Кошелек WebMoney - карточный счет в банке Открытие - по такому маршруту деньги теперь совершают путешествие мгновенно. Это - одна из особенностей нового продукта, запущенного здесь, - пластика WebMoney-ОТКРЫТИЕ. При его оформлении держателю подключат электронный кошелек WebMoney. Сюда будет возвращаться 1,1 % от стоимости покупок по новой карте - таков размер бонуса по новому кобренду. Срок его действия - 2 года. Валюта картсчета - рубли. Стоимость оформления и обслуживания классической карты - 650 рублей в год.

WebMoney-ОТКРЫТИЕ совмещает функционал как дебетовой, так и кредитной карты. Лимит по последнему зависит от количества представленных клиентом документов. Минимум - это 2 бумаги. При таком варианте верхняя граница размера заимствований будет 150 000 рублей. Плата за пользование кредитом в рамках нового предложения выше, чем по картам, обслуживаемым по универсальному тарифу. Так, процентная ставка по классическим и более низкой категории картам WebMoney-ОТКРЫТИЕ будет 28,8 % годовых. Классика без дополнительного функционала позволяет занимать в рублях под ставку на 3,3 процентных пункта ниже. Льготный период по новинке больше на 5 дней - 55 против 50.

Есть отличия и в тарифах на снятие наличных. Например, в  среднем на половину процентного пункта ниже комиссия за выдачу заимствованных денег в банкоматах и пунктах выдачи самого Открытия. Немаловажно и то, что собственные средства с WebMoney-ОТКРЫТИЕ клиент будет снимать без комиссии как в “родных” банкоматах, так и устройствах ВТБ24. Данные условия не распространяются на владельцев карт Открытия без электронного приложения.

На остаток собственных средств на картсчете WebMoney-ОТКРЫТИЕ начисляются проценты - еще одно отличие от универсальных карт. Банк посчитает прибыль клиента с 1 000 000 рублей на карте по ставке 10 % годовых. При остатке от 50 001 до 100 000 рублей - по ставке 2 % годовых. Суммы ниже полусотни тысяч лежат на кратсчете, не принося владельцу никакого дохода.

Вообще ситуация сейчас неблагодарная для корректировки прогнозов. Волатильность на рынках повышенная, и лучше принимать решения не сейчас, но наши прогнозы требуют корректировки.

Во-первых, я повышаю стоимость бивалютной корзины до 36 рублей (это ниже текущей стоимости корзины ЦБ РФ). По моему мнению, будет стабилизация ситуации, и рубль немного отыграет потери.
Во-вторых, понижаем прогноз значения пары евро-доллар до 1.38 (у нас заложено 1.45). Это тоже выше текущего уровня пары евро-доллар, но риски с Грецией уже учтены в котировках. Обвалить курс может только дефолт Греции.

Наши скорректированные прогнозы курсов валют на конец 2011 года:
доллар США - 31 рубль
евро - 42 рубля 50 копеек
фунт стерлингов - без изменений (48 рублей 50 копеек)
швейцарский франк - 35 рублей
японская йена - 40 копеек
китайский юань - 4 рубля 80 копеек
украинская гривна - 3 рубля 70 копеек

Продолжается обвал рубля. Не стоит смотреть на официальные курсы доллара и евро к рублю на завтра, на ММВБ они на закрытии были еще выше.

Доллар закрылся по 31.28 (2.4 % рост за один день)! Евро - по 42.60.

Сегодня представитель МВФ заявил, что деволт Греции стал более вероятным. В случае дефолта Греции придется несладко всем. При таком исходе событий произойдет мировой кризис №2, только более крупного масштаба.

Проблема в том, что Греция - член Евросоюза. И Греция находится в зоне евро. Это будет удар по всем европейским странам. Это будет удар по евро.

Фондовые рынки при таком развитии событий посыпятся как карточные домики. Тяжело придется России и российскому рублю, который уже потерял много позиций.

В текущей ситуации логично перевести часть средств в защитные инструменты такие, как доллар США и золото. Рубль под давлением может упасть еще сильнее даже без дефолта Греции. К тому же ситуация с Грецией быстро не разрешится, а значит рубль все это время будет под давлением, в том числе биржевых спекулянтов.

Если “греческий вопрос” разрешится благополучно (а такой исход я по-прежнему считаю более вероятным), то рубль постепенно восстановит свои позиции.

Вносишь на специальный счет в банке ежемесячно некую сумму - краевой бюджет добавляет 30 % от нее. Так копятся деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Период накопления - от 1 до 6 лет. Затем банк, обслуживающий счета, выдает их владельцам кредит на покупку недвижимости под 6 % годовых. Ставка останется прежней вне зависимости от инфляции. Взаймы банк даст ровно столько, сколько клиент накопит и край добавит. Сумма накопления и “надбавки” таким образом должна составлять половину от стоимости квартиры.

Участники проекта - Сбербанк, Краснодарский край и его жители. О запуске накопительной ипотеки кредитор и власти территории договорились на проходившем в Сочи экономическом форме. Социальные выплаты из бюджета ограничены суммой 36 000 рублей в год. Для их получения участник Накопительной ипотеки должен ежемесячно откладывать на счет в Сбербанке минимум 7 000 рублей.

Условия вклада, который будет открываться в рамках программы, пока не обнародованы. Логично предположить, что процентный доход по нему будет начисляться по ставке “до востребования”. В таком случае при минимальном размере взносов за 5 лет на счете участника программы будет 600 000 рублей. Еще столько же он получит в кредит от Сбербанка. Средняя цена 1 м2 в Краснодарском крае во II квартале 2011 года на первичном рынке была 38 457 рублей. За наши деньги здесь можно купить у застройщика квартиру общей площадью немногим больше 31 м2. 51 366 - такова стимость 1 м2 на вторичке - площадь квартиры при такой цене квадрата едва перевалит за 23 м2.

Цены же на недвижимость в течение пяти лет претерпят изменения. Это движение может нивелироваться за счет действий краснодарских властей - они обещают участникам программы и квадратные метры по льготной цене. Сбербанк же и с учетом ставки по ипотеке в размере 6 % годовых вряд ли останется в накладе. Это - своеобразная плата за пользование средствами участников программы в течение срока накопления.

Есть большая - закладывай - купи еще одну, поменьше. С таким предложением вышел на клиентов Альфа-Банк - здесь запустили ипотеку под залог имеющейся квартиры.15 000 000 рублей - такова максимальная сумма заимствований в ее рамках. Суть нового продукта изложена нами в утрированной форме, но ясно, что это - целевой займ. Его можно потратить на строительство квартиры, ее покупку на вторичном рынке или на рефинансирование ипотеки другого банка. Это отличает новинку в линейке Альфы от схожего предложения банка ВТБ 24. Последний не интересуется целями, с которыми клиент занимает у него деньги под залог недвижимости в собственности.

Отсутствие зависимости процентной ставки от отношения суммы кредита к стоимости заклада - еще одна особенность ипотеки Альфа-Банка. Проценты здесь считают  с учетом срока и формы подтверждения дохода заемщика. Если последняя - справка 2-НДФЛ, то минимальная величина ставки по ипотеке на общих основаниях составит 13,10 годовых в рублях. Она будет действовать при пятилетнем периоде возврата кредита. Наибольший размер - 13,85 % годовых - применят для займов на срок от 21 до 25 лет.

В ВТБ24 верхняя граница срока займа под залог недвижимости в собственности - 20 лет. Проценты по рублевой ипотеке здесь считают по ставкам от 13,05 до 16,90 % годовых. Это касается варианта с фиксированными коэффициентами удорожания. Альтернатива - переменные и комбинированные. Кредит с такими разновидностями начисления процентов выдают только в валюте РФ.

Не надо копить на первоначальный взнос - одна из причин воспользоваться новым продуктом Альфа-Банка. Ставки по ипотеке для квартировладельцев при равных условиях (срок и форма подтверждения дохода) более привлекательны, чем по его ипотеке на квартиру на вторичке с 10%-ным взносом. Кроме того, в последнем случае все требования и пожелания банка в части страхования будут состоять из полисов по четырем рискам. Для только что запущенного кредита этот список на один пункт короче.

Сегодня нам пришлось закрыть сентябрьский фьючерс по платине и купить декабрьский фьючерс. Завтра - экспирация. Мы не будем на нее попадать. Сами закроем позицию. В принципе ничего страшного не произойдет, если вы забудете закрыть позицию. Фьючерс расчетный. За вас это сделает брокер и возьмет комиссию в размере пары рублей.

Также я покупаю 500 обыкновенных акций Сбербанка. На это уйдет 40 тысяч рублей. В нашем портфеле по-прежнему преобладает наличность. Доля акций составляет меньше 20 %.

Рынок все еще не стабилен, и я пока не планирую совершать больших покупок. Главная цель - заработать с умеренным риском.

Ситуация на финансовых рынках остается напряженной. Рубль сегодня вновь теряет позиции. В первую очередь по отношению к доллару США, который показывает укрепление к большинству мировых валют.

На 16.50 мск доллар США торгуется по 30.24, евро - по 41.34.

Пара евро-доллар сегодня снижалась до 1.35, но сейчас уже почти вернулась к отметке 1.37.

В связи с ситуацией на рынках мы предварительно повышаем прогноз по доллару на конец года до 30 рублей.
Это связано с пересмотром оценки стоимости бивалютной корзины и понижения прогноза по паре евро-доллар.

От 100 000 рублей - по депозиту с такой суммой доход клиента в МДМ-Банке считают по ставке 9 % годовых в рублях. Это одно из условий сезонного вклада “Золотая осень”. Срок договора - 720 дней, но уже по истечении 182 он расторгается без потери процентов за полные месяцы. Ассоциации со словом “озолотиться” тут не возникают, но название не кажется притянутым за уши. Золото - это еще и категория дебетового пластика, который получит в подарок вкладчик, разместивший на депозите минимальную сумму. Плату за обслуживание с клиента при это мне возьмут.

Сегодня карта в подарок держателю вклада - нередкое явление в сегменте. Газпромбанк в числе тех, кто практикует подобные стимулы. Но пластиковым продуктом категории премиум (Gold) здесь отметят клиента с суммой от 1 000 000 рублей на счете. Главным достоинством же самого золотого подарка МДМ-Банка является возможность оформления овердрафта под 15 % годовых в рублях.

Мы сравнили сезонное предложение МДМ-Банка с предложениями крупнейших игроков рынка и для наглядности оформили результат в виде таблицы. В нее попали продукты с максимальными ставками в линейках банков-лидеров по объему депозитов физлиц. По соотношению ставка-сумма-гибкость условий “Золотая осень” не выглядит бледной в этой компании. “Сохраняй”, “Растущий доход”, “Выгодный”, “Агро-КЛАССИКА”, “Классика плюс”, “Пополняемый” и “Индивидуальный план” - такие вклады представляют Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк и Росбанк соответственно в этом “состязании”.

* - Место банка в рейтинге по объему депозитов физических лиц

После вчерашних новостей из Европы евро резко ушло вниз по отношению к доллару. Сейчас американская валюта чувствует себя намного увереннее европейской. Не решена проблема в Греции, неприятная ситуация с итальянским долгом. А еще в Германии к власти может прийти оппозиция.

В результате евро упало по отношению к доллару до 6-месячного минимума. Сейчас пара евро-доллар торгуется ниже 1.38.

Бивалютная корзина подорожала незначительно.

В результате мы видим резкий рост доллара по отношению к рублю, и падение евро. По состоянию на 17.03 мск, доллар торгуется по 29.85, евро - по 41.16.

Официальные курсы ЦБ РФ на завтра:
доллар США - 29.69
евро - 41.28.

Наш сайт только что опубликовал крупнейшие банки по объему кредитов, выданных физическим лицам. Мы решили сравнить условия в банках, которые занимают лидирующие положения в нашем рейтинге.

Так как кредитов всевозможное множество, то мы решили остановится на потребительском кредите, кредите наличными. Благо данный вид кредит пользуется сейчас повышенным спросом. Выбираем наиболее доступные кредиты, с минимальным пакетом документов. Мы не будем включать условия для “зарплатных клиентов”.

Сравнение условий по потребительским кредитам в рублях

У некоторых банков разные условия для разных своих структурных подразделений. Мы взяли условия для московских офисов. Для регионов зачастую максимальная сумма ниже той, что выдается москвичам и жителям Московской области.

Такой гигант как “Газпромбанк” предлагает только один вид потребительского кредита - под залог акций “Газпрома”.

Из лидеров потребительского кредитования выбивается Русфинанс Банк. Он ориентируется на малообеспеченные слои населения, которым нужен кредит до 50 000 рублей, и с помощью мелких ежемесячных платеж пытается убедить взять кредит под минимум 66 % годовых. У остальных банков процентные ставки по кредитам значительно ниже.

Под еще более низкие ставки банки дают кредиты при условии поручительства и/или предоставления залога.

Крупнейшие банки по объему кредитования юридических лиц

1. Сбербанк - 4 578 519
2. Банк ВТБ - 1 371 758
3. Газпромбанк - 933 999
4. Россельхозбанк - 692 950
5. Альфа-Банк - 486 451
6. Банк Москвы - 428 188
7. ЮниКредит Банк - 317 426
8. Промсвязьбанк - 255 579
9. Райффазенбанк - 254 931
10. ТрансКредитБанк - 236 900
11. НОМОС-БАНК - 202 608
12. Росбанк - 185 430
13. Банк Санкт-Петербург - 183 004
14. Уралсиб - 152 852
15. МДМ Банк - 147 979
16. Нордеа Банк - 138 942
17. Московский кредитный банк - 122 782
18. Ак Барс - 118 984
19. Банк Зенит - 108 603
20. Банк Возрождение - 97 327

в млн рублей, на 1 августа 2011 года

Крупнейшие банки России по объему кредитов, выданных физическим лицам

1. Сбербанк - 1 431 003
2. ВТБ-24 - 458 337
3. Росбанк - 160 362
4. Россельхозбанк - 112 134
5. Райффайзенбанк - 84 526
6. Газпромбанк - 82 633
7. Русфинанс Банк - 80 708
8. Банк Русский Стандарт - 79 063
9. ХКФ Банк - 77 063
10. КБ Восточный - 74 964
11. Альфа-Банк - 70 830
12. ТрансКредитБанк - 70 243
13. Траст - 67 858
14. Уралсиб - 65 810
15. ЮниКредит Банк - 63 232
16. ОТП Банк - 61 435
17. Банк Москвы - 52 530
18. Кредит Европа Банк - 45 031
19. ДельтаКредит - 41 245
20. Абсолют Банк - 34 899

в млн рублей, на 1 августа 2011 года