Самую высокую доходность среди ПИФов и ОФБУ согласно рейтинга от yarovoiy.com за десять месяцев текущего года показал фонд Финансист УК БФА (ранее ПСБ). За истекший период Финансист вырос на 0, 7 %. Результат этого облигационного фонда по итогам 2005 года - 14,3 % со знаком плюс, годом ранее рост составил 18,8 %.

В 2006 и 2007 годах этот показатель оставался ниже средних значений доходности облигационных фондов. Так, в 2006 году Финансист вырос на 7,9 % при средней доходности 10,8 %. В прошлом году его рост составил 4,7 %, тогда как в среднем облигационные фонды выросли на 7,7 %. Однако составители не исключили Финансист из числа наиболее интересных. Выбор продуктов, по их словам, делался на основании наличия истории и реальных, а не мыльных результатов.

Сегодня Финансит - единственный из общего числа фондов, отобранных yarovoiy.com, чья доходность за 10 месяцев на положительной территории. На втором месте - фонд Ренессанас-облигации (УК Ренессанс Капитал). Управляющему удалось потерять всего 8, 7 %. Картина в общем - крайне неприятна для глаз инвестора. Одиннадцать из двенадцати наблюдаемых фондов потеряли более 50 %. Стоит правда, отметить, что индекс ММВБ за 10 месяцев упал на 61,3 %, падение индекса РТС составило 66,2 %, а S&P 500 потерял 29, 7 %.

МДМ-Банк, Райффайзенбанк и Сбербанк стали участниками соглашения по минимизации рисков при сделках на межбанковским рынке. Согласно документу, подписанному вчера, Центробанк берет на себя роль страховщика в подобных сделках и будет частично компенсировать убытки вышеперечисленных кредитных организаций в случае отзыва лицензии у контрагентов.

Компенсационные депозиты будет размещены Банком России в кредитных организациях-участниках соглашения. Деньги с них будут списываться при наступлении “страхового случая”, то есть отзыве лицензии на осуществление банковских опреций у заемщика. Таким образом государство пытается снять нпряжение на рынке межбанковского кредитования.

Банк России направил предложения о заключении подобных соглашений также ОАО Банк ВТБ, “Газпромбанк” (Открытое акционерное общество), ОАО АКБ “РОСБАНК”, ЗАО ЮниКредит Банк, ОАО “Банк Москвы”, ОАО “Россельхозбанк”, ОАО “АЛЬФА-БАНК”.

Финансовая корпорация Открытие купит 100 процентов акций “Русского банка развития”.

В структуру ФК “ОТКРЫТИЕ” входят: “Брокерский дом “ОТКРЫТИЕ”, управляющая компания “ОТКРЫТИЕ”, “ОТКРЫТИЕ – корпоративные финансы”, Otkritie International Investment Management Ltd., Otkritie Securities Limited, Otkritie Finance (Cyprus) Limited, банк “ОТКРЫТИЕ”.

“Русский банк развития”, по данным на 1 октября, входил в топ-40 банков России по объему депозитов физических лиц резидентов. На 1 октября физические лица (резиденты) держали на депозитах в РБР 16.2 млрд рублей. За сентябрь из “Русского банка развития” “утек” 881 млн рублей. Вероятно, в октябре ситуация ухудшилась.

Объем депозитов физических лиц в банке “Открытие” на 1 октября был меньше 100 млн рублей.

Почти 14 млрд рублей - такая сумма прибавилась за сентябрь на депозитах физических лиц-резидентов в банке ВТБ 24. Прирост в процентном выражении составил 7,1. Сумма вкладов в Сбербанке за сентябрь пополнились почти на 21 млрд рублей, однако ее изменение в процентах - всего плюс 0,8.

Две крупнейших по этому показателю кредитных организации России - Сбербанк и ВТБ 24 -сохранили позиции соответственно на первом и втором местах “депозитного” рейтинга. По данным на 1 октября, на сбербанковских депозитах россияне хранили 2 676 633 млн рублей, линейка вкладов ВТБ 24 привлекла обладателей 208 131 млн рублей.

В топ-30 насчитывается всего 9 банков, где показатель изменения средств во вкладах населения со знаком плюс. Принесли денег больше, чем унесли из них, в два вышеупомянутых банка, Банк Москвы, Газпромбанк, Банк Санкт-Петербург, Бинбанк, НОМОС-БАНК, КБ Восточный, Россельхозбанк. Прибавление средств во вкладах населения в последнем составило 8,2 %. С двенадцатого места депозитного рейтинга, соcтавленнного по данным на 1 сентября, Россельхозбанк поднялся на одиннадцатое.

Несмотря на изменения сумм, “новенький” в топ-30 всего один - КБ Восточный. Далеко за пределами тридцатки оказался Дойче Банк. Подобно Россельхозбанку, некоторые из крупнейших банков по числу депозитов населения, совершили движения внутри топ-30 рейтинга. Так, Ханты-Мансийский Банк, хоть и потерял 61 млн рублей, переместился с тридцатого места на двадцать седьмое. Один из бесспорных “лидеров” сентября по оттоку средств населения во вкладах - Росбанк. Его результат - 15 206 млн рублей со знаком минус, однако он остался на четвертом месте “депозитного” рейтинга, как и месяц назад.

Банк ВЕФК вновь своевременно обслуживает своих клиентов-юридических лиц. Сообщение об этом появилось вчера на сайте Восточно-европейской финансовой корпорации, в состав которой входит банк. Перечисление платежей, не проведенных ранее, началось 2 дня назад. В ближайшее время задолженность, образовавшаяся в этой части банковских услуг, будет устранена полностью. Банк принес свои извинения за временные задержки в исполнении операций своих клиентов.

Помощь в разрешении возникших проблем с ликвидностью ВЕФКу оказывают Центральный Банк РФ и Агентство по страхованию вкладов. С соответствующей просьбой в текущем месяце сюда обратились Совет директоров и акционеры. На цели про стабилизации ситуации Центробанком был выделен кредит Агентству по страхованию вкладов, которое сейчас выполняет функции временной администрации по управлению корпорацией. Лицензия у банка не отозвана и не введены никакие ограничения на банковскую деятельность.

Кроме банка ВЕФК в состав Восточно-европейской финансовой корпорации входит еще восемь кредитных организаций, действующий на территории России: ОАО “Инкасбанк”, ОАО КБ “Петро-Аэро-Банк”, ОАО “Русский торгово-промышленный банк”, ОАО “Выборг-банк”, ОАО “Уральский трастовый банк”, ЗАО “Банк ВЕФК-Урал”, ЗАО “Банк ВЕФК-Сибирь”. В июне прошлого года сообщалось, что Восточно-европейская финансовая корпорация выступила учредителем банка (АО “Банк ВЕФК-Баня Лука”) в столице Республики Сербской – городе Баня Лука. Это был первый банк на территории бывшей Югославии с участием российского капитала. По состоянию на 1 сентября 2008 года суммарный объем чистых активов банков корпорации составил 138,7 млрд рублей, этот показатель вырос с начала года на 47,5 %.

Отличительной особенностью банка ВЕФК являются услуги частным лицам в Санкт-Петербурге и области, в предоставлении которых он участвует совместно с пенсионной и почтовой службами. По предварительным данным, в банке ВЕФК размещены вклады населения на сумму около 21 млрд рублей.

Сегодня к вкладчикам Юнитбанка могли вернуться их деньги. Приступить к выплатам компенсаций владельцам банковских депозитов в Юнитбанке 28 октября должно было Агентство по страхованию вкладов. Об этом сообщает Интерфакс. Напомним, лицензия на осуществление банковских операций у самарского банка было отозвана 15 октября. Прием заявлений на выплату страхового возмещения по вкладам в Юнитбанке можно подать до 28 апреля 2009 года, говорится в сообщении Интерфакса.

На территории Самарской области по состоянию на 1 июля 2008 года “депозитные” услуги населению предоставляли 20 банков. Общее число застрахованных счетов в регионе равнялось 2 048 197, на них было размещено 58 812 млн рублей. Средний размер застрахованного вклада в области равнялся 28,71 тыс рублей. Для сравнения - в Челябинской области на 1 июля 2008 года работало 11 банков, общее количество застрахованных счетов в них составляло 2 100 431. Однако если счетов южноуральцами было открыто больше, чем жителями Самарской области, то денег на них размещалось существенно меньше - 38 364 млн рублей. Средний размер застрахованного вклада в Челябинской области равнялся 18,26 тыс рублей. Данные опубликованы Агентством по страхованию вкладов, статистика на более позднюю дату на сайте организации отсутствует.

Человек мыслит ассоциативно. Вот, например, читаешь на сайте premierfunds.ru “В текущих рыночных условиях - самые доходные инвестиционные фонды в России «Премьер» снижающегося рынка под управлением КБ «Юниаструм Банк» (ООО)”, а вспоминается сказка о том, как мужик и медведь огородничали. Совместно культуры разные выращивали, а потом делили по-честному: одному вершки, а другому корешки. Медведь впросак все время попадал из-за недостатка информации о том, что выросло.

Рост - результат, ради которого затеваются и ОФБУ. Рынок в 2007 году рос - росла и стоимость паев. По итогам года на официальном сайте Юниаструма появилась заметка, где результаты управляющих за отчетный период были названы штурмом рейтингов доходности. Тогда мы обратили внимание инвесторов на то, что последние 10 мест рейтингаinvestfunds.ru по доходности принадлежат фондам того же Юниаструм Банка. Но о таких вещах не вспоминают в имиджеформирующих материалах, верно? Тогда же мы обратили внимание на исчезновение из списков живых таких фондов активного управления, как Уолл Стрит квантовый и Уолл Стрит агрессивный, показавших за 2006 год доходность -70,8% и -21,4 % соответственно. Однако рост тех ИНДЕКСНЫХ фондов, что штурмовали вершины рейтингов, впечатлял безоговорочно. По числу привленченных в ОФБУ средств Юниаструм Банк занял по итогам года первое место в рейтинге investfunds.ru.

2008 год проходит совсем не под знаком роста. 29 августа объем привлеченных с начала года в ОФБУ Юниаструм Банка средств достиг почти 93 миллиона рублей со знаком минус. За сентябрь результат - 62 миллиона рублей. По данным на 18 октября потери 12 фондов из с начала работы составляли более 90 % от стоимости пая. Казалось бы, слово рост забыто. Не тут-то было!

24 октября выясняется, что самые доходные фонды в России в текущей ситуации - фонды Премьер снижающегося рынка под управлением КБ Юниаструм Банк. “Так, доходность фонда Премьер развивающихся стран «снижающегося рынка» с начала октября 2008, на фоне падения базового бенчмарка уже составила + 66,8%, с начала работы фонда (июнь 2008 года) + 105,4%. Именно этот фонд стал самым доходным инвестиционным фондом в России по итогам сентября в рэнкинге доходности Investfunds.ru (+18,1%)”. Де-жавю: индексные фонды Юниаструм Банка вновь идут на штурм!

Теперь растут инверсные фонды, то есть те, которые должны зарабатывать на падении. Дата основания этих ОФБУ - 2 июня. С того момента самый доходный по итогам сентября российский фонд вырос аж на 196,3%! Для сравнения: лучший по доходности за период с 29.12.2007 по 30.09.2008 г.г. Хедж-фонд от банка Славянский кредит показал рост 24,81 %. Может, меры, предпринимаемые для штурмов рейтингов доходности, плохо сказываются на последующей урожайности?

Национальный резервный банк приобрел за символическую плату контрольный пакет акций банка Российский капитал. Деньги клиентов последнего были заблокировны в результате трудностей, испытываемых банком с ликвидностью. Такие выводы можно сделать на основании обращения руководства участников сделки. Оно содержит заверения клиентов в полной сохранности их средств в кредитной организации и скорой стабилизации положения. Процесс стабилизации пройдет без изменений в действующих договорах и порядке банковского обслуживания, заверяют своих клиентов Председатель Совета Национального резервного банка ЮА. Кудимов и Председатель Совета директоров банка Российский капитал А.М. Иващенко.

Покупатель - Национальный резервный банк - входит в состав холдинга Национальная резервная корпорация. Холдинг аккумулирует более 100 различных компаний самых разных отраслей. Так, ему принадлежит 30% акций Аэрофлот – Российские Авиалинии. Активы холдинга составляют более 5 млрд долларов США.Собственный капитал банка оценивается в сумму около 25 млрд рублей.

Приобетение - банк Российский капитал - имеет 14 филиалов, 43 дополнительных офиса и 7 операционных касс вне кассового узла, собственный капитал банка равнялся по состоянию на 1 января 2008 года 3 565 млн рублей. За четвертый квартал 2007 года в сравнении с аналогичным периодом 2006 года отмечался рост количества клиентов банка на 20% и рост ссудного портфеля на 72%, что обеспечивало рост полученных процентов и аналогичных доходов на 42%, а также прочих операционных доходов на 92%.На 1 сентября 2008 года в Российском капитале физические лица хранили 6,3 млрд рублей в виде депозитов. У банка-приобретателя было депозитов физических лиц на 5, 4 млрд рублей.

Интересно, что в 2006 году банк Российский капитал приобретал 86,46 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью Великолукские ткани. Цель инвестиций была определена как получение прибыли в результате дальнейшей перепродажи.

Банковские и финансовые форумы запестрели сообщениями клиентов СКБ-банка. Тон - возмущенный. Предмет возмущения - повышение процентных ставок по выданным ранее ипотечным кредитам до 16,75%. Клиентам предлагают подписать дополнительное соглашение, в котором оговаривается повышение ставки. Заемщики, заключившие с банком в прошлом году договора со ставкой 12,25 % годовых, выражают свое несогласие подписывать подобные соглашения.

На сайте СКБ-банка информация о предпринятых шагах по такому увеличению доходности своего кредитного портфеля отсутствует. Ставка 16,75 % годовых вне зависимости от срока ипотечного кредитования и прочих условий договора подается как единственно возможная. Предыстория, где можно посмотреть, когда и с каких величин поднялась ставка до ныне действующей, отсутствует. Например, на сайте ВТБ24 подобная информация публикуется.

Осенью прошлого года в связи с кризисом неплатежей на американском рынке ипотечного кредитования на вопросы СМИ отвечала Анна Самуилова, директор Департамента ипотечного кредитования СКБ-банка. “Ситуация на мировом финансовом рынке, связанная с “кризисом неплатежей” по ипотечным кредитам в США, никак не отразилась на работе СКБ-банка в сфере ипотечного кредитования. Напомню, что СКБ-банк работает по программе федерального агентства ипотечного жилищного кредитования. Выдавая кредит, мы затем его рефинансируем через АИЖК - то есть, по сути, пользуемся для выдачи кредита средствами бюджета. В планах федерального агентства - снизить ставку по ипотечному кредиту до 10% годовых к 2008 году, и до 8% - к 2010 году. О пересмотре этих планов речи не идет, и, судя по укреплению отечественной экономики, они будут реализованы”.

20 октября 2008 года, когда о реализации этих планов все забыли, СКБ-банк получает на первом аукционе по предоставлению Банком России кредитов без обеспечения займ на сумму в 4,3 млрд рублей. Тем же, кто брал ипотеку вчера под пять, а сегодня должен платить как под восемь, перекредитоваться будет трудно. СЕГОДНЯШНЯЯ ипотека, как и сегодняшние раки, действительно дороже, чем вчера

Более 3 трлн рублей - такая сумма по состоянию на 1 октября находилась на счетах физических лиц в Сбербанке. Она увеличилась за 9 месяцев текущего года на 346, 6 млрд рублей. Данные по вкладам физических лиц-резидентов по состоянию на 1 сентября мы публиковали вчера. Сегодня сентябрьские цифры тоже открыты: до сведения общественности доведены результаты финансовой деятельности Сбербанка за 9 месяцев по российским стандартам бухучета. Прирост средств на счетах физических лиц за сентябрь составил 15,6 млрд. рублей, что на 62,5 % меньше, чем в августе.

Снижение активности частных клиентов по пополнению счетов проходило в сентябре на фоне повышения интереса к Сбербанку со стороны юридических лиц. На 108,8 млрд рублей увеличились средства на их счетах за первый осенний месяц. За август прирост этого показателя был в два раза меньше - 52,2 млрд. рублей. В целом за отчетный период средства юридических лиц возросли на 457,5 млрд рублей до 1785,3 млрд. рублей.

За 9 месяцев 2008 года отмечен прирост кредитного портфеля на 23,1%. Кредитов на МБК, частным и корпоратичным клиентам за отчетный период текущего года Сбербанк выдал на сумму 5 050,5 млрд руб. Из них займы физическим лицам - около 1,25 трлн рублей. В структуре кредитного портфеля на 1 января 2007 года займы частным клиентам составляли 23, 1 %. По состоянию на 1 октября 2008 года - 24,7 %.

По итогам 9 месяцев Сбербанк остался в плюсе от операций с ценными бумагами. По состоянию на 1 января 2007 года 77 % его портфеля составляли государственные ценные бумаги и облигации Банка России. Доля средств корпоративных облигаций и акций в общей структуре составляла 13,4 %. Как и 9 месяцев назад, Банк рассматривает эту сторону деятельности как инструмент регулирования текущей ликвидности.

Чистая прибыль кредитной организации за отчетный период составила 102,9 млрд рублей. Это на 26,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Капитал Сбербанка увеличился с начала текущего года на 15,0% за счет полученной чистой прибыли и составил 783,5 млрд. рублей. Темпы роста капитала в текущем году несопоставимы с прошлогодними (за 2007 год Сбербанк продемонстрировал почти двукратное увеличение капитала), однако стоит помнить, что с 347 млрд до 681,6 млрд рублей капитал Сбербанка вырос тогда в числе прочего за счет проведенной в I квартале эмиссией обыкновенных акций, в ходе которой в капитал банка было привлечено 230,2 млрд рублей.

Курсы валют от ЦБ РФ, которые действуют с 22.10.08

Доллар США - 26.4417
наш прогноз курса доллара США на конец года - 23-23.5
Комментарий - мы повышаем свой прогноз по доллару на конец 2008 года до 26.00-26.50.
Прогноз на 2009 год - 24-24.5
Мы считаем, что в 2009 году рубль вновь начнет дорожать к основным валютам. Корзина ЦБ опустится до отметки в 30 рублей.

Евро - 35.0881
наш прогноз курса евро на конец 2008 года - 35-36
Комментарий - мы оставляем свой прогноз по евро. По нашему мнению, перед Новым годом евро будет стоить 35.5-36 рублей.
Прогноз на конец 2009 года - 37-37.5.
На наш взгляд, евро по отношению к доллару в 2009 году поднимется до отметки 1.5-1.55. Корзина ЦБ подешевеет до 30 рублей, таким образом евро по отношению к рублю будет стоить 37-37.5.

Фунт стерлингов - 45.2312
наш прогноз по фунту стерлингов на конец 2008 года - 47.5-48.5
Комментарий - фунт упал по отношению к доллару с 2.0 до 1.7. Мы понижаем свой прогноз по британской валюте до 45-45.5.
Прогноз на конец 2009 года - 42-43.
Мы считаем, что за счет роста рубля, фунт стерлингов опустится до 42-43 рублей. По отношению к доллару он будет торговаться чуть выше отметки 1.7

Японская йена - 0.261437
наш прогноз курса японской йены на конец 2008 года - 21.5-22 копейки
Комментарий - йена - одна из немногих валют, которая выросла по отношению к доллару США за последние месяцы. Как следствие, йена серьезно выросла и по отношению к рублю. Сейчас 1 японская йена стоит 26 копеек, что существенно выше нашего прогноза. До конца года, по нашему мнению, йена вырастет до 27-27.5 копеек.
Прогноз на конец 2009 года - 27-27.5 копеек.
По нашему мнению, японская йена на конец следующего года будет стоить 27-27.5 копеек. Йена примерно сохранит текущие позиции по отношению к основным валютам. Мы ждем роста йена в ближайшие несколько месяцев и последующего разворота.

С завтрашнего дня Центробанк России установил следующие курсы валют:
Доллар США - 26.4417
Евро - 35.0881
Японская йена - 0.261437
Швейцарский франк - 22.9569
Фунт стерлингов - 45.2312
Китайский юань - 3.86931