Меньше чем через месяц финиширует акция Сбербанка “888″. Это ипотека на ковостройку в рублях под 8 % годовых. Прочие параметры кредита - срок 8 лет, первоначальный взнос - 50 % от стоимости покупки. В течение последнего месяца банки активизировали работу по улучшению условий ипотечных жлищных кредитов. Так, например, Райффайзенбанк отменил комиссию за выдачу по последнему из кредитов, где она действовала, - ипотеке на любые цели под залог имеющегося жилья. Однако и сегодня в части процентной ставки “Три восьмерки” Сбербанка - это лучшее предложение на рынке.

Мы сравнили размер переплаты по займу в рамках этой программы и одному из продуктов МДМ Банка. Это кредит “Новостройка”. Ставка по нему при равном размере первоначального взноса после регистрации прав собственности - 10,5 % годовых. Срок ипотеки здесь не имеет значения. Наши расчеты исходят из условия приобретения в кредит достороенного объекта недвижимости, так как размер ставки по ипотеке от МДМ Банка до регистрации прав собственности - от 15 % до 15,5 %.

Получить ипотеку на новостройку на наших условиях в банке ВТБ 24 можно под ставку 13,25 % годовых. Такая величина будет действовать при выборе варианта с фиксированной ставкой после регистрации прав собственности. Нижняя граница ставки по продукту - 10 % годовых. Исходя из нее будет считаться удорожание заемных средств при ипотеке на 7 лет и размере собственных средств 60 % от стоимости квартиры.

При условии, что вы делаете первый взнос в размере 50 %, стоимость квартиры за 8 лет дорожает на 17,9 %, если вы берете ипотеку в Сбербанке, на 24,1 % - в МДМ Банке, на 31,3 % - в ВТБ 24.>

Купить квартиру в столице без ипотеки под силу не каждому. Стоимость квадратного метра в Москве на вторичном рынке превышает 160 тысяч рублей, чтобы купить двухкомнатную квартиру площадью в 60 квадратов, нужно почти 10 млн рублей. Где их взять? У банков.

При выборе ипотеки один из самых важных моментов - процентная ставка. Понятно, что чем ниже, тем лучше, но вот насколько?

Мы провели расчеты переплаты (проценты по кредиту) для разных процентных ставок. Базовые условия одинаковые:
- срок ипотеки - 20 лет,
- сумма кредита - 6 млн рублей.

График переплаты по кредиту в зависимости от процентной ставки

расчеты citizensbankdelphos.com, в тыс. рублей

При ставке в 14 % переплата составляет 11.9 млн рублей, то есть за 20 лет вы выплатите в виде проценточ почти 12 млн. При ставке в 13.5 % - переплата на пол-миллиона меньше. Получается, что 1 % стоит примерно 1 миллион рублей.

А что если уменьшить срок с 20 лет до 15? Опять же мы посчитали переплату, взяв базовые условия:
- сумма кредита - все те же 6 млн рублей,
- процентная ставка - 13 % годовых.

График переплаты по кредиту в зависимости от срока кредита

расчеты citizensbankdelphos.com, в тыс. рублей

Уменьшение срока кредита с 20 до 19 лет позволит вам сэкономить 661 тысячу рублей (размер ежемесячного взноса при этом возрастет на 800 рублей). Сократив срок ипотеки с 20 до 15 лет, вы сбережете 3.2 млн рублей (правда, каждый месяц вам надо будет платить почти на 6 тысяч больше). Так что, если позволяют возможности, сокращайте срок кредита.

ЮниКредит Банк запустил программу рефинансирования ипотечных кредитов. Занять здесь для возврата кредита в другом банке можно при условии, что ипотека была получена для покупки только что отстроенного объекта, из вторых рук или для возведения жилого дома. Максимальный срок - 30 лет. Верхняя граница суммы - 15 000 000, 500 000 долларов США или 330 000 евро.

По комбинированной, фиксированной и плавающей ставке - такие ЮниКредит Банк предлагает варианты начисления процентов за пользование займом. Размер фиксированной зависит от срока кредита. При максимальном сегодня в рублях применяется 12, 5 % годовых. В прошлом году более 90 % выданных в России ипотечных жилищных кредитов предосталялись в рублях.  Средневзвешенная ставка по ним упала в течение 2010 года с 14 % до 13 % годовых. Однако и сегодня по моим параметрам Альфа-Банк, к примеру, предлагает рублевую ипотеку под ставку 14,25 %.

Альфа-Банк оснастил ряд своих банкоматов функцией Visa Money Transfer. Речь идет о возможности совершать через эти устройства переводы с карты на карту, если они обе платежной системы Visa. Для проведения операции клиенту достаточно знать только номер инструмента адресата перевода. Больше 300 банкоматов в различных регионах присутствия уже предоставляют желающим новые возможности. Услуга доступна как для владельцам пластика, эмитированного самим Альфа-Банком, так и сторонними кредитными организациями. В последнем случае верхняя граница суммы перевода - 15 000 рублей. 1, 5% (минимум - 50 рублей) - таков размер комиссии, взимаемой банком в обоих случаях.

Перевод денег недоступен владельцу карты, выпущенной иностранной финансовой структурой. Российский рубль - единственная валюта для переводов. С заявлением о приобретении банкоматами “навыков” перевода с картсчета на картсчет вне зависимости от принадлежности пластика в октябре выступил Русский Стандарт. 8 месяцев понадобилось Альфа-Банку, чтобы прийти к выводу о целесообразности таких “навыков” и оснастить схожими функциями свои устройства. Через них держатели “неродных” карт также могут пополнить собственный картсчет. Комиссия за эту услугу составляет 1 % (минимум 99 рублей).

Нельзя пополнять и снимать деньги со счета - это “Сохраняй”; можно пополнять - это “Пополняй”; можно пополнять и частично снимать средства - это “Управляй”. Таковы краткие характеристики трех новых вкладов Сбербанка. Это обновленная линейка депозитов с говорящими названиями заменит 5 ранее действовавших. “Свежие” продукты отличает простота и универсализм. При досрочном расторжении договора с банком клиент теряет свой процентный доход не полностью, а частично. Его прибыль будет считаться по ставке, равной 2/3 от первоначальной. Это условие распространяется на всех клиентов вне зависимости от того, какой депозит из трех предложенных он выбрал. Это один из примеров универсальных условий новой линейки.

Еще одно - проценты по “Сохраняй”, “Пополняй” и “Управляй” начисляются ежемесячно и доступны вкладчику. Если же тот не воспользуется свой прибылью за названный временной отрезок, то банк их капитализирует. Что касается срока договора о вкладе, то клиенту доступен выбор от 1 месяца до 3 лет по “Сохраняй” и от 3-х месяцев до 2 лет по остальным. Введены две новые градации в суммовом диапазоне от 100 000 рублей до 1 млн рублей. При этом размеры ставок в уелом по линейке не изменились - в рублях максимальная величина - 6 % годовых.

Доход клиента исходя из такой ставки будет считаться по вкладу “Сохраняй” при трехлетнем сроке и сумме в 2 000 000 рублей. За 5 истекших с начала года месяцев при регулярной капитализации процентов реальная ставка доходности была бы 2,52 %. Что фактически не отличается от той, по которой считают сегодня прибыль клиенты, принесшие в начале 2011 года деньги в паевые инвестиционные фонды УК Сбербанка. Лучший из здешний фондов на сегодня Сбербанк -Фонд облигаций. Его результат за период - 2,55 % со знаком плюс. Картина доходности остальных двух ПИФ-ов более грустная: Сбербанк-Фонд Сбалансированный прибавил в весе 1,79 %, Сбербанк-Фонд Акций - 0,29 %.

График доходности депозита “Сохраняй”, ПИФов Сбербанка и Тройки Диалог

Услугу Время в подарок клиенты банка Уралсиб теперь могут подключить самостоятельно. Здесь реализовали доступ к ней для держателей пластика через банкомат. Полпроцента от трат клиента по карте возвращается на счет мобильного телефона - суть услуги. Порядок подключения таков. Управление картой - Время в подарок - Подключить услугу. Эти пункты следует последовательно выбирать в списке операций в меню банкомата. До этого - вставить карту и ввести PIN-код. Сменить номер телефона, на который будет начисляться бонус, тоже стало можно без визита в офис.

Услуга Время в подарок стала постоянной в сентябре прошлого года. Тогда же мы считали, каков будет размер ежемесячного бонуса клиента, если его расходы по классической карте составляют 3 500 рублей. Эта сумма тогда составила немногим больше 6 рублей. С февраля текущего года дебетовые классические карты банк эмитирует сроком на 3 года. В связи с чем размер с названной суммы расходов клиента составит 8 рублей 84 копейки.

17 рублей 50 копеек - это половина процента от означенной суммы. За вычетом налога на доходы физических лиц бонус составит все те же 15 рублей 23 копеек. Только теперь стоимость подключения (50 рублей) делим на 36 месяцев вместо 12. Частное вычтем из 15 рублей 23 копеек. И от результата отнимем еще 5 рублей - таков размер ежемесячной комиссии за пользование Временем в подарок. Таким образом, размер “чистого” подарка с наших денег - 8 рублей 84 копейки. Екатеринбуржцев новые подсчеты не касаются - для них классческие карты по-прежнему выпускают сроком на 1 год.

Новый калькулятор реализован на сайте банка ВТБ 24. Это сервис, позволяющий клиенту рассчитать финансовый результат вложений в обезличенные драгоценные металлы. Золото, серебро, платина или палладий - операции с этими обезличенными металлами отражает банк на соответствующий счетах клиентов. Так называемое “лицо” есть у металлических слитков - производитель, проба, серийный номер… Купленный слиток можно получить в кассе, подержать  в руках, унести домой, подарить, сдать в банк на хранение… В таком виде - виде слитков - ВТБ 24 драгоценные металлы не продает.

В случае с Банком ВТБ 24 речь не идет о физической поставке металла, фактически здесь лишь ведут учет его держателей. За сколько граммов клиент внес средства, когда, по какой цене - эта информация хранится банком. Для того, чтобы калькулятор рассчитал персональный финансовый результат металлических инвестиций на текущую дату, клиенту нужно ввести в соответствующие разделы ответы на два первых вопроса. Сервис выделит отрезок инвестирования на графике движения цен и покажет прибыль или убыток за интересующий период. На нашем сайте можно посмотреть цены на металлы, установленные ЦБ РФ. На сайте ВТБ 24 добавлены курсы покупки-продажи драгоценных металлов банком.

Можно больше не ломать голову над тем, карту с бонусным приложением какой авиакомпании выбрать. Потому что Банк Авангард выпускает кредитки, бонусами с картсчета которой можно оплатить авиаперелет любой компании в любом направлении. Это продукты класса премиум - World MasterCard Airbonus и World MasterCard Airbonus Premium. За каждые 30 рублей, потраченные по карте, держателю начисляется 1 или 1,5 мили в зависимости от категории его пластика. Накопленными бонусами затем можно будет оплатить билет на желаемый рейс через интернет-банк Авангарда. Сама эта операция тоже в числе тех, за которые начисляются мили.

Срок действия карт 3 года. 1 000 рублей или 40 долларов США/евро - такова стоимость годового обслуживания World MasterCard Airbonus, цена услуги по карте World MasterCard Airbonus Premium- 5 500 рублей или 200 долларов США/евро. Держатели обеих бесплатно получают доступ к интернет-банку и медицинскую страховку для выезжающих за рубеж с покрытием до 60 000 евро. Владельцы последней - карты IAPA и Priority Pass. Дифференцированная процентная ставка -  одна из особенностей кредиток Банка Авангард. Так, при рублевом картсчете может применяться ставка от 15 % до 24 % годовых. Ее размер зависит от скорости погашения кредита.

Серебро было долгое время фаворитом среди драгоценных металлов. В результате объемы торгов по серебру существенно выросли. Металл притянул к себе трейдеров.

А это продолжение. Вы могли купить серебро в конце апреля, ожидая, что этот металл будет и дальше расти. Но началось сильнейшее падение. Сперва трейдеры закрывали длинные позиции, то есть, попросту говоря, фиксировали прибыль. Затем начали открывать короткие позиции, то есть продавать фьючерс на серебро, не имея его в активах (одалживая его у брокера). Цена пошла вниз. Стали срабатывать “стоп-лоссы”. Продавать стали и те, кто не успел продать выше $ 45. Затем цена свалилась ниже $ 40. Сегодня же серебро опустилось ниже $ 35.

Пора покупать? С точки зрения технического анализа, ответ однозначный - нет. Падение еще не закончилось. Серебро может пойти ниже. Но почему? Ведь еще несколько дней назад серебро стоило почти $ 50. Потому что тренд поменялся. Кстати год назад серебро стоило меньше $ 20 за унцию.

Как устанавливаются цены на серебро в России?

Очень просто. ЦБ РФ смотрит цену на фьючерс на серебро, переводит цены в рубли по своему курсу и выводит цену за грамм. Чему равна тройская унция? 31.1 грамму. То есть берем условно говоря 35 долларов США умножаем на 27.27 (а лучше на 27.41, потому что доллар подрос по отношению к рублю) и делим на 31.1. Получаем 30.85. То есть завтра ЦБ РФ понизит учетную цену серебра с 35.31 до примерно 30.85.
Примечание:
длинные позиции (лонг) - покупка актива,
короткие позиции (шорт) - продажа актива без покрытия,
стоп-лосс - приказ закрыть позицию при достижении определенной цены.

Центробанк России объявил о повышении процентных ставок с 3 мая. Ставка рефинансирования подрастет с 8 % до 8.25 %.

Валютный рынок сразу отреагировал на это заявление. Укрепление рубля продолжилось. По данным на 13.20 мск доллар США падает по отношению к рублю на 0.9 %, евро - на 0.5 %.

К текущей минуте доллар США торгуется ниже 27.30. Стоит ждать, что доллар опустится до 27 рублей?

С одной стороны этому способствуют высокие цены на нефть. Brent торгуется по 125 долларов за баррель.

С другой стороны у России сейчас дефицитный бюджет, и крепкий рубль не на руку руководству государства.

Мы не будем пересматривать свои прогнозы по курсу валют. Так же мы в ближайшее время не ждем снижения доллара ниже отметки в 27 рублей.

Альфа-Банк эмитирует новые кобрендовые карты: Перекресток — MasterCard — Альфа-Банк и Волшебная карта — VISA — Альфа-Банк. В совместных продуктах функционал банковского пластика скрещен с набором возможностей программ лояльности двух крупных торговых сетей. Получение бонусов за покупки в “своей” сети и последующий их обмен на скидки здесь же - вот суть последних. Теперь бонусы участникам программ доступны и при оплате товаров и услуг в сторонних торгово-сервисных предприятиях.

За каждые 10 рублей, потраченные по карте в любой стране мира, ее держателю начисляют 1 балл в программе лояльности. Обратный курс “обмена” - за каждые 10 накопленных баллов - скидка в Перекрестке или Карусели 1 рубль. То есть за каждые 100 рублей, потраченные с пластика на стороне, здесь держатель получит скидку в 1 рубль. Эти бонусы будут суммироваться с теми, что начислят владельцам новых кобрендовых карт в точках, относящихся к сетям Перекресток или Карусель. Москва, Санкт-Петербург, Самара и Нижний Новгород - в этих городах уже сегодня заявления на выпуск карт Перекресток — MasterCard — Альфа-Банк и Волшебная карта — VISA — Альфа-Банк принимают в магазинах-участниках проекта. В остальных регионах пока для этого необходимо обратиться в отделения Альфа-Банка.

Держатель этого пластика получит 30-ти процентную скидку в пражском хостеле Hostel Spus Ladvi, сможет оплатить им поездку в метро и предъявить как международное студенческое удостоверение. Это карта “Айс” Банка Москвы. Она - совместный продукт крединой организации и интеранциональной студенческой ассоциации ISIC. Члены последней получают привилегии и скидки по всему миру. Заявление на выпуск “Айс” могут подать студенты всех вузов столицы и Московской области. Карта выдается по двум документам - паспорту и студенческому билету. Обновленная система дистанционного обслуживания - web-банкинг - доступна держателю карты бесплатно.

Привычку занимать - весьма полезную для банка в перспективе  - нужно формировать в потребителе с младых ногтей. Поэтому кобренд “Айс” с транспортным приложением - это дисконтная и кредитная карта одновременно. Кредитный лимит по ней - 10 000 рублей.  Процентная ставка - 25 % годовых. Стоимость годового обслуживания - 828 рублей. Получается, что за обслуживание клиент платит больше 8 % от суммы лимита. С другой стороны, условиями предусмотрен льготный период до 50 дней, так что у владельца есть возможность гасить займ до момента, с которого банк начнет взимать проценты за пользование своими деньгами.