Электронные деньги экономят как минимум время. Они дойдут по назначению без участия в процессе их владельца. Однако для пополнения виртуального кошелька некоторым хозяевам все еще приходится ходить. Например, до платежных терминалов. Держатели банковских карт могут теперь идти  для пополнения QIWI Кошелька и в банкоматы ВТБ24. Это новая дорога, по которой денежные средства перемещаются моментально. Об этом кредитная организация объявила вчера.

Пополнить электронный кошелек здесь может владелец любой пластиковой карты любого банка. Операция доступна владельцам и таких карт, как MasterCard Cirrus/Maestro и Visa Electron. Если она эмитирована самим ВТБ24 и ее держатель подключен к Телебанку, то сервис доступен дистанциионно. Отсутствие комиссии за операцию делает его для всех не только удобным, но и приятным.

Очередность процедуры такова:
1. Вставьте пластиковую карту и введите PIN - код
2. Выберите в меню пункт Платежи
3. Выберите меню По коду
4. Введите код для оплаты в адрес ЗАО ОСМП QIWI (код 1412) и нажмите Ввод
5. Введите дополнительные данные по платежу - номер телефона (10 цифр) - и нажмите Продолжить
6. Введите сумму платежа и нажмите Продолжить
7. Получите чек

Пополнить в банкоматах ВТБ24, если они оснащены cash in,  QIWI Кошелек можно и наличными.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию исключило мораторий на досрочное погашение из условий ссуд. Шестимесячное табу на досрочный возврат кредита применялось по таким продуктам, как Новостройка, Стандартный ипотечный кредит, Малоэтажное жилье. Всего здесь разработаны шесть программ. Ссуды по стандартам Агентства выдаются его партнерами.

Вот как, например, выглядит кредит от одного из них, предоставляемый в Челябинске: размер ссуды 2 200 000 рублей, процентная ставка 13,29 % годовых, ежемесячный платеж 24 841,37 рублей. Это - итог подсчетов на ипотечном калькуляторе фирмы Надежный дом. Начальные условия были заданы следующие: количество созаемщиков - 3, первоначальный взнос - 10 %, срок кредита 30 лет. Сумма кредита в нашем случае равна стоимости приобретаемой квартиры, так как в качестве первоначального взноса рассматривалась уже имеющееся в собственности жилье.

Последнее условие представляется весьма либеральным. Остальным участникам рынка жилищного кредитования приходится двигаться в эту же сторону. Так, в июле Сбербанк России объявил об улучшении условий розничных займов. В числе прочего самый крупный кредитор утвердил нормы о приеме жилья в собственности заемщиков в качестве первоначального взноса и увеличении числа созаемщиков до трех человек.

Дом, возведенный собственноручно, или любимый пудель Дымчик, - такими деталями может украсить теперь при желании держатель пластиковую карту Росбанка. О возможности выбирать дизайн для карт банк сообщил сегодня. Примеры доступных изображений представлены на сайте кредитной организации. Если они не покажутся интересными клиенту, то он может загрузить сюда фото собственной собачки или загородного дома. Ни то, ни другое не обнаружено нами в списке картин, запрещенных к использованию. В числе последнего, например, есть памятники истории и культуры народов РФ. Услуга Мой стиль доступна при оформлении карт платежных систем Visa и MasterCard. Сопоставление тарифов позволяет прийти к заключению, что ее стоимость составляет 300 или 350 рублей в зависимости от типа пакета подключаемых услуг.

Отметим, что тарифы по обслуживанию всей пластиковой линейки Росбанка претерпели изменения в конце июня. Теперь принципы ценообразования здесь напоминают применяемые в Альфа-Банке. Ежемесячно взимается плата за обслуживание карточных счетов. Она зависит от выбранного пакета услуг и размера денежного остатка на счете или счетах. Так, по карте Мой стиль в рамках стандартного пакета при среднемесячном остатке на счете менее 15 000 рублей она составит 25 рублей. Плата за ведение счетов не будет взиматься, если сумма остатка будет превышать 100 000 рублей. В рамках данного пакета услуг эмитируются как электронные, так и классические карты. Цена годового обслуживания последних - 600 рублей, владельцы первых освобождены от оплаты этой слуги.

Интересной представляется возможность страхования карт Росбанка. Один из страховых случаев выглядит следующим образом: кража наличных в момент снятия денег в банкомате. Клиентам предлагаются три программы. Максимальная сумма покрытия по самой дорогой из них составляет 177 500 рублей в год. Взнос для заключения договора по ней - 1750 рублей.

Сбербанк России вооружился новым методом борьбы с возможными противоправными действиями собственных сотрудников. Финансовый институт стал публиковать списки работников, прежде уволенных по соответствующим причинам. Такая  информация впервые предана гласности 20 августа. Кроме профилактического воздействия на служащих принятая мера будет способствовать увеличению прозрачности деятельности банка и повышению доверия к нему со стороны клиентов.

Лидером по числу лиц, причиной увольнения которых стали их противоправные действия, является Поволжский Банк Сбербанка России. 71 здешний работник попал в черный список, составленный за период с 1 января прошлого года по 18 августа текущего. Второе место в этом антирейтинге занимает Уральский банк, где в означенный период были уволены 37 человек. Общее число лиц, покинувших структуру, превышает 400. Все они были уволены по статье 81 Трудового Кодекса РФ. Ей регламентируется расторжение трудовых отношений работника и работодателя по инициативе последнего. У большинства в качестве основания для увольнения значится пункт 7 названной статьи. То есть речь идет о совершении лицом, обслуживающим товарные или денежные ценности, действий, вызвавших утрату доверия со стороны работодателя.

Те, кто в конце прошлого года вложили свои сбережения в драгоценные металлы, не прогадали. И золото, и серебро показали хороший рост. Чего нельзя сказать о евро. Вложения в европейскую валюту принесли бы “вкладчикам” убытки. Мы вообще не рекомендуем в данный момент вложения в валюту и считаем, что данные инвестиции не принесут прибыли.

Вложения в доллар, японскую йену и китайский юань по итогам первых 5 месяцев и трети июня принесли от 4.4 % до 5.6 %. Вложения в драгоценные металлы могли принести от 8.6 %.

Таблица изменения стоимости валют и драгоценных металлов

Золото за пять с небольшим месяцев подорожало на 16.6 %. Сейчас 1 грамм золота стоит 1238 рублей 46 копеек. Палладий показал еще более внушительный рост - +19.6 %! - это больше 40 % годовых.

На нашем сайте вы можете посмотреть графики всех основных валют и драгоценных металлов. Проследить динамику изменения цен как на золото, так и на палладий или швейцарский франк.

Торги в валютной секции ММВБ открылись падением рубля. На данный момент за евро дают 37.99 рублей, за доллар - 31 рубль 81 копейку. Евро дорожает на 14 копеек, доллар - на 67 копеек. Более сильный рост доллара обусловлен очередным усилением американской валюты по отношению к европейскому на международном рынке Форекс.

Пара евро-доллар уходила ниже 1.19, сейчас торгуется возле 1.194.

Наши долгосрочные прогнозы по валютам остаются прежними.

Сегодня утром в Москве неизвестные похитили из одного из отделений Алтайэнергобанка  6 млн рублей. Молодые люди ворвались в банк и, угрожая оружием, забрали из кассы всю наличность. По словам сотрудников банка, грабителям ориентировочно 17-20 лет. Нападавшие скрылись с места ограбления на зеленой “десятке”.

Заявить о своем желании владеть ею может теперь более широкий круг клиентов. Прежде это могли сделать только участники зарплатных проектов и те, кто получил добро на Доверительный кредит в размере более 100 000 рублей. Со второй половины мая клиент вправе обзавестись кредитной картой Сбербанка и в случае положительного решения о выдаче ему автокредита или потребительской ссуды. Классическая карта с беспроцентным 50-дневным периодом - такой вариант пластика предусмотрен подпадающим под действие нового предложения. Размер лимита доступных денежных средств определяется индивидуально.

Сегодня этим условиям удовлетворяет, например, карта Сбербанка Visa Classic Сочи 2014. Согласно тарифам удорожание заемных средств здесь считается исходя из ставки 19 % годовых в рублях. Плата за выдачу наличных с карты составляет в любой валюте 3 или 4 % в зависимости от места снятия. Первый вариант комиссионных предусмотрен при обращении в банкоматы самого Сбербанка. Плата за обслуживание в первый год не взимается. В последующие клиенту это будет стоить 900 рублей в год. Конечно, подобное расширение круга возможных клиентов нельзя назвать революционным. Однако если учесть, что совсем недавно кредитные карты были адресным предложением без указания параметров адресата, то выбранный путь, пожалуй, - эволюция.

В то же время в данном сегменте растет конкуренция, что приводит к постоянному увеличению числа карточных приложений или расширению сервисов. Так, сегодня банк ВТБ24 объявил о расширении своей линейки пластиковых карт за счет двух карт платежной системы MasterCard. Новый продукт называется Мои условия. В его рамках эмитируются как кредитные, так и дебетовые карты. Их владельцы получают возврат денежных средств на картсчет в размере 5 % от трат, произведенных им в отдельных категориях сервисных предприятий. К таковым относятся, например, рестораны, бары, кафе. Выбранную категорию можно поменять один раз в три месяца.

Классическая карта в рамках Моих условий обслуживается за 900 рублей в год. Ее выпуск возможен при косвенной форме подтверждения дохода. Верхняя граница лимита кредита - 150 000 рублей. Беспроцентный период имеется. При снятии наличных в родном банкомате комиссия составит 4,9 % от суммы. Процентная ставка по ссуде - 28 % годовых в рублях. И тут, как ни крути, плюс эволюции заметен: тот коэффициент удорожания, что предлагает Сбербанк, меньше даже с учетом cash back от ВТБ24.

Купить квартиру на первичном рынке жилья без залога уже имеющейся в собственности можно теперь и по ипотеке от Райффайзенбанка. Такая возможность появилась у клиентов банка в Санкт-Петербурге. Это стало следствием договоренностей, достигнутых финансовой организацией с застройщиком - ЮИТ Санкт-Петербург. Согласно им занять у банка на приобретение квартир в ряде объектов, построенных партнером, можно до 26 000 000 рублей или до 900 000 долларов США. Минимальный первоначальный взнос при этом зависит от формы подтверждения дохода заемщика и валюты кредита. Если клиент представляет в банк справку 2-НДФЛ и выбирает рублевый кредит, то размер заимствований может достигать 85 % от рыночной стоимости недвижимости.  75 % - ссуда в таком размере доступна ему в случае предоставления справки по форме банка и выборе кредита в долларах США.

Форма подтверждения дохода - основной фактор и при определении размера процентной ставки. Так, при предоставлении в Райффайзенбанк справки 2-НДФЛ он составит 14,5 % в рублях и 10,5 % в долларах США. Величины коэффициентов удорожания будут на полпроцента выше в любой из валют, если кредитоспособность клиента подтверждается справкой по форме банка. Максимальный срок возврата ссуд - 25 лет. Комиссия за их выдачу в рамках совместной с питерским застройщиком программы отсутствует. Безквартирные пары Санкт-Петербурга могут радоваться: на выбор 5 объектов ЮИТ Санкт-Петербург. В основном они расположены на севере города.

Ипотеку для приобретения здесь жилья по совместным программам можно взять еще в 4 банках. Интересным представляется предложение Газпромбанка, где удорожание заемных средств считается исходя из ставки 13 % годовых в рублях.

Второй раз в текущем году похудели ставки по ипотеке в Альфа-Банке. Минимальный размер коэффициента по кредиту в рублях с 14 мая составляет 15 % годовых. Наименьшая величина применима в рамках программы Приобретение квартир на вторичном рынке. Она действует при сроке кредита до 5 лет. Сумма займа в Альфа-Банке не влияет на размер коэффициента удорожания. Максимально возможная сумма заимствований - 15 000 000 рублей. Таков же максимум кредита и по второй собственно ипотечной программе банка - Приобретение дома (коттеджа). По последнему продукту минимальная процентная ставка - 17,5 % годовых. Занять денег по обеим предложениям можно также и в долларах США под ставку от 12,5 и от 14,5 % годовых в зависимости от программы.

Описанные условия действуют по ипотеке, доход для получения которой клиент подтверждает справкой 2-НДФЛ. В случае представления вместо нее справки по форме банка коэффициенты по кредиту будут в среднем на 1-2 процентных пункта выше. Все вышеперечисленные величины сайт банка выдает для клиента, зашедшего как москвич. Они могут претерпевать изменения в зависимости от региона приобретения недвижимости. Так, по займу на квартиру на вторичном рынке Челябинска по ипотеке в рублях на 5 лет ставка будет 17 или 18 % годовых в зависимости от формы подтверждения дохода. То же самое касается и кредитов для городов Новосибирск и Пермь. Москвичи при равных условиях переплачивают за кредит в процентном соотношении меньше, чем челябинцы, - это не единственное отличие ипотеки для столицы и провинции. Максимальная сумма кредита для регионов не 15 000 000 рублей, а в два раза меньше.

Мы вносим коррективы в наш прогноз курсов основных валют на конец 2010 года. Изменение прогнозов производится в основном по двум причинам.

1. Изменения прогноза курса евро-доллар. Вопрос с долгом некоторых европейских стран постоянно поднимается. Многие инвесторами и экономистами ставится под вопрос возможность этих стран погасить этот долг в будущем. Даже решение ЕС создать антикризисный фонд не останавливает пока давление на евро. Дешевое евро выгодно той же Греции. Вот только дешевое евро и удорожание кредитов для банков стран ЕС сейчас идут рука об руку. Справится ли Европа без поддержки других стран? Хватит ли ей 750 млрд евро?

Давление на евро колоссальное. На 1.2 по паре евро-доллар сильный уровень поддержки. Только выстоит ли он? На этой неделе пара евро-доллар с понедельника по пятницу прошла путь от 1.27 до 1.31 и от 1.31 до 1.24 (даже 1.238). Еще полтора месяца назад пара 1 евро стоило 1 доллар 38 центов. Так что уровень 1.2 может быть пройден очень легко.

Но нас интересует вопрос, сколько евро будет стоить не завтра или через неделю, а в конце года. Будет ли евро стоить 1.1 доллара? Или может быть евро и доллар к концу года будут равны?

Вообще последняя неделя очень настораживает. Я бы сказал, что дно близко или даже, что мы почти у дна, но уж очень быстро пара евро-доллар пролетела с 1.31 до 1.24. Почему я думаю, что дно близко? За это говорят несколько факторов. Сейчас практически нет разговоров про то, что надо покупать евро. Это один из сигналов. Все говорят о продаже евро. Даже о том, что Германия печатает марки. Смешно. Германии евро выгоднее, чем той же Греции или Ирландии. Это очень выгодная ситуация, чтобы закрывать короткие позиции по паре евро-доллар.

Уровень поддержки 1.20 будет тестироваться. Я вижу два варианта:
а) ложный пробой, уход до 1.18-1.19 и возвращение выше 1.20;
б) уход ниже 1.20, дно - 1.13-1.15, возвращение через некоторое время выше 1.20.

Сможет ли евро вернуться выше 1.30? Думаю, что будет консолидация на уровнях 1.20-1.30. Главный для меня вопрос - когда будет выход вверх: до конца 2010 года или после. Мы закладываем в наш прогноз курс пары евро-доллар на конец 2010 года - 1.25-1.30.
Теперь о главном - сколько будут стоить евро и доллар в конце 2010 года по отношению к рублю. Теперь, когда мы разобрались с курсом пары евро-доллар, осталось дело за малым - определить стоимость бивалютной корзины. В старом прогнозе мы закладывали диапазон 33.50-34.50, но уже сейчас корзина стоит 33.50. Рост рубля вреден для нашей экспортно зависимой экономике, но руководство нашей страны хочет свободно плавающий рубль, а это значит, что стоимость рубля будет меняться не только так, как хочется или выгодно государству. У ЦБ РФ есть рычаги воздействия на курс рубля. Один из этих инструментов - ставка рефинансирования. Вот только разница в процентных ставках между России и ЕС с Соединенными Штатами Америки громадна. Для керри-трейдеров рубль остается привлекательным.

Мы считаем, что стоимость бивалютной корзины к концу года упадет до 32.50-33.50 рублей. Рубль продолжит укрепляться, но ЦБ не позволит ему расти быстрыми темпами.

Теперь уже точно о главном. Итак, сколько же будет стоить доллар к концу 2010 года? Наш прогноз - 29-29.5 рублей.

Сколько будет стоить евро на конец 2010 года? Наш прогноз - 37-37,5 рублей.
Все скорректированные прогнозы курсов валют на конец 2010 года:
доллар США - 29.25
евро - 37.25
фунт стерлингов - 43
швейцарский франк - 26.5
японская йена - 0.305
украинская гривна - 3.5

Банк Уралсиб расширил линейку срочных депозитов. Здесь теперь есть вклад в драгоценных металлах: золоте и серебре. Данное предложение действительно для 43 российских городов. В числе параметров новинки: срок от 181 до 367 дней. Только от временного отрезка, на который заключается депозитный договор, и зависит величина процентной ставки. Так, при сроке 367 дней она будет равна 2 % годовых. Минимальная сумма вклада - 100 граммов золота и 10 000 граммов серебра. Стоимость одного грамма драгоценных металлов в том или ином банке определяется им самим. Однако есть и учетная величина - цена Центробанка, от которой финансовые организации отталкиваются. Вчера для покупки 100 граммов золота по цене Центробанка требовалось 118 561 рубль.

Проценты по металлическому вкладу Уралсиба будут уплачиваться в конце срока. Они - прибыль, на которую клиент будет рассчитывать в последнюю очередь. В первую - от золота в период нестабильности валютного рынка ждут движения вверх. Например, открыв 1 мая 2009 года золотой вклад, клиент мог зафиксировать14 мая текущего прибыль в размере более 25 %. Расчет сделан нами исходя из цен Центробанка. Посмотреть график золота за желаемый период можно здесь. Естественно, что период к периоду величина изменения может быть различной. До запуска своего металлического вклада в массовое пользование Уралсиб в качестве опыта предлагал его в Москве, Уфе и Санкт-Петербурге. Предложение имело успех. Стало быть, инвесторы ожидают, что растущий тренд сохранится.