Еще утром доллар США опускался до 30.06. Официальный курс ЦБ РФ на завтра 30.10.

Но в период нестабильности возможно все. Фондовые рынки начинают падать. Инвесторы сбрасывают итальянские облигации. Доходность по ним превышает 7 % годовых. Это ключевой уровень. При превышении его Италии требуется дополнительное финансирование при дефицитном бюджете. Долг Италии сейчас составляет примерно 1.9 трлн евро. Инвесторы опасаются, что Италия не сможет содержать этот долг при таких ставках.

Добавляет напряженности ситуация с Грецией, где до сих пор не сформировано временное правительство.

Индекс РТС падает на 4.1 %.

Доллар вырос до 30 рублей 61 копейки. Максимум дня - 30.79.

Я не рекомендую перекладываться в доллары, и считаю, что к концу месяца американская валюта опустится ниже 30 рублей.

Пусть принесут - так выглядит общее для всех банков желание, об исполнении которого они могли бы попросить Деда Мороза. Но рост сумм, размещенных на депозитах, очевидно, не в компетенции этого героя, потому что перед Новым годом банки активизируют собственную деятельность по привлечению денег во вклады. Не полагаясь на добрую волю самого главного новогоднего персонажа, они запускают сезонные вклады с повышенными процентными ставками, дарят подарки вкладчикам и пр.

Пусть не унесут - так выглядит подоплека одной из акций, проводимых Юниаструм Банком. Владельцам средств во вкладах с истекающим сроком размещения дарят по 0,5 % к ставке сверх актуального сегодня значения. “Добавка” одинакова для счетов, открытых в любой валюте. Максимальная величина в рублях для тех, кто не унесет, составит 11% годовых. Она действует в рамках продукта “Большой процент”.

По названной ставке посчитают прибыль клиентов со счетом от 10 000 000 рублей. 1 год - единственный вариант срока размещения. Проценты начисляются по его истечении. У вкладчика есть возможность снимать деньги до пределов минимальной суммы, означенной в его договоре. При досрочном расторжении последнего прибыль клиента зависит от периода нахождения средств во вкладе. после 271 дня для подсчета применят максимальную.

Полпроцента сверх ставки - это условие действует при пролонгации всех вкладов, в которые банк сегодня принимает средства. Оно распространяется на клиентов, имеющих на текущих и счетах до востребования остатки денег, ранее размещенных на депозитах. Акция продлится до 1 декабря.

Новых вкладчиков здесь ждут подарки. Их будут выдавать до 31 января. Ставки Юниаструма интересны и без полупроцентной надбавки. Так, за год по одному из самых доходных вкладов клиент в Альфа-Банке получит в рублях максимум 7,87 % годовых. Это доступно по продукт со сложным процентом “Победа”. Прибыль в названном размере клиент получит на сумму от 3 000 000 рублей. Эта же сумма за год “потолстеет” в Юниаструм Банке при размещении ее во вкладе “Большой процент” на 9,5 %.

Рубль продолжает укрепляться относительно ведущих мировых валют. Торги в валютной секции ММВБ сегодня открылись очередным снижением доллара и евро. На 10.05 по московскому времени, доллар США стоит 30.13, евро - 41.69.

Пока все говорит в пользу того, что рубль продолжит укрепляться.

Нефть марки Brent торгуется чуть выше $ 115 за баррель, что оказывает дополнительную поддержку курсу рубля.

Или не Берлин, а в Вену. И тот, и другой город интересно посетить в любую погоду, премиальный перелета сюда возможен без  предварительного запроса и для путешествия в обмен на бонусы нужно накопить их не так уж и много - 2 700 баллов в программе Трансаэро Привилегия. Столько же “стоит” слетать, к примеру, в Анапу и Краснодар. Приблизит - значит позволит быстрее накопить требуемое количество миль в программе лояльности. Такие возможности появились у держателей кобрендовых карт MasterCard ТРАНСАЭРО-РОСБАНК.

В два раза больше приветственных баллов и 2 балла за каждые 100 рублей, потраченные по карте - таковы условия проходящей акции “Двойная выгода”. Она финиширует 31 января в части начислений за покупки и месяцем ранее в части банусов за оформление пластика. По окончании акции выгода владельцев карты при оплате ею товаров и услуг снова будет считаться по стандартной формуле: 1 рубль = 100 баллов. Кобренд Росбанка с Трансаэро - единственный из предложений, где одна и та же формула определяет начисление баллов для держателей карт вне зависимости от их категории. Всего кобренд с Трансаэро сегодня выпускают 9 банков. Остальные банковские программы устанавливают премию владельцев золотой карты в 1,5 балла.

Подсчеты показывают, что золотая карта Трансаэро-Росбанк, выпущенная в ходе акции, сравняет ее держателя с владельцами аналогичных продуктов других банков. Мы исходили из условий, что по повышенным тарифам клиент Росбанка будет набирать бонусы два месяца. Время может понадобится ему на обдумывание, а банку - на выпуск пластика. Сумма ежемесячных трат взята нами из подсчетов СМП Банка - 30 000 рублей. Оба клиента будут новыми, то есть каждый из них получит в банке-эмитенте приветственные мили. При таких данных клиенту СМП Банка понадобится 5,56 месяцев на накопление миль “до Берлина”. Клиенту Росбанка - 5,67 месяцев. Нами не учтен такой фактор, как 50 дополнительных баллов за среднемесячный остаток на картсчете выше 100 000 рублей. Это предусматривает программа СМП Банка.

При означенных выше условиях владелец классической карты Трансаэро-Росбанк накопит 2 700 бонусных баллов за 6,33 месяца. Оформившему в наши даты классический кобренд в СМП Банке - за 9 месяцев. Так что выгода при названных условиях получится не двойная, а полуторная. Но путешествие в Берлин это все же приблизит. За названное количество миль авиаперевозчик доставляет в одну сторону - это первый нюанс, о котором нужно помнить. Второй - премиальный полет предоставляется при наличии хотя бы одного, за который клиент заплатил деньгами. Таковы условия программы лояльности Трансаэро. Тут мы сравнивали ее с предложениями конкурентов.

Конкуренты ли  вынудили, или Сбербанк сам заметил, что ставки на МБК подросли, но только самый крупный держатель депозитов частных лиц отреагировал-таки на изменении ситуации. Здесь повысили процентные ставки по вкладам. Прибавили в весе коэффициенты по рублевым продуктам: действующим и утратившим актуальность депозитам и сберегательным сертификатам. Доход по новым значениям ставок во вкладах, прекративших прием средств, будет считаться в случае их пролонгации. Максимальный размер повышения составляет 1,3 процентных пункта.

10 сентября максимальная ставка в рублевой части депозитной линейки банка была 6%. Она действовала для клиентов, разместивших на 3 года сумму от 2 000 000 рублей во вкладе “Сохраняй”. Сегодня при тех же условиях прибыль клиента будет считаться по ставке 7,25 % годовых. О ней можно сказать, что уже 10 сентября у пяти из 8 крупнейших депозитодержателей физических лиц максимальное значение было выше. Стоит при этом отметить, что конкурировать в части лояльности прочих условий с продуктом “Сохраняй” могут лишь предложения с максимальной ставкой двух банков - ВТБ24 и МДМ Банка.

В таблице, где мы сравнивали эти продукты, последний банк представлен продуктом “Золотая осень”. Его характеристики  несколько дней спустя таинственным образом исчезли с сайта организации. Однако здесь запустили продукт “МДМ-Детский”, который может занять место предложения, которое МДМ уже не делает. В рублях по депозиту, открываемому в пользу ребенка до 18 лет, наибольший размер ставки в рублях равен 8,5 % годовых. Требуемый для этого срок размещения - 1095 дней. Раземер суммы на величину ставки не влияет. Минимальная - 3 000 рублей. Досрочное расторжение без полной потери процентов, пополнение, ежемесячная капитализация - прочие условия депозита.

Разместил на 31 день оговоренную сумму на депозите Инвестиционный - получил доход по ставке 13,5 % годовых в рублях. Так со вчерашнего дня выглядят максимальная ставка в соответствующей линейке Банка “Открытие”. Она действует в рамках названного продукта для сумм от 30 000 до 300 000 рублей. Условием открытия депозита является покупка паев одного из ПИФов под управлением УК “Открытие”. Чем больше срок, тем меньше ставка - правило, которому следуют авторы предложения. Максимальный период нахождения денег на депозите - 181 день. При таком сроке размещения на сумму до 300 000 рублей проценты будут начисляться по ставке 10,5 % годовых в валюте РФ. Иностранную валюту в этот и схожий депозит не принимают.

Ставки повышены и по втрому комплексному продукту - Инвестиционный плюс. Размещение денег на одноименном депозите произвидится при передаче равной суммы в доверительное управление. Нижняя ее граница  - 300 000 рублей. 91,181, 365 дней - таковы варианты срока размещения во вкладе. Предлагаемые стратегии доверительного управления - Премиальная, Агрессивная, Фундаментальная, Стабильная.

Динамика двух из них представлены в отчетах управляющих виде графиков с июля 2009 года. Если это и есть старт работы по Фундаментальной и Премиальной стратегиям, то по сентябрь 2011 года доходность управляющих составляла 10,69% годовых и 35,54 % годовых соответственно. Доход клиента стоит мысленно скорректировать - как минимум 15 % от размера прибыли возьмет УК в виде платы за успех. По Стабильной стратегии картина дается с января 2010 года. Тут по сентябрь 2011 года доходность определяется ставкой 12,3 % годовых.

По ПИФам есть данные по доходности и за октябрь. Лучший из фондов УК за последние 12 месяцев показал доходность около 9 % годовых. Как отразится на показателях инвестиционной составляющей продуктов текущий момент, можно только догадываться. Высокие ставки по гарантированной части комплексных продуктов - это плата за неизвестность.

И вновь пришел негатив из Греции. Казалось, что все “греческий вопрос” решен и по крайней мере до середины 2012 года к нему не будут возвращаться, но нет. Вчера премьер-министр Греции Йоргос Папандреу инициировал голосование по доверию его правительству и предложил провести референдум по вопросу необходимости помощи Греции от Евросоюза. Референдума, скорее всего, не будет. Оппозиция против проведения референдума, и в парламенте, вероятно, не наберется нужное количество голосов. Но если референдум будет, то не исключен вариант, что Греция откажется от помощи Евросоюза. В таком случае будет дефолт Греции и выход Греции из ЕС.

Эти новости обрушили фондовые рынки и уровень курс евро. Падает и рубль. Инвесторов вновь пугают.

На 13.55 мск доллар США стоит 30 рублей 74 копейки. Евро немного снижается - до 42 рублей 17 копеек.

Пара евро-доллар уже опускалась ниже 1.37. Сейчас торгуется по 1.3715.

28 октября был последний день, когда принимались заявки на выкуп акций “Норильского никеля”. Мы покупали акции именно под это событие, и на балансе теперь у нас нет бумаг “Норникеля”. Теперь ждем выплаты денег за наши акции.

На завершившейся неделе “решились” европейские вопросы, и мы увеличиваем портфель акций, ожидая в среднесрочной и долгосрочной перспективе роста рынка акций.

Мы покупаем 20 000 акций холдинга МРСК.

Россияне почти в два раза больше интереса проявляют к золоту, чем к депозитам и вкладам. Такой вывод можно сделать на основании анализа поисковых запросов Яндекса за месяц. Говорить об общеросийских тенденциях позволяет доля Яндекса на рынке - это около 60 % от всего объема поискового трафика в стране. Мы постарались охватить только те запросы, которы связаны с инвестициями. Так, из числа инвестиционных были исключены такие запросы, как “серебро клип” и пр.

Арендная плата - один из вариантов получения дохода при инвестициях в недвижимость. Наши подсчеты показывают, что прибыль при этом будет близка к 5 % годовых в рублях. Это подтверждает Управляющая компания Арсагера. В ее линейке ПИФ-ов есть продукт, предполагающий доход от сдачи в аренду недвижимости, приобретенной на активы фонда. Выгода от этого определяется в диапазоне от 5 до 7 % годовых в рублях. Рост цены м2 - вторая сторона такого рода инвестиций. Так, с 1 ноября прошлого года по 24 октября текущего стоимость этой единицы площади выросла немногим больше 5 % и почти на 7 % на вторичном и первичном рынках соответственно. Таким образом, при выборе этого варианта инвестиций суммарная прибыль может составить от 10 до 14 % годовых в рублях.

Если тенденции сохранятся, то предложения некоторых банков в части процентных ставок по вкладам будут выглядеть вполне конкурентноспособными. К таковым относится продукт банка Русский Стандарт “Сказочный процент”. Это сезонный депозит, где разместить деньги можно разместить до 31 декабря. При сумме от 1 000 000 рублей по вкладу действует ставка 12 % годовых в рублях. На средства от 30 000 в иностранной валюте проценты “капают” исходя из 7 и 6,5% годовых в долларах США и евро соответственно.

24 % со знаком плюс - такова динамика золота (учетные цены ЦБ) за последние 12 месяцев. Текущее количество золотых запросов в крупнейшем поисковике рунета - показатель того, что интерес к этому инструменту инвестирования велик. Лучший результат по доходности за 12 месяцев на начало октября принадлежал ПИФу Серебряный бор-Драгоценные металлы УК Банка Москвы. С 30 сентября прошлого года по 30 сентября текущего он вырос на почти 23 %. Октябрь принес потери - 14,09 % со знаком минус. В итоге профессионалы управления металлической корзиной остались позади дышавших им в затылок специалистов из УК Метрополь. 33,02 % - таков результат здешнего ОПИФа смешанных инвестиций “Афина”за последние 12 месяцев.

Альфа-Банк расширил возможности такого сервиса, как перевод с карты на карту на своем сайте. Теперь пересылка средств возможна между пластиковыми продуктами разных платежных систем. Онлайн-переводы между картами, в том числе и эмитированными разными банками, здесь запустили в конце июня. Подробности здесь. Пересылаются суммы в рублях; комиссия составляет 1,95 %. Первое условие касается всех переводов, второе применимо, если одна из карт выпущена не Альфа-Банком.

Мы сравнили условия этого способа отправления денег с некоторыми прочими, изменяя сумму перевода и регион. Сегодня это самый выгодный способ при отправлении небольшой суммы как по России, так и в зарубежные страны. Но ограничения в части суммы - 15 000 рублей за одну операцию - делают переводы средств свыше 30 000 рублей более выгодными через Юнистрим. Westarn Union - наименее выгодный вариант из всех при любом из наших условий. Исключение - отправление по России суммы от 30 000 рублей. В этом случае размер комиссии системы будет ниже, чем при пересылке на сайте Альфа-Банка или Юнистримом через терминалы QIWI.

30 001 рублей Юнистримом в ближнее зарубежье можно отправить с двумя вариантами платы за услуги системы. Комиссия в размере 1 % от суммы перевода берется при безадресном переводе и выдаче денег в долларах США. Размер расходов на конвертацию при этом нами не учитывался. То же самое касается и переводов этой системой в дальнее зарубежье - суммы в рублях мы “конвертировали” в евро по сегодняшнему курсу ЦБ. Получение безадресных переводов Юнистримом через терминалы QIWI доступно в одной стране дальнего зарубежья - Израиле.

Текущий год для фондовых рынков не лучший. Российские индексы никак не могут выбраться в положительную зону. Напряженность висит над всеми мировыми рынками. Любые новости с долгового рынка бросают фондовые индексы то вниз, то вверх. Пока чаще вниз. Сперва в США никак не могли договорится о повышении планки государственного долга. Затем вопрос с Грецией решался так долго, как было возможно. В результате в подвешанном состоянии оказалась банковская система Еврозоны. У многих банков имеются в наличии облигации Греции. Если бы Греция объявила дефолт, то фондовые рынки посыпались бы как карточные домики. Облигации Испании, Италии, Португалии сразу бы рухнули. С рынка акций деньги бы начали стремительно выводится и переводиться в облигации США, Германии, Франции. Лучше доходность в 2 % годовых, чем -100 %, которые можно получить при дефолте.

Но всемирный крах отложен. Греции выделяется очередной транш. Некоторые инвесторы “добровольно” спишут Греции 50 % долга. Европейские банки будет рекапитализированы для большей устойчивости. Европейский фонд финансовой стабильности будет увеличен. “Все хорошо, прекрасная Маркиза”…

В России ситуация лучше. Бюджет 2011, возможно, будет бездефицитным. Нефть продолжает торговаться выше 100 долларов США за баррель. Компании публикуют хорошие отчеты, но фондовый рынок тем не менее остается в отрицательной зоне. В чем причина? Во-первых, отток средств из развивающихся рынков. Из-за напряженности в США и Европе инвесторы выводят средства из более рискованных активов, к которым относятся акции (и тем более акции на развивающихся рынках). Это на себе почувствовал и рубль. Во-вторых, произошли “перетряски” портфелей. Многие инвесторы предпочли на “смутное время” закрыть позиции в акциях и купить на вырученные деньги облигации.

Мы решили сравнить доходность вложений в акции банков и валюту. Итог оказался неутешительным для владельцев акций. Бумаги всех рассматриваемых банков в этом году находятся в минусе.

Сравнение доходности вложений в акции банков и валюту

Расчеты citizensbankdelphos.com.

Если бы вы купили обыкновенные акции Банка Возрождение 30 декабря 2010 года и не совершали с ними больше никаких сделок, то сейчас бы ваш счет “похудел” на 45 %. Примерно такой убыток вы бы понесли, если бы вложились в акции Банка Санкт-Петербург.

Акции Сбербанка за этот год подешевели на 18 % при том, что чистая прибыль за 9 месяцев по РСБУ у банка выросла в 2.5 раза.

Вложения в валюту могли принести прибыль. Доходность от вложений в евро - 5 %, в швейцарский франк - 6.6 %. В выигрыше оказались те, кто открыл срочные депозиты (например, на 6 или 9 месяцев) в этих валютах. Это, пусть небольшая, но дополнительная прибавка к прибыли.

Примерно такую же доходность можно было получить от самых выгодных срочных рублевых депозитов.
Индекс потребительских цен в России с начала года, по данным Росстата, вырос на 4.9 %. Так что, если верить Росстату, доходность от вложений в срочные депозиты в евро, швейцарские франки и рубли, обгоняет инфляцию.

Рост российского рубля продолжается. На фоне решения европейских вопросов. Внушительный рост показывает европейские фондовые рынки. Пара евро-доллар ушла выше 1.405.

Доллар на сегодняшних торгах в валютной секции ММВб снижается до 30 рублей 15 копеек. Евро - до 42 рублей 31 копейки.

Официальные курсы на завтра немного выше.

Upd. Доллар ушел ниже 30 рублей. Последняя сделка на ММВБ прошла по 29.95.