Альфа-Банк изменяет условия набора бонусных аэрофлотовских миль при оплате товаров и услуг соответствующей картой. Участником премиальной программы крупнейшего авиаперевозчика становятся держатели пластика Aeroflot — MasterCard — Альфа-Банк. Пропуск в мир привилегий - это дебетовые и кредитные карты. За каждый 1 доллар США, потраченный с их использованием, с 15 января владельцу начисляются мили в следующем порядке: 1 миля - владельцам классических карт, 1,25 мили - держателям золотых и 1,5 мили - клиентам с платиновыми картами.

Ранее улетные карты Альфа-Банка были привязаны к 30 рублям, за эту сумму здесь давали 1 милю, 1,5 и 2 при оплате товаров и услуг посредством классической, золотой и платиновой карт соответственно. Владельцы последних должны быть меньше всего довольны переменами. Для них при рублевом счете на текущую дату одна миля подорожала чуть больше чем на 30%. Вместо 15 рублей она по сегодняшнему курсу ЦБ стоит 19,70. Вслед за выражением неудовольствия вероятными представляются такие варианты реакции: ждать благоприятного изменения курса рубля к доллару США или поменять валюту счета.

Сбербанк продолжает монетизировать свою веру в укрепление рубля. Здесь вновь выдают кредиты в иностранной валюте на приобретение жилья. Срок и размер первоначального взноса - вот условия, от которых зависит процентная ставка. Коэффициенты будут варьироваться от 8,80 % до 13,70 % годовых по кредиту Ипотечный+ ; от 9,10 % до 14,00 % годовых по продукту Ипотечный кредит, от 12,05 % до 14,00 % годовых по ссуде На недвижимость.

Одновременно Сбербанк простимулировал участников зарплатных проектов: для них процентные ставки по ряду кредитных программ будут на 10% ниже, чем базовые. Коэффициенты, ниже общепринятых, для них действительны по таким программам, как Потребительский кредит, На неотложные нужды, Молодая семья, Жилищный кредит, Ипотечный стандарт, На цели рефинансирования кредитов.

Завтра открывается вход в интервальный ПИФ Банка Москвы Серебряный бор - драгоценные металлы. Название ПИФа соответствует структуре активов. Интерес к нему вызван прежде всего тем ростом, который в ушедшем году продемонстрировали драгоценные металлы. Все закрылись по итогам периода в плюсе, а цены на палладий увеличились на 119,4 %. Для извлечения выгоды от такого изменения цен рядовому гражданину приходится искать посредника. Купить паи соответствующего инвестиционного фонда - один из вариантов его действий. Итак, что же продемонстрировал нам открывающийся Серебряный бор, активы которого на 99,2 % - драгоценные металлы?

Фонд был зарегистрирован 31 марта 2009 года и за период по 13 января 2010 года прирост одного пая составил +14,75%. Конечно, ждать увеличения его цены на величину, соразмерную росту цен на палладий, было бы нелепо - в структуре фонда этого металла менее 7%. Около 30% вкладывается в серебро, платина составляет чуть больше 11%, на более половины средств куплено золото. График движения цен на него (посмотреть график цен на золото в рублях) с даты регистрации фонда до 29 октября не радовал восходящим трендом. Сильный уровень сопротивления на 1,015 был пробит только 6 ноября и с 31 марта 2009 года по 13 января 2010 цены на золото увеличились на 7,8%. Прирост пая за этот временной отрезок выше этой величины за счет диверсификации.

Конечно, он кажется весьма скромным на фоне роста в прошлом году ПИФов акций или индексов РТС и ММВБ. Так, индекс ММВБ за 2009 год вырос на 121,1 %. Но у верующих в исключительную роль драгоценных металлов в деле приумножения средств не такой уж широкий выбор: предложение ограничено. Интервальный характер фонда не оставляет инвестору такой свободы движений, как в случае с металлическими счетами, зато дает возможность управляющему свободу двигаться в выбранном направлении. Сбор в Серебряном бору?

Экономический кризис существенно снизил интерес инвесторов к ОФБУ. Их доходность растет не в любом бизнес-климате , - понимание этого многим стоило денег. Волна возмущения пайщиков Юниаструма была столь сильной, что даже те, кто не подпитывал своими сбережениями водоем фондов банковского управления, сделали выводы о высоких рисках. Кто остался на плаву?

Лучший показатель за 11 месяцев прошлого года продемонстрировал фонд Доходный II Банка Зенит: прирост СДУ более 550 %. В течение последнего месяца прошлого года рост продолжался. Стоимость пая менее 800 рублей - так начинался год минувший, более 5 700 рублей - так он закончился. График доходности за этот временной отрезок радует глаз: с пятого марта канал восходящий. Однако Доходный II был создан в августе 2006 году и за пай первоначально вошедшие платили 10 000 рублей. Еще один год, подобный ушедшему, и они смогут вернуть свое. Договор доверительного управления по этому фонду как раз и заключался на срок до 31 декабря 2010 года.

Стратегия фонда в нем была прописана как умеренная, в числе прочих инструментов управляющего рассматривались банковские депозиты. На них он мог разместить до 50% активов. Движение стоимости пая с конца мая по октябрь 2008 года заставляет усомниться в любви управляющего к депозитам. Стоимость чистых активов в конце первого весеннего месяца 2009 года составляла около 200 млн рублей. Примерно с такой СЧА и стартовал Доходный II. Таким образом, стоимость пая стала примерно в два раза ниже стартовой, а СЧА  выше стартовой. Значит, те, кто верит в курс управляющего, еще есть.

Примером того, как стоимость пая на отрезке с даты основания по последний день прошлого года не опускалась ниже первоначальной, служит фонд Базовые отрасли Уральского Банка Реконструкции и Развития. Около 100 рублей на старте (конец 2004 года) и в моменте наибольшего падения - с весны 2008 по осень 2009. Стратегия фонда индексная, до 90% инструментов - акции российских компаний (Газпром, Лукойл, Сбербанк, РАО ЕЭС, Ростелеком, Транснефть, Аэрофлот, Уралсвязьинформ). СЧА при этом около 40 млн рублей при минимуме инвестирования в 50 000 рублей. При таком раскладе предположение, что число пайщков, поставивших на фонд, невелико, вряд ли будет далеко от истины.

Объем привлеченных средств в ОФБУ - вот какой критерий даст однозначный ответ на вопрос об оставшихся на плаву. Лидер соответствующего рэнкинга - Удмуртинвестстройбанк. Их продукт - фонд Базовый - начал работать в середине 2009 года и привлек до 30 ноября чуть более 125 млн рублей. С момента основания стоимость пая выросла примерно наполовину. Стратегия фонда так мало ограничивает фантазии управляющего, что остается только констатировать, что жизнь в фондах кое-где теплится, а в некоторых точках даже развивается, питаемая надеждами и деньгами инвесторов.

Давайте посчитаем, сколько можно было заработать, имея на руках 100 тысяч рублей. 31 декабря 2008 года мы пришли в Сбербанк, открыли металлический счет и купили 118 граммов золота по 845 рублей. У нас осталось на руках еще 290 рублей.

31 декабря 2009 года мы продали наши 118 граммов золота по 990 рублей. Наша прибыль за год составила 17 110 рублей, то есть 17.1 %. Некоторые банки в период кризиса предлагали больше 17 % годовых.

Рост серебра был более внушительным. За 2009 год серебро подорожало на 64.1 %. Проверим, сколько можно было заработать, открыв обезличенный металлический счет в Сбербанка. 31 декабря 2008 года мы купили 9 259 граммов серебра по 10 рублей 80 копеек за грамм. Ровно через год мы продали все серебро по 15 рублей 40 копеек. Наша прибыль за отчетный период составила 42 591 рубль 40 копеек, то есть 42.6 %.

Платина за 2009 год выросла на 66.2 %. Купить платину в Сбербанке год назад можно было по 885 рублей за грамм. На 100 тысяч рублей мы могли купить 112 граммов платины. 31 декабря 2009 года продать платину можно было по 1335 рублей за грамм. Прибыль за год составила бы 50 400 рублей, то есть 50.4 %.

Но 2009 год был годом палладия. Этот металл подорожал за 12 месяцев на 119.4 %. Посмотрим, сколько процентов съест Сбербанк. 31 декабря 2008 года мы купили палладий по 185 рублей за грамм. Всего 540 граммов. 31 декабря 2009 года - продали по цене 360 рублей за грамм. Почти в два раза дороже покупки. Прибыль за год составила 94 500 рублей, то есть 94.5 %.

Учетные цены ЦБ РФ

данные ЦБ РФ, расчеты citizensbankdelphos.com

Лучший инновационный банковский продукт 2009 года в категории Услуги - такая рекомендация одного из карточных продуктов банка Уралсиб теперь не является преувеличением. Именно в этой категории эмитированная кредитной организацией Социальная карта Башкортостана была удостоена премии международного конкурса OSCARDS 2009. Инновации банковского дела - его специализация.

Продукт, высоко оцененный жюри, - часть проекта, реализуемого в Башкирии. Карта - не просто способ выплаты соответствующих пособий, это электронный ключ к данным ее владельца в базах различных ведомств. Она имеет семь приложений, в том числе федерального уровня. Пример: Пенсионный фонд РФ и Уралсиб подписывают соглашение, предмет которого - электронное информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных счетов. Держатели Социальной карты Башкортостана - первые, кто будет вовлечен в процесс. Доступ к информации о суммах и размещении средств пенсионных накоплений они получат, скажем, через банкомат или посредством интернет-банкинга. Забота банка об удобстве клиента в данном случае понятна, правда? Такого рода информация не бывает лишней.

Стоит отметить, что Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Башкортостан в 2008 году чуть было на кругленькую сумму не наказало Банк Уралсиб за инновации, получившие в декабре 2009 международное признание. В действиях кредитной организации были усмотрены нарушения антимонопольного законодательства. ФАС не понравился тогдашний регламент, согласно которому принимались заявления на выпуск Социальной карты. Она могла быть только уралсибовской, а это шло в разрез с законом о Защите конкуренции. Решение о взыскании штрафа в размере 8 % от суммы 1 138 329 000 рублей тогда было оспорено банком в республиканском Арбитражном суде. Однако сейчас сайт Банка Уралсиб сообщает, что любой банк может присоединиться к проекту.

Ответ на вопрос, зачем нужны банкам держатели социальных карт, лучше всего даст цитата из решения Арбитражного суда РБ.

Как следует из представленного в материалы дела решения УФ АС по РБ от 25.08.2008г. (л.д. 99-106), протокола об административном правонарушении от 22.10.2008г. (л.д. 112-117) ОАО УралСиб заключило Дополнительное соглашение № 15-318-8 от 14.04.2008г. к Соглашению № 15-11-10/775-у от 20.01.2006г. о социальных выплатах через субъекты розничной сети филиала ОАО УралСиб в г.Уфа, расположенных на территории Республики Башкортостан с Министерством труда и социальной защиты населения РБ с целью осуществления зачисления социальных выплат на счета по вкладам или на счета банковских карт получателей. Данное дополнительное соглашение содержит широкий перечень изменений и дополнений, вносимых в основной Соглашение, в частности затрагивает вопросы, касающиеся решения задач по реализации проекта Социальная карта Башкортостана, определяет возмездность операций по зачислению на счета во вклады или на счета банковских карт социальных выплат в размере 1% от суммы средств, подлежащих зачислению (к примеру в Сберегательном банке этот размер составляет 0,5%) и была инициирована ОАО УралСиб.

Официальный курс ЦБ РФ доллара США на сегодня - 29 рублей 93 копейки. Вчера курс был 30 рублей 50 копеек. Всего за сутки доллар упал почти на 60 копеек. Официальный курс, устанавливаемый Центробанком России, формируется исходя из котировок доллара на ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа). Сегодня торги по доллару открылись возле 29.65, но сразу же американская валюта стала падать. В настоящий момент доллар (с поставкой завтра) стоит 29 рублей 46 копеек. Скорее всего, официальный курс доллара, установленный ЦБ РФ, на завтра будет ниже 29 рублей 50 копеек.

Падение доллара США в первую очередь обусловлено укреплением рубля. Единая европейская валюта падает в унисон доллару. Падение евро превышает 50 копеек. Сейчас за евро дают 42 рубля 44 копейки.

Чистая прибыль крупнейшего банка России по РСБУ по итогам 11 месяцев составила 18.5 млрд рублей, это в шесть раз меньше показателя прошлого года.

Активы Сбербанка России на 1 декабря составляли 6.8 трлн рублей (+1.3 % по сравнению с 1 января 2009). Кредитный портфель банка юридическим лицам за 11 месяцев 2009 года вырос на 8.6 % до 4.3 трлн рублей. Портфель кредитов физическим лицам за январь-ноябрь сократился на 7.1 % до 1.2 трлн рублей.

Объем депозитов физических лиц за текущий год увеличился на 13.5 % до 3.5 трлн рублей.

Несмотря на слабые финансовые данные, акции Сбербанка в текущем году одни из лидеров на фондовом рынке России. Обыкновенные акции банка выросли с начала года на 253.9 %, привилегированные - на 718.4 %! В конце декабря 2008 года “префы” Сбербанка можно было купить дешевле 10 рублей. Сейчас за одну привилегированную акцию Сбербанка можно выручить больше 70 рублей. Вчера на закрытии ММВБ “префы” стоили 74 рубля 31 копейку. Обыкновенные акции Сбербанка - 81 рубль 40 копеек.

Сбербанк России, Группа Интерфакс и компания Experian объединяют усилия с целью создания совместного кредитного бюро. Два последних участника соответствующих договоренностей уже имеют опыт в этой сфере. Новый проект будет реализован на фундаменте ранее ими созданного бюро Экспириан-Интерфакс. Имеющуюся в его распоряжении базу данных существенно пополнит мощный поток информации, собранной Сбербанком, - клиентская база  крупнейшего банка страны. Объединенная будет состоять из 23 млн записей. Кредитные истории заемщиков Сбербанка впервые станут доступны широкому кругу кредиторов.

Клиенты новой структуры также смогут воспользоваться технологиями, разработанными и применяемыми Experian при оценки кредитных рисков во всем мире. Функционал СПАРКа, созданного Интерфаксом, позволяет в числе прочего давать оценку кредитоспособности российских компаний. Информация собранная, структурированная и подвергнутая анализу - вот что позволит сделать качество оценки рисков заемщиков очень высоким. Конкурентам будущего бюро придется развивать и свои сервисы, в результате чего выиграет потребитель их информационных продуктов. Исполнительным заемщикам же все вышеперечисленное в перспективе может откликнуться упрощением процедуры получения ссуд.

Связь-Банк снизил ставки по ипотеке. Соответствующие кредиты здесь выдаются в рублях на приобретение квартиры или дома с земельным участком на вторичном рынке. 30% и 40% от стоимости покупки - таков размер первоначального взноса в первом и втором случае соответственно. Возврат долга с процентами банк готов распределить на срок до 30 лет. Годовые ставки теперь по данному предложению составляют от 9,5% до 11,43%.

Для детализации - при каких конкретно условиях действует та или иная ставка - требуется обратиться к ипотечному калькулятору на сайте банка. Ибо эта информация в параметрах кредита не значится. Методом подбора данных удается выяснить, например, что в Челябинской области заемщику в возрасте 35 лет, имеющему семью из трех человек, где совокупный доход составляет 45 000 рублей, кредит в размере 840 000 рублей дадут под ставку 10,53% годовых. Прочие условия этого кредита - первоначальный взнос - 360 000 рублей, срок - 25 лет. При тех же условиях, но на срок 20 лет ставка будет 10,48 процентных пункта.

Изменение коэффициентов Связь-Банк произвел в целях повышения доступности ипотеки. В частности, здесь цитируют председателя правительства, считающего приемлемыми для данного вида кредитов ставки в пределах 10-11%. Очевидно, в тех же благородных целях на базе Связь-Банка с участием Почты России будет создан Почтовый банк. В день принятия этого решения соответствующие структуры Внешэкономбанка - главного акционера Связь-Банка вынесли положительный вердикт о предоставлении последнему субординированного кредита в размере 16 млрд рублей.

Сегодня Сосьете Женераль Восток объявил о расширении линейки пластиковых карт. Новое предложение ориентировано на более чем состоятельных клиентов. Это платиновая карта платежной системы MasterCard. Она эмитируется в рамках пакета Премиум. MasterCard Platinum - черный пластик с незамысловатым дизайном - пропуск в мир привилегий и скидок. В частности, ее держатель имеет возможность открыть 4 дополнительных банковских счета в следующей валюте: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки. В качестве подарка к карте прилагается полис путешественника Туризм Platinum сроком на год со страховым покрытием 250 000 долларов США. Ренессанс Страхование - компания, взявшаяся  возмещать ущерб клиента при попадании в нежелательную или экстремальную ситуацию. Страховые случаи данного полиса  включают все мыслимые несчастья, могущие произойти на месте назначения, по дороге к нему и и обратно. Например, учтена угроза терроризма, стихийных бедствий, медицинская помощь включая стоматологическую и т.д.

Среди дисконтных программ-приложений - Priority Pass. Это - доступ в VIP-залы международных аэропортов. Цена комфорта - 27 долларов за пассажира. При этом пассажир-держатель Сосьете Женераль Восток MasterCard Platinum может лететь любым классом любой авиакомпании. Еще одно приложение, актуальное не только для москвичей, - дисконт в сети магазинов парфюмерии и косметики Иль де Боте. Так, в Челябинске один из банкоматов Сосьете Женераль по адресу: ул. Труда, 166.  По этому же адресу располагается и один из магазинов Иль де Боте, где клиент получит 25%-ную скидку. На сайте банка место возможной встречи обозначено как ТЦ Молния-4. Дневной лимит в рублях на оплату покупок по платиновому пластику - 95 000. Что касается стоимости годового обслуживания, то озвучивать ее одновременно с анонсом нового продукта в банке сочли необязательным. Сегодня самая высокая плата за годовое обслуживание здесь у золотых карт - 3 000 рублей.

РайффайзенБанк снизил ставки по ипотечным кредитам. Уменьшение коэффициентов составило от 3 до 5 процентных пункта в зависимости от программы. Ипотека  выдается здесь в валюте РФ и наименьшая ставка теперь  равняется  15,5%. Она применима в случае покупки недвижимости на вторичном рынке при заключении договора страхования. Сегодня  в банке актуальны еще две схемы: кредит на приобретение недвижимости под залог имеющегося жилья и кредит с тем же залогом на любые цели. Наибольший коэффициент удорожания заемных средств - 21,5% действует по условиям последнего займа при отсутствии договора страхования.

Страхование, о котором идет речь, касается риска смерти, постоянной/полной утраты трудоспособности, а также риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество. С 17 сентября Райффайзен предоставил клиенту выбор - включать или нет эти случаи в пакеты договоров со страховщиком.

Последние изменения условий коснулись также размеров заимствуемых средств.  500 000 рублей  – нижняя граница по всем трем предложениям РайффазенБанка. Верхняя  - 9 000 000 и 26 000 000 в зависимости от программы. Кроме того отменен мораторий  на частичное или полное досрочное погашение,  а  максимальный срок  кредитов  в случае приобретения недвижимости  увеличен до 25 лет.  Комиссия за выдачу кредита стала меньше, уменьшен и размер доли требуемых собственных средств для первоначального взноса при покупке жилья на вторичном рынке .