Волею судьбы пришлось столкнуться с работой банка “Российский капитал“. Проживаю я в Златоусте, что в Челябинской области. Ближайший ко мне банк - “Российский капитал”. Мне периодически приходят переводы, периодически я сам отправляю переводы. Именно так я оказался в “Российском капитале”, потому что депозиты мне не интересны, а кредиты брать пока не планирую.

В октябре мне прислали денежный перевод по системе Western Union. Зашел на сайт платежной системы, посмотрел, где есть отделения, увидел “Российский капитал”, обрадовался, пошел в банк. Радость была недолгой. В банке мне сказали, что у них какие-то проблемы с системой и посоветовали сходить к “соседям” - в банк “Снежинский”. Банк “Снежинский” с Вестерн Юнион не работает. Пришлось идти в ВТБ-24.

В ноябре я вновь получил перевод через Вестерн Юнион и вновь отправился в “Российский капитал”, и вновь меня постигла неудача. Разобраться с системой Western Union в банке так и не смогли.

Когда мне должны были сделать перевод через Юнистрим, я предпочел воспользоваться проверенный “Юниаструм Банком”, хотя он находится в другой части города. Лучше заплатить таксистам, чем оказаться ни с чем.
Сейчас у меня появилась потребность пройти идентификацию в Яндекс.Деньгах, это можно сделать через систему систему “Контакт”, отправив 100 рублей.

В “Российский капитал” решил не идти, отправился в “Снежинский”, где, увы, ответили, что в данный момент идентификацию пройти нельзя. Офис “Российского капитала” расположен рядом, заглянул наудачу. На входе у них красуется среди прочих наклейка “Контакт”, а внутри есть брошюрки платежной системы. Вот только и эта система у них не работает!

Что же это за такой банк, где нельзя ни получить, ни отправить деньги через платежные системы? За те три раза, что я был в банке, там не было ни одного клиента. Неудивительно, я бы не доверил им свои деньги. На громадном стенде недалеко от банка красуется реклама вклада “Выбери меня”. Как можно выбрать такой банк, в котором ничто не работает?

Куда смотрит руководство банка? Как банк зарабатывает деньги, если у ничего ничего не работает?

На сайте есть рейтинг банков, я смело ставлю банку “Российский капитал” жирную единицу. Это банк-призрак. Офис есть - работы нет.

Рубль продолжает терять позиции. Доллар растет как к евро, так и к рублю. Официальный курс доллара в России на сегодня - 31.44, на завтра - 31.58. Торгуется же доллар уже по 31.63. Декабрьский фьючерс - по 31.71.

32 рубля очень близко, но в этом году будут вряд ли. Евро выглядит очень слабо, и самой Европе нужен более низкий курс евро, чем сейчас.

Но будет ли рубль падать дальше? Рубль сейчас падает вместе с фондовыми рынками. Происходит отток средств из рискованных активов, о чем я не раз уже писал.

И проблем в Европе еще выше крыши. Греция сегодня предоставила письменные гарантии проведения реформ. Скорее всего, на следующей неделе страна получит от ЕС и МВФ 8 млрд евро. Это будет как глоток свежего воздуха. Причем не только для Европы, но и для фондовых рынков.

А рубль и фондовые рынки сейчас ходят бок о бок. Растут рынки, укрепляется рубль. Падают рынки, падает рубль.

Курс евро будет ниже того, что мы прогнозировали. Сейчас уход пары евро-доллар даже выше 1.35 выглядит малореальным. Напряжение слишком возросло. И уже транш Греции не решит всех проблем. Частично снимет напряженность, но лишь частично.

Сумма кредита почти в два раза больше той, на которую можно было бы рассчитывать на основании сегодняшней зарплаты, - вот одна из особенностей новой ипотечной программы АИЖК. Она носит название “Молодые ученые” и адресована научным работникам Российской академии наук в возрасте до 35 лет. Те из них, кто имеет докторскую степень, могут получить такой кредит до достижения 40 лет. Продукт разработан для сотрудников Центрального, Сибирского и Уральского отделений РАН. Размер кредита на покупку жилья для их молодых ученых будет определен с учетом потенциального роста их доходов.

Такой подход заложен и в основу графика погашения кредита. Вначале заемщик будет ежемесячно возвращать сумму, размер которой определят исходя из его сегодняшнего заработка. Постепенное увеличение регулярного платежа - это то, что ждет заемщика в будущем. Такое будущее обуcловлено статистическими данными. Они говорят за то, что доход молодого ученого увеличивается с течением времени. Новая ипотека учтет этот факт на старте его карьеры.

Клиент с потенциалом может занять до 90 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Таково одно из условий программы. В качестве части первоначального взноса по ней учтут разного рода субсидии. Например, средства по федеральной программе “Жилище”. Ставки по кредиту - 10-10,5 % годовых. Кредит может быть оформлен на покупку строящегося дома, квартиры на первичном и вторичном рынках. Разрешат использовать ссуду и на покупку пая в жилищном кооперативе. Сегодня программа, где будущее идет клиенту в зачет, запущена в пилотном режиме. Решение о массовом запуске примут после подведения итогов в марте 2012 года.

По информации Росстата, средняя начисленная заработная плата в сфере образования, составляла в текущем году 15 872 рубля. Это данные с января по сентябрь. Названная сумма на 35 % меньше уровня общероссийской среднемесячной зарплаты за тот же период.

Усы скоро станут символом ВУЗ-банка. Они - главная деталь рекламного материала, чей автор назван победителем в конкурсе “Создай рекламу банка”. Он стартовал в сентябре в социальной сети ВКонтакте. Для участия требовалось вступить здесь в официальную группу кредитной организации. Единственным обязательным условием для создателей рекламы было использование логотипа банка. Итоги конкурса подведены сегодня.

Креативность, запоминаемость и способность продавать - принципы, которыми руководствовались организиторы при определении трех лучших рекламных материалов. Первое место заняла работа “Улучшаем состояние”. Идея улучшения выражена здесь через расположение усов на лице потенциального клиента. Дешевые кредиты, прибыльные вклады и быстрое расчетно-кассовое обслуживание в банке - это то, что поможет ему не вешать нос и усы.

Теперь усатый гражданин украсит улицы Екатеринбурга. Сайт ВУЗ-банка сообщает, что рекламный щит с изображением-победителем будет установлен в столице Урала в декабре. Остается предполагать, что оно сделано с согласия мужчины, портрет которого использован для основы.

Новогодние праздники без комиссии - такой подарок делает держателям своих кредиток ЮниКредитБанк. Здесь отменили плату за первый год обслуживания для новых клиентов и за снятие наличных за границей. И то, и другое - акции, которые финишируют 1 февраля. После этой даты за получение наличных за пределами России с владельца пластика вновь будут брать комиссию. Ее размер - 3 % - в банкоматах группы UniCredit и 4 % - в банкоматах и отделениях сторонних банков. 1 февраля заканчивается и период, когда можно оформить кредитную карту со скидкой на обслуживание в размере 100 %. Она действует только в течение первого года. Условия обеих акций касаются карт платежной системы MasterCard.

Их банк эмитирует двух категорий - MasterCard Standard и Gold MasterCard. Интересно, что при картсчете в иностранной валюте заимствования можно получить под ставку выше, чем при рублевом. Конкретная величина устанавливается банком для каждого клиента индивидуально. Минимальное значение ставки при счете в иностранной валюте - 27,9 % годовых. При рублевом - 20,9 % и 21,9 % по стандартной и золотой картам соответственно. При этом нужно помнить, что кредитка в рублях за границей - это увеличение долга за счет конвертации.

В свете же величины, исходя из которой банк будет считать проценты по карточному займу в валюте, целесообразность оформления такой кредитки под большим вопросом даже для пользования за границей. По картам ЮниКредитБанк предусмотрен льготный период длиной 55 дней. Вопрос целесообразности может быть снят для клиента путем соблюдения  условий этого периода. Что не подходит в случае со снятием наличных по карте нашего банка - на эту операцию беспроцентный период не распространяется. Так что подарок можно отнести к числу тех, что стоит принять после рассмотрения. Как минимум в части географии применения.

На фондовых рынках сегодня тотальные продажи акций. Падают практически все рынки. Индекс РТС, по состоянию на 15.05 мск, снижается на 3.8 %, индекс ММВБ - на 3.7 %. Более двух процентов теряют ключевые фондовые индексы Германии, Италии, Испании, Франции, Великобритании.

Не устоял перед натиском и рубль. Доллар США перешел рубеж в 31 рубль и сейчас торгуется по 31.10. Официальный курс ЦБ РФ на завтра - 30.97. Рубль падает и по отношению к евро. Курс единой европейской валюты вырос до 41.83.

Если говорить о фондовых рынках, то я бы не драматизировал ситуацию. Вероятность отката вверх высока. Рубль тоже вернет позиции, но не так быстро.

Первая - Вторая - Персональная - Надежная - такие этапы пути предлагает проделать банк Восточный экспресс держателям своих кредиток. Конечная точка маршрута - это возможность заимствований в рублях под ставку от 20 %. С сегодняшнего дня этот путь стал проще - по картам начинает действовать льготый период. Его длина заявляется банком как четырехмесячная. Такой она может быть при совершении покупки в день активации карты. Банк считает точкой отсчета для льготного периода именно его.

Получил первую - активировал - купил по ней подарок на Новый год теще. Все это, скажем, в течение последней недели ноября. До истечения 4 месяцев со дня активации вернул долг - банк не начислит проценты. Три месяца - период, спустя который Восточный экспресс готов эмитировать держателю Первой Вторую карту. Ставка по картам здесь определяется индивидуально. По Первой ее минимальное значение - 27 % годовых, по Второй - 24 %. Оба варианта действуют при лимите до 100 000 рублей. Благодаря нововведению путешествие между этими двумя пунктами можно проделать без уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Полгода своевременного обслуживания Второй - и клиент прибыл в точку Персональная карта. После этой остановки занять денег на безналичную оплату товара или услуги можно уже под 22 % годовых. Отсюда до следующей станции клиенту двигаться 1 год. При означенном лимите минимальная величина ставки тут 20 % годовых. Для владельцев карт с лимитом от 125 000 до 200 000 рублей условия в части начисления процентов лучше.

Еще более низкие ставки применимы по кредиткам, оформленным в магазинах-партнерах банка. Это выполняется при соблюдении клиентом условий страхования. Но логика в движении по вышеописанному маршруту все же есть. Она в том, чтобы иметь возможность оплатить Персональной картой услуги предприятий, которые не являются партнерами Восточного экспресса.

Банк эмитирует кредитки категории Instant Issue и Visa Classic. Срок действия - 3 года. За погашение кредита здесь берут комиссию. Например, при проведении этой операции через кассу банка клиент заплатит 110 рублей. А доступ в интернет-банк держателям предоставят бесплатно.

Надо понимать, что курс евро к рублю зависит от двух вещей: от курса евро по отношению к доллару и от стоимости бивалютной корзины.

Стоимость бивалютной корзины - это, по сути, “сила” рубля. Чем дороже корзина, тем слабее рубль.

Курс евро по отношению к доллару сейчас в первой мере зависит от решения долговых вопросов в Греции и Италии.

Суммарный долг Греции равен примерно 360 млрд евро. Долг Италии - 1.9 трлн евро. Но ситуация в Греции намного хуже, потому что Греция не способна в данный момент обслуживать свой долг. У Греции слишком большой дефицит бюджета, а размеры долга достигли громадных в текущей ситуации для страны величин. И Греция сама не справится с решением экономических проблем. Это понятно всем. Именно поэтому Греции получить новые кредиты нереально. И платить по старым кредитам грекам тоже нечем. Все ждут решения Евросоюза. Без помощи ЕС и МВФ Греции “не выжить”. И греки уже договорились о списании части долга (порядка 100 млрд евро) и о получении очередного транша. А затем экс-премьер-министр Греции Папандреу внезапно объявил о проведении в стране референдума о необходимости получения помощи от Евросоюза. Чем он руководствовался в этот момент, сложно сказать. Пытался заработать политических очков? Но добился он этим только того, что часть членов его партии отвернулись от него, а представители ЕС сказали, что до референдума денег Греции не дадут.

Инвесторам надоела эта неопределенность. Они начали от греха подальше сбрасывать итальянские облигации.

В результате демарш Папандреу привел:
1. К созданию коалиционного правительства в Греции.
2. Заявлению, что референдума в Греции не будет.
3. К уходу с поста премьер-министра Италии Сильвио Берлускони. Снежный ком захватил и его. Выбору нового правительства в Италии.

Денег Греции не получила до сих пор.
Евро обвалился к доллару с 1.42 до 1.35.

Чего ждать дальше? Что будет с евро? Каким будет курс евро по отношению к рублю?
Рассмотрим несколько вариантов развития событий.

Наиболее реальный

Греция в следующем месяце получает транш от ЕС и МВФ. Рынки немного успокаиваются. Но их уже не успокоить так, как они могли успокоиться, если бы не было “выкрутаса” Папандреу.

Это приведет в первую очередь к укреплению рубля. Стабилизация рынков вернет часть средств в развивающиеся страны. У России большая разница в процентных ставках с Европой и США. Плюс стабильный приток нефтедолларов в страну. Все это приведет к снижению бивалютной корзины до 35 рублей в краткосрочной перспективе и до 33.5-34 в следующем году.
Что до евро, то оно укрепиться по отношению к доллару, но незначительно. Я не думаю, что пара евро-доллар уйдет выше 1.40. Рынки считают вариант, при котором Греция остается в ЕС, основным, поэтому реакция не будет сильной. После Греции игроки будут поднимать итальянский вопрос, португальский.
Странам с высокой долговой нагрузкой и дефицитом бюджета выгодно слабое евро. Для Европы в идеале евро должно подешеветь к доллару до 1.20 - ниже практически нереально. Но и Америке нужен слабый доллар. И положение в США тоже далеко от идеала. Громадный дефицит бюджета, стремительно растущий долг.

Да, инвесторы по-прежнему считают американские облигации одними из самых надежных. Именно в них постоянно происходит бегство. А это поддержка доллару.
Наш прогноз курса евро на лето 2012 года - 40.00-40.50.

Пессимистичный

Правительство Греции не договаривается с ЕС. Греция не получает денег. Выходит из Евросоюза. Доходность итальянских облигаций взлетает выше 10 %. Начинается обвал на рынках. Выход из рискованных активов. Рубль полетит одним из первых. При таком сценарии лучше всего хранить деньги в долларах США (лучший вариант), китайских юанях, швейцарском франке (ЦБ Швейцарии не сможет удержать курс франка от резкого роста).
Бивалютная корзина достигнет 40 рублей. В России на носу выборы в парламент, а затем выборы президента. Упасть рублю в такой момент сильно не дадут. ЦБ РФ придется держаться. Хотя в первые дни доллар все равно будет прибавлять по рублю и больше.

При таком сценарии евро по отношению к рублю не упадет. Парадокс? Нет. Рубль просто упадет сильнее, чем евро. Доллар будет стоить больше 35 рублей (не исключаю варианта, при котором доллар дойдет до 40 рублей, а затем снизится).
Пара евро-доллар снизится до 1.2-1.25 (минимум, думаю, будет на уровне 1.15).

Наш прогноз курса евро на лето 2012 года - 44.00-45.00.

Оптимистичный

А его нет.

Скидки на билеты любой авиакомпании теперь могут получить держатели карт Мастер-Банка. Перелет по сниженной стоимости доступен участникам программы BonusCard. Ее бонусы ранее обменивали на мили British Airways. Теперь “обменный” список расширен до 106 авиакомпаний. С таким количеством авиаперевозчиков работает туристический портал Good.ru. Площадка предоставляет услуги онлайн-бронирования и покупки билетов, в том числе и авиа. При заказе здесь перелета бонусы Мастер-Банка и могут превратиться в скидку.

Схема, по которой накапливаются бонусы в программе BonusCard, традиционная - клиент поощряется за оплату картой товаров и услуг. Призы от Мастер-Банка - это то, на что бонусы можно тратить. Самый дорогой здесь вариант поощрения - автомобиль BMW X5, он обменивается на 27 500 000 бонусов. Для получения такого приза владельцу классической карты Мастер-Банка предстоит потратить 825 000 000 рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте. 1 бонус ему начисляют за каждые 30 рублей из суммы “пластиковых” расходов.

За скидкой на услуги авиакомпаний можно обратиться, накопив 5 000 бонусов. За них участник программы получит сертификат “Мили Good.ru” номиналом 5 000 миль. Список призов бонусной программы содержит 1 милю авиакомпании British Airways. Из чего можно сделать вывод, что на ее мили бонусы обмениваются без ограничений в части их суммы. Перелет со скидкой, купленный через Good.ru, идет клиенту в зачет в программе лояльности самой авиакомпании. Это действительно при наличии регистрации в ней.

Автор материала - участник премиальной программы авиакомпании Iberia. Перелет ею по маршруту Москва-Валенсия-Москва с датой вылета 25 ноября и возвращением через три дня будет стоить 16 950 рублей. Это - предложение по минимальной цене, которое найдено на сайте перевозчика. Good.ru предлагает в числе прочего путешествие на те же даты Королевскими Голландскими авиалиниями. Оно встанет в 12 845 рублей. При выборе, какой компанией лететь, унифицированные бонусные мили не будут лишними. Мастер-Банк - не первый игрок на рынке, который предоставил клиентам возможность получать такие. В сентябре Райффайзенбанк заявил о выпуске Raiffeisen Visa Travel Card. Об особенностях продукта мы писали здесь.

Если вы планируете полет в Молдову, то рекомендуем Bilete de avion Moldova.

Обмен бонусов на мили той компании, которая на требуемые даты предлагает самые интересные цены, - не единственный плюс карточных продуктов Мастер-Банка. Еще один - возможность получения процентного дохода на остаток на счете. Он предусмотрен рядом тарифов, начисляется ежемесячного и в зависит от величины суммы на карте и оборота по ней в названный период. “Нормативы” отличаются для разных категорий карт.

204 дня - такой льготный период предусмотрен по кредитной карте Уральского банка реконструкции и развития для клиентов из Новосибирска. Пластик с возможностью займа на полгода под ставку 0% выдадут через сайт Купи Купон. Регистрация на площадке с целью покупки купона на продукт - первый шаг к длинному льготному периоду. Цена купона в системе - 0 рублей. Ставка по кредиту при невыполнении условий беспроцентного периода - 37 % годовых.

Прочие характеристики карты - отсутствие платы за выпуск и обслуживание. Валюта счета - рубли. Верхняя граница лимита - 100 000 рублей. Комиссия банка за снятие наличных - 3,9 % от суммы вне зависимости от места проведения операции. При этом она не может быть меньше 300 рублей. 10 % от задолженности - величина, используемая для определения минимального ежемесячного платежа.

Полгода без процентов - на таких условиях картой можно расплачиваться за товары и услуги. При получении по ней наличных “счетчик” включается в день проведения операции. Получить кредитку “204 дня льгот” можно до 7 января. Срок действия карты для новосибирцев - 2 года. Сегодня изъявили желание купить купон на продукт больше 3 000 новосибирцев.

Клиентам из прочих регионов присутствия банка эмитируют кредитные карты, по которым льготный период может достигать 51 дня. Он распространяется на такие операции, так снятие наличных и безналичный перевод. 27 % годовых - ставка по кредиту при невозврате его в течение беспроцентного периода. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5 % от суммы займа. Верхняя граница лимита - 300 000 рублей. Эти условия - для клиентов, которые документально подтверждают свой доход.

Карты с двухсотдневным периодом на рынке уже есть. Их выпускает Банк Авангард. Принципиальное отличие его удлинненого периода в том, что он стартует в момент активации карты. То есть означенное время без начисления процентов за пользование займом клиент получает лишь в случае, если этот день совпадает с днем оплаты картой товаров или услуг. Из той информации, что предоставляет о своем продукте УБРиР, следует, что их удлиненный льготный период не из разряда “как бы 200 дней”.

170-тилетие - не просто повод поговорить о достоинствах юбиляра. Это еще и повод увеличить их количество. Такой принцип положили в основу празднования собственного Дня рождения в Сбербанке. На ближайшие полгода достоинства главного банка страны увеличиваются как минимум на 3 %. В таком размере от стоимости покупки на счет карты владельца будут начисляться бонусы при оплате ею товаров и услуг. Список торгово-сервисных точек, за посещение которых начисляют бонусы, не ограничен. Он выглядит так: везде, где можно заплатить пластиком.

Бонусы Сбербанка носят название “Спасибо”. Они дают клиенту право на скидки в магазинах-партнерах. Действующий курс: 1 Спасибо = 1 рубль скидки. При покупке товаров на сумму 1 000 рублей владелец карты получает на бонусный счет 30 спасибо, или право на скидку в размере 30 рублей. Этот курс постоянный. Перемены - в сторону увеличения - Сбербанк обещает в части числа партнеров. Сегодня это салоны сотовой связи Евросеть, салоны сотовой связи Связной, салоны сотовой связи МТС, сеть ювелирных магазинов 585, интернет-магазины системы расчетов WebMoney.

Участниками программы лояльности, запущенной в честь 170-тилетия, становятся все держатели карт Сбербанка. Регистрация в ней - вот и все, что потребуется от владельцев пластика. Дебетовые, кредитные, социальные - все карты допущены к участию в “Спасибо от Сбербанка”. Зарегистрироваться можно через устройства самообслуживания или в интернет-банке Сбербанк ОнЛ@айн.

Бонусами в размере 3 % от суммы покупки держателей своих карт Сбербанк будет потчевать до 12 апреля. После этой даты начнутся будни и для расчета спасибо он будет применять ставку 0,5 %. Учитывая список партнеров, на чьи скидки можно поменять бонусы, обычный cash-back был бы предпочтительней. Однако мы лишь гости на этом празднике - будем кушать то, что предлагают.

Отправить деньги с той карты, на которой они есть, на ту, владелец которой в них нуждается - провести такую операцию теперь можно в интернет-банке “Авангард”. При этом как первая, так и вторая могут быть эмитированы сторонними банками. Авангард расширил функционал системы дистанционного обслуживания переводами между картами. Названный вариант доступен клиентам при условии, что пластик отправителя и получателя принадлежат одной платежной системе. C MasterCard - на MasterCard, с Visa - на Visa. Это условие выполняется для перевода, в котором задействованы чужие для банка карты.

Такого ограничения нет, если одна из “участниц” операции -  карта, эмитированная Банком Авангард. Она может выступать как “принимающей” стороной, так и “отправляющей”. В первом случае комиссия составит 0,5 % от суммы, во втором - 1 %. Минимум в обоих случаях установлен в размере 30 рублей. Платит отправитель. Если обе карты - родные банку, то операция проводится без комиссии. Авторы предложения заявляют, что при любом варианте срок исполнения - мгновенно. При отправлении средств с карты Банка Авангард ее владелец может оперировать заемными.

Самый дорогой здесь межкарточный перевод - между пластиковыми продуктами сторонних банков. За такое денежное путешествие отправитель заплатит 1,5%, но не менее 60 рублей. При сумме менее 4 000 рублей таким образом для переводов между продуктами сторонних банков дешевле использовать сайт Альфа-Банка. Там комиссия равняется 1,95 % от суммы операции, но установленный минимум в два раза меньше, чем в интернет-банке Авангарда. За перевод 2 000 рублей в первом случае клиент заплатит 39 рублей, во втором - 60. Правилом “Чужих для переводов нет” Альфа-Банк руководствуется с июня.