область. Тут стоимость 1м2 составляет в среднем от 35,1 до 46,4 тысяч рублей. Можно сказать, что цена не так уж далека от средней. В регионе с полуторамиллионным населением сегодня выдано меньше 6 000 ипотечных кредитов. Предположим, что работоспособного населения здесь проживает 700 000 человек. Получается, что кредит на квартиру имеют меньше 1 % жителей. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в Белгородской области, по данным Росстата, - 12.3 %. Те, кто не мог получить ипотеку под 12.3 %, скорее всего, не смогут и теперь.

Компания SWIFT, через которую проходят международные платежи, опубликовала данные на январь 2013 года по популярности операций в валютах. Первая пятерка осталась без изменений.
1. Евро - 40.2 % от всех операций
2. Доллар США - 33.5 %
3. Фунт стерлингов - 8.6 %
4. Японская йена - 2.6 %
5. Австралийский доллар - 1.9 %

За пределами пятерки есть изменения. Выросло число операций в швейцарских франках, что позволило валюте подняться на 6 место. А самый большой рывок совершил китайский юань. Год назад на операции с юанем приходилось 0.25 % (20 место), сейчас 0.63 % (13 место). Российский рубль упал с 14 места (0.52 %) на 15 (0.56 %).

Объем международных операций с рублем растет, но более медленными темпами, чем у его “конкурентов”.

Традиционно ближе к лету в России растет спрос на украинскую гривну. Многие в крупных городах предпочитают покупать гривны перед поездкой, хотя и на Украине курсы обмена не грабительские.

В прошлом году украинская гривна в начале мая стоила 3 рубля 65 копеек. А 5 июня цена была максимальной за год - 4 рубля 21 копейка.

В 2011 году такого роста не было. Лишь в августе курс гривны полез вверх, но это объясняется не спросом со стороны населения, а общим падением рубля.

Если посмотреть графики гривны и доллара США за последний год, то легко заметить, что украинская валюта ходит следом за американской. Поэтому привязывать спрос на гривну к росту этой валюты не стоит.

Последние годы рубль крепнет в первом полугодии быстрее, чем “хочется” ЦБ РФ, а во втором полугодии - рост “корректируется”.

Но за первые два месяца текущего года корзина ЦБ РФ практически осталась на прежнем месте. Минус 6 копеек с начала года.

При курсе пары евро-доллар 1.32, гривна летом предположительно будет стоить 3.65. При падении доллара, будет падать и гривна. Если же пара евро-доллар упадет ниже 1.30, то курс гривны может чуть вырасти.

Ждать сильного изменения курса гривны не следует. Это может произойти только в двух случаях:
1. Девальвация гривны
2. Сильное падение цен на нефть

Райффайзенбанк запустил на своем сайте новый сервис по оформлению автокредитов. Он дает возможность подобрать  автомобиль желанной комплектации из 49 марок, а затем рассчитать параметры кредита  на него. Если цифры, выданные калькулятором, устраивают клиента, то он отправляет заполняет заявку. Звонок специалиста  - визит в дилерский центр - осмотр автомобиля - подача документов на автокредит. Так развиваются события дальше.

Ставка в Райффайзенбанке по рублевому пятилетнему займу на новый автомобиль - 15,5 %. Эта величина действует при наличии страхования жизни и здоровья заемщика. Ее нельзя назвать не конкурентной: Сбербанк даст аналогичный кредит на общих основаниях под 17 %. Но конкурировать Райффайзенбанку придется и с автосалонами, которые сегодня сами принимают заявки на кредиты, а потом рассылают их по банкам-партнерам.

Так что учитывать стоит еще и стартовые цены на автомобили у авторов предложений. 532 000 рублей - такова минимальная цена авто Ford Focus III hatchback, если покупать его в кредит через новый сервис Райффайзенбанка. Один из московских салонов, работающий с 20 банками, продает наш автомобиль на 70 000 дешевле. Названная скидка действует здесь на все модели Ford до 28 февраля.

Нефть марки Brent последние несколько месяцев медленно, но уверенно растет. Сейчас за баррель дают 119 долларов США.

Такие цены поддерживают рубль, который сегодня вновь подорожал. Доллар США опустился до 30.11, евро - до 40.41. Более сильному укреплению рубля мешает ЦБ РФ, который начинает скупать американскую валюту, не давая ей “подешеветь” слишком сильно.

Если нефть уйдет выше 120 долларов, то корзина ЦБ РФ может упасть ниже 34.65.

Центробанк сегодня ожидаемо оставил базовую ставку на прежнем уровне. Ускорение инфляции не позволило регулятору снизить ставки. Это дополнительно поддерживает рубль. Напомню, что излишне крепкий рубль невыгоден экономике. Государство получает меньше поступлений от экспорта нефти, а отечественным производителям труднее конкурировать с импортерами.

1 февраля банк ВТБ24 начнет принимать заявления на выпуск карты ВТБ24-РЖД. Это кобренд банка и дочки РЖД - Федеральной пассажирской компании. Карта - инструмент для накопления баллов в программе лояльности последней. Баллы можно обменять на премиальную поездку в вагонах классом не ниже купейного. Это первый совместный продукт с железнодорожниками в пластиковом сегменте, он будет платежной системы Visa. ВТБ24-РЖД - кредитка. Они выпускаются трех видов: классическая, золотая и платиновая. Классическую сейчас станут выпускать без платы за первый год обслуживания.

1 бонусный балл (миля) за каждые 50 рублей, потраченных на оплату товаров и услуг, - таков порядок начисления “премии” для владельцев железнодорожной карты категории Classic. Сравним новинку с картой аналогичной категории с бонусным приложением от авиаперевозчика, скажем, S7, на направлении Москва-Санкт-Петербург. Оно выбрано за то, что стоимость путешествия по железной дороге и воздуху здесь примерно равная. 5 900 рублей - такова будет стоимость билета туда и обратно рейсом S7. Наши даты путешествия: 1 февраля - туда, 11 - обратно. Тариф - экономический. Средняя цена проезда 1 февраля  в культурную столицу из просто столицы поездом в купейном вагоне - 2 344 рубля.

Премиальное путешествие по железной дороге стоит 10 000 бонусов (миль), а по воздуху - 7 500. Чтобы накопить требуемое количество баллов, только оплачивая товары и услуги новой картой ВТБ24, надо будет потратить по ней полмиллиона рублей. А по кредитной карте Альфа-банка - только 225 000 рублей. Получается, что копить проще самолетные мили. Это вульгарный подсчет, не учитывающий проценты по кредиту. Предположим, что займ по карте ее держатель гасит в течение льготного периода. Есть еще один фактор - мили за путешествия тоже встают на счет. Впрочем, подсчитывать что-то имеет смысл только если есть выбор: лететь или ехать. Тем, кто работает в Москве и навещает маму, живущую в Саранске, альтернатива железной дороги только одна - автобус.

Сегодня доллар торгуется на Москвоской бирже по 30.14. Американская валюта нащупала уровень поддержки на 30.15. Последних 4 дня доллар пытался уйти ниже, но каждый день к закрытию торгов возвращался выше 30.15. Сегодня американская валюта вновь предпринимает попытки пойти вниз. Посмотрим, на какой отметке она закроется.

Евро торгуется по 40.17. Единая европейская валюта стоила бы уже давно дороже 41 рубля, но рубль за последние месяцы укрепился.

Пара евро-доллар ушла в боковой коридор с границами 1.325 и 1.34.

К концу 2012 года курс доллара практически достиг прогнозной стоимости. Мы ожидали, что курс доллара на конец года составит 30 рублей. Ошибка составила около процента. На наш взгляд, хороший результат.

Курс евро оказался значительно выше, чем мы ожидали. Рубль не показал той силы, что мы закладывали в наши прогнозы. Евро так и остался выше 40 рублей, до “наших” 37.5 рублей так и не дошел.

Наиболее точными были прогнозы по японской йене (отклонение - 0.4 %), фунту стерлингов (2 %), китайскому юаню (2 %).

Заработать в интернете без вложений нельзя. Как минимум вы должны вложить собственный труд. Если вы готовы так вкладываться, то для вас есть варианты заработка. Например, игра в покер.

Сайт Pokerstrategy раздает бесплатные 50 долларов на игру в покер. Что для это нужно?

Во-первых, перейти по ссылке выше.

Во-вторых, пройти мини-курс обучение на сайте.

В-третьих, пройти небольшой тест. Этот пункт обязателен. Без него 50 долларов не получите.

В-четвертых, выбрать покер-рум, на котором вы будете играть в покер.

В-пятых, зарегистрироваться на этом покер-руме от Pokerstrategy.

В чем выгода Покерстрэтэджи. Они надеются, что вы будете долго играть в покер, заплатите большую комиссию (рейк) покер-руму, а часть от рейка получит Pokerstrategy.

Важное уточнение. Вывести 50 долларов вы сразу не сможете. Деньги будут вам даны для игры, чтобы их вывести вам придется сыграть определенное количество игр.

Удачи!

Мы поздравляем всех с наступающим Новым годом! Желаем отличного финансового результата в 2013 года! Пусть ваши доходы планомерно растут, а финансовые кризисы обходят стороной!

Пусть здоровье у вас будет железное, а друзья - золотые!

Вероятность увидеть до конца года доллар дороже 31 рубля минимальна. Курс доллара к рублю вышел из старого бокового канала, и сейчас уровень сопротивления находится на отметке 30.9. Пробить этот уровень без новостных потрясений будет сложно, особенно учитывая, что многие уже начали праздновать Рождество и Новый год.

Официальный курс доллара на завтра - 30.80. Вероятно, так много доллар уже стоить в этом году не будет. Во второй половине дня доллар на бирже обвалился до 30.57.

Упало и евро. Официальный курс евро на завтра - 40.63. На бирже евро можно купить уже за 40.40.

Сбербанк вошел в долю в ЯндексДеньги. Крупнейший банк страны купил 75 % в уставном капитале небанковской кредитной организации, которая является дочкой ООО Яндекс.Деньги. Блокирующий пакет компании (25 % плюс 1 рубль) остался за прежним ее единоличным владельцем. Сумма сделки - 60 млн долларов США. Представители компаний, ставших партнерами, заверяют, что благодаря слиянию их возможностей пользователей Яндекс.Денег ждет расширение функционала. Пользователи в числе прочего сочли желательной такую возможность, как отмена или снижение комиссии за снятие с карты Яндекс.Деньги наличных в банкоматах Сбербанка.

Названная карта платежной системы MasterCard выпускается банком Тинькофф. Кредитные системы. 3 % +15 рублей.  - такова комиссия за названную операцию, которую взымают сами Яндекс.Деньги. Кроме того владелец счета зачастую платит еще комиссии банков. Будь я держателем такой карты, то считала бы маловероятным отмену комиссионных, так как представители Сбербанка особо отмечали, что покупают “самостоятельный прибыльный бизнес”, чья прибыль формируется во многом за счет комиссий.

Снятие наличных с пластиковой карты Яндекс.Деньги - это операция, которая доступна только идентифицированным пользователям системы. В противном случае путь к банкоматам для вас закрыт. А пользователи, прошедшие идентификацию, не могут пополнить свой электронный Яндекс кошелек в салонах “Евросеть”, где комиссия составляет 0%. Пополнение через банкоматы Сбербанка сегодня платное.

Привязать к Яндекс кошельку можно карты банка Открытие и Альфа-Банка. За вывод денег на них система берет уже знакомые нам 3 % + 15 рублей. Словом, интересно будет узнать об идеях, осуществление которых порадует пользователей Яндекс.Денег и не отразится негативно на финансовых показателях ныне прибыльного бизнеса.