В среднем на 1-1,5 процентных пункта снизил базовые ставки по ипотечным кредитам Райффазенбанк. Эти нововведения вступили в силу вчера. С декабря прошлого года это уже второе улучшение условий займов на жилье. Тогда базовые коэффициенты были уменьшены на величину от 3 до 5 процентных пункта в зависимости от программы заимствований. Сегодня наименьшая ставка по ипотеке в Райффайзенбанке составляет 14,5 % годовых. Она применима в случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья при условии заключения договора страхования риска смерти, постоянной/полной утраты трудоспособности, а также риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество. С 17 сентября Райффайзен предоставил клиенту выбор - включать или нет эти случаи в пакеты договоров со страховщиком.

Банк также выдает займы под залог уже имеющегося в собственности жилья - на покупку недвижимости и на любые цели. В первом случае со страховкой минимальная ставка теперь 15%, во втором - 17%. Коэффициенты удорожания для клиентов, не заключающих оговоренные договоры со страховщиком, будет выше. Так, по кредитам под залог имеющегося жилья на любые цели будут начисляться проценты исходя из ставки 20 % годовых вместо 17 %.

Райффайзенбанк по состоянию на 1 декабря 2009 года занимал 5 место среди крупнейших заимодавцев частных лиц. Соответствующая составляющая его кредитного портфеля немного не дотягивала до 70 миллиардов рублей. 1 декабря 2008 года эта сумма была примерно на 24 % больше. Финансовая отчетность за 2009 год еще не готова, но принимаемые меры не противоречат предположению о пострадавшем процентном доходе.

Ипотека в рублях от  ВТБ 24 на квартиру в новостройке под ставку не от 16,6 % годовых, а от 12,6 % - таково одно из преимуществ новой специальной программы банка. Она реализуется совместно с застройщиком ЮИТ Московия. По ее условиям можно приобрести жилье в кредит в трех городах Московской области: Жуковский, Раменское, Щелково. Здесь возводятся четыре объекта, займ на квартиры в которых выдадут в числе прочего под сниженную комиссию за оформление. Специальные цены на квартиры - прочая, но немаловажная деталь совместной программы кредитора и застройщика.

По информации одного из агентств региона, стоимость двухкомнатной квартиры в Раменском в доме моложе 10 лет может варьироваться от 4 до 4,5 млн рублей. Параметры жилища такой стоимости: общая площадь - 62 м², жилая - 42 м², кухня - 11 м². Дом, который ЮИТ Московия строит в Раменском, ближе остальных объектов программы к завершению. Работы по улице Приборостроителей, д. 45 должны быть завершены в I квартале 2010 года. Условия рассрочки, предоставляемой фирмой без участия банков, предусматривают выплату всей стоимости жилья в течение одного года после его ввода в эксплуатацию. Так что тем, кто хотел бы обойтись без ссуды, предстоит в течение около 14 месяцев выплачивать примерно по 290 000 рублей. Подсчеты эти сделаны на основании предположений, что договор будет заключен в последних числах января, дом будет сдан в марте, стоимость квартиры не превысит 4 млн рублей.

Три остальных дома, где возможна покупка квартиры в кредит на специальных условиях, достроят в IV квартале 2010 года. Тут без ипотеки в распоряжении будущего квартировладельца 23 месяца, сумма ежемесячных выплат при этом составит около 174 000 рублей. Здесь мы также отодвинули срок ввода здания на конец квартала и взяли сумму 4 млн рублей в качестве стоимости двухкомнатной квартиры. Выкладки эти очень приблизительны, однако они дают представление относительно того, с чем предстоит столкнуться в случае рассрочки. Для тех же, кто может потянуть такие выплаты, ипотека от ВТБ 24 - дополнительный довод за участие в строительстве. Банк ВТБ 24 уверен в его окончании.

Связь-Банк снизил ставки по ипотеке. Соответствующие кредиты здесь выдаются в рублях на приобретение квартиры или дома с земельным участком на вторичном рынке. 30% и 40% от стоимости покупки - таков размер первоначального взноса в первом и втором случае соответственно. Возврат долга с процентами банк готов распределить на срок до 30 лет. Годовые ставки теперь по данному предложению составляют от 9,5% до 11,43%.

Для детализации - при каких конкретно условиях действует та или иная ставка - требуется обратиться к ипотечному калькулятору на сайте банка. Ибо эта информация в параметрах кредита не значится. Методом подбора данных удается выяснить, например, что в Челябинской области заемщику в возрасте 35 лет, имеющему семью из трех человек, где совокупный доход составляет 45 000 рублей, кредит в размере 840 000 рублей дадут под ставку 10,53% годовых. Прочие условия этого кредита - первоначальный взнос - 360 000 рублей, срок - 25 лет. При тех же условиях, но на срок 20 лет ставка будет 10,48 процентных пункта.

Изменение коэффициентов Связь-Банк произвел в целях повышения доступности ипотеки. В частности, здесь цитируют председателя правительства, считающего приемлемыми для данного вида кредитов ставки в пределах 10-11%. Очевидно, в тех же благородных целях на базе Связь-Банка с участием Почты России будет создан Почтовый банк. В день принятия этого решения соответствующие структуры Внешэкономбанка - главного акционера Связь-Банка вынесли положительный вердикт о предоставлении последнему субординированного кредита в размере 16 млрд рублей.

РайффайзенБанк снизил ставки по ипотечным кредитам. Уменьшение коэффициентов составило от 3 до 5 процентных пункта в зависимости от программы. Ипотека  выдается здесь в валюте РФ и наименьшая ставка теперь  равняется  15,5%. Она применима в случае покупки недвижимости на вторичном рынке при заключении договора страхования. Сегодня  в банке актуальны еще две схемы: кредит на приобретение недвижимости под залог имеющегося жилья и кредит с тем же залогом на любые цели. Наибольший коэффициент удорожания заемных средств - 21,5% действует по условиям последнего займа при отсутствии договора страхования.

Страхование, о котором идет речь, касается риска смерти, постоянной/полной утраты трудоспособности, а также риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество. С 17 сентября Райффайзен предоставил клиенту выбор - включать или нет эти случаи в пакеты договоров со страховщиком.

Последние изменения условий коснулись также размеров заимствуемых средств.  500 000 рублей  – нижняя граница по всем трем предложениям РайффазенБанка. Верхняя  - 9 000 000 и 26 000 000 в зависимости от программы. Кроме того отменен мораторий  на частичное или полное досрочное погашение,  а  максимальный срок  кредитов  в случае приобретения недвижимости  увеличен до 25 лет.  Комиссия за выдачу кредита стала меньше, уменьшен и размер доли требуемых собственных средств для первоначального взноса при покупке жилья на вторичном рынке .

Сбербанк запустил собственную программу реструктуризации ипотечных кредитов. При потере плательщиком части дохода здесь можно будет занять денег для погашения долга по ранее взятому ипотечному кредиту. Платежи за предстоящие 12 месяцев, величина просрочки сроком до 60 дней, неустойка за несвоевременное погашение и деньги для покрытия долга страховщикам, - так рассчитывается сумма нового кредита Уверенность. По его условиям в течение 12 месяцев потребуется возвращать только проценты. Процентная ставка по займу Уверенность будет равняться той, под которую взят первый кредит. Валюта ссуды - российский рубль.

Кредит Уверенность применим в случаях, которые не подпадают под действие стандартов реструктуризации соответствующего федерального агентства - АРИЖК. Одно из требований здесь касается стоимости квадратного метра жилья, приобретенного на заемные средства. Она не должна на 60% превышать среднюю рыночную стоимость этой единицы площади, зафиксированную на дату кредитного  договора Росстатом. Естественно, сравниваются цифры по региону, в котором куплено жилье. Эта норма действует с 16 ноября, ранее допустимый размер превышения цены приобретенных квадратов над стоимостью среднестатистических составлял не более 50%.

Согласно данным Центробанка, общая просроченная задолженность по ипотечным кредитам на 1 октября текущего года в рублях была 15 378,5 млн рублей, в иностранной валюте - 10 925,4 млн рублей.

Юниаструм Банк озвучил восемь возможных способов реструктуризации ипотечных кредитов. Это предложение клиентам, столкнувшимся с трудностями при выплате долга по ссуде на недвижимость. Один из вариантов реструктуризации в Юниаструм Банке - получение 12 месяцев льготных условий с возможностью оплачивать в этот период 20% от суммы последнего планового платежа. Условия передышек для заемщиков предусмотрены и другие. В частности, есть вариант, где льготы меньше в части срока, но больше в части размера. По нему можно возвращать от 5% до 20% от суммы последнего платежа в течение полугода.

Клиент подпадает под действие Программы реструктуризации, если возврат долга банку представляется проблематичным по причине потери работы, снижения уровня доходов и т.д. Убыток в размере 403 млн рублей значится в числе финансовых результатов Юниаструм Банка за III квартале текущего года. В качестве ключевой причины этого называется нарастание кризисных явлений в мировой экономике. Программа реструктуризации, вероятно, направлена на выполнение планов банка, в числе которых - достижение положительного значения рентабельности капитала. Какова бы ни была эффективность этих мер, получить масло из молока здесь пытаются за счет собственных телодвижений.

ВТБ24, например, предлагает своим заемщикам лишь участие в государственной программе реструктуризации, суть которой сводится к получению займа у Агентства по реструктуризации ипотечных кредитов для своевременных выплат по банковской ссуде. По состоянию на 13 октября в реестре объектов жилой недвижимости, выставленных на продажу несостоявшимися квартировладельцами, значилось 346 квартир. 10 ноября этот список состоял уже из 429 объектов жилой недвижимости.

Информация о продаже помещений и автотранспорта на сайте банков - это признак сегодняшнего времени. Кредиторы реализуют залоговое имущество. Так, в реестре объектов недвижимости, выставленных на продажу незадачливыми заемщиками банка ВТБ24, значатся 346 квартир. Это данные от 13 октября. Условия ипотеки для приобретения квартир из черного списка банк называет льготными. Кредит выдается на срок до 50 лет под ставку 10% годовых в любой валюте при первоначальном взносе, равном 20 % стоимости жилища. Параметры ссуды - докризисные, уверяет кредитор.

Чем плохи докризисные условия,- это суммой стоимости квартиры. В кризис цены на недвижимость падали, и потому вопрос: не дешевле ли в конечном итоге окажется купленная посредством стандартной ипотеки квартира со вторички уже по сегодняшней цене? В базе ВТБ 24 Челябинск представлен 14 вариантами жилья. Например, однокомнатная квартира общей площадью 30 м2 в панельном доме на Каслинской продается за 1 000 100 рублей.

Произведем подсчеты, сколько денег при 30%-ом взносе в результате льготного кредита на 25 лет клиент выплатит банку. Результат сравним с суммой, которая получится при стандартной ипотеке на вторичное жилье. 30% как первоначальный взнос вместо 20% в первом случае взяты для максимального приближения условий.
Итак, челябинская семья из трех человек с совокупным доходом 40 000 рублей покупает в кредит квартиру из черного списка на Каслинской. Сумма кредита - 700 070 рублей. Ставка по кредиту 10% годовых, комиссия за выдачу не взымается. Срок по такой ссуде ипотечный калькулятор определяет как 27 лет, сумма ежемесячного платежа составит 6 259,31 рубля. За означенный отрезок времени клиент выплатит банку  2 028 016,44 рублей.

В октябре средняя цена одного квадратного метра жилья в домах 97 серии составляет 32 323 рубля. Это данные одного из крупных игроков рынка недвижимости столицы Южного Урала. Таким образом, 969 690 рублей - такова сегодня цена среднестатистической челябинской квартиры площадью 30 м2. Ее решила купить семья с тем же совокупным доходом, подтвержденным справкой 2-НДФЛ. При первоначальном взносе 290 907 рублей (30%) величина заемных средств - 678 783 рублей. Процентная ставка по данной ссуде будет 15,35. За 25 лет при ежемесячном платеже 8 878,79 рублей клиент сможет вернуть долг, считает ипотечный калькулятор. Банк получит за четверть века 2 663 637 рублей. Получается, что предложение ВТБ24 ипотеке на залоговые квартиры не такое уж и плохое.

Процентная ставка по кредиту в долларах остается неизменной в течение всего срока договора, а по займу в рублях корректируется раз в полгода в зависимости от изменения курса бивалютной корзины по отношению к российской валюте. Ипотека на этих условиях - новое предложение банка Возрождение. С плавающей ставкой - таково название продукта. Из его параметров озвучены пока только базовые ставки, исходя из которых будет считаться удорожание заемных средств: в долларах США - от 13,5%, в рублях - от 18% годовых.

Если сравнивать эти значения со ставками, действующими по другим продуктам, то новый кредит не самый привлекательный в ипотечной линейке банка. По программе МегаполисРублевый минимальная применимая ставка по кредиту составляет 16,25% годовых в рублях. Ссуду в долларах США можно взять по по программе МегаполисСтандарт, где наименьшая величина ставки - 12,25% годовых. Оба Мегаполиса распространяются на случаи приобретения жилья на вторичном рынке.

Обновление ипотечной линейки произошло одновременно со снижением процентных ставок по авто- и потребительским кредитам. Уменьшение этих показателей по ряду продуктов составило 5,5 процентных пункта. Так, при покупке новой или с пробегом иномарки рублевые стоимость рублевых заимствований будет рассчитываться с учетом ставки 19,5% вместо 24% годовых. Последнее значение ранее клиент должен был увеличить на 2 процентных пункта, если имел на руках 50% от стоимости автомобиля для первоначального взноса и планировал рассчитываться с банком более полутора лет. Так как отмена этих условий не анонсировалась, забывать об увеличении новой ставки на 2% не стоит.

Работа по внесению изменений в программы розничного кредитования внесены банком Возрождение активизировать работу с клиентами в этом направлении. Однако кубышку растрясти здесь готовы в первую очередь ради уже существующих клиентов. Разогретый кредитный каравай не для чужаков.

Ипотека и автокредиты Газпромбанка с 1 октября стали дешевле. Процентные ставки по рублевым и долларовым займам на приобретение вторичного жилья стали меньше в среднем на 1%. 1% и 1,5%-2% - на столько снижены ставки по ссудам на приобретение строящегося жилья в долларах США и рублях соответственно. Конечный их размер по этим видам ипотеки зависит от ее срока. Так, в случае кредита на 15 лет для покупки недвижимости, находящейся в процессе строительства, теперь будет применима ставка 16,5% или 16%. Последнее значение вступает в силу после предоставления в банк документов о государственной регистрации залога.

Срок кредита, место его получения, новый или нет приобретается продукт автомобилестроения, - от этих факторов в Газпромбанке зависит итоговая величина процентной ставки по автокредиту. Ее размер по ссудам на новые транспортные средства с 1 октября сократился на 0,5%-1%, на подержанные - до 2%. Занять, к примеру, средства в рублях на срок от одного до трех лет для покупки автомобиля без пробега клиент регионального отделения Газпромбанка сможет под 19 % годовых, москвич - под 17,5%. Таковы условия стандартной программы кредитования Газпромбанка. Сравнение их с параметрами специальных предложений, которые разработаны совместно с автопроизводителями, не делает ставки этого типового продукта особенно привлекательными даже после снижения.

Получить скидку к процентной ставке по кредиту на жилье от 1,21% до 3,16% - таковы перспективы участников Накопительной программы ипотечного кредитования ВТБ 24. Данное предложение действует здесь с 15 сентября и рассчитано на тех, кто копит на первоначальный взнос по ипотеке. Присоединиться к новой программе можно путем открытия одного из двух новых депозитов банка: ВТБ24 - Ипотечный накопительный и ВТБ24 - Ипотечный индекс.

Оба вклада срочные и именно от сроков зависит размер последующего уменьшения процентной ставки по ипотеке. Договор можно заключить на срок от 2 до 5 лет, однако получение минимальной скидки возможно уже в случае нахождения денег на счете свыше года. Второй фактор, влияющий на величину льготной ставки - срок самого кредита.

Оба вклада рублевые. Расходные операции по ним не предусмотрены. Минимум, с которого можно начать накопления на будущие пенаты - 50 тысяч денежных единиц. Ограничения по пополнению есть только в части суммы - не менее 3 000 рублей. Окончательная величина накоплений повлияет на размеры будущего ипотечного заимствования.

Процентный доход по депозиту ВТБ24 - Ипотечный накопительный рассчитывается исходя из ставки от 8,60 % до 9,70 %. Что касается индексного вклада, то здесь прирост зависит от ставки рефинансирования. Так, в случае нахождения суммы немногим более 300 тысяч рублей на накопительном депозите свыше одного года прибыль клиента будет считаться по ставке 8,75 % годовых. При подобных же условиях доходность выбравших индексный вариант в случае сохранения ставки рефинансирования на сегодняшнем уровне - 7,75 % годовых. Тем, кто после закрытия счета не станет оформлять льготную ипотеку, банк выплатит еще 2 % годовых сверх оговоренного дохода. Правда, право на “добавку” получат лишь клиенты, средства которых находились во вкладе более одного года.

Альфа Банк (неожиданно для нас) решил понизить ставки по ипотечным кредитам. Минимальные процентные ставки в долларах теперь составляют 14.4 %, в рублях - 19.4 %. Решение, по всей видимости, было вызвано падением темпов роста кредитования населения. Если в сентябре Альфа Банк увеличил объемы кредитования населения на 3.4 млрд рублей, то в октябре - уже на 2.7 млрд рублей. Альфа Банк занимает 10 место в рейтинге банков по объему кредитования населения.

DeltaCredit снизил процентные ставки по ипотечным кредитам, выдаваемых в долларах, на 2 %. По программе DeltaСтандарт процентная ставка стала равняться 15-17 % (в зависимости от срока кредита и способа подтверждения дохода). Акция действует только в предновогодний период - с 15 по 30 декабря.

Банковские и финансовые форумы запестрели сообщениями клиентов СКБ-банка. Тон - возмущенный. Предмет возмущения - повышение процентных ставок по выданным ранее ипотечным кредитам до 16,75%. Клиентам предлагают подписать дополнительное соглашение, в котором оговаривается повышение ставки. Заемщики, заключившие с банком в прошлом году договора со ставкой 12,25 % годовых, выражают свое несогласие подписывать подобные соглашения.

На сайте СКБ-банка информация о предпринятых шагах по такому увеличению доходности своего кредитного портфеля отсутствует. Ставка 16,75 % годовых вне зависимости от срока ипотечного кредитования и прочих условий договора подается как единственно возможная. Предыстория, где можно посмотреть, когда и с каких величин поднялась ставка до ныне действующей, отсутствует. Например, на сайте ВТБ24 подобная информация публикуется.

Осенью прошлого года в связи с кризисом неплатежей на американском рынке ипотечного кредитования на вопросы СМИ отвечала Анна Самуилова, директор Департамента ипотечного кредитования СКБ-банка. “Ситуация на мировом финансовом рынке, связанная с “кризисом неплатежей” по ипотечным кредитам в США, никак не отразилась на работе СКБ-банка в сфере ипотечного кредитования. Напомню, что СКБ-банк работает по программе федерального агентства ипотечного жилищного кредитования. Выдавая кредит, мы затем его рефинансируем через АИЖК - то есть, по сути, пользуемся для выдачи кредита средствами бюджета. В планах федерального агентства - снизить ставку по ипотечному кредиту до 10% годовых к 2008 году, и до 8% - к 2010 году. О пересмотре этих планов речи не идет, и, судя по укреплению отечественной экономики, они будут реализованы”.

20 октября 2008 года, когда о реализации этих планов все забыли, СКБ-банк получает на первом аукционе по предоставлению Банком России кредитов без обеспечения займ на сумму в 4,3 млрд рублей. Тем же, кто брал ипотеку вчера под пять, а сегодня должен платить как под восемь, перекредитоваться будет трудно. СЕГОДНЯШНЯЯ ипотека, как и сегодняшние раки, действительно дороже, чем вчера