Ставка по вкладам в банках напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Сейчас она равна 17 %. Почти все ждут скорого снижения процентной ставки. Не исключено, что уже в январе Центробанк опустит ключевую ставку до 14-15 %. А значит произойдет и снижение ставок по депозитам.

Сравнение процентных ставок по рублевым вкладам в крупнейших банках России:

Банк/срок	3 месяца	6 месяцев	1 год
Сбербанк	11.5 %	11.5 %	11.5 %
ВТБ 24	15.2 %	12.9 %	13.3 %
Альфа Банк	12.1 %	16.0 %	16.1 %
Уралсиб	14.0 %	16.0 %	16.0 %
Открытие	16.5 %	16.0 %	14.5 %
Райффайзенбанк	9.1 %	12.3 %	12.7 %

Видно, что Сбербанк не стал поднимать ставки по вкладам до уровня конкурентов. У гиганта всегда были самые низкие ставки, но сейчас разница громадная. Вчера при мне в одном из региональных офисов Сбербанка пенсионеры закрывали вклад на 1 млн рублей. Хотя перед этим интересовались, можно ли получить большие проценты по вкладу.

ВТБ 24 предлагает открыть вклад “Ваш бонус” сроком до 3 месяцев с годовой ставкой 14.2-15.2 %. Это отражает ожидание банка, что в течение трех месяцев стоимость заимствования на межбанковском рынке снизится. На полгода уже максимум, который можно получить, равняется 12.9 %.
В Альфа-Банке можно получить около 16 % при открытии депозита на срок от полугода. В отличие от ВТБ 24 в Альфа-Банке опасаются ухудшения ситуации.

“Райффайзенбанк”, как и Сбербанк, не хочет привлекать средства клиентов под такие высокие проценты, которые сейчас на рынке. В австрийском банке вам предложат максимум 12.7 % при годовом вкладе. Это выше, чем в Сбербанке, но ниже чем в других банках.

Швейцарский франк в центре внимания трейдеров и аналитиков. Несколько лет назад Швейцарский Национальный Банк нерыночными методами остановил рост франка к евро, по сути, привязав его к курсу 1.2 франка за 1 евро. Но сегодня грянул гром среди ясного неба. Привязка отменена. Швейцарский франк сразу рванул вверх. Сейчас пара евро-франк торгуется по 1.04! Пара доллар-франк с 1.02 свалилась до 0.90. Уже наступила коррекция после такого бурного роста швейцарской валюты. Естественно, швейцарский франк подорожал и в российских банках. Если на завтра официальный курс ЦБ РФ франка еще “старый”, то в субботу франк будет “официально” стоить около 70 рублей.

Рубль по отношению к мировым валютам показывает, скорее, положительную динамику. Доллар торгуется по 64.79, евро - по 75.31. Объемы торгов остаются январскими.

Новость о назначении Дмитрия Тулина зампредом ЦБ РФ рынок воспринял позитивно. В банках рады, что в пару к Набиуллиной-Юдаевой добавился человек с большим опытом. Дмитрий Тулин третий раз приходит в ЦБ РФ. Тулин будет заниматься денежно-кредитной политикой вместо Ксении Юдаевой. Сама Юдаева займется стратегическими вопросами.

Купить долю в банке и обнаружить в нем большую дыру - по такой, уже привычной, схеме действовала группа ВТБ в случае с болгарским банком КТБ. Купить банк и разбогатеть - по такой схеме приходится действовать частным лицам. Джей Майзель, фотограф из Нью-Йорка, может получить более 1 000 000 долларов США за каждый год своего владения банком, точнее зданием, в котором был расположен Germania Bank. Он купил его в 1966 году за 102 000 долларов. Специалист агентства недвижимости, который вел тогда дело, говорит, что Майзель поставил свою подпись под договором с неохотой. По его словам, фотографы и художники - сложные клиенты. Они хотят владеть Тадж-Махалом, но если он продается по бросовой цене.

Сегодня, по прогнозам риэлторов, Майзель может выручить за здание около 50 000 000 долларов. Информация о том, что дом выставлен на продажу, появилась в конце 2014 года. Дом Майзеля - шестиэтажное здание - был построен в в конце XIX века. На площади 3241 м2 разместились 72 комнаты, большая часть используется как галерея, где владелец дома выставляет свои фото. На верхние этажи и крышу с мини-огородом можно подняться на винтажном лифте. Винтажные вещички и мебель, впрочем, можно обнаружить чуть ли не на каждом этаже. В жилых помещениях ремонт сделан с тем, чтобы сохранить стиль банкиров. Даже в кухне все еще стоит то же кухонное оборудование, на котором готовили еще служащим банка. Комната, где за решетками прячутся депозитные ячейки для бывших клиентов Germania Bank, вообще не претерпела никаких изменений.

Но главное достоинство дома Майзеля - это не банковское оборудование, а его расположение. Дом находится в Сохо. Сегодня это торгово-развлекательный квартал, где мужчина в самом расцвете финансовых возможностей не побрезгует купить себе кожаный пиджачок от John Varvatos. Когда Майзель покупал свой бывший банк, это был район производственных помещений. Двумя годами позже сюда нагрянули художники и фотографы, разместив тут свои галереи. Сегодня творческих одиночек из Сохо вытесняют представители более массовых видов искусств.Некоторые уже окрестили это сделкой века в области недвижимости. И не зря - превратить 102 тысячи долларов 66 года (которые эквивалентны текущим 743.4 тысячам) в 50 миллионов по силу не каждому.

Наверно, критиковать у нас в крови. Мы редко отмечает хорошее и постоянно ищем недостатки. Не все помнят 80-е и 90-е. Но очереди в Сбербанке и уровень обслуживания - это было что-то с чем-то. Крики соседей по очереди, хамство сотрудников банков - все это мы пережили. И незаметно приблизились к европейскому уровню обслуживания. За последний год “европейский уровень”, “западный” из уст некоторых лиц стал ругательством, а не комплиментом. Но если отбросить политику, то качество обслуживания в европейских банках пока еще выше, чем в российских.

Но мы уже подошли к Европе очень близко.

Не все помнят, но раньше в банках было пара стульев, стандартные столы и ноль комфорта. Сейчас мебель для банков делается на заказ. Многие банки стараются выделиться среди остальных. Уже не редкость детские уголки в офисах банков. Доска с мелом, маленькие качели, игрушки. Если вы пришли в банк с ребенком, то вам будет чем его занять, пока вы ждете своей очереди.

Первыми думать о комфорте клиентов начали частные банки. Им надо было как-то оттягивать вкладчиков из Сбербанка. Но сейчас крупнейший банк страны практически ни в чем не уступает конкурентам типа Альфы или Юникредита. Мягкие уголки, электронная очередь, вежливый персонал, большое количество банкоматов.

На фондовом рынке всем известна финансовая корпорация “Открытие”. Это один из крупнейших игроков. Сейчас банк “Открытие” (который недавно стал “Ханты-Манскийским банком Открытие”) уже крупный игрок на банковском рынке. В 2013 году “Открытие” открыло несколько отделений в Москве, совместив банк с кофейней. Интерьер офисов выдержан в классических для банка цветах - белом и голубом. Практически все свободное место могут использовать как посетители кафе, так и клиенты банка. Ну и место для деловой встречи лучше не придумать. За чашечкой кофе можно оформить сделку и сразу сделать перевод или снять деньги со счета.

Можно возразить, что таких офисов единицы. И в регионах все хуже. Да, это так. Но и в той же Болгарии, которая уже много лет в составе ЕС, на черноморских курортах ситуация напоминает советские годы. На улице за 30 градусов тепла, а в офис пускают по 2-3 человека. Остальные ждут на улице в порядке живой очереди. Согласитесь, далеко от европейского уровня. Сейчас можно сказать, что интерьер российских банков по большинству параметров превосходит интерьер банков болгарских. А Болгария хоть и не Германия и не Франция, но все же страна-член Европейского Союза.

В понедельник прошли первые торги в новом году на Московской бирже. Доллар сразу ускакал вверх. Этому есть очень простое объяснение - пока русские трейдеры отдыхали, нефть упала еще ниже. Брент ушел ниже 55 долларов за баррель. В итоге на закрытии доллар стоил 60 рублей 90 копеек, евро - 72 рубля 72 копейки.

Может ли быть хуже? Если под этим вопросом подразумевать дальнейшее падение рубля, то да - может. Не исключено, что нефть опустится ниже 50 долларов за баррель. Сейчас очень интересно будет посмотреть на отчетности американских нефтяных компаний, работающих со сланцем. Ну и у компаний, работающих на нефтяных песках Канады. Средняя стоимость нефти в четвертом квартале, конечно, была еще выше 60 долларов. Причем намного. Средняя стоимость нефти марки Brent была порядка 75-80 долларов, WTI - на пару долларов меньше. И 75 долларов - это не тоже самое, что 50-55. То есть первый квартал будет для нефтяных компаний очень тяжелым.

И нефть не сможет долгое время оставаться на текущих уровнях. В моменте же рубль может упасть еще. Доллар по 70 рублей совсем не исключен еще в январе. Дальнейшее падение рубля будет отодвигать снижения процентных ставок, которое ЦБ РФ просто обязан произвести в кратчайшие сроки. Аналитики считают, что ставки будут снижены в первом полугодии 2015 года. Мы считаем, что с текущих 17 % надо снижать до 13-15 %. Даже несколько процентов смогут улучшить экономическую ситуацию в стране (снизив нагрузку с бизнеса).

На торгах на Московской бирже доллар резко снижается по отношению к рублю. В настоящий момент падение превышает 4 %. Сегодня внимание игроков приковано к делу Навальных. Если стоимость нефти постоянно заложена в курс рубля, то Навальный - это временное явление. Существовала и существует небольшая вероятность обострения политической ситуации в России. Беспорядки, митинги. Алексей Навальный сегодня получил 3.5 года условно, его брат - 3.5 года колонии. Около суда около 200 демонстрантов. Пока все относительно спокойно.

Вчерашние торги на Московской бирже сопровождались низкими объемами торгов, что и понятно, - все уже готовятся к праздникам. Для 30 декабря сегодня объемы очень серьезные. Хотя в другой день такими объемами так сильно обвалить доллар бы не получилось.

Пока писались эти строки доллар упал до 55 рублей. Евро на 10.25 мск торгуется по 68.68

Вчера Центробанк России принял решение санировать банк “Траст”. Под страшным словом “санация” не скрывается ничего пугающего. Для клиентов банка “Траст” визуально ничего не поменяется. Вкладчики смогут безболезненно снять свои депозиты как в рублях, так и в валюте. “Траст” одним из первых поднял ставки по рублевым и валютным вкладам, но это не спасло банк от бегства вкладчиков, а когда появились проблемы с выдачей валюты вал стал нарастать.

Бренд стратегия банка “Траст” была запоминающей. Не каждый банк привлекают для этого голливудскую кинозвезду. Брюс Уиллис стал лицом “Траста”. Он и сейчас в трудную минуту смотрит со страниц сайта банка, приглашая нести деньги и брать кредиты. В самом банке не раз заявляли, что приглашение Брюса окупилось полностью.
Портфель вкладов “Траста” на конец ноября составлял около 140 млрд рублей. Такой лакомый кусок уже привлек внимание других банков. Санация - это не банкротство. Это привлечение сторонних средств для спасения. Вопрос, в какую структуру войдет банк? В частности о своей заинтересованности заявил Бинбанк.

В настоящий момент у офисов банка “Траст” большие очереди вкладчиков, желающих забрать деньги. Так что еще большой вопрос, в каком состоянии примет банк новый владелец. Вероятно, за декабрь отток вкладов клиентов составил десятки млрд рублей. И от 140 млрд, которые были на 30 ноября, могло остаться меньше 100 млрд.

Рубль на новость о санации такого крупного банка, как “Траст”, отреагировал абсолютно спокойно. Игроки не видят опасности. Доллар продолжает снижаться. На 13.20 мск, американская валюта торгуется по 54.55, евро - по 66.65.

Видно, что ситуация нормализуется. Логично ждать снижения процентной ставки от ЦБ РФ. По нашему мнению, ставку надо снизить уже в январе. Как минимум до 15 %. Экономика не выдержит долгое время ставки в 17 %. После снижения ставки ЦБ пойдут вниз и ставки по депозитам в банкам. Не опоздайте. Сейчас отличная возможность заработать 20-22 % годовых по рублевым вкладам.

Банки решились на резкое повышение ставок по депозитам. Например, в банке “Открытие” появился вклад “Комфортный”, по которому при вкладе на год можно получить 19.25-19.75 %.  По долларовым депозитам банк предлагает до 6 % годовых. Рублевые ставки очень привлекательные. И, по нашему прогнозу, побьют как инфляцию за эту период, так и возможный рост доллара. Как и ожидалось, ставка на полтора года немного меньше. “Открытие” рассчитывает, что ситуация в российской экономике начнет меняться в лучшую сторону. В банке, судя по всему, не предполагают изменений ключевой ставки РФ в ближайшие 2-3 месяца.

Но поднимают ставки и другие банки. “Траст” вообще предлагает 21 % годовых. Правда, максимальный срок вклада - 1 год. В банке не хотят привлекать средства под такой процент на более длительный срок.

Сейчас в России гарантируется возврат 700 тысяч рублей при прекращании работы банка. В самое ближайшее время этот лимит будет поднят до 1 млн 400 тысяч рублей. Остались формальности.

Сбербанк тоже поднимает ставки, но не так сильно, как более мелкие конкуренты. На данный момент у крупнейшего банка страны максимальная ставка - 11.34 % в рублях и 4.5 % в валюте (фунтах стерлингах, в долларах - 4.02 %).

Курс рубля постепенно стабилизируется. Вчера в вечернюю сессию доллар опустился до 59.60. Сегодня утром американская валюта показывала небольшой рост, но к настоящему моменту вновь торгуется в районе 60 рублей. Уже вчера колебания были не такие существенные, как в “черный вторник”. Евро в настоящий момент торгуется по 73.50.

На ежегодную пресс-конференцию Владимира Путина рубль в целом отреагировал нейтрально. А вот фондовый рынок стремительно растет. Особенно акции АФК “Системы”, которые показывают трехзначный рост. На 16.12 мск, рост составляет 111 %! Рынок с воодушевлением воспринял новость об освобождении Евтушенкова и снятия с него обвинений. Владимир Путин отметил, что Следственный комитет не смог доказать, что глава “Системы” был причастен к легализации преступных доходов.

В числе лидеров и акции МТС (+22 %). Напомним, что основным акционером компании как раз является АФК “Система”.

Последние два дня (и особенно сегодня) на бирже творилось что-то невообразимое. Можно было бы сравнить с 1998 годом, но и причины другие, и рынок стал совсем другим. Но и сегодняшний день, и вчерашний уже вошли в историю.

Динамика курса доллара на бирже за понедельник-вторник

Последняя сделка по доллару во вторник прошла по 67.89. Снизу специально показываем объемы торгов. Видно, что во вторник утром было относительно много сделок. За час около млрд долларов, а затем объемы упали. И рост до 80 рублей был на маленьких объемах. Центробанк не мешал этому росту.
Динамика курса евро на бирже за 15-16 декабря

Последняя сделка по евро прошла по 85.15.

Худшего руководителя Центробанка России, наверно, никогда не было. Что мы имеем сейчас? Ключевая ставка 17 % годовых, что для экономики губительно. Доллар сегодня ходил на отметку в 80 рублей, а сейчас торгуется по 72.60. Такой курс губителен как для банковской системы, так и для всех, кто имеет кредиты в долларах-евро. Доверие к рублю убито.

Зато перешли на плавающий курс. ЦБ наделало ошибок просто тьму. Повысило ставку до 17 % и не поддержало это интервенциями, в итоге сегодня рынок почувствовал, что ему никто не мешает, и доллар стал медленно расти. ЦБ РФ все равно не вмешивался. Рынок стал расти агрессивнее. В результате после двух дня доллар за час вырос с 69 рублей до 76! Объем торгов - 540 млн долларов! Это даже несмешно.

Набиуллина или идеалистка, которая живет в идеальном мире, где все подчиняется идеальным рыночным законам, или просто “поплыла”. Она не знает, что делать. Не хочет проводить интервенции, не хочет нанимать профессионального трейдера, который бы противостоял манипуляциям.

В итоге доллар стоит 72.20 (упал на 40 копеек пока писались эти строки), а нефть марки Brent 59. Уже нет никакого смысла ронять нефть дальше, Россия рухнула и так.

Спасибо, госпожа Набиуллина.

Доллар открылся по 59.55 и в первые минуты опустился почти до 58 рублей. По состоянию на 10.05 мск, американская валюта отросла до 59 рублей. Волатильность остается колоссальной. Объем торгов за первые 5 минут - больше 300 млн долларов США. Евро падает до 73.93. Многие игроки ушли вчера с открытыми позициями по доллару и сейчас несут убытки. Возможно, у кого-то сработали маржин-коллы.

Рубль растет из-за “ночного” решения Центробанка повысить ключевую ставку до 17 %.

Апдейт. На 10.35 мск, доллар торгуется в диапазоне 61.10-61.50.