Банк Москвы приступил к выпуску кредитных карт MasterCard. Ранее банк эмитировал только дебетовые карты этой платежной системы. Новые продукты будут трех видов: MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold. Стоимость заимствований по ним не отличается от цены ссуды по соответствующим кредиткам платежной системы Visa. Наименьший размер процентной ставки в новом продуктовом ряду составляет 24 % годовых в рублях и 21 % в долларах США/евро. Данные коэффициенты применимы по ссудам по картам Visa Gold и MasterCard Gold.

Проценты за пользование кредитным лимитом по наиболее массовым картам картам VISA Classic и MasterCard будут считаться по ставкам 26 % годовых в рублях и 23 % в долларах США/евро. Обслуживание счета их владельцам обойдется в 700 рублей ежегодно в течение первых двух лет. Комиссия за снятие наличных составляет 3,5 % от суммы вне зависимости от пункта выдачи. И в своем, и в банкомате сторонней организации при получении денег держатель кредитки MasterCard Банка Москвы любой категории заплатит минимум 350 рублей.

О получении комиссионного дохода Банк Москвы помнил при разработке тарифов не только для кредитных карт. В частности, снятие с дебетовой карты собственных наличных в родных пунктах выдачи будет стоить 5 % (минимум 250 рублей) от величины средств при условии, что сумма не превышает 60 000 рублей. Этот же тариф применим и к держателей кредиток, имеющих на счете собственные деньги. Банкоматы кредитора выдают клиенту его деньги со счета карты бесплатно.

Для сибиряков и уральцев снижены процентные ставки по потребительским кредитам в МДМ Банке. Изменились в сторону уменьшения коэффициенты по всем продуктам. Сообщается, что ставка по самому популярному продукту в линейке - Экспресс-кредиту - похудела на шесть процентных пункта. Согласно тарифам от 17 февраля она составляет при первичном обращении в челябинский филиал 29 % годовых. Имеющие кредитную историю в банке заключают договор, где прописывается коэффициент 27,9 % годовых. Эффективная процентная ставка по данному продукту зависит и от целого ряда прочих слагаемых. В частности, единовременная комиссия за выдачу кредита зависит от его срока и составляет от 8 до 14 % от первоначальной суммы кредита. Максимальный ее размер применим при ссуде на 36 месяцев, минимальный - при кредите на полгода. Его сумма перечисляется на счет карты Visa Electron и за снятие денег берется комиссия от 5 % и выше.

Такова плата за минимум бумажной волокиты: Экспресс-кредит выдается по двум документам без справки о подтверждении доходов. В его рамках можно занять у банка от 5 000 до 100 000 рублей. Максимальная сумма к выдаче в линейке - 300 000 рублей - предусмотрена условиями Кредита под зарплату. Предложение рассчитано на клиентов, получающих зарплату через МДМ Банк. Здесь в тарифах банка для челябинского филиала указана процентная ставка 27,9 %. Комиссия за снятие равна той, что применяется в случае Экспресс-кредита. На размер эффективной ставки в данном случае не влияет комиссия за выдачу кредита. Она не предусмотрена условиями.

По итогам января улучшать параметры ссуд решили многие кредиторы. Даже в Сбербанке отметили снижение спроса среди частных лиц на соответствующие продукты. Почти одновременно с МДМ Банком снизил ставки по займам и Альфа-Банк. Здесь стали меньше проценты по ипотеке.

Центробанк России принял решение снизить с 24 февраля 2010 года ставку рефинансирования и процентные ставки по отдельным операциям на 0.25 %.

Новый размер ставки рефинансирования - 8.5 %.

На практике снижение ставки рефинансирования и основных процентных ставок приводит к удешевлению кредитов. Как для банков, так и для населения.

Соответственно, через некоторое время будут еще снижены и ставки по депозитам.

Вчера ночью по Москве ФРС США неожиданно повысила ставку discount rate с 0.5 % до 0.75 %. Это стало полной неожиданностью для большинства игроков. В результате доллар просто рванул вверх по отношению к большинству валют. Пара евро-доллар после заявления ФРС рухнула с 1.361 до 1.353. Падение продолжилось и в следующие два часа. В результате сейчас пара евро-доллар торгуется ниже 1.35 - около отметки в 1.347.

Чего ожидать на ММВБ? Роста доллара до 30 рублей 15-20 копеек. Дальнейшего падения евро - до 40.60-40.70.

Многое зависит от того, продолжит ли крепнуть сегодня рубль. Вчера бивалютная корзина упала до 34.87. Объем торгов по паре доллар-рубль был внушительным. Центробанку России пришлось покупать доллар, чтобы сдержать укрепление рубля.

Сегодня компания Интеррос и группа Сосьете Женераль объявили об объединении Росбанка и других российских дочерних банков Сосьете Женераль. На этой новости акции Росбанка в первые полтора часа торгов на ММВБ подорожали на 20 %.

Два универсальных банка, Росбанк и Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV), будут объединены в единую структуру с сохранением двух независимых брендов. Две специализированные компании: Русфинанс (потребительское кредитование) и DeltaCredit (ипотека) станут 100-процентными дочерними компаниями новой структуры. Обе они сохранят лидирующие позиции в своих секторах, в то же время предоставляя кросс-продажи продуктов новой объединенной структуры.

Группа с общей численностью 30 000 сотрудников займет пятое место среди крупнейших игроков в российском банковском секторе по размеру своего кредитного портфеля. Учитывая размер банковской сети, в которую входит 750 филиалов и отделений по всей стране, Группа будет иметь сильные позиции для обслуживания корпоративных и частных клиентов.

Активы нового банка составят около 765 млрд рублей - это шестое место в России.

После завершения объединения Сосьете Женераль будет принадлежать 81.5 % в новом банке. Оставшиеся акции будут, в основном, принадлежать группе Интеррос, тем самым подтверждая долгосрочное партнерство Сосьете Женераль и Интерроса в России. Небольшой процент акций Росбанка, торгуется на ММВБ, где их могут купить все желающие. На текущий момент стоимость одной акции Росбанка равняется 132 рублям.
Сосьете Женераль (Societe Generale) - одна из крупнейших финансовых групп в зоне евро. 163 000 сотрудников по всему миру работают с клиентами в 3-х основных сферах бизнеса:
- банковские услуги для частных клиентов и Специализированные финансовые услуги: Сосьете Женераль обслуживает более 30 миллионов частных клиентов по всему миру.
- глобальный инвестиционный менеджмент и услуги: Сосьете Женераль один из крупнейших банков в зоне евро по объему активов, находящихся на ответственном хранении (? 3 073 млрд. по данным за декабрь 2009 г), и под управлением (? 344 млрд, по данным за декабрь 2009 г.).
- инвестиционно-финансовые услуги: Сосьете Женераль разрабатывает индивидуальные решения для своих клиентов благодаря международному опыту в инвестиционной деятельности, управлению активами на международных рынках.

В среду на торгах в валютной секции ММВБ упали и доллар, и евро. В результате бивалютная корзина опустилась до отметки в 35 рублей. Это нижняя граница внутреннего коридора, обозначенного Центробанком России. Игроки ожидали, что на этом уровне в игру вступит сам ЦБ. Обычно он в такие моменты выставлял заявку на покупку доллара, чтобы остановить рост рубля.

Но на закрытии торгов в валютной секции ММВБ зафиксированы следующие котировки. Пара доллар-рубль - 29.9902. Пара евро-рубль - 41.1150. Несложно посчитать, что корзина опустилась ниже 35 рублей - пусть и на чуть-чуть - 34.9964.
Объем торгов по паре доллар-рубль составил 81 млрд рублей (2.7 млрд долларов США). Объем средний. Например, 5 февраля было совершено сделок на $ 4.8 млрд.

Будет ли рубль дорожать в ближайшие дни и дальше, пока сложно сказать. В этом смысле интересны завтрашние торги, потому что раньше игроки “разворачивали” рынок вблизи границ коридора. Сейчас этого не произошло. В нашем годовом прогнозе мы исходили из того, что границы коридора будут сдвинуты вниз, но мы не ожидали, что это может произойти уже в феврале, поэтому, если корзина продолжит снижаться, это станет для нас сюрпризом.

С 1,8 % до 4,5 % увеличился удельный вес просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле Сбербанка за 12 месяцев (с 1 февраля 20009 по 1 февраля 2010). Сопоставление стало возможным после опубликования результатов финансовой деятельности по РСБУ за январь 2010 года. Отмечается сокращение остатков кредитных портфелей как частных лиц, так и юридических. Предприятиям реального сектора экономики за месяц было выдано 200 млрд рублей, объем же погашений займов крупными заемщиками превысил эту сумму. Уменьшение кредитного портфеля здесь составило четыре десятых процента. Объем розничных ссуд стал меньше на полтора. В числе причин последнего называется низкий клиентский спрос и фактор сезонности. Резервы на возможные потери по кредитам за отчетный период составили 16 млрд рублей, что в 2,3 раза меньше, чем год назад. Тогда на эти цели Сбербанку пришлось отложить 37 млрд рублей.

Сценарий прошлого года по кредитованию таким образом повторился не полностью. Тогда за январь уменьшился лишь объем кредитов частным лицам. Корпоративные кредиты выросли на 147 млрд рублей. Другой была ситуация годом ранее и в части получения операционных доходов до создания резервов. Отсутствие ажиотажа в нынешнем январе вокруг обмена и купли-продажи валют привело к снижению этого вида доходов более чем на 30 %. После создания резервов динамика здесь период к периоду положительная. Чистый комиссионный доход вырос почти на 8 %. Увеличилась в сравнении с первым месяцем 2009 и чистая прибыль Сбербанка: 11,7 млрд рублей против 3,5 млрд.

МДМ Банк расширил депозитную линейку за счет двух новых вкладов. Эти продукты доступны сибирякам и уральцам. Один из них с демократичными параметрами, другой - Персональный премиум - ориентирован на VIP-клиентов. Здесь во вклад принимаются суммы от 3 млн рублей, 100 000 евро/долларов  США. При минимальном размере депозита в рублях действует ставка 9,5 % годовых. Соответствующий  договор заключается на срок 372 дня. Проценты начисляются и могут быть выплачены ежемесячно. В числе условий - возможность совершения расходных операций в пределах, превышающих размеры неснижаемого остатка без потери процентов по счету.

Растущий доход - вклад с ориентацией на более широкий круг клиентов. Нижняя граница диапазона суммы - 30 000 рублей (эквивалент в долларах или евро). Срок варьируется от 93 до 372 дней. В первом случае применима процентная ставка 10,25 - 10,75 % в рублях в зависимости от размера средств во вкладе, во втором - 11,25 - 12 %. Среди старых предложений Челябинского филиала МДМ Банка есть продукт, где при сроке 372 дня ставка в рублях более высокая. Ее величина при оговоренном условии по вкладу Сберегательный 12,75 % годовых. Однако преимуществом нового депозита Растущий доход является выплата процентного дохода каждые 31 день. В иностранной валюте прибыль здесь можно получить исходя из ставок 4,25 - 6,25 %.

Вместо справки 2-НДФЛ - ПТС на машину и водительское удостоверение, вместо копии трудовой книжки - загранпаспорт с отметкой о поездке за рубеж в последние полгода - так может теперь подтвердить доход клиент Банка Москвы при подаче заявления на БЫСТРОкредит. Косвенное подтверждение состоятельности заемщика как одно из условий его получения вступило в силу вчера. БАЫСТРОкредит - это рублевая ссуда наличными. Москвичи и жители области могут получить в рамках продукта до 100 000, жители прочих регионов - до 70 000 рублей. По нему также увеличен срок, в течение которого предстоит вернуть сумму займа с процентами с 12 до 24 месяцев.

Изменениям подверглась и процентная ставка. Она стала меньше на 5 процентных пункта и составляет теперь 25 % годовых. Последнее улучшение условий - в Лету канула ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Единовременная комиссия за выдачу кредита осталась в силе и равняется 3 % от его суммы. Так, при займе 70 000 рублей на 24 месяца клиент заплатит 2 100 рублей. Ежемесячный платеж при этом будет 3 736 рублей, а переплата - 21 764 рубля.

От 1 до 50 млн рублей готовы платить представители коммерческих структур в обмен на посредничество при получении банковских гарантий Сбербанка России. Это опытным путем выявили мошенники. Они выдавали себя за посредников или сотрудников кредитной организации и за  плату выдавали поддельные банковские гарантии Сбербанка России. В ходе махинации дающей стороне организовывали встречу с лицом, исполняющим роль представителя руководства банка. Задачей мнимого сотрудника было подтверждение подлинности гарантийных документов и намерений Сбербанка. Встречи назначались даже в офисах отделений, куда имелся свободный доступ. Фамилия в тексте документов, подготовленных к подписанию, и на бейдже мнимого сотрудника совпадала. За помощь в получении его подписи и оттиск поддельной печати коммерсанты расплачивались реальными деньгами.

Комбинаторы XXI века пытались также использовать фиктивные гарантии Сбербанка для незаконного получения от предприятий и организаций денег или имущества. Аферисты действовали не только на территории России, на за рубежом. В поддельных документах, якобы выданных отделениями банка в Москве, фигурировали значительные суммы в рублях, евро и долларах США. В пресс-релизе, который распространил сегодня Московский Территориальный Банк, сообщается, что речь идет о действиях нескольких организованных групп аферистов.

Ипотека дешевле - таков с точки зрения заемщика результат акции, проходящей в ЮниКредит Банке. Здесь в период с 8 февраля по 31 марта снижены процентные ставки по кредитам на недвижимость. Уменьшение коэффициентов коснулось 4 из 5 предлагаемых банком ипотечных программ. Изменениям подверглись те, где клиенту предоставляется на выбор три варианта процентной ставки: фиксированная, комбинированная или плавающая. Как сообщает пресс-служба организации, наибольшее снижение прошло по кредитам с фиксированной ставкой. Минимальный ее размер в рублях на период акции по ипотеке от ЮниКредит банка составляет 13 %.

13 % в рублях годовых в тарифах нами не найдены. Здесь как наименьшая величина, введенная на срок до 31 марта, указана ставка 14 % годовых при сроке кредита до 5 лет. Этот коэффициент действует по программе Кредит на квартиру и может быть меньше на пол процентных пункта при условии, что заемщик согласен на специальные условия досрочного погашения. Ими предусматривается взимание платы за преждевременный возврат долга в течение всех 60 месяцев. Соглашаясь на это, клиент получает ставку в рублях 13,50 %. Такая же применима по Государственной программе при сроке займа до 15 лет. Данный продукт не попал под снижение коэффициентов в рамках акции.

Наименьшая плавающая ставка в ряду продуктов с изменившимися параметрами сегодня также по Кредиту на квартиру, она равняется 13, 71 % в валюте Российской федерации. Это сумма переменной и постоянной величин. Первая - шестимесячный MosPrime, вторая - 7,50 %. Комбинированная ставка по данному продукту вычисляется по той же формуле в течение второй половины срока. Ранее в рублях она составит 13,50 % и 14 % в первые три года и первые пять лет соответственно.

Все, что государство должно знать о своем гражданине, будет хранить чип электронной карты. Эта информация позволит владельцу получать доступ к различным сведениям и государственным или муниципальным услугам. Карта задумывается как социальная. Она станет единой на всей территории России и сохранит свои прямые функции: ею в числе прочего можно будет расплатиться за товары и услуги. Массовый выпуск таких карт планируется в рамках реализации национальной платежной системы.

К созданию Единой федеральной информационно-платежной системы Универсальная Электронная Карта причастны два банка: Сбербанк и Банк Уралсиб. Оба игрока имеют опыт создания подобных карт на отдельных территориях. Итоги местечковых проектов они использовали при разработки базы для будущего единого информационного пространства. Вчера Государственная комиссия по вопросам регионального развития РФ была ознакомлена с возможностями системы. К таковым, например, относится доступ к состоянию лицевых счетов в системе обязательного пенсионного страхования.

В преддверии всеобщей интеграции банки-участники проекта договорились об объединении своих банкоматных сетей. Банкоматы обоих станут воротами к информационным услугам для держателей карт вне зависимости от того, какая из двух организаций их эмитировала. Социальные выплаты банкоматы партнера выдут выдавать без комиссии.