Крупнейшие банки РФ по объему депозитов физических лиц:

1. Сбербанк - 4 263 159
2. ВТБ 24 - 622 340
3. Газпромбанк - 173 687
4. Россельхозбанк - 118 961
5. Банк Москвы - 118 433
6. Райффайзенбанк - 117 444
7. Росбанк - 107 955
8. МДМ Банк - 98 210
9. Уралсиб - 92 783
10. Траст - 91 145
11. Альфа-Банк - 90 202
12. Промсвязьбанк - 82 298
13. Банк Восточный - 67 625
14. Возрождение - 67 455
15. Московский кредитный банк - 67 391
16. Банк Открытие - 66 173
17. Банк Санкт-Петербург - 59 070
18. МИнБ - 58 480
19. Русский Стандарт - 56 862
20. Бинбанк - 54 713

в млн рублей, на 1 августа 2011 года

Сегодня в Сбербанке видел, как один небедный граждан Российской Федерации изъявлял желание купить драгоценные металлы на приличную сумму (многим и за год такую сумму не заработать). Понять этого гражданина можно. Он пытается “защититься” от возможного кризиса и, если получится, на этом заработать.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в драгоценные монеты.

Плюсы драгоценных монет:
1. Физическое наличие (то есть невозможна ситуация, когда банк и финансовая структура не может отдать вам ваши деньги). Монеты всегда при вас.
2. Покупая монеты, вы покупаете драгоценные металлы. С ростом цен на металлы растет и стоимость монет.

3. Коллекционная привлекательность. Отдельные виды монет могут быть интересны коллекционерам. Особенно те, которые выпущены небольшим тиражом.

Минусы драгоценных монет:
1. Большой дисконт. Продаются такие монеты банками дороже стоимости. В большинстве случаев разница между ценой продажи и покупки превышает 10 %.  Если вам срочно понадобятся деньги, то у вас не получится продать монеты с большой выгодой для себя. У них невысокая ликвидность. И найти покупателей, кроме банков, очень сложно.

2. Монеты стоят дороже слитков. В планах сохранения денег золотые слитки привлекательнее. У них меньше дисконт, и они более ликвидны. У слитков, конечно, нет никакой коллекционной составляющей в цене.
Вообще в силу слабо развитого рынка драгоценных металлов (если говорить о физических продажах) покупать монеты или слитки выгодно только в том случае, если вы ждете глобального кризиса, в котором не выживут даже банки. Потому что и в ином исходе проще покупать фьючерсы на золото или серебро на срочном рынке ФОРТС. С инвестиционной точки зрения этот вариант намного предпочтительнее. Только брокера надо выбирать очень тщательно, раз уж вы ожидаете кризис.

Берешь больше - ставка ниже. Так в двух словах можно описать условия акции Легче некуда, проводимой банком Уралсиб. Под облегченные ставки до конца октября здесь выдают потребительские кредиты. На общих основаниях такой займ предоставляют по 2, 3 или 4 документам. Это Удобный, Удобный+ и Оптимальный кредиты соответственно. В последнем случае пакет клиента содержит в числе прочего копии документов, подтверждающих наличие имущества в собственности.

Величина, на которую худеет ставка, может быть различной для заемщиков, получивших одну и ту же сумму в рамках разных программ. Снижение на 1 % предусмотрели для клиентов, чей пакет состоит из 2 и 3 документов при сумме ссуды от 151 000 до 200 000 рублей. 25,5 % - такая величина актуальна в рамках акции для первых, для вторых - на 2 процентных пункта ниже.

Те, кто может занять большие суммы, - не единственная категория клиентов, подпадающих под действие акции. Снижением ставки на 1 % Уралсиб стимулирует оформление заявки через интернет или Контакт-центр. Данное  применимо вне зависимости от суммы кредита. Скидки суммируются - максимальное “облегчение” может составить 3 %.

Впрочем, чтобы посчитать “полный вес” облегченного потребительского кредита, не хватает данных о страховых выплатах. Они влияют на размер эффективной ставки по продукту в рамках всех программ. В случае же отказа от страхования жизни и риска потери трудоспособности выразить эффективную ставку можно по формуле: B+3-O. Здесь  B - базовый размер ставки, O - величина ее снижения в рамках акции.

Негативный внешний фон продолжает оказывать давление на рубль. Сегодня вместе с падением российского фондового рынка снижается и российская валюта.

На 11.20 мск доллар США растет до 29.38 рубля, евро - до 41.50.

Если напряженность будет оставаться, то об укреплении рубля стоит на время забыть.

Она позволяет унифицировать бонусные мили различных авиакомпаний - вот что можно сказать о новой кредитной карте Райффайзенбанка. Raiffeisen Visa Travel Card - это кобренд, ссозданный совместно с онлайн порталом iGlobe.ru. Заказ авиабилета, отеля, аренда автомобиля - эти и другие услуги доступны здесь путушественникам. Банк и продавец услуг создали свою программу лояльности Travel Miles. Участие в ней и делает бонусные мили различных авиакомпаний унифицированными.

Оплатил новым пластиком некие услуги (например, перелет) на сайте iGlobe.ru - получил от него до 7 миль за каждые 40 рублей трат. За каждые 30 рублей, израсходованные с карты в торгово-сервисных предприятиях, Райффайзенбанк начислит ее держателю по 1 миле. И те, и другие встанут на счет владельца карты в программе Travel Miles. При достижении требуемого количества бонусов их можно обменять на новые перелеты или оплатить ими номер в отеле. Вместо участия в программах лояльности нескольких авиакомпаний - членство в Travel Miles.

Сравним стоимость услуг, предлагаемых партнером Райффайзенбанка, с ценами компаний-перевозчиков. Путешествие на двоих взрослых по маршруту Уфа-Берлин-Уфа первый продает за 36 432 рубля. Дата вылета 16 сентября, возвращения - 25 сентября. Перелет по означенной цене мы совершим Аэрофлотом. Его выбор обусловлен самой низкой стоимостью из предложенных 144 вариантов. И по дороге туда, и на обратном пути предстоит пересадка в Шереметьево. Оба раза длительность ее составит меньше 3 часов. 36 836 рублей - такую цену за озвученный вариант перелета предлагает нам система автоматического бронирования на сайте самого Аэрофлота. При одновременной оплате дороги и отеля iGlobe.ru готов скинуть цену за дорогу до 31 287 рублей.

Стоимость годового обслуживания карты, которая объединяет мили, - 1 500 рублей. Верхняя граница кредитного лимита по ней - 360 000 рублей. По Raiffeisen Visa Travel Card предусмотрен льготный период до 50 дней. 27 % годовых - исходя из такой ставки заимодавец будет считать проценты за пользование своими средствами. На пути к свободе выбора компании для перелета после запуска новой карты стоит только сам банк-эмитент. Кобренд эмитируется категории Gold, а это значит, что доходы путешественника тоже должны быть из разряда “премиум”.

Новенький автомобиль, маркой которого вы очень гордитесь, могут запретить разместить на новой карте Сбербанка. Таковы требования платежных систем: товарные знаки, знаки обслуживания, аббревиатуры, символы и наименования компаний расцениваются как рекламные материалы. Изображения с такими “деталями” - это табу. В списке запрещенных тем 17 наименований. Среди них - все, что можно связать с азартными играми, в частности, карты. Даниэль Негриану сможет улыбаться вам с карты Сбербанка только в “гражданской” одежде, без опознавательных знаков Poker Stars. И то при определенной доли везения.

Новое предложение Сбербанка - карта с индивидуальным дизайном - распространяется на дебетовый пластик международных платежных систем Visa и MasterCard. Сегодня изображение из разряда “только у меня” можно разместить на картах одной категории - классических. Стоимость услуги - 500 рублей при соотетствующей валюте счета. В случае счета в евро или долларах США за индивидуальный дизайн клиент заплатит 15 условных единиц. 750 рублей/25 евро или долларов США - такова стоимость обслуживания классической карты без приложений в первый год. За каждый последующий банк возьмет 450 рублей /15 евро или долларов.

За то, чтобы соблазниться продуктом - он-лайн заявка на выпуск карты. Правда, есть серьезные опасения, что заполнить бумажный вариант документа предстоит по факту выпуска карты, в день ее получения. Именно так это происходит в банке ВТБ24. Возможность вывода Webmoney на карту Сбербанка через сервисы автоматического обмена - еще один аргумент “за”. Последнее относится с ограничениями к клиентам из 14 регионов на территориях, осблуживаемых Северо-Западным и Поволжским банками Сбербанка. Одному из членов семьи автор материала уже пригрозил разместить на своей карте фото с названием “Опять убираться, мам?!” Если, конечно, авторы предложения не отметут его как пропагандирующее детскую невоспитанность.

Уже в различных СМИ начинают говорить о сильном падении рубля. Спрашивают главу ЦБ РФ Улюкаева о возможной девальвации рубля. Очень странно это слышать, учитывая, что пик падения уже прошел.

Сегодня рубль укрепляется по отношению к ведущим мировым валютам.

Пока все происходит по тому сценарию, о котором я писал ранее. Начинается откат. Доллар и евро вновь дешевеет по отношению к рублю.

На 11.10 мск доллар торгуется по 28.95, евро - по 41.65.

Пока девальвация рубля ни в августе, ни в сентябре не предвидится.

Мы продолжаем добавлять новые “вкусности” на сайт. Сегодня анонсирую открытие инвестиционного портфеля нашего сайта. Стартовым днем портфеля можно считать 19 августа.

Портфель может быть интересен тем, у кого есть свободные денежные средства и кто не знает, куда их инвестировать.

В своем портфеле мы решили воспользоваться практически всеми доступными для граждан России вариантами инвестирования средств. Сделки будут совершаться на фондовой бирже ММВБ, на срочном рынке ФОРТС, кроме этого мы не исключаем возможности открытия срочных счетов в банках России и покупки наличной валюты.

Каждая сделка будет анонсироваться.

Начальный размер нашего портфеля - 1 млн рублей.

Сделки с акциями и фьючерсами будут проходить после закрытия торгового дня. Для большей прозрачности. Так не будет покупок на минимумах и продаж на максимумах. Кроме того, эти сделки можно повторить утром следующего дня. Обычно рынок открывается рядом с уровнями закрытия.

Пока мы включили в наш портфель:
- акции Газпрома,
- обыкновенные акции Ростелекома,
- привилегированные акции Ростелекома,
- фьючерсы на платину.

Большая часть средств осталась в наличных рублях. Рыночная ситуация нестабильна, поэтому мы займем выжидающую позицию.

Город Мытищи, пересечение улиц Трудовая и 3-я Крестьянская - ипотеку на квартиры в доме по этому адресу банк Уралсиб даст на специальных условиях. Они - результат договоренности банка и застройщика - компании ПИК. Ставка по кредиту на покупку ряда объектов недвижимости от последнего будет на 1 % ниже стандартной. В строящемся доме по названному адресу сегодня можно приобрести квартиру с использованием займа под 11% годовых в рублях. Данное применимо, если клиент располагает собственными средствами в размере 50 % от стоимости жилья. При первоначальном взносе от 20 % до 50 % ставка будет на 0,5 процентных пункта выше. Озвученные величины действуют на этапе строительства, по его окончании ставка будет равна 10,8 % годовых.

Двухкомнатная квартира общей площадью 64,08 м2 расположена на 9 этаже выбранного нами дома. Здесь цена 1 м2 начинается от 64 125 руб. По ней реализуют, скорее всего, квартиры самой большой площади, - четырехкомнатные. Мы все же возьмем ее за точку отсчета - нам она нужна для сравнения. 4 109 130 рублей - такова будет стоимость варианта. При сроке кредита 10 лет покупатель переплатит банку Уралсиб 2 102 047 рублей. Размер ежемесячного взноса будет равен 44 911 рублей. При максимальном сроке переплата составит 7 804 292,40 рублей, ежемесячный платеж - 30 810 рублей. Рассчеты сделаны для таких параметров: 20 % - размер собственных средств, 10,8 % годовых - ставка по кредиту.

ДПоследний вариант приобретения в кредит можно рассматривать, если наименьший размер ежемесячного платежа - основное требование к ипотеке. Конурент Уралсиба на данном объекте - Сбербанк. Для тех, кто готов выплачивать больше 40 000 ежемесячно, его предложение предпочтительнее. При равных условиях в части первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка размер регулярных выплат составит 43 442 рублей, а процентов по кредиту заемщик заплатит 1 925 731 рубль. Продукт с названием “В десятку!” актуален до конца текущего года. Максимальный период возврата здесь - 10 лет, ставка 10 % годовых.

В свете же последних событий интерес может представлять и ипотека от Уралсиба на общих основаниях.  С ее помощью можно купить квартиру в будущей Москве, которая сегодня называется, к примеру, Щербинка. 71 606 рублей - столько в среднем стоит здесь 1 м2 в новостройке. Средняя цена рассчитана нами на основании актуальных предложений агентств недвижимости. В Москве же за названную единицу площади в среднем дают 162 400 рублей. Так что есть вероятность, что стоимость обслуживания ипотечного долга нивелируется за счет роста цен на недвижимость в присоединяемых территориях.

700 новых точек - на столько расширилась география присутствия системы денежных переводов  “Быстрая почта”. Она стала доступна в магазинах торговой сети Эльдорадо. Райффайзенбанк - владелец и расчетный банк системы - собщает, что через Эльдорадо клиенты могут осуществлять переводы в рублях. В валюте РФ отправить деньги можно как адресату, находящемуся в России, так и в странах ближнего зарубежья. В списке территорий, охваченных “Быстрой почтой”, сегодня 11 государств. Комиссия за пересылку из России в одну из них составляет 2 % от суммы (минимум 150 рублей). За переводы внутри страны клиент заплатит 0,75 % от суммы (минимум 75 рублей). В дальнейшем для сравнения мы не будем использовать ставку внутренних переводов - ее размер носит сезонный характер.

Размер комиссиионных одинаков при отправлении из любой типа пункта обслуживания. В России их список теперь выглядит так: магазины Эльдорадо, офисы кредитных организаций и терминалы самообслуживания КиберПлат, Плат-Форма, Элекснет. Воспользоваться последними нельзя без идентификатора. Москва, Видное, Зеленоград, Подольск и Одинцово - города, в которых есть пункты “Быстрой почты”, осуществляющие выдачу такового. Впрочем, из перечисленных терминалов в регионах представлены лишь Элекснет. В числе банков-партнеров Райффайзенбанка значатся Российский капитал, банк Союз, Мособлбанк.

Через Банк Союз можно отправить деньги и Юнистримом - системой с географией присутствия в более чем 50 странах мира. При переводе посредством этой системы 1000 евро из Златоуста в Гомель комиссия будет составлять от 27 до 32 евро в зависимости от пункта отправления. 31 евро - столько заплатит клиент, если воспользуется услугами Банка Союз. Перевод, отправленный здесь же, по улице Гагарина, 14а, но “Быстрой почтой”, будет стоить отправителю 20 евро. Сравнение тарифов в конкретном случае, как видим, в пользу детища Райффайзенбанка. Так что сегодняшний охват и фукнционал - это то, на чем “Быстрой почте” не стоит останавливаться.

До полумиллиона рублей под 18 % годовых -  на таких условиях ВТБ 24 предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Это новинка в линейке займов банка. Период возврата по свежему предложению - от полугода до пяти лет. Продукт адресован клиентам сторонних финансовых организаций. Паспорт и справка от кредитора, задолженность перед которым предполагается погасить, - вот список необходимых документов. Ссудить денег для рефинансирования банк ВТБ 24 готов в объеме, позволяющем погасить несколько займов в разных банках, в их числе - долг по кредитной карте.

Отсутствие просрочек по ним в течение полугода - вот основное требование к заемщикам. В результате нового предложения процентной прибыли могут недосчитаться кредиторы, у которых высокая процентная ставка является оборотной стороной простоты получения потребительского кредита. Выгоду данного предложения имеет смысл просчитывать даже клиентам Сбербанка. 20 % годовых в рублях - такова верхняя граница значений ставки, под которую здесь дают “Потребительский кредит без обеспечения” на общих основаниях.

Сам автор предложения сегодня дает взаймы под ставку от 21 % годовых в рублях. Таково ее минимальное значение по займу наличными и золотым кредитным картам. Конкретная величина зависит от дохода заемщика и может достигать 26 %.

Размер собственных средств свыше 50 %, срок кредита от 3 до 10 лет - ипотека с такими параметрами в банке Уралсиб теперь доступна ряду клиентов под 9,5 % годовых в рублях. В другой валюте кредиты на покупку недвижимости здесь сегодня не выдают. Под названную ставку можно занять денег на приобретение квартиры в многоквартирном жилом доме на вторичном рынке. Предложение адресовано клиентам, уже имеющим отношения с банком. В частности, льготные условия распространяются на вкладчиков, в чьем договоре значатся сумма свыше 100 000 рублей и срок свыше 91 дня.

9,5 % - сегодняшний минимум в ипотечной линейке Уралсиба. Снижение ставок коснулось всех программ. В среднем эти величины потеряли в весе от 0,5 до 2 процентных пунктов. При покупке квартиры из вторых рук клиентом, который не подпадает под определение “льготник”, размер минимальной ставки будет 10,5 % годовых. Ее применят при параметрах, равных вышеназванным. Нижние границы ставок действительны при выполнении заемщиками всех пожеланий банка в части страхования.

Ставка, срок, сумма - то, на что клиент обращает внимание при определении степени привлекательности кредита. Сегодня самая маленькая ставка по ипотеке на рынке - 7 % годовых в рублях - доступна по ипотеке в Ак Барс-банке. Она действует в рамках программы Ак Барс-лайт. Она ограничивает список доступного “товара в кредит” недвижимостью, находящейся в залоге у банка. Период возврата от 1 до 5 лет, первоначальный взнос от 10 до 70 % от стоимости покупки - прочие характеристики продкта. Названная ставка актуальна при заключении договоров имущественного и личного страхования.